Plăți recurente: Ce sunt și cum să le configurați

Cea mai dificilă parte a lansării unei afaceri este crearea unui produs sau serviciu pe care clienții vor dori să îl cumpere în mod repetat. Dacă v-ați dat seama de asta, felicitări! Sunteți pe drumul cel bun pentru a dezvolta o întreprindere de succes.

Următorul lucru pe care veți dori să îl faceți este să determinați cel mai eficient mod de a fi plătit. În funcție de produsul sau serviciul dumneavoastră, acest lucru ar putea însemna să organizați plăți recurente pentru clienții dumneavoastră.

Plățile recurente sunt un tip special de plată în cadrul domeniului serviciilor pentru comercianți. Diferiți furnizori de servicii de plată au abordări și structuri de taxe diferite atunci când vine vorba de executarea acestor plăți. Să aruncăm o privire mai atentă asupra plăților recurente: Ce sunt, cum funcționează și tipurile de întreprinderi care ar putea dori să le utilizeze. De asemenea, vă vom arăta cum să configurați aceste plăți cu unii dintre cei mai populari furnizori de servicii de plată, astfel încât să puteți începe de astăzi să integrați plățile recurente în afacerea dumneavoastră.

Ce sunt plățile recurente?

Plățile recurente sunt plăți repetate efectuate către afacerea dumneavoastră pe baza unui program prestabilit. Aceste plăți sunt unice prin faptul că clientul nu trebuie să fie prezent fizic sau virtual pentru ca plata să fie procesată. În schimb, clientul este de acord să împărtășească informațiile sale de plată (de obicei, un card de debit sau de credit) cu procesatorul de plăți al afacerii, iar cardul său să fie debitat pe baza unui program de plată prestabilit. Programul de plată poate fi anual, lunar, săptămânal sau chiar zilnic. De asemenea, puteți stabili o dată de expirare pentru plățile recurente sau le puteți permite să continue pentru o perioadă de timp nelimitată.

Există două tipuri diferite de plăți recurente: plăți fixe și plăți variabile. Cu o plată recurentă fixă, unui client i se percepe aceeași sumă de fiecare dată, așa cum este cazul unui abonament la o revistă sau al unui abonament la sala de sport. O plată recurentă variabilă înseamnă că suma datorată se poate modifica de la o plată la alta. Exemple de plăți recurente variabile includ taxe bazate pe utilizare, cum ar fi utilitățile sau o factură de telefon.

Beneficiile plăților recurente sunt evidente: economisește timp atât pentru comerciant, cât și pentru client, și optimizează experiența de plată. În plus, automatizarea plăților îmbunătățește fidelizarea clienților. Operarea cu plăți recurente facilitează, de asemenea, predicția fluxului de numerar.

Cum funcționează plățile recurente

Pentru a procesa plăți recurente, trebuie mai întâi să obțineți un cont de comerciant sau un furnizor de servicii de plată. Ambele vă permit să acceptați plăți pe cale electronică, care este modul în care sunt procesate plățile recurente.

Un furnizor de servicii de plată se ocupă de toate aspectele legate de plățile electronice, inclusiv de procesare, securitate și depunerea fondurilor în contul bancar de afaceri al comerciantului. Un cont comercial, pe de altă parte, este un tip special de cont bancar prin care sunt depuse fondurile provenite din achizițiile cu carduri de credit și de debit. Dacă folosiți un cont de comerciant, va trebui, de asemenea, să găsiți soluții separate pentru procesare și securitate.

Indiferent de modul în care alegeți să acceptați plățile, modul în care configurați plățile recurente va fi diferit în funcție de faptul că acceptați plăți online sau prin factură. Pentru afacerile care utilizează facturi, plățile recurente vor fi taxate de fiecare dată când facturile sunt procesate. Pentru ca acest lucru să funcționeze, clienții trebuie să fie de acord să își salveze informațiile de plată în cadrul software-ului de facturare al unei afaceri. Atunci când afacerea își procesează facturile în conformitate cu programul de plată, clientul ar trebui să primească un e-mail sau o altă formă de chitanță digitală care să îl informeze că plata sa a fost procesată. De asemenea, unele întreprinderi îi anunță din timp pe clienți că plata lor recurentă va fi procesată în curând.

Pentru achizițiile online, clienții optează de obicei pentru plăți recurente în timpul procesului inițial de verificare. După aceea, plățile ulterioare sunt procesate automat, fără ca comerciantul sau clientul să fie nevoit să efectueze vreo acțiune. De asemenea, clienții vor primi, de obicei, un fel de notificare digitală atunci când plata lor a fost procesată.

Ce se întâmplă atunci când este procesată o plată recurentă este același lucru care se întâmplă atunci când este procesată orice plată electronică cu cardul de credit: Procesatorul de plăți contactează banca comerciantului (cunoscută sub numele de banca achizitoare) și rețeaua de carduri de credit a clientului (cum ar fi Visa sau MasterCard).

Rețeaua de carduri de credit contactează banca care a emis cardul de credit al clientului (cunoscută sub numele de banca emitentă). Banca emitentă verifică pentru a se asigura că tranzacția nu este frauduloasă și că fondurile sunt disponibile în contul clientului. Dacă tranzacția este aprobată, rețeaua de carduri de credit va informa procesatorul de plăți. Procesatorul de plăți reține apoi fondurile timp de una sau două zile lucrătoare pentru a se asigura că taxa nu este frauduloasă. Ulterior, fondurile sunt eliberate în contul comerciantului.

Comercianții care folosesc furnizori de servicii de plată nu trebuie să aștepte de obicei una sau două zile lucrătoare pentru ca fondurile lor să devină disponibile. În schimb, furnizorul de servicii de plată va avansa fondurile din achiziție, minus comisioanele, și apoi va aștepta ca fondurile efective să fie depuse în contul său de comerciant.

Ce tipuri de afaceri folosesc plățile recurente

Există o mulțime de cazuri de utilizare pentru plățile recurente. Să aruncăm o privire asupra unora dintre cele mai comune:

• Servicii de abonament: Acestea ar putea include produse media, cum ar fi ziare, reviste sau servicii de streaming, servicii de cutii de abonament Dollar Shave Club sau Blue Apron, sau produse SaaS, cum ar fi Shopify sau WordPress. Majoritatea serviciilor de abonament prezintă plăți recurente fixe la intervale lunare.
• Servicii de afiliere: Există o mulțime de tipuri diferite de afaceri bazate pe apartenență care utilizează plăți recurente pentru a funcționa mai eficient, inclusiv săli de sport, spații de coworking, cluburi sociale și organizații profesionale. Ca și în cazul serviciilor de abonament, plățile de membru sunt de obicei plăți recurente fixe la intervale lunare sau anuale.
• Servicii guvernamentale și municipale: Oferirea de plăți recurente poate asigura că lucruri precum impozitele și facturile de utilități sunt colectate în timp util. Aceste tipuri de plăți repetate pot varia de la un extras de cont la altul în ceea ce privește costul. Printre exemplele specifice se numără facturile de gaz, apă și electricitate, facturile pentru impozitul pe proprietate și plățile pentru împrumuturi pentru studenți.
• Servicii 1:1: Prin aceasta ne referim la serviciile în care furnizorul este compensat pentru timpul său. Exemplele includ servicii juridice, meditații, îngrijirea copiilor, servicii de curățenie, instruire personală sau orice alt tip de serviciu 1:1 care are loc de obicei la intervale regulate. Oferirea de plăți recurente în aceste scenarii face ca tranzacția să fie cât mai transparentă posibil.
• Servicii financiare: Plățile recurente pot juca un rol important atunci când vine vorba de finanțele personale, în special în ceea ce privește economisirea și planificarea pentru pensie. De exemplu, multe planuri 401(k) și IRA vă vor permite să aranjați contribuții recurente la intervale regulate, asigurându-vă că economisiți în mod responsabil pentru viitor. De asemenea, puteți aranja plăți recurente pentru împrumuturi, asigurându-vă că nu intrați niciodată în incapacitate de plată.

Cum se configurează plățile recurente

După cum am spus mai devreme, diferiți furnizori de servicii de plată și servicii pentru comercianți tratează plățile recurente în moduri diferite – și la tarife diferite. Iată cum ar trebui să procedați pentru a configura aceste plăți cu unii dintre cei mai populari furnizori de servicii de plată, precum și cât vă va costa.

Square

Square este un lider în domeniul serviciilor financiare și comerciale și oferă o funcție de plăți recurente prin intermediul software-ului său gratuit de facturare, Square Invoices. Cu Square Invoices, puteți configura o factură recurentă și o puteți atribui clienților care au un card la dosar. Clienții pot împărtăși informațiile despre cardul lor de credit sau de debit prin intermediul unui formular online sau prin trecerea cardului într-un terminal Square.

Utilizatorii Square Invoices au, de asemenea, opțiunea de a oferi coduri de reducere în factură și de a permite acordarea de bacșișuri. După ce ați finalizat crearea facturii, puteți seta un program pentru momentul în care facturile vor fi procesate. Când facturile sunt procesate, clienții care au un card la dosar vor primi un e-mail prin care vor fi anunțați că plata lor a fost procesată

Utilizarea facturilor Square este gratuită, dar toate plățile recurente sunt însoțite de un comision de tranzacție de 3,5% + 0,15 dolari.

Începeți cu Square Invoices

Stripe

Stripe permite utilizatorilor să configureze plăți recurente prin intermediul funcției sale Stripe Billing. Procesul este destul de simplu. Prin intermediul tabloului de bord al contului dumneavoastră, atribuiți un plan de tarifare unui produs sau serviciu pentru care doriți să colectați plăți recurente. Apoi, pur și simplu abonați un client la acel plan de tarifare. Atunci când procesați facturi, clienții abonați la planurile de tarifare vor primi e-mailuri care vor detalia ceea ce datorează și starea lor de plată. De asemenea, puteți adăuga elemente suplimentare la facturi, cum ar fi taxe unice și taxe de instalare. Stripe permite clienților să plătească prin transfer ACH și echeck, alături de carduri de credit și de debit.

Stripe oferă, de asemenea, o varietate de integrări cu terți care vă permit să integrați plăți recurente în platformele de comerț electronic. În plus, puteți opta pentru a avea un formular pop-up de aderare sau de abonare încorporat în site-ul dvs. web sau în e-mail. La fel ca Square, Stripe salvează informațiile de plată ale clienților într-un seif virtual conform PCI.

Stabilirea plăților recurente cu Stripe este complet gratuită, dar fiecare tranzacție recurentă vă va costa 2,9% + 0,30 dolari. Deși acest preț este mai ieftin decât Square, Square oferă, de asemenea, un software POS gratuit și un cititor de carduri mobil, ceea ce îl face o opțiune mai bună pentru acceptarea plăților în persoană.

PayPal

Pentru a colecta plăți recurente folosind PayPal, va trebui mai întâi să vă înscrieți fie pentru un terminal virtual PayPal, fie pentru un cont PayPal Virtual Terminal, fie pentru un cont Payments Pro, ambele costând 30 de dolari pe lună. După ce ați configurat un cont, puteți crea o taxă recurentă și o puteți atribui unui produs sau serviciu din tabloul de bord al contului dvs. Veți putea apoi să încorporați un buton „Abonare” pe orice pagină web sau material de marketing. Atunci când clienții fac clic pe butonul „Abonează-te”, aceștia vor fi direcționați către o pagină PayPal unde pot introduce informațiile de plată. PayPal va crea un profil de client pentru toți cei care se abonează și va procesa plățile pe baza unui program pe care îl creați.

Rețineți că, dacă clienții au deja un cont PayPal, pot opta să îl folosească ca opțiune de plată pentru o plată recurentă. Utilizarea plăților recurente cu PayPal va costa un cost suplimentar de 10 $ pe lună, în plus față de ceea ce vă costă taxa de cont de 30 $. PayPal percepe, de asemenea, un comision de 2,9% + 0,30 dolari pentru fiecare tranzacție recurentă, ceea ce face ca aceasta să fie, în ansamblu, una dintre cele mai scumpe opțiuni de plăți recurente.

The Bottom Line

Plățile recurente sunt o modalitate eficientă pentru o varietate de tipuri diferite de afaceri de a colecta plăți, oferind în același timp clientului o experiență bună. Configurarea acestor plăți necesită puțină muncă de backend, dar nimic cu care furnizorul dvs. de servicii de plată sau de servicii pentru comercianți nu vă poate ajuta.

Dacă aveți produse sau servicii pe care clienții le achiziționează în mod repetat, luați în considerare dacă există vreo valoare în a oferi un plan de plată recurentă pentru acel articol. Veți descoperi că vă face viața mai ușoară, creând în același timp o sumă previzibilă de venit pentru afacerea dvs.

.