Când aveți capital în casă, refinanțarea vă poate ajuta să obțineți bani pentru a consolida datoriile și să economisiți bani pe dobânzi. Iată ce trebuie să știți despre refinanțarea în numerar și consolidarea datoriilor.
Ce este consolidarea datoriilor?
Când consolidați datoriile, folosiți banii dintr-un nou împrumut pentru a plăti datoriile din alte surse, cum ar fi cardurile de credit și facturile medicale. Consolidarea vă permite să faceți o singură plată către un singur creditor, ceea ce face ca facturile să fie mai ușor de gestionat.
Este consolidarea datoriilor o idee bună?
Consolidarea poate fi o idee bună atunci când rata dobânzii la noul împrumut este semnificativ mai mică decât rata la datoriile dvs. actuale. Unul dintre obiectivele consolidării datoriilor este de a reduce suma de bani pe care o plătiți în împrumuturi cu dobândă mai mare în timp.
De exemplu, datoriile la cardurile de credit au, de obicei, rate ale dobânzii mai mari decât creditele ipotecare pentru locuințe. Ar putea avea sens să folosiți o refinanțare ipotecară în numerar pentru a achita datoria la cardul de credit, deoarece ați putea reduce suma pe care o plătiți ca dobândă. Asigurați-vă că înțelegeți costul refinanțării și dacă vă puteți permite noua plată ipotecară.
Reduce consolidarea datoriilor suma de bani pe care o datorați?
Nu, consolidarea nu reduce suma de bani pe care o datorați. Numai plata principalului poate reduce suma pe care o datorați.
Consolidarea simplifică plata facturilor și ar putea să vă economisească bani din dobânzi. De asemenea, ar putea reduce suma pe care o plătiți în fiecare lună. O refinanțare cash out adaugă datorii la ipoteca dumneavoastră. Deoarece plățile ipotecare pot fi eșalonate pe 30 de ani, plățile lunare totale ale datoriei dvs. pot fi mai mici. Cu toate acestea, refinanțarea poate crește suma totală a dobânzii pe care o plătiți pe durata de viață a împrumutului.
Profesioniștii din domeniul financiar notează că un risc al consolidării datoriilor este că vă poate da acces la un nou credit, ceea ce vă oferă posibilitatea de a împrumuta mai mulți bani și de a crește suma pe care o datorați. Folosiți consolidarea ca parte a unui plan responsabil pentru a vă gestiona finanțele.
Ce este o refinanțare cash out?
O refinanțare cash out înlocuiește ipoteca actuală cu o nouă ipotecă pentru o sumă mai mare și vă oferă diferența în numerar la închidere. Rata dobânzii și termenul vor fi probabil diferite la noul dvs. credit ipotecar. Iar suma pe care o datorați va crește, deoarece introduceți o datorie suplimentară în soldul ipotecii dumneavoastră.
Puteți obține, de asemenea, un împrumut de capital propriu sau o linie de credit de capital propriu (sau „HELOC”) pentru a achita datoria. Aflați mai multe despre aceste diferite opțiuni de împrumut de capitaluri proprii.
Care sunt cerințele pentru o refinanțare cash out?
Aveți nevoie de capitaluri proprii disponibile în casa dvs. pentru a obține o refinanțare cash out. Puteți estima capitalul dvs. propriu luând valoarea actuală a casei dvs. și scăzând cât de mult datorați pentru creditul ipotecar și alte împrumuturi pentru casă. Dacă casa dvs. valorează 250.000 de dolari, iar dvs. datorați 150.000 de dolari pe un credit ipotecar, de exemplu, aveți 100.000 de dolari în capital propriu. Creditorii ar putea să vă permită să împrumutați o parte din acest capital propriu pentru a consolida datoriile.
Vă va trebui să completați o cerere de credit ipotecar, să furnizați documente financiare și să plătiți costurile de închidere pentru a obține o refinanțare cash out. Uitați-vă la toate costurile dobânzilor și comisioanele înainte de a decide că o refinanțare este potrivită pentru dumneavoastră.
* Freedom Mortgage Corporation nu este un consilier financiar. Ideile prezentate mai sus au doar un scop informativ, nu sunt concepute ca fiind sfaturi financiare sau de investiții și nu trebuie interpretate ca atare. Consultați un consilier financiar înainte de a lua decizii financiare personale importante și consultați un consilier fiscal în ceea ce privește implicațiile fiscale și deductibilitatea dobânzii ipotecare.