Dacă aveți probleme financiare, este posibil să fi luat în considerare declararea falimentului, dar ați decis să nu o faceți pentru că ați auzit că vă va obliga să vă despărțiți de proprietatea dumneavoastră. Cu toate acestea, această credință larg răspândită nu este adevărată în majoritatea cazurilor, deoarece există legi în vigoare, numite scutiri de faliment, care vă permit să păstrați majoritatea celor mai importante bunuri ale dumneavoastră.
Cum funcționează scutirile
În funcție de faptul că depuneți o cerere de faliment în baza Capitolului 7 sau a Capitolului 13, scutirile funcționează în moduri diferite. În cazul capitolului 7, administratorul judiciar vă vinde bunurile și aplică încasările la datoriile dumneavoastră. Cu toate acestea, administratorul judiciar poate vinde numai bunurile care nu sunt acoperite în totalitate de o scutire de faliment. Prin urmare, majoritatea persoanelor care se află în situația de a depune o cerere în temeiul capitolului 7 pierd foarte puține proprietăți (sau deloc) în timpul procesului.
În timpul falimentului în temeiul capitolului 13, datoriile dumneavoastră sunt consolidate într-un plan de plată. În cadrul planului, vă rambursați datoriile, în totalitate sau parțial, prin efectuarea de plăți în fiecare lună pe o perioadă de trei până la cinci ani. Suma pe care trebuie să o plătiți în fiecare lună este legată de valoarea averii dumneavoastră de faliment. În acest tip de faliment, valoarea bunurilor dvs. acoperite de o scutire este dedusă din valoarea averii dvs., ceea ce scade valoarea plății dvs. lunare.
Scutirile disponibile în Tennessee
Atât legea federală, cât și cea de stat enumeră bunurile scutite în caz de faliment. Deși unele state vă permit să alegeți între cele două tipuri de scutire, legea din Tennessee vă obligă să folosiți scutirile de stat, cu excepția anumitor circumstanțe.
Una dintre cele mai importante scutiri disponibile în Tennessee este scutirea pentru locuință, care vă permite să vă păstrați casa în majoritatea cazurilor. Legea din Tennessee scutește următoarele sume:
- 5.000$ pentru proprietarii singuri
- 7.500$ pentru coproprietari
- 12.500$ pentru proprietarii singuri cu vârsta de peste 62 de ani (20.000$ dacă sunt căsătoriți cu un soț/soție cu vârsta sub 62 de ani)
- 25$,000 dacă ambii soți au vârsta de 62 de ani
Sumele de mai sus se aplică la capitalul propriu – diferența dintre valoarea proprietății și ceea ce este datorat – din locuința dumneavoastră. În cazul în care locuința are o ipotecă și capitalul propriu este acoperit de suma de scutire, locuința poate fi păstrată pe toată durata procesului de faliment. Dacă valoarea capitalului propriu este mai mare decât valoarea scutirii, administratorul judiciar poate alege să vândă proprietatea în cadrul capitolului 7, dar veți avea dreptul la o plată în numerar în valoare de scutire. Desigur, este posibil să aveți opțiunea de a vă păstra casa prin recuperarea ratelor ipotecare ratate, dacă în schimb solicitați Capitolul 13.
În cazul în care datoriile sunt datorate doar de un singur soț și gospodăria este deținută în regim de chirie integrală, nu există nicio limită în ceea ce privește valoarea scutirii.
În plus față de scutirea pentru locuință, legea din Tennessee scutește și alte tipuri importante de proprietăți. Conform legii, fiecare soț poate solicita o scutire în majoritatea cazurilor, ceea ce, în esență, dublează valoarea scutirii. Unele scutiri importante sunt:
- Până la 10.000 de dolari de capital în orice proprietate personală (de ex. conturi bancare, autovehicule)
- Toate pensiile și indemnizațiile de pensionare
- Toate indemnizațiile pentru accidente de muncă, de șomaj, de asigurări sociale, de invaliditate sau de veterani
- Toată îmbrăcămintea necesară
- $1.900 de capital în unelte, cărți sau instrumente necesare pentru a desfășura o activitate comercială sau de afaceri
- Toate veniturile din asigurări de viață sau anuități
Un avocat vă poate ajuta
Dacă vă înecați în datorii, nu trebuie să lăsați amenințarea pierderii proprietății să vă descurajeze să luați în considerare falimentul ca soluție. Un avocat vă poate sfătui pe deplin cu privire la modul în care falimentul v-ar afecta situația dumneavoastră și vă poate recomanda o soluție care să vă permită cel mai bine să vă păstrați cele mai prețioase bunuri.
.