Cum să începi o companie de microcreditare

Începeți o companie de microcreditare urmând acești 9 pași:

Ați găsit ideea perfectă de afacere, iar acum sunteți gata să faceți următorul pas. Începerea unei afaceri presupune mai mult decât simpla înregistrare la stat. Am alcătuit acest ghid simplu pentru a vă înființa compania de microcreditare. Acești pași vă vor asigura că noua dvs. afacere este bine planificată, înregistrată corespunzător și conformă din punct de vedere legal.

Consultați pagina noastră Cum să începeți o afacere.

PASUL 1: Planificați-vă afacerea

Un plan clar este esențial pentru succesul ca antreprenor. Acesta vă va ajuta să cartografiați specificul afacerii dvs. și să descoperiți unele necunoscute. Câteva subiecte importante pe care trebuie să le luați în considerare sunt:

• Care sunt costurile de pornire și costurile curente?
• Care este piața dvs. țintă?
• Cât de mult puteți cere clienților?
• Ce nume veți da afacerii dvs.

Din fericire, am făcut o mare parte din aceste cercetări pentru dumneavoastră.

Care sunt costurile implicate în deschiderea unei companii de microcreditare?

Microcreditorii nu au, de obicei, multe cheltuieli generale, deși probabil va trebui să angajați un procesator de credite, un colector și un contabil. Dacă intenționați să vă asumați toate aceste roluri pe cont propriu la început, va trebui să fiți foarte atent. Chiar și o singură greșeală din partea dvs. vă poate aduce în apă fierbinte din punct de vedere juridic.

Care sunt cheltuielile curente pentru o companie de microcreditare?

Cheltuielile generale pentru o firmă de microcreditare sunt scăzute, deoarece, în general, nu aveți nevoie de un birou pentru a vă desfășura activitatea:

• Salariile angajaților
• Costuri de publicitate
• Furnituri generale de birou
• Costuri cu site-ul web

Cine este piața țintă?

Dacă sperați să aduceți o contribuție socială la fel de mult ca și una economică, o persoană ideală căreia să îi împrumutați o sumă mică de bani poate fi o femeie dintr-o țară din lumea a treia, de exemplu. Ea poate fi inteligentă și capabilă să conducă o mică fermă de familie, dar îi lipsesc resursele necesare pentru a începe. O sumă mică de bani i-ar putea cumpăra suficient pentru câteva animale, pe care să le crească apoi pentru a-și întreține familia. Ea poate folosi laptele de la capre sau ouăle de la găini atât pentru a-și hrăni familia, cât și pentru a le vinde altora din comunitatea sa.

Dacă sperați să câștigați bani din împrumutul dvs., poate doriți să luați în considerare acordarea de împrumuturi unor tineri ambițioși care nu au istoricul de credit de care au nevoie pentru a obține un împrumut convențional. Există o serie de motive pentru care oamenii pot avea nevoie de o sumă mică de bani, așa că faceți mai întâi cercetări înainte de a decide care sunt domeniile care au cea mai mare nevoie de ajutorul dumneavoastră.

Cum face bani o companie de microcreditare?

Microcreditorii fac bani prin perceperea de dobânzi pentru împrumuturile lor. Este posibil să împrumutați 500 de dolari la o rată a dobânzii de 20%, ceea ce înseamnă că debitorul va datora 600 de dolari până la final.

Cât de mult puteți cere clienților?

Ratele dobânzii variază foarte mult de la un loc la altul. Unii pot percepe 10%, în timp ce alții percep până la 80%. Media este de aproximativ 35%, dar veți dori să faceți cercetări cu privire la ratele dobânzilor din orice zonă dată. Unele site-uri de microcredite bine-cunoscute, non-profit, nici măcar nu oferă opțiunea de dobândă, în timp ce altele pot merge până la 3%. În aceste cazuri, este totuși mai degrabă o acțiune de caritate decât o afacere. Cei care percep dobânzi extrem de mari sunt, de obicei, afaceri cu scop lucrativ.

Cât profit poate face o companie de microcreditare?

Cu perseverență și răbdare, un microcreditor poate face o sumă considerabilă de bani atunci când se află în zona potrivită. Unele studii afirmă că până la 97% dintre împrumutații cu venituri mici își rambursează împrumutul în termenii conveniți. Dacă câștigați în medie 100 de dolari la fiecare împrumut, va trebui să acordați 600 de împrumuturi într-un an pentru a câștiga 60.000 de dolari.

Cum vă puteți face afacerea mai profitabilă?

Ați putea dori să vă extindeți în alte părți ale lumii pentru a vă face afacerea mai profitabilă. Sau ați putea lua în considerare deschiderea unui magazin de împrumuturi în ziua de salariu în cartierul dvs. dacă simțiți că vă descurcați bine cu microcreditele și doriți să serviți și altora care ar putea avea nevoie de asistență financiară.

Cum vă veți numi afacerea?

Alegerea numelui potrivit este importantă și provocatoare. Dacă nu aveți deja un nume în minte, vizitați ghidul nostru Cum să denumiți o afacere sau primiți ajutor pentru a vă gândi la un nume cu ajutorul generatorului nostru de nume de companie de microcreditare

Dacă operați o întreprindere individuală, este posibil să doriți să operați sub un alt nume de afacere decât propriul nume. Vizitați ghidul nostru DBA pentru a afla mai multe.

Când înregistrați un nume de afacere, vă recomandăm să faceți cercetări cu privire la numele afacerii dvs. verificând:

• Înregistrările de afaceri ale statului dvs.
• Înregistrările federale și de stat ale mărcilor comerciale
• Platformele de social media
• Disponibilitatea domeniului web.

Este foarte important să vă asigurați numele de domeniu înainte ca altcineva să o facă.

PASUL 2: Formați o entitate juridică

Cele mai comune tipuri de structuri de afaceri sunt întreprinderea individuală, parteneriatul, societatea cu răspundere limitată (LLC) și corporația.

Înființarea unei entități juridice de afaceri, cum ar fi o LLC sau o corporație, vă protejează de răspunderea personală în cazul în care compania dvs. de microcreditare este dată în judecată.

Puteți să înființați singur o LLC și să plătiți doar costurile minime de stat pentru LLC sau să angajați unul dintre cele mai bune servicii LLC pentru o taxă mică, suplimentară.

PASUL 3: Înregistrează-te pentru impozite

Trebuie să te înregistrezi pentru o varietate de impozite de stat și federale înainte de a-ți putea deschide o afacere.

Pentru a vă înregistra pentru taxe va trebui să solicitați un EIN. Este foarte ușor și gratuit!

Învățați cum să obțineți un EIN în ghidul nostru Ce este un EIN sau găsiți EIN-ul existent folosind ghidul nostru de căutare EIN.

Impozite pentru afaceri mici

În funcție de structura de afaceri pe care o alegeți, s-ar putea să aveți opțiuni diferite pentru modul în care afacerea dvs. va fi impozitată. De exemplu, unele SRL-uri ar putea beneficia de faptul că sunt impozitate ca o corporație S (S corp).

Puteți afla mai multe despre impozitele pentru afacerile mici în aceste ghiduri:

• Impozitele LLC
• Sole Proprietorship vs LLC
• LLC vs Corporation
• LLC vs S Corp
• Cum să înființați o S Corp

Există impozite de stat specifice care s-ar putea aplica afacerii dumneavoastră. Aflați mai multe despre impozitul de stat pe vânzări și taxele de franciză în ghidurile noastre privind impozitul de stat pe vânzări.

PASUL 4: Deschideți un cont bancar de afaceri & card de credit

Utilizarea unor conturi bancare și de credit dedicate afacerii este esențială pentru protecția bunurilor personale.

Când conturile personale și cele de afaceri sunt amestecate, bunurile personale (casa, mașina și alte obiecte de valoare) sunt în pericol în cazul în care afacerea dvs. este dată în judecată. În dreptul afacerilor, acest lucru este denumit „piercing your corporate veil”.

În plus, învățând cum să construiți un credit de afaceri vă poate ajuta să obțineți carduri de credit și alte finanțări în numele afacerii dvs. (în loc de al dvs.), rate mai bune ale dobânzii, linii de credit mai mari și multe altele.

Deschideți un cont bancar de afaceri

• Acest lucru separă activele dvs. personale de activele companiei dvs., ceea ce este necesar pentru protecția activelor personale.
• De asemenea, facilitează contabilitatea și depunerea declarațiilor fiscale.

Obțineți un card de credit pentru afaceri

• Acest lucru vă ajută să separați cheltuielile personale de cele de afaceri, punând cheltuielile afacerii dvs. într-un singur loc.
• De asemenea, construiește istoricul de credit al companiei dvs., care poate fi util pentru a obține bani și investiții mai târziu.

PASUL 5: Configurați contabilitatea afacerii

Înregistrarea diferitelor dvs. cheltuieli și surse de venit este esențială pentru a înțelege performanța financiară a afacerii dvs. De asemenea, ținerea unei contabilități exacte și detaliate simplifică foarte mult depunerea anuală a declarațiilor fiscale.

PASUL 6: Obțineți permisele și licențele necesare

Să nu reușiți să obțineți permisele și licențele necesare poate duce la amenzi mari sau chiar la închiderea afacerii dumneavoastră.

Stat & Cerințe de licențiere a afacerilor locale

Certe permise și licențe de stat pot fi necesare pentru a opera o afacere de microcreditare. Aflați mai multe despre cerințele de licențiere din statul dumneavoastră vizitând referința SBA privind licențele și permisele de stat.

Pentru informații despre licențele și permisele locale:

• Verificați la biroul funcționarului din orașul, comuna sau județul dumneavoastră
• Obțineți asistență de la una dintre asociațiile locale enumerate în repertoriul US Small Business Associations de resurse locale pentru afaceri.

Certificat de ocupare

În general, afacerile care funcționează într-o locație fizică au nevoie de un certificat de ocupare (CO). Un CO confirmă faptul că au fost respectate toate codurile de construcție, legile de zonare și reglementările guvernamentale.

• În cazul în care intenționați să închiriați o locație pentru un birou de microcreditare:
• În general, este responsabilitatea proprietarului să obțină un CO.
• Înainte de a închiria, confirmați că proprietarul dvs. are sau poate obține un CO valabil care se aplică unei afaceri de microcreditare.
• După o renovare majoră, este adesea necesar să se emită un nou CO. În cazul în care localul dvs. de afaceri va fi renovat înainte de deschidere, se recomandă să includeți în contractul de închiriere un text în care să se precizeze că plățile de închiriere nu vor începe până când nu se emite un CO valabil.

• Dacă intenționați să achiziționați sau să construiți un sediu de microcreditare:
• Vă va reveni responsabilitatea de a obține un CO valabil de la o autoritate guvernamentală locală.
• Revizuiți toate codurile de construcție și cerințele de zonare pentru locația afacerii dvs. pentru a vă asigura că afacerea dvs. de microcreditare va fi în conformitate și va putea obține un CO.

PASUL 7: Obțineți o asigurare de afaceri

La fel ca și în cazul licențelor și permiselor, afacerea dvs. are nevoie de asigurare pentru a funcționa în condiții de siguranță și legalitate. Asigurarea de afaceri protejează bunăstarea financiară a companiei dvs. în cazul unei pierderi acoperite.

Există mai multe tipuri de polițe de asigurare create pentru diferite tipuri de afaceri cu riscuri diferite. Dacă nu sunteți sigur de tipurile de riscuri cu care se poate confrunta afacerea dvs., începeți cu asigurarea de răspundere civilă generală. Aceasta este cea mai frecventă acoperire de care au nevoie întreprinderile mici, așa că este un bun punct de plecare pentru afacerea dumneavoastră.

Aflați mai multe despre Asigurarea de răspundere civilă generală.

O altă poliță de asigurare notabilă de care multe întreprinderi au nevoie este Asigurarea de compensare a lucrătorilor. Dacă afacerea dvs. va avea angajați, există o mare probabilitate ca statul dvs. să vă ceară să aveți o asigurare de compensare a lucrătorilor.