Cum și de ce devine un cont bancar inactiv?
Dacă nu ați efectuat nicio tranzacție în contul dvs. timp de 12 luni, acesta va fi clasificat ca fiind inactiv. Dacă nu efectuați nicio tranzacție timp de încă 12 luni, acesta va deveni inactiv.
Efectiv, un cont de economii este considerat inactiv după 24 de luni de inactivitate în care nu se efectuează nicio tranzacție validă.
Tranzacțiile considerate valide sunt inițiate de client sau de o terță parte și includ atât tranzacțiile de debit, cât și cele de credit.
Câteva exemple sunt retragerea de numerar, plata prin cec sau prin internet banking, utilizarea serviciilor bancare prin telefon sau a bancomatelor etc. Orice dividende primite sau EMI-uri vor fi considerate tranzacții valide. Orice dobândă creditată la depozitele fixe la aceeași bancă sunt considerate, de asemenea, tranzacții valide.
Toate tranzacțiile inițiate de bancă nu sunt considerate valide în scopul determinării statutului latent al contului dumneavoastră de economii. Acestea includ plățile automate ale dobânzii la soldul dvs. de economii sau deducerile de penalități sau comisioanele de serviciu care pot fi percepute din când în când.
În esență, dacă nu există nicio tranzacție proprie sau a unei terțe părți pentru o perioadă de doi ani la rând, contul dvs. va fi marcat ca fiind latent.
Intenția principală din spatele acestei reguli este de a reduce riscul tranzacțiilor frauduloase în ceea ce sunt, în esență, conturi de economii ignorate.
RBI sfătuiește băncile să dea dovadă de diligență, iar personalul băncii va fi atent în cazul în care există o cerere bruscă de retragere dintr-un cont inactiv sau un cont latent.
În plus, RBI a interzis băncilor să deducă penalități pentru soldul minim dintr-un cont latent, oferind astfel un nivel suplimentar de protecție împotriva deducerilor neintenționate.
Imaginați-vă un scenariu în care ați lăsat un cont de economii nesupravegheat pentru o perioadă lungă de timp.
Și când îl vizitați din nou pentru a vă retrage soldul, descoperiți că acesta a fost epuizat, fie din cauza penalităților periodice de neacoperire percepute de banca dumneavoastră, fie din cauza unor tranzacții frauduloase pe care nu le-ați observat niciodată.
Această regulă previne toate aceste scenarii.
În prezent, doar conturile de economii și conturile curente sunt marcate ca fiind inactive sau inactive, în timp ce alte tipuri de conturi vor continua să rămână active chiar și după 24 de luni.
Ce restricții vă veți confrunta cu conturile inactive?
RBI nu a definit în mod clar restricțiile care vor fi impuse conturilor inactive sau inactive. Tot ceea ce face este să sfătuiască băncile să exercite diligența necesară înainte de a compensa tranzacțiile din aceste conturi.
Din acest motiv, restricțiile vor fi diferite de la o bancă la alta.
Majoritatea băncilor vor impune restricții asupra tranzacțiilor la ATM, net-banking și phone-banking. Unele vor extinde aceste restricții și la tranzacțiile cu cecuri. Altele nu vor permite schimbarea adresei, emiterea sau reînnoirea unui card de debit, solicitarea de carnete de cecuri etc.
În cele mai multe cazuri, vă puteți aștepta la următoarele restricții pentru un cont inactiv:
- Nici o nouă emitere de carnete de cecuri
- Nici un nou card de debit
- Nici acces la internet banking
După ce acesta devine inactiv, vă puteți aștepta la următoarele restricții suplimentare:
- Nici o retragere de bani de la un bancomat sau de la o sucursală bancară sau prin phone banking
- Nici o reînnoire a cardului de debit
- Nici o modificare a semnăturilor
- Nu puteți schimba adresa sau ID-ul de e-mail sau numărul de contact
- Nu se poate adăuga sau șterge un cotitular
.
Nu puteți obține la timp ceea ce în esență sunt banii dvs. poate fi frustrant și cel mai bine este să preveniți în primul rând ca contul dvs. să devină latent sau inactiv chiar de la început.
Cum să previi ca contul tău să devină inactiv?
Ei bine, cel mai simplu mod de a te asigura că contul nu devine inactiv este să faci o mică tranzacție în mod regulat. Aceasta poate fi o mică depunere sau o retragere și poate fi făcută cu ușurință prin net banking.
Chiar dacă nu efectuați tranzacții pentru o perioadă lungă de timp, veți primi de obicei o notificare din partea unei bănci cu 3 luni înainte ca un cont să devină inactiv.
Puteți alege să răspundeți la această comunicare și să oferiți motivele pentru care nu vă operați contul. Dacă motivele sunt considerate valide de către bancă, veți obține o prelungire de 12 luni, iar contul dvs. va continua să fie tratat ca fiind operațional pentru această perioadă prelungită.
Dar, în mod ideal, de îndată ce (sau înainte de) primiți această notificare, ar trebui să faceți o mică depunere sau retragere. Dacă faceți acest lucru, contul dvs. va fi la adăpost de a fi marcat ca fiind inactiv pentru încă 24 de luni.
Un sfat mental rapid pentru a vă asigura că conturile dvs. nu devin niciodată inactive este să alocați conturi bancare diferite pentru scopuri diferite. De exemplu, folosiți un cont pentru plata facturilor, altul pentru investiții, al treilea pentru plata cardurilor de credit și așa mai departe.
În acest fel, toate conturile dvs. vor avea tranzacții regulate și nu vor deveni niciodată inactive.
În plus, cauza principală a conturilor care devin inactive este, de obicei, faptul că cineva are prea multe conturi bancare. Dacă acesta este cazul dumneavoastră, cel mai bine este să închideți conturile de care nu aveți nevoie.
În zilele noastre este foarte ușor să deschideți un nou cont de economii și nu are sens să continuați să păstrați un cont pe care știți că nu îl veți folosi pentru o perioadă lungă de timp.
Așa că identificați conturile de care nu aveți nevoie și depuneți o cerere la banca respectivă pentru a le închide.
Cum să vă reactivați contul?
Dacă contul dvs. se află în starea „Inactiv”, tot ce trebuie să faceți este să efectuați o mică tranzacție prin intermediul unui bancomat sau printr-un cec. Această tranzacție poate fi efectuată între luna 12 și luna 24 de inactivitate.
Dar, dacă contul dvs. a devenit deja inactiv (adică a fost inactiv pentru mai mult de 24 de luni), nu veți putea efectua nicio astfel de tranzacție. Nu vă faceți griji totuși, banii dvs. sunt în continuare la dispoziția dvs. odată ce vă reactivați contul.
Băncile sunt mandatate să exercite diligența necesară înainte de a reactiva un cont inactiv, iar cererile bruște de retragere dintr-un astfel de cont sunt obligate să fie tratate cu prudență.
Dar, veți constata că procesul de reactivare a acestor conturi este destul de simplu.
Din moment ce RBI instruiește doar băncile să exercite diligența necesară și nu a definit niciun proces standard de reactivare, procesul efectiv de reactivare va fi diferit de la o bancă la alta.
Majoritatea băncilor, cu toate acestea, vor avea următorii pași:
Submiteți o cerere scrisă de reactivare
Vă va trebui să depuneți o cerere scrisă pentru a reactiva contul dvs. latent.
Această cerere trebuie să conțină motivul pentru care nu efectuați tranzacții și trebuie adresată directorului sucursalei băncii respective.
În cazul în care contul dvs. este un cont comun, toți titularii de cont vor trebui să semneze această cerere.
Submiteți documentele KYC
Va trebui să depuneți documentele KYC împreună cu cererea de reactivare.
Documentele KYC care vor fi necesare vor fi aceleași cu cele necesare la deschiderea unui cont nou.
De obicei veți avea nevoie de:
- Două fotografii de tip pașaport
- Certificat de adresă
- Certificat de identitate
- Carte de identitate
- Vechiul dvs. carnet de economii, carnetul de cecuri și cardul ATM/debit
Firma dvs. poate fi verificată în această etapă înainte ca banca să accepte cererea dvs. de reactivare.
Faceți un mic depozit
După ce ați finalizat procedura de reactivare, contul dvs. bancar ar trebui să fie reactivat în mod normal în 24 de ore, dar în unele cazuri poate dura până la o săptămână.
De îndată ce are loc această reactivare, faceți un mic depozit pentru a împiedica contul dvs. să intre din nou în stare latentă. Este posibil ca unele bănci să vă ceară acest depozit alături de cererea de reactivare propriu-zisă.
Rețineți că pentru reactivarea contului dvs. latent, va trebui probabil să vizitați personal sucursala băncii dvs. Unele bănci oferă reactivarea online, dar aceasta este mai mult o excepție decât o regulă, deși, dacă sunteți un NRI, solicitați băncii dvs. același lucru.
Trebuie să raportez conturile inactive ca parte a declarației fiscale?
Da, trebuie să raportați toate conturile bancare, chiar dacă acestea sunt în prezent inactive sau inactive.
O excepție de la această regulă este, dacă contul dvs. bancar a fost neoperațional pentru mai mult de 3 ani. În acest caz, nu trebuie să îl declarați.
Cum să știi dacă un cont este inoperant?
Dacă un cont bancar este inoperant de mai mult de 10 ani, băncile vor permite căutarea unui cont inoperant. SBI, ICICI și HDFC, toate permit această căutare pe site-urile lor.
Puteți urma următoarele linkuri:
- SBI
- ICICI
- HDFC
Puteți utiliza această facilitate pentru a căuta conturi de care ați fi putut altfel uita.
Puncte de reținut
- Nu există taxe pentru reactivarea contului dvs. bancar inactiv, deoarece RBI a interzis acest lucru. Mai mult, băncile nu pot percepe penalități de sold minim pe aceste conturi.
- Voi fi informat cu trei luni înainte ca contul dvs. să fie clasificat ca fiind inactiv. Dacă efectuați o tranzacție cu în următoarele 3 luni, acesta va rămâne activ pentru încă 12 luni, după care va fi marcat ca inactiv.
- Băncile respectă duratele standard și toate vă vor marca contul ca inactiv după 12 luni și ca dormant după 24 de luni. Unele bănci vă pot oferi o prelungire de 12 luni, cu condiția să răspundeți înapoi cu motive valide.
- Creditarea dobânzii la depozitul fix este o tranzacție valabilă atunci când se ia în considerare statutul de inactivitate și, dacă este creditată în mod regulat în contul dvs. bancar, nu va deveni inactiv. Vă rugăm să rețineți că nu este cazul dobânzii la contul de economii, care nu este considerată o tranzacție validă.
- Chiar dacă contul dvs. este marcat ca fiind în stare latentă, veți continua să câștigați dobândă la soldul contului dvs. de economii. Același lucru vă va fi disponibil ori de câte ori îl reactivați.
Și asta e tot. Anunțați-mă dacă aveți vreo întrebare.
.