Cum pot să nu mă mai stresez din cauza banilor?

Până la 20 aprilie 2022, Experian, TransUnion și Equifax vor oferi tuturor consumatorilor din SUA rapoarte de credit săptămânale gratuite prin intermediul site-ului AnnualCreditReport.com pentru a vă ajuta să vă protejați sănătatea financiară în timpul dificultăților bruște și fără precedent cauzate de COVID-19.

Stai adesea treaz noaptea îngrijorat de modul în care îți vei plăti facturile? Ești obsedat de fiecare bănuț pe care îl cheltuiești sau te apuci de cheltuieli și ignori facturile de card de credit care urmează? Vă certați adesea cu soțul/soția dvs. din cauza banilor? Oricare dintre aceste comportamente ar putea fi un semn că suferiți de anxietate legată de bani.

Se poate simți copleșitor, dar vestea bună este că stabilirea unor obiective financiare și crearea unui plan pentru finanțele dvs. vă poate ajuta să nu vă mai stresați din cauza banilor. Iată cum să-ți dai seama dacă suferi de anxietate legată de bani și cum să o atenuezi odată pentru totdeauna.

Ce poate cauza anxietatea legată de bani?

Simțirea anxietății legate de bani este un răspuns perfect rațional în anumite situații. De exemplu, dacă v-ați pierdut recent locul de muncă sau dacă angajatorul dvs. a anunțat o rundă viitoare de disponibilizări, este firesc să fiți îngrijorat de viitorul dvs. financiar și de modul în care veți reuși să vă descurcați. Cu toate acestea, dacă aveți o relație sănătoasă cu banii, aceste îngrijorări nu vor fi paralizante și vor trece odată cu problema.

Dar atunci când anxietatea legată de bani scapă de sub control, aceasta poate cauza comportamente care vă împiedică să profitați la maximum de banii dumneavoastră și vă poate provoca chiar prejudicii financiare. Acțiunile adesea legate de anxietatea legată de bani includ:

• Cheltuielile exagerate: Dacă folosiți în mod regulat cumpărăturile ca o modalitate de a vă elibera de stres, s-ar putea să vă apucați de cheltuieli pentru a vă ușura anxietatea legată de bani. Din nefericire, acesta este un cerc vicios, deoarece a cheltui prea mult nu va face decât să vă înrăutățească stresul legat de bani.
• Acapararea: În timp ce unii oameni cheltuiesc prea mult, alții tezaurizează banii. Aceștia pot simți că nu au niciodată suficient și pot deveni dependenți de muncă în nevoia lor de a avea din ce în ce mai mulți bani. Acest lucru poate însemna mai puțin timp petrecut cu familia și pe cont propriu, ceea ce poate avea un tribut mental.
• Frugalitate excesivă: Să fiți chibzuit poate să vă ajute să evitați cheltuielile inutile și să acumulați economii, dar este posibil să duceți frugalitatea prea departe. Dacă vă este greu să cheltuiți bani chiar și pentru necesități, cum ar fi reparațiile critice ale casei sau vizitele la dentist, este posibil să suferiți de anxietate legată de bani.
• Finanțe familiale disfuncționale: Modul în care familia dumneavoastră tratează banii poate, de asemenea, să reflecte sau să cauzeze anxietatea legată de bani. De exemplu, unul dintre partenerii unui cuplu se poate ocupa de toate finanțele și se poate folosi de bani pentru a-l controla pe celălalt. Părinții pot să le permită copiilor lor adulți, susținându-i financiar, eliminând motivația copilului de a deveni independent. Uneori, cuplurile își ascund unul altuia obiceiurile de cumpărare, fac datorii cu cardul de credit fără a-i spune partenerului sau chiar mențin conturi bancare secrete.

Ce puteți face pentru a vă ajuta să nu mai fiți stresat

Ignorarea anxietății legate de bani nu o va face să dispară – dar adoptarea unei abordări proactive a problemei o poate face. Iată câteva strategii care vă pot ajuta să nu vă mai stresați din cauza banilor.

Constituiți un fond de urgență

Un fond de urgență este un fond comun de bani pus deoparte pentru a face față adevăratelor urgențe, cum ar fi pierderea locului de muncă, reparații esențiale la casă sau la mașină, sau o factură medicală abruptă. Construirea unui fond de urgență este un pas important pentru a scăpa de anxietatea financiară. Vă veți simți mai sigur știind că puteți face față unei crize financiare fără a contracta un împrumut, fără a vă baza pe cărțile de credit sau fără a vă îndatora în alt mod.

În general, este înțelept să aveți un fond de urgență care să acopere cheltuielile de trai pe trei până la șase luni. Păstrarea banilor într-un cont care nu este conectat la contul dvs. de cecuri – în mod ideal, un cont purtător de dobândă – va face mai greu de accesat pentru non-urgențe și poate chiar să vă aducă un mic câștig suplimentar.

Pentru a construi un fond de urgență, analizați-vă bugetul și căutați cheltuielile pe care le puteți reduce sau elimina. De exemplu, puteți reduce cheltuielile pentru îmbrăcăminte, mâncare la pachet, servicii de streaming sau alte achiziții discreționare? Configurați depozite automate în fondul dvs. de urgență în fiecare lună pentru a vă menține pe drumul cel bun.

Dacă aveți probleme în a găsi multe lucruri pe care să le tăiați din buget, luați în considerare posibilitatea de a obține un al doilea loc de muncă sau de a vinde bunurile nefolosite pentru a câștiga bani în plus. De asemenea, puteți pune orice „bani găsiți” – cum ar fi restituiri de taxe, cadouri, plata orelor suplimentare sau bonusuri de la locul de muncă – în fondul dvs. de urgență. Deoarece banii nu fac parte din bugetul dvs. normal, nici nu vă vor lipsi. (Nu aveți un buget? Continuați să citiți.)

Creați un buget și respectați-l

Crearea unui buget vă poate ajuta să trăiți în limita posibilităților, să scăpați de datorii și să acumulați economii, astfel încât să nu mai trăiți de la salariu la salariu. În cele din urmă, elaborarea unui buget vă poate ajuta să atingeți obiective financiare mai mari, cum ar fi investițiile sau economisirea pentru pensie. Un buget urmărește câți bani câștigați în fiecare lună și unde se duc, dându-vă un sentiment de control asupra finanțelor dvs. care vă ajută să reduceți stresul.

Pentru a crea un buget, începeți prin a calcula salariul dvs. net lunar și cheltuielile lunare. Dacă venitul dvs. variază în fiecare lună, analizați veniturile pe trei până la șase luni pentru a obține o medie. Împărțiți cheltuielile în categorii care au sens pentru dumneavoastră, cum ar fi „casă” pentru chirie și utilități și „alimente” pentru achiziții de alimente sau mese în oraș. Unele cheltuieli, cum ar fi chiria, vor fi aceleași în fiecare lună, în timp ce altele pot varia; pentru acestea din urmă, analizați cheltuielile din ultimele trei până la șase luni pentru a stabili o medie lunară.

Dacă descoperiți că cheltuiți mai mult decât câștigați în fiecare lună, revizuiți-vă bugetul pentru a găsi locuri în care să faceți reduceri. Vă rămân bani în plus în fiecare lună? Alocați o parte din ei pentru achiziții discreționare și bugetați restul pentru obiective financiare pe termen lung, cum ar fi constituirea fondului de urgență, achitarea datoriilor la cardul de credit sau economisirea unui avans pentru o casă. Pentru ca bugetul dvs. să funcționeze pentru dvs., asigurați-vă că vă monitorizați cheltuielile în fiecare lună și că faceți ajustările necesare.

Lucrați cu un consilier financiar

Când vă gândiți la planificarea viitorului dumneavoastră financiar, cum ar fi economisirea pentru pensie sau pentru educația universitară a copiilor dumneavoastră, este ușor să vă simțiți copleșit de amploarea acestei întreprinderi. Dacă suferiți de anxietate legată de bani, este posibil să vă simțiți prea intimidat pentru a face ceva. Un consilier financiar profesionist vă poate oferi îndrumarea de care aveți nevoie pentru a acționa cu încredere cu privire la obiectivele dvs. financiare.

Nu trebuie să fiți bogat pentru a lucra cu un consilier financiar; există o mulțime care se adresează clienților din clasa de mijloc sau tinerilor adulți aflați la început de drum în viață. Indiferent de forma în care se află finanțele dumneavoastră, un consilier financiar vă poate ajuta să vă identificați obiectivele și să dezvoltați un plan pas cu pas pentru a ajunge acolo unde doriți să ajungeți. Preluarea controlului asupra banilor dvs. vă va ajuta să vă simțiți mai bine pregătit pentru viitor, reducându-vă anxietatea.

Mulți consilieri financiari oferă consultări inițiale gratuite, astfel încât vă puteți asigura că consilierul se potrivește înainte de a plăti vreun ban. De asemenea, ar trebui să investigați cu atenție trecutul, educația și acreditările unui consilier înainte de a lucra cu el. Consumer Finance Protection Bureau are un ghid util pentru alegerea unui consilier financiar.

În mod similar, dacă aveți probleme în gestionarea datoriilor și doriți ajutorul unui profesionist, solicitați îndrumarea unui consilier de credit certificat de o agenție non-profit care vă poate ajuta să găsiți strategii pentru a vă reduce datoriile.

Stați la curent cu scorul și raportul dvs. de credit

Să fiți cu ochii pe creditul dvs. poate dezvălui ce aspecte ale finanțelor dvs. vă provoacă anxietate legată de bani. Este în natura umană să ne temem de necunoscut, iar necunoașterea scorului dvs. de credit se poate adăuga la stresul dvs. financiar. Comportamentele cauzate adesea de stresul legat de bani, cum ar fi acumularea de facturi mari de card de credit sau plata facturilor cu întârziere, vă pot afecta scorul de credit.

Nu aveți o copie recentă a raportului dvs. de credit? Vizitați AnnualCreditReport.com pentru a obține o copie gratuită de la toate cele trei birouri de credit de consum (Experian, TransUnion și Equifax). Verificarea raportului dvs. de credit vă va ajuta, de asemenea, să depistați orice erori care ar putea să vă afecteze creditul. De asemenea, ați putea detecta posibile semne de furt de identitate, cum ar fi faptul că cineva a solicitat un credit în numele dumneavoastră. Dacă găsiți o greșeală, contestarea acesteia pentru a obține corectarea înregistrării vă poate îmbunătăți scorul de credit.

Verificarea scorului dvs. de credit vă poate, de asemenea, liniști, mai ales dacă se dovedește a fi mai bun decât vă așteptați. Un scor bun ar putea să vă ajute să economisiți bani, ajutându-vă să obțineți rate ale dobânzii și condiții mai bune pentru datorii noi și să refinanțați datorii pentru care s-ar putea să plătiți prea mult. În multe state, un scor de credit bun poate chiar să vă economisească bani la asigurări. Dacă scorul dvs. este mai mic decât vă așteptați, verificarea acestuia vă poate arăta unde trebuie să vă îmbunătățiți obiceiurile financiare.

Să vă controlați scorul de credit vă poate ajuta să preveniți surprizele neplăcute atunci când solicitați un credit, cum ar fi să fiți refuzat pentru o ipotecă sau un împrumut auto. Puteți să vă înscrieți pentru monitorizarea gratuită a creditului pentru a fi alertat cu privire la activitățile din raportul dvs. de credit Experian, cum ar fi plățile neefectuate, soldurile mari ale cărților de credit sau anchetele dificile, care ar putea să vă afecteze scorul de credit sau să vă avertizeze cu privire la furtul de identitate.

Spuneți adio anxietății legate de bani

Când suferiți de anxietate legată de bani, puteți avea impresia că stresul nu se va sfârși niciodată. Dar luarea câtorva măsuri de bază, cum ar fi stabilirea unui buget, constituirea unui fond de urgență și monitorizarea scorului de credit, vă poate ajuta să vă resetați atitudinea față de bani. Prin preluarea controlului asupra finanțelor dumneavoastră, vă puteți scutura de stresul legat de bani și puteți porni pe drumul către atingerea obiectivelor dumneavoastră financiare.