Pe măsură ce un segment din ce în ce mai mare al populației noastre îmbătrânește, mulți se confruntă cu probleme fizice, financiare și de altă natură. În consecință, acest grup mai în vârstă devine din ce în ce mai dependent de membrii familiei, de prieteni și de furnizorii de servicii pentru a-i asista în îndeplinirea multor sarcini din viața de zi cu zi pe care noi ceilalți le considerăm de la sine înțelese.
Din păcate, dacă membrii familiei și prietenii înșiși devin incapabili sau nu doresc să ofere îngrijirea și asistența de care acești bătrâni au nevoie, atunci dependența de furnizorii de servicii devine și mai mare pentru a îndeplini roluri precum cele de conservator, tutore, manager de caz, administrator de trust etc. De asemenea, multitudinea de știri referitoare la abuzurile asupra bătrânilor de către îngrijitori, presupuși prieteni sau chiar membri ai familiei continuă să ne alarmeze. Escrocii, hoții și alte persoane rău intenționate sunt amenințări constante la adresa vieții și a economiilor câștigate cu greu de multe persoane în vârstă. Iar minorii, de asemenea, nu sunt imuni la aceste probleme. În mod regretabil, în timp ce tendințele pentru aceste incidente sunt în creștere, continuă să existe un personal și/sau o finanțare inadecvată a autorităților de aplicare a legii la nivel federal, statal și local pentru a aborda aceste probleme.
În recunoașterea acestor probleme, statul California a promulgat o licențiere strictă a persoanelor care își desfășoară activitatea în roluri fiduciare pentru a asigura o educație, o pregătire și o experiență adecvate pentru a proteja publicul. Exprimat simplu, un fiduciar este o persoană căreia i se încredințează bunuri și/sau puteri în beneficiul altei persoane și poate include aproape orice persoană aflată într-o poziție înaltă de încredere care oferă servicii personale sau de afaceri altora. În timp ce unele state diferă în ceea ce privește denumirile și definițiile rolurilor, în general, o relație fiduciară apare atunci când o persoană acționează în calitate de Conservator al unei persoane, Conservator al unei moșteniri, Tutore al unui minor, Administrator fiduciar sau Administrator fiduciar, Executor sau Administrator al moștenirii, precum și în alte roluri similare de mare încredere în beneficiul unei alte persoane, cum ar fi un avocat sau un medic. În consecință, este de datoria bătrânilor, a minorilor, a familiilor și a întreprinderilor/organizațiilor nonprofit să apeleze numai la profesioniști fiduciari licențiați pentru a-și gestiona nevoile de servicii personale și de afaceri. Pentru a îndeplini aceste roluri necesare, luați în considerare posibilitatea de a utiliza numai un specialist bine pregătit, experimentat și licențiat – un fiduciar profesionist, așa cum este definit* de statul California.
Un fiduciar profesionist oferă servicii personale esențiale persoanelor în vârstă, persoanelor cu dizabilități și minorilor, precum și altor persoane care au nevoie de servicii speciale pe care familiile sau întreprinderile lor nu le pot efectua singure. Un fiduciar gestionează chestiuni personale pentru clienți, inclusiv, dar fără a se limita la acestea, îngrijirea zilnică, locuința și nevoile medicale, și poate, de asemenea, să atenueze sau să prevină conflictele dintre membrii familiei, fiind un avocat și o linie de apărare împotriva abuzurilor. De asemenea, un fiduciar are cel mai înalt standard de îndatorire și îngrijire definit în lege și de multe asociații profesionale, peste majoritatea celorlalte profesii care sunt ținute doar la un standard de adecvare sau de rezonabilitate, sau chiar mai puțin. În tranzacțiile financiare pentru un client, un fiduciar profesionist se supune Legii uniforme privind investitorul prudent (Uniform Prudent Investor Act – UPIA), care reglementează responsabilitățile în materie de investiții ale administratorilor fiduciari și ale altor fiduciari, cum ar fi executorii testamentari, conservatorii și tutorii succesiunilor/proprietăților.
De obicei, va fi nevoie de un avocat pentru cele mai multe chestiuni personale de natură juridică, cum ar fi crearea și depunerea conservatorilor, a trusturilor și a testamentelor. Cu toate acestea, de multe ori, un fiduciar profesionist se poate ocupa de chestiuni nejuridice la cheltuieli mult mai mici decât cele pe care le-ar percepe în mod normal avocații. Un fiduciar profesionist poate oferi servicii de gestionare financiară, inclusiv plata facturilor de bază, gestionarea fiduciară și a investițiilor și, dacă este necesar, administrarea succesiunii. De asemenea, pot fi oferite și alte servicii în domenii în care un fiduciar are o pregătire și/sau o experiență specială sau are afilieri profesionale, de exemplu, gestionarea cazurilor medicale, selectarea centrelor de îngrijire și diverse tipuri de investiții neobișnuite, cum ar fi obiecte de colecție și proprietăți imobiliare specializate. Trebuie reamintit faptul că avocații sunt reprezentanți legali extrem de apreciați și necesari, dar sunt implicați în primul rând în afaceri juridice și judiciare și, în mod normal, nu se ocupă ca specialiști în domeniul îngrijirii personale, al investițiilor sau al gestionării activelor. Mulți Fiduciari Profesionali își desfășoară activitatea în aceste roluri și în roluri similare în mod regulat.
La 1 iulie 2007, Biroul Fiduciarilor Profesionali (Biroul) din cadrul Departamentului pentru Consumatori al statului California și-a început activitatea și a devenit responsabil pentru acordarea de licențe și reglementarea Fiduciarilor Profesionali care nu sunt membri ai familiei. Aceștia includ conservatorii, tutorii, administratorii și agenții în temeiul unei împuterniciri durabile, astfel cum sunt definiți de Legea privind fiduciarii profesioniști. Această lege a fost instituită în 2006 prin SB 1550 (Figueroa, Chapter 491, Statutes of 2006) și, de atunci, Biroul a eliberat doar peste 750 de licențe pentru fiduciarii profesioniști pentru a practica în California. Misiunea Biroului este de a proteja consumatorii prin acordarea de licențe și monitorizare și de a asigura standarde competente și etice de exercitare a profesiei de fiduciar profesionist.
Legea definește un *Fiduciar profesional în scopul acordării licenței ca fiind o persoană care acționează în calitate de conservator al persoanei, al patrimoniului sau al persoanei și al patrimoniului, sau de tutore al patrimoniului sau al persoanei și al patrimoniului, pentru două sau mai multe persoane în același timp, care nu sunt înrudite cu fiduciarul profesional sau între ele; și, de asemenea, o persoană care acționează în calitate de administrator fiduciar, de mandatar în cadrul unei împuterniciri durabile pentru îngrijirea sănătății sau de mandatar în cadrul unei împuterniciri durabile pentru finanțe, pentru mai mult de trei persoane, în același timp. Printre persoanele excluse de la obținerea licenței de fiduciar profesional în statul California se numără anumite relații de familie, precum și avocații, contabilii autorizați, agenții înscriși la Internal Revenue Service, consilierii de investiții înregistrați, agenții de brokeraj de valori mobiliare înregistrați, societățile fiduciare și anumite alte persoane care pot îndeplini îndatoriri fiduciare în timp ce își desfășoară activitatea în cadrul domeniului lor de activitate profesională obișnuită.
În prezent, cerințele pentru obținerea unei licențe de fiduciar profesionist în California includ furnizarea unei dovezi de studii universitare și/sau de experiență relevantă în domeniul fiduciar, completarea a 30 de ore de credite de educație aprobată înainte de obținerea licenței și promovarea unui dificil examen de competență în două părți (de stat și național). În plus, toți solicitanții trebuie să treacă de verificări rigide ale FBI privind antecedentele penale și de credit. În scopul reînnoirii, în fiecare an, titularii de licență trebuie să obțină 15 ore de credite de formare continuă (2 ore trebuie să fie de formare în domeniul eticii, plus alte ore în domenii relevante), să prezinte Biroului un raport de declarație anuală privind problemele legate de clienți și să respecte Codul de etică al fiduciarilor profesioniști, pentru a se asigura că problemele clienților sunt tratate în mod competent și fiabil. Și, în temeiul legii, Biroul are un rol activ de aplicare a legii, care servește la menținerea standardelor înalte de practică pe care îi obligă pe toți Fiduciarii Profesioniști să le respecte.
O familie sau o întreprindere care are nevoie de un Fiduciar Profesionist poate găsi ajutor contactând Biroul Fiduciarilor Profesioniști. Biroul nu oferă recomandări, dar dispune de informații pentru a-i ajuta pe consumatori să facă alegeri în cunoștință de cauză. Accesați Biroul online și faceți clic pe fila Consumatori sau sunați la (916) 574-7340 pentru mai multe informații. De asemenea, oricine poate afla cu ușurință statutul licenței eliberate în California a unui Professional Fiduciary, accesând site-ul web al Biroului, făcând clic pe linkul License Verification (Verificarea licenței) și căutând după nume, număr de licență, oraș etc. și verificând dacă licența are statutul Active (Activ); apoi faceți clic pe numele persoanei respective pentru informații detaliate despre licență. În plus, nu există încă acorduri de reciprocitate a licențelor de fiduciar profesionist cu alte state, deoarece majoritatea statelor nu cer ca fiduciarii să fie licențiați. O persoană trebuie să fie licențiată în California pentru a profesa ca fiduciar profesionist pentru clienții care locuiesc în acest stat. Prin urmare, licențierea în statul CA oferă straturile foarte dorite de siguranță și securitate pentru familiile și întreprinderile care au nevoie de profesioniști calificați care să se ocupe de problemele lor personale și de afaceri esențiale. În prezent, există mai puțin de 700 de titulari activi de licențe de Professional Fiduciary în California; astfel, acest domeniu de carieră are loc de creștere pentru profesioniști calificați și talentați care să furnizeze serviciile fiduciare necesare pentru milioane de potențiali clienți.
În rezumat, un Private Professional Fiduciary (PPF) independent, licențiat, este singurul profesionist licențiat pe care se poate conta pentru a ocupa poziții de mare încredere pentru a ajuta familiile, persoanele în vârstă, persoanele cu handicap și minorii, precum și organizațiile, care necesită servicii care depășesc capacitățile familiei sau ale afacerii. Cerințele riguroase de prelicență și cerințele anuale post-licență asigură faptul că clienții au la dispoziție un profesionist bine pregătit și experimentat, care operează cu un grad ridicat de etică și fidelitate față de clienți, pentru a gestiona nevoile lor importante de servicii personale și de afaceri.