Co je to neúčastnické životní pojištění? Ti, kteří chtějí ze vztahu se svou životní pojišťovnou získat nějaké dividendy navíc, by si mohli vybrat pojistku s účastí. Můžete se setkat s rozdělením variant životního pojištění na „participující“ a „neúčastnící se“. Stejně jako u každého typu životního pojištění i zde existují výhody a nevýhody.
Co je to neúčastnická celoživotní pojistka?
V rámci celoživotního pojištění mají pojistníci možnost „účastnit se“ tím, že od své životní pojišťovny dostávají výnosy z dividend. Neúčastnickou pojistkou se rozumí taková pojistka, která neumožňuje pojistníkovi získat dividendy z jeho plánu životního pojištění, pokud je výsledkem úspěšného roku pro pojišťovnu přebytek.
Pro účast na dividendových programech je nutný plán celého životního pojištění, a to buď na samostatně zakoupeném, nebo skupinovém plánu životního pojištění. Podobně jako u akcií mají držitelé celoživotních pojistek podíl ve společnosti, což umožňuje výplatu dividend. Je to proto, že celoživotní plán má odkupitelnou peněžní hodnotu.
Pojišťovny si ponechávají finanční prostředky v investicích – pokud tedy dojde k návratnosti investic, mohou se zúčastnění pojistníci podílet na zisku ve formě dividendy.
Jaké jsou hlavní rozdíly?
Učastnické plány, které vyplácejí dividendy, mají daňové úlevy, protože je to považováno za „vrácení pojistného“, aby získali výplatu přebytku – nejedná se o zdanitelný příjem. Termínované životní pojištění nemá při zpeněžení peněžní hodnotu, proto by pojišťovna z termínované životní pojistky nevyplácela žádné dividendy.
Celkové životní pojistky mohou být neúčastnické; to znamená, že ne každý plán s peněžní hodnotou bude po celou dobu své existence vyplácet dividendy.
Má účastnická pojistka vyšší pojistné?
Ano. Pojistné u celoživotních neúčastnických pojistek je často nižší. Jednou z výhod neúčastnických pojistek je snadné sestavování rozpočtu – pojistné zůstává konstantní, zatímco účastnické pojistky se mění v závislosti na dividendách a úspěších společnosti.
Měl bych si pořídit neúčastnickou pojistku?
Existují skutečné výhody jak účastnických, tak neúčastnických pojistek. Co pro vás bude nejlepší, závisí na typu pojistného, které chcete platit, a na tom, jakou dlouhodobou investici chcete do svého životního pojištění vložit. Můžeme se podívat na vaši individuální situaci a určit, zda je pro vás neúčastnická pojistka vhodná – kontaktujte nás a pojďme společně prozkoumat řešení. Známe rozdíly mezi oběma typy pojistek a můžeme vás nasměrovat správným směrem.