Cum să ieșiți din cursa șobolanilor: Un ghid realist pentru a scăpa de rutina 9-5

Să ieșiți din cursa șobolanilor este simplu, dar nu neapărat ușor.

Pentru a scăpa, tot ce aveți nevoie este un venit lunar – din alte surse decât un loc de muncă – care să vă depășească cheltuielile lunare.

De exemplu, dacă cheltuiți 3.000 de dolari pe lună, va trebui să aduceți cel puțin 3.000 de dolari (după impozitare) în afara jobului de zi cu zi.

Simplu, dar nu întotdeauna ușor.

În această postare, voi detalia:

• cele mai comune „rute de scăpare” din cursa șobolanilor
• avantajele și dezavantajele fiecăreia
• cum să alegi calea potrivită pentru tine

Ești pregătit? Să o facem!

Cursa șobolanilor, definită

Termenul „cursa șobolanilor” înseamnă lucruri diferite pentru oameni diferiți, dar haideți să vedem dacă pot să vă fac o imagine.

S-ar putea să simți că ești blocat în cursa șobolanilor dacă:

• treci în trafic
• la o slujbă pe care nu o iubești
• pentru a te descurca cu greu

Există un anumit ritm circular al zilelor, săptămânilor sau chiar al anilor tăi. Te învârți în jurul roților, dar nu ajungi nicăieri. Executați sarcini, treceți prin mișcări și, uneori, chiar sunteți recompensat pentru eforturile voastre… dar tot vă simțiți prins în capcană.

Un prieten a spus-o astfel: „Lucrăm la slujbe care nu ne plac, pentru a cumpăra lucruri de care nu avem nevoie, pentru a impresiona oameni pe care nu îi cunoaștem.”

Așa ar trebui să fie viața de adult?

Trebuie să fie mai mult în viață, nu?

De ce vrei să scapi de cursa șobolanilor?

Ce se află dincolo de zidurile labirintului de șobolani pentru tine?

În timp ce „evadarea” poate fi un motivator puternic, cred că este util să știi spre ce evadezi. Dacă nu ai fi legat de locul de muncă pentru venit, ce ai face în schimb?

Pentru cititorii Side Hustle Nation, motivațiile includ:

• Un stil de viață independent de locație – fără a fi limitat la o singură parte a lumii
• Începutul pensionării
• Micșorarea stresului
• Lucrul de acasă
• Plecarea din marele oraș pentru un ritm de viață mai lent

Pentru mine, forța mea motrice a fost aceea de a câștiga libertate asupra modului în care îmi petrec zilele … de aici imagini ca aceasta:

Când aveam un loc de muncă corporatist, mă deranja faptul că trebuia să întreb pe altcineva (șeful meu) dacă îmi pot lua concediu în anumite zile.

Am vrut, de asemenea, să văd impactul direct al muncii mele asupra rezultatului final – ceva ce nu am obținut la jobul de zi. Dacă mă descurcam grozav sau prost, salariul meu rămânea același.

Nu foarte motivant.

Pe de altă parte, cu cât munceam mai mult, cu atât câștigam mai mult.

Pentru mine, a ieși din cursa șobolanului nu însemna să nu mai lucrez niciodată. Am vrut doar mai multă flexibilitate, control și putere de câștig din munca mea.

Alternativă: Găsește-ți un loc de muncă pe care îl iubești

Pentru mulți oameni, a scăpa de cursa șobolanilor ar putea fi la fel de simplu ca și cum ai scăpa de o navetă și un mediu de lucru toxic.

Dacă ți-ai găsi un loc de muncă pe care îl iubești și care poate ți-ar oferi o oarecare flexibilitate în ceea ce privește timpul și locul de muncă, crezi că te-ai simți un pic mai puțin ca un șobolan?

Iată câteva alegeri de top pentru locuri de muncă legitime pentru munca de acasă.

FlexJobs

Cu peste 50 de categorii de cariere, FlexJobs are locuri de muncă de la entry-level la executive și de la freelance la full-time.

Principalul site de locuri de muncă de la domiciliu percepe o taxă lunară nominală (economisiți 30% cu codul promoțional FLEXLIFE) pentru a avea acces la listele lor, dar veți câștiga cu ușurință această sumă înapoi și chiar mai mult cu un singur loc de muncă.

SolidGigs

Una dintre platformele mele preferate pentru a vă ajuta să vă conectați abilitățile la clienți și proiecte freelanceri plătitori este SolidGigs. În fiecare zi, ei curatează cele mai bune locuri de muncă freelance în:

• marketing
• scriere
• design
• dezvoltare

În plus, au o bibliotecă impresionantă de resurse pentru a vă ajuta să învățați cum să vă prezentați cel mai bine serviciile și să le stabiliți prețul.

SolidGigs costă doar 2 dolari pentru a încerca timp de 30 de zile.

Hired

Hired.com ajută designerii, inginerii, cercetătorii de date și managerii, punându-i în legătură cu potențiali angajatori.

Site-ul este gratuit pentru a vă înscrie, iar un lucru care este grozav la Hired este că vă ajută, de asemenea, să obțineți cea mai bună ofertă, permițând companiilor să concureze pentru serviciile dvs. – în loc să intrați într-un război al ofertelor cu alți lucrători.

Compania se adresează persoanelor care caută locuri de muncă cu normă întreagă, cu jumătate de normă și freelance.

Click aici pentru a afla mai multe și pentru a vă crea profilul Hired gratuit.

Cele mai comune 3 căi pentru a ieși din cursa șobolanilor

Dacă schimbarea locurilor de muncă nu este răspunsul pe care îl căutați, haideți să aruncăm o privire la modul în care puteți obține „independența financiară” pentru a ieși din cursa șobolanilor.

Amintiți-vă calculele noastre de evadare de mai devreme:

Venituri din afara locului de muncă care depășesc cheltuielile lunare.

Cele mai comune 3 modalități de a genera acest venit sunt:

1. Investiții tradiționale
2. Imobiliare
3. Antreprenoriat

Acestea sunt în contrast cu – și mult mai realiste decât – alte căi pe care unii oameni mizează, cum ar fi:

• O moștenire neașteptată
• Un prinț nigerian singuratic
• Câștigarea loteriei

Să-ți calculezi cheltuielile

Viața frugală – sau cel puțin cheltuirea cu intenție – este o parte importantă a planului tău de evadare din cursa șobolanilor. Cu cât cheltuiți mai puțin, cu atât mai puține venituri veți avea nevoie pentru a vă elibera.

Dacă nu ați calculat niciodată cât de mult cheltuiți de fapt lunar, merită să vă luați un minut pentru a vă da seama.

Gătiți 3000 de dolari pe lună? Cheltuiești 10.000 de dolari pe lună?

Cât costă stilul tău de viață?

Acesta este venitul pe care trebuie să îl generezi – acesta este Numărul Libertății în Cursa Șobolanului.

Atunci cum reușesc oamenii reali să îl obțină?

Salvați-vă calea de ieșire cu investiții tradiționale

Calea cea mai frecvent prescrisă pentru a scăpa de cursa șobolanilor este prin investiții tradiționale, cum ar fi:

• Acțiuni
• Obligațiuni
• Fonduri mutuale / ETF-uri

Cum funcționează investițiile tradiționale pentru a scăpa de cursa șobolanului Race

Acesta este modul în care a funcționat „pensionarea” timp de generații – acumulați un cuib suficient de mare în timpul anilor de muncă și apoi trageți încet din aceste economii după ce nu mai lucrați.

Problema este că, probabil, nu vreți să așteptați zeci de ani până când ați economisit suficient!

Mișcarea FIRE (Financial Independence / Retire Early) are o alternativă pentru dumneavoastră și susține că pensionarea nu este o vârstă, ci mai degrabă un număr. Potrivit mult citatului studiu Trinity, odată ce ai acumulat de 25 de ori mai mult decât cheltuielile anuale, ești liber.

Spui 40.000 de dolari pe an? Teoretic, ai putea să lași în urmă cursa șobolanilor cu 1 milion de dolari în investiții tradiționale și să trăiești din dividende și din aprecierea prețului acțiunilor timp de zeci de ani.

Spui 100.000 de dolari pe an? Ați avea nevoie de 2,5 milioane de dolari.

Avantajele investițiilor tradiționale

Aceste așa-numite „active pe hârtie” sunt accesibile aproape oricui – puteți investi chiar și de pe telefon cu servicii precum Robinhood. (Aceștia vă vor oferi chiar și o acțiune gratuită pentru a începe.)

Acțiunile, obligațiunile, fondurile mutuale și ETF-urile sunt, de asemenea, foarte lichide, ceea ce înseamnă că le puteți cumpăra și vinde rapid.

Și pe termen lung, acestea au avut, din punct de vedere istoric, performanțe foarte bune. Proiectarea unor randamente anualizate de 7-9% ar fi realistă.

Dezavantajele investițiilor tradiționale

Marele dezavantaj este că încercarea de a ieși din cursa șobolanilor cu investițiile tradiționale necesită fie mult timp, fie mulți bani.

În ciuda entuziasmului din partea comunității FIRE, adevărul este că, dacă nu aveți o marjă largă în finanțele personale – diferența dintre ceea ce câștigați și ceea ce cheltuiți – nu există o modalitate reală de a scurta construirea acelui cuib de ouă.

În plus, în cazul în care apar cheltuieli neașteptate în timpul pensionării, ratele de retragere și ipotezele dvs. se pot duce pe apa sâmbetei.

Pentru cine este cea mai bună investiție tradițională?

Această cale poate fi cea mai bună modalitate de a scăpa de cursa șobolanilor pentru persoanele cu venituri mari care au un stil de viață relativ ieftin.

Dacă tu (sau tu și partenerul tău semnificativ) aduceți 300.000 de dolari pe an, dar cheltuiți doar 50.000 de dolari, aceasta este o opțiune excelentă. Ignorând impozitele pentru o secundă, puteți vedea cum ar fi nevoie de doar 5 ani de „profit” de 250.000 de dolari pe an ca gospodărie pentru a acumula cei 1,25 milioane de dolari de care ați avea nevoie pentru a vă susține stilul de viață la pensie.

Dacă munca dvs. este tolerabilă, 5 ani vor zbura – și asta presupunând că începeți cu economii de 0 dolari astăzi.

Pe de altă parte, dacă câștigați 50.000 de dolari pe an și cheltuiți 49.000 de dolari, investițiile tradiționale nu vă vor scoate niciodată din cursa de șoareci. Pur și simplu nu există o marjă suficientă acolo.

Ceea ce ne aduce la opțiunea nr. 2…

Învingeți cursa șobolanilor cu proprietăți imobiliare

Următoarea cale comună de scăpare din cursa șobolanilor este proprietatea imobiliară, iar de dragul acestei postări, mă voi concentra pe investiția în proprietăți de închiriat.

(Proprietatea imobiliară vine în multe arome și strategii diferite, dintre care multe au fost acoperite pe Side Hustle Nation.)

Cum funcționează imobiliarele pentru a scăpa de cursa șobolanilor

Imobiliarele sunt atrăgătoare pentru modelul său de afaceri ușor de înțeles:

Cumpărați o casă, închiriați-o și băgați în buzunar diferența dintre acea chirie și cheltuielile dvs. lunare.

Spălați, clătiți și repetați până când obțineți un flux de numerar lunar suficient pentru a renunța la locul de muncă.

Pentru oameni precum Dustin Heiner, asta a însemnat în jur de 26 de proprietăți și un flux de numerar fiabil de 15.000 de dolari pe lună. El s-a „pensionat” la 37 de ani și își întreține familia din veniturile obținute din acest imperiu al proprietăților de închiriat.

Investiți cu acel flux lunar de numerar în minte și folosiți-l pentru a începe încet-încet să vă micșorați propriile cheltuieli de trai.

Avantajele proprietăților imobiliare

Investițiile în proprietăți de închiriat vă pot accelera ascensiunea către independența financiară în mai multe moduri importante.

În primul rând, puteți profita de efectul de levier – împrumutarea de bani. Spre deosebire de investiția tradițională la bursă descrisă mai sus, unde 20.000 de dolari vă cumpără acțiuni în valoare de 20.000 de dolari, aceiași 20.000 de dolari ar putea fi folosiți ca avans pentru a cumpăra proprietăți imobiliare în valoare de 100.000 de dolari sau mai mult.

Apoi puteți achita soldul acelui împrumut din veniturile din chirii pe care le primiți în următorii 30 de ani.

Următorul mare avantaj al proprietăților imobiliare este aprecierea. După cum știți, casele tind să coste mai mult astăzi decât în urmă cu o generație.

După ce dețineți aceste proprietăți, puteți capta această apreciere atunci când vindeți – sau vă puteți împrumuta din capitalul propriu al caselor pentru a finanța achiziții viitoare.

În al treilea rând, faptul de a fi proprietar vine cu mai multe beneficii fiscale, inclusiv posibilitatea de a vă scădea dobânzile ipotecare și chiar de a beneficia de amortizarea clădirilor pe care le dețineți.

Și, în cele din urmă, imobiliarele pot fi un flux de venit foarte pasiv, odată ce aveți locatarii și alți membri relevanți ai echipei dumneavoastră. Există o investiție inițială de timp, dar nu se tranzacționează ore pentru dolari pe parcurs.

Dezavantajele imobiliarelor

Prețurile caselor nu fluctuează la fel de mult ca la bursă, dar investiția în active fizice necesită mai multă muncă de teren și, de asemenea, înseamnă că banii dvs. nu sunt la fel de lichizi.

(Nu poți exact să apeși un buton de pe telefon și să vinzi o casă atunci când ai nevoie de bani.)

Și, deși există unele modalități creative de a cumpăra case fără avans, imobiliarele sunt, de obicei, o opțiune de tipul „e nevoie de bani pentru a face bani”.

În calitate de proprietar, te vei confrunta, de asemenea, cu:

• Vacanțe – Dacă casa stă goală, asta șterge orice flux de numerar pozitiv pe care mizai.
• Reparații și întreținere – Acoperișuri, ferestre, toalete, încălzitoare de apă… nimic nu durează la nesfârșit și toate acestea costă bani.
• Cheltuieli neprevăzute – Prietenii noștri au fost nevoiți să-și refacă fundația în valoare de 90.000 de dolari!
• Probleme cu chiriașii – De ce unii oameni cred că este un comportament acceptabil să distrugă casele altor oameni mă depășește, dar se întâmplă.

În plus, este posibil ca piața imobiliară locală să nu fie un loc grozav pentru a investi, așa că vă veți ocupa de toate acestea de la distanță sau prin intermediul unui serviciu terț de administrare a proprietății.

Pentru cine este cea mai bună investiție imobiliară?

Oamenii pe care îi văd având cel mai mare succes în domeniul imobiliar sunt cei care au o viziune pe termen lung și se angajează să opereze mai multe proprietăți.

În special dacă puteți cumpăra mai multe proprietăți într-o singură locație, există unele economii de scară care vă fac viața mai ușoară decât să aveți o singură casă sau să aveți case în diferite orașe din țară.

Pe măsură ce imperiul dvs. crește, sunteți mai în măsură să absorbiți mai bine o vacanță sau o cheltuială neașteptată pentru una sau două dintre proprietățile dvs. într-o anumită lună.

S-ar putea să vă placă: House Hacking 101: Trăiește liber și transformă-ți cea mai mare cheltuială într-un centru de profit

Alternativă: Cu Fundrise, puteți începe să adăugați proprietăți imobiliare în portofoliul dvs. cu doar 500 de dolari. Acest lucru mă atrage ca o modalitate de a beneficia de proprietăți imobiliare într-un mod diversificat și total neimplicat.

Dar, la fel ca și investițiile tradiționale, imobiliarele pot funcționa și funcționează pentru a scăpa de cursa șobolanilor – dacă aveți capitalul, răbdarea și tăria de a menține cursul.

Cu toate acestea, mai există o altă cale de evadare din cursa șobolanilor despre care trebuie să știți…

Evadarea din cursa șobolanilor cu antreprenoriatul

Cea de-a treia cale de a ieși din cursa șobolanilor este să vă construiți propria afacere.

Dacă vă uitați la lista Forbes 400 a celor mai bogați oameni din America, un lucru ar trebui să iasă în evidență: majoritatea și-au construit averea prin antreprenoriat.

Și chiar dacă nu aveți aspirații de a construi următorul Amazon sau Facebook (eu cu siguranță nu am!), construirea unei afaceri este o modalitate realistă de a ieși din rutina de la 9 la 5.

Acesta este modul în care am reușit să mă îndepărtez de America corporatistă, cu ani înainte de a începe Side Hustle Nation. Antreprenoriatul a ajutat 100s (poate chiar mii acum!) de prieteni, cititori Side Hustle Nation și ascultători Side Hustle Show să facă același lucru!

Cum funcționează antreprenoriatul pentru a scăpa de cursa șobolanilor

Am tendința de a complica prea mult antreprenoriatul, dar voi încerca să îl descompun aici.

O afacere este pur și simplu un sistem care rezolvă o problemă în schimbul banilor. Este o mașină de rezolvat probleme.

Aceasta înseamnă că, pentru a veni cu o idee de afacere, trebuie să veniți cu adevărat cu o problemă. Gândiți-vă la:

• ce vă frustrează
• durerile de cap sau provocările pe care le-ați depășit
• de ce se plâng alți oameni

De partea cealaltă a acestor probleme, ar putea exista o idee de afaceri.

Soluția ia de obicei una dintre cele 3 forme:

1. Un serviciu care face ca acea problemă să dispară. O casă murdară? Puteți angaja un serviciu de curățenie.
2. Un produs care face ca acea problemă să dispară. Casă murdară? Puteți cumpăra produse de curățenie.
3. „Conținut” care face ca acea problemă să dispară. Casă murdară? Poți viziona videoclipuri pe YouTube despre cum să-ți organizezi și să-ți optimizezi spațiul.

Și când banii din soluția ta încep să depășească cheltuielile de trai, este au revoir cursa șobolanilor 🙂

Dezvălui aceste 3 modele de afaceri în detaliu, cu o mulțime de exemple, în cartea mea, The Side Hustle: How to Turn Your Spare Time into $1000 a Month or More. Este gratuită pe Kindle!

De asemenea, veți găsi tone de idei de side hustle pe tot acest site și în arhivele podcastului The Side Hustle Show.