Dacă ați fost în afaceri mai mult de o lună, probabil că ați experimentat o inversare a plății de un anumit fel. Anumite inversări de plăți (mă uit la tine, chargebacks), sunt atât de răspândite încât proprietarii de afaceri trebuie să le bugeteze în cheltuielile lor în fiecare lună.
Frecvența inversărilor de plăți este legată de o intersecție interesantă a tehnologiei, legii și tipului de produs/pieță. Dacă magazinul dvs. online nu face o treabă bună cu descrierile sale, este posibil să aveți de-a face cu mai multe inversări de plăți. Sau dacă produsul dvs. este scump și foarte personalizat (gândiți-vă la saltele sau instrumente muzicale de înaltă calitate), returnările pot fi mai frecvente.
Câteva inversări de plăți sunt doar afaceri normale. Altele pot fi exploatări ale clienților frauduloși, dar povara inversărilor de plăți este adesea pusă pe seama întreprinderilor. Rețelele majore de carduri de credit (Mastercard, Visa, etc.) au mai multe stimulente pentru a-și favoriza clienții și depinde de dumneavoastră să ripostați atunci când este cazul. Cu cât dispuneți de mai multe sisteme și procese, cu atât mai bine veți reuși să dovediți când o inversare este greșită.
Experimentarea unor inversări de plată consistente poate fi super frustrantă. Din fericire, există modalități de a combate inversările de plată, iar înțelegerea diferitelor tipuri și a modului în care acestea apar este primul pas pentru a face acest lucru.
Ce înseamnă inversare de plată?
Inversarea de plată este un termen un pic cam larg. De asemenea, poartă mai multe denumiri: inversare de card de credit, inversare de plată etc.
O inversare de plată este atunci când fondurile pe care un deținător de card le-a folosit într-o tranzacție sunt returnate la banca deținătorului de card. Acest lucru poate fi inițiat de titularul cardului, de comerciant, de banca emitentă, de banca achizitoare sau de asociația de carduri.
Motive comune pentru care apar inversările de plată:
- Articolul a sfârșit prin a fi epuizat.
- Clientul încearcă să comită o fraudă.
- Clientul s-a răzgândit după ce a comandat.
- Produsul nu era ceea ce se aștepta clientul din cauza descrierilor proaste sau a vânzărilor dubioase.
- A fost încasată o sumă greșită.
- Tranzacția a fost duplicată.
Există trei ramuri comune în care se încadrează inversările de plată:
Tipul de inversare a plății #1 – Inversarea autorizării
Inversările de autorizare inversează o plată înainte ca aceasta să fie efectuată oficial.
Inversările de autorizare sunt soluțiile rapide ale inversărilor de plată. Rețeaua ACH (automated clearing house) este lentă și limitată, așa că este normal ca tranzacțiile să fie pre-autorizate. Cu alte cuvinte, o tranzacție poate fi inițiată chiar dacă adresa sau alte informații sunt incorecte.
Dacă dumneavoastră sau angajații dumneavoastră observați ceva incorect după ce ați trimis cererea de autorizare, puteți suna la bancă pentru a opri tranzacția să aibă loc. Acest lucru este cunoscut sub numele de anulare a autorizației și este foarte preferabil față de o viitoare debitare sau rambursare. Cu cât o plată avansează mai mult pe drumul său până la finalizare și cu cât comunică cu mai multe entități (banca emitentă, rețeaua de carduri etc.), cu atât este mai complicat să o returnezi.
Întoarcerile de autorizare sunt mai bune pentru client, nu vă vor încurca datele de vânzări și reduc comisioanele asociate cu returnările de debit prin oprirea anticipată a plății.
De obicei, întoarcerile de autorizare sunt rapide și în magazinele menționate în fața clientului. Dacă abordați imediat problema și îl anunțați pe client că orice taxă pe care o vede va dispărea la scurt timp după aceea, aveți mai multe șanse ca acesta să treacă și să încerce din nou tranzacția cu informațiile corecte. Fiți rapizi și politicoși!
Tipul de anulare a plății nr. 2 – Rambursare
Rambursarea anulează o plată după ce tranzacția a fost finalizată, dar înainte ca clientul să fi depus o contestație oficială.
Cunoaștem cu toții rambursările. Aceasta se întâmplă atunci când ceva nu este în regulă cu produsul sau achiziția și un client apelează la afacerea dvs. pentru a-și primi banii înapoi.
În loc să anuleze pur și simplu tranzacția ca o cerere de autorizare, o rambursare completează tranzacția în sens invers. Este ca și cum banca achizitoare îi plătește acum titularului de card în loc de invers. Este tratată ca o tranzacție nouă, separată. Rețineți că rambursările nu reprezintă un acord neutru. Nu numai că, în calitate de proprietar al afacerii, pierdeți vânzarea produsului, dar trebuie să plătiți și comisioanele (interbancare, etc.) care apar pe parcurs.
Tipul 3 de inversare a plății – Chargeback
Chargeback-urile sunt atunci când un client își sună banca și depune o contestație împotriva tranzacției dvs.
Și acum putem discuta despre temutul chargeback.
Dacă anularea autorizației și rambursările sunt excluse sau dacă un client decide pur și simplu să meargă direct la banca sa, va trebui să vă confruntați cu un chargeback. Nu numai că returnările de debit vă fac să pierdeți venituri din produs, taxe, transport etc., dar trebuie să plătiți și taxe suplimentare, specifice returnării de debit.
Chargeback-urile sunt, fără îndoială, blestemul existenței multor proprietari de afaceri. Nu sunt ușor de combătut, sunt costisitoare, iar procesul poate fi confuz și frustrant. Este dificil să îți dai seama ce este un chargeback corect și ce este fraudă, iar tu ești responsabil pentru a lupta împotriva chargeback-urilor.
În calitate de proprietar de afacere, va trebui să te confrunți cu:
- Pierderea veniturilor
- Pagarea taxelor de expediere
- Recuperarea sau pierderea produselor vândute
- Încălcarea taxelor de tranzacție suportate în timpul fraudei.
- Întocmirea unei reclamații și contestarea contracarărilor.
Dacă suferiți destule contracarări, este posibil să fiți semnalat de rețelele de carduri și să nu mai puteți accepta carduri de credit, astfel încât există o amenințare la adresa sustenabilității și a reputației inerentă fiecărei contracarări.
Cel mai bun pariu este să fiți proactivi și să duceți lupta împotriva lor, dezvoltând un sistem intern de procese și cele mai bune practici pentru a reduce numărul de chargeback-uri și pentru a identifica cu ușurință care dintre ele sunt frauduloase.
10 modalități de reducere a inversărilor de plată
Nu contați pe eliminarea inversărilor de plată din afacerea dvs., dar reducerea inversărilor de plată poate fi realizată printr-o combinație de tehnologii de plată minuțioase și cele mai bune practici din partea angajaților dvs.
Singurul fapt de a avea un sistem de plată infailibil nu este suficient, deoarece o mulțime de returnări de debit și inversări de plăți se datorează erorilor umane.
Din acest punct de vedere, iată zece modalități prin care le puteți reduce considerabil pe ale dvs. Pentru primele șase, verificați cu furnizorul dvs. de POS pentru a vă asigura că software-ul dvs. are aceste sisteme setate.
#1 – Legați cererea de autorizare de mesajele de tranzacție viitoare
Un identificator de tranzacție sau (TID) vă asigură că anumite cereri și mesajele aferente rămân între ele.
#2 – Utilizați un număr de audit de urmărire a suprafeței.
Acesta atașează un număr la toate comunicările referitoare la o anumită tranzacție.
**
#3 – Asigurați-vă că sistemul dvs. furnizează numere de referință de recuperare.**
Acest lucru leagă vânzările estimate de cererea inițială de autorizare a clientului.
#4 – Asigurați-vă că sistemul dvs. are un indicator al caracteristicilor de autorizare.
Notează un total incremental estimat/total estimat al tranzacției.
#5 – Urmăriți câmpul de durată
Acesta este numărul total de zile în care vor fi tabelate taxele. Vă ajută să fiți în măsură să vă informați clienții la ce să se aștepte și când.
#6 – Trimiteți prompt datele de tranzacție
Cercetați-vă tranzacțiile cât mai curând posibil pentru a vă asigura că nu vă confruntați cu conturi curente goale sau cu oameni care uită ce sunt anumite taxe.
#7 – Folosiți descriptori de facturare clari
Un descriptor de facturare apare pe extrasul de cont al unui client ca denumire a unei tranzacții. Asigurați-vă că al dumneavoastră este ușor de citit, ceva de genul BELGACOFFEE în loc de 35030BE.
#8 – Confirmați data preconizată de compensare
Stabiliți un e-mail automat care confirmă achiziția unui client și când se poate aștepta ca aceste fonduri să fie retrase. Acest lucru ajută clientul să își amintească când și ce a cumpărat și îl ajută să se pregătească în mod corespunzător pentru retragere.
#9 – Utilizați autorizații incrementale & estimate atunci când este cazul
Dacă afacerea dvs. este în domeniul închirierilor sau orice altceva pentru care tariful final este determinat în timp în loc să fie stabilit în avans, ar trebui să luați în considerare utilizarea autorizațiilor incrementale. Acestea, practic, continuă să seteze tranzacțiile în timp, în loc să aștepte până la sfârșit pentru a aplica o taxă mare pe un card – reducând durerea unui chargeback.
#10 – Procesați rapid trimiterile de autorizare
Dacă detectați orice tip de eroare în timpul tranzacției, nu așteptați să apară un chargeback. Mergeți mai departe și anulați-o ca o anulare de autorizare. Acest lucru va ajuta la returnarea rapidă a fondurilor în contul clientului și îl va încuraja să încerce din nou tranzacția.
Din nou, inversarea plății sau inversarea cardului de credit este un termen oarecum larg, dar indiferent dacă aveți de-a face cu inversări de autorizație, rambursări sau returnări de debit, toate au aplicații și consecințe diferite pentru afacerea dumneavoastră.
Peste toate, fiți rapid și inteligent. Nu așteptați ca problemele să vină la dvs.!
Cu Tidal, dedicăm de fapt un asistent oficial pentru chargeback-uri echipei dvs. atunci când folosiți serviciile noastre comerciale. În loc să vă împrăștiați foarte mult și să vă asumați o responsabilitate suplimentară, de ce să nu primiți un expert care să vă ajute să luptați în timp ce economisiți până la 35% din taxele de procesare?