Consultați pagina noastră de întrebări frecvente pentru mai multe informații
În februarie 2012, 49 de procurori generali de stat, Districtul Columbia și guvernul federal au anunțat o tranzacție istorică comună de stat și federală cu cei mai mari cinci administratori de credite ipotecare din țară:
Acest acord bipartizan a oferit peste 50 de miliarde de dolari în:
- Ajutor pentru debitorii aflați în dificultate din state; și
- Plăți directe către statele semnatare și guvernul federal.
Este cel mai mare acord privind protecția financiară a consumatorilor din istoria SUA.
Acordul a soluționat investigațiile statale și federale care au constatat că cei mai mari cinci administratori de credite ipotecare din țară au semnat în mod obișnuit documente legate de executarea silită în afara prezenței unui notar public și fără să știe cu adevărat dacă faptele pe care le conțineau erau corecte. Ambele practici încalcă legea.
Înțelegerea prevede beneficii pentru debitorii din statele semnatare ale căror împrumuturi sunt deținute de băncile care au încheiat tranzacția, precum și pentru mulți dintre debitorii ale căror împrumuturi sunt deservite de acestea. Împrumutații din Oklahoma nu au fost eligibili pentru niciunul dintre ajutoarele acordate direct proprietarilor de locuințe, deoarece Oklahoma a ales să nu se alăture tranzacției.
DISPOZIȚIILE PRINCIPALE ALE TRANZACȚIEI
Ajutor pentru proprietarii de locuințe care au nevoie de modificări ale împrumuturilor , inclusiv reducerea principalului din prima și a doua ipotecă. Administratorii au fost obligați să ofere până la 17 miliarde de dolari pentru reducerea principalului și alte forme de ajutor pentru modificarea împrumuturilor la nivel național. Aceștia au ajuns să ofere peste 50 de miliarde de dolari în valoare brută, ceea ce s-a tradus în 20,7 miliarde de dolari în valoare creditată, în conformitate cu termenii tranzacției.
Procurorii generali de stat susțin că cerința de reducere a principalului din cadrul tranzacției a demonstrat că modificarea reducerii principalului este un instrument eficient și adecvat în combaterea executării silite.
Ajutor pentru debitorii care sunt la zi, dar ale căror ipoteci depășesc valoarea casei lor . Împrumutații au reușit să se refinanțeze la rate ale dobânzilor scăzute din punct de vedere istoric. Administratorii de credite au fost obligați să ofere până la 3 miliarde de dolari în ajutor de refinanțare la nivel național și au oferit efectiv 3,6 miliarde de dolari în ajutor de refinanțare creditat.
Plăți către împrumutații care și-au pierdut locuințele în urma executării silite, fără a fi necesară dovedirea unui prejudiciu financiar și fără a fi nevoiți să renunțe la pretențiile private împotriva administratorilor sau la dreptul de a participa la procesul de revizuire al OCC. Aproximativ 1,5 miliarde de dolari au fost distribuite la nivel național debitorilor eligibili. Administratorul național de decontare a creditelor ipotecare a trimis scrisori de notificare împrumutaților eligibili în 2012, iar plățile au fost trimise în 2013 împrumutaților care au depus cereri valabile.Termenul limită pentru depunerea unui formular de cerere a expirat, iar cererile nu mai sunt acceptate. Dacă aveți întrebări, puteți contacta Administratorul național al decontărilor ipotecare la numărul gratuit 1-866-430-8358.
Plăți imediate către statele semnatare pentru a contribui la finanțarea eforturilor de protecție a consumatorilor și de protecție a statului împotriva executării silite.
Primele reforme la nivel național privind standardele de deservire ; ceva ce nicio altă agenție federală sau de stat nu a reușit să realizeze până acum. Aceste standarde de deservire necesită un singur punct de contact, niveluri adecvate de personal și formare, o mai bună comunicare cu debitorii, standarde adecvate pentru executarea documentelor în cazurile de executare silită, încetarea comisioanelor abuzive și încetarea executărilor silite pe două căi pentru multe împrumuturi.
Supravegherea de către AG de stat a băncilor naționale pentru prima dată .
- Băncile naționale au fost obligate să raporteze în mod regulat respectarea acordului către un monitor independent, extern, care raportează procurorilor generali de stat.
- Administratorii de credite au avut obligația de a plăti penalități mari pentru nerespectarea acordului, inclusiv pentru nerespectarea termenelor limită.
BĂNCILE RĂMÂN ÎNTOTDEAUNA RESPONSABILE PENTRU ALTE RECLAMAȚII CARE NU SUNT COPERTE DE ACEASTĂ SOLUȚIE
Acest acord face ca băncile să fie răspunzătoare pentru neregulile pe care le-au comis în ceea ce privește executările ipotecare rezidențiale și serviciile de administrare a creditelor ipotecare. Acest acord nu urmărește să le tragă la răspundere pentru toate greșelile comise de-a lungul anilor, iar acordul și eliberarea acestuia păstrează opțiunile legale pe care alții le pot urmări.
În mod specific, această tranzacție nu :
- Eliberează nicio răspundere penală și nu acordă nicio imunitate penală.
- Eliberează orice pretenții private ale persoanelor fizice sau orice pretenții de acțiune colectivă.
- Renunță la pretențiile legate de securitizarea titlurilor de valoare garantate cu credite ipotecare care s-au aflat în centrul crizei financiare.
- Renunțați la pretențiile împotriva Mortgage Electronic Registration Systems sau MERSCORP.
- Renunță la orice pretenții din partea unui stat care alege să nu semneze tranzacția.
- Să pună capăt investigațiilor procurorilor generali de stat asupra Wall Street legate de frauda financiară sau de criza financiară.
Acordul soluționează doar unele aspecte ale comportamentului băncilor legate de criza financiară (practici de executare silită, servicii de gestionare a împrumuturilor și acordarea de împrumuturi) în schimbul celei de-a doua cele mai mari recuperări din istorie a procurorilor generali de stat și al ajutorării directe a debitorilor aflați în dificultate, atât timp cât aceștia mai pot beneficia de el.
Continuă, de exemplu, procesele intentate de state împotriva agențiilor de rating și a trucării ofertelor pe piața obligațiunilor municipale. De asemenea, continuă reclamațiile și investigațiile privind modul în care Wall Street a împachetat ipotecile în titluri de valoare.