Ce este un comision de răscumpărare?
Un comision de răscumpărare este o penalizare percepută unui investitor pentru retragerea anticipată a fondurilor dintr-un contract de asigurare sau de rentă viageră sau pentru anularea contractului. Comisioanele de răscumpărare acționează ca un stimulent pentru ca investitorii să își mențină contractele și să reducă frecvența retragerilor anticipate. Investitorii se pot lovi de comisioane de răscumpărare pentru alte produse, cum ar fi fondurile mutuale.
Key Takeaways
- Un comision de răscumpărare este o penalizare pentru retragerea anticipată dintr-o anuitate sau pentru anularea totală a acesteia.
- Un comision de răscumpărare se poate aplica și unui fond mutual, dar, de obicei, va fi pe termen scurt.
- Comisionul poate fi abrupt, așa că evitați astfel de produse dacă prevedeți nevoia de lichiditate în investițiile dumneavoastră.
- Un comision de răscumpărare este denumit și taxă de răscumpărare. Dacă vă anulați polița de asigurare de viață, de exemplu, veți fi lovit de o taxă de răscumpărare.
Cum funcționează o taxă de răscumpărare
Taxele de răscumpărare variază în funcție de companiile de asigurări care oferă contracte de anuități și asigurări. Un comision tipic de răscumpărare a unei anuități ar putea fi de 10% din fondurile aduse în contract în primul an de valabilitate al acestuia. Pentru fiecare an succesiv al contractului, comisionul de răscumpărare ar putea scădea cu 1%. Astfel, rentierul, în acest caz, ar avea efectiv opțiunea de retrageri fără penalizări la 10 ani de la semnarea contractului.
Comisioanele de răscumpărare se pot aplica pentru perioade de până la 30 de zile sau de până la 15 ani la unele produse de anuități și asigurări. În cazul fondurilor mutuale, se poate aplica un comision de răscumpărare pe termen scurt. Aceasta penalizează, de obicei, investitorul pentru vânzarea acțiunilor în termen de 30 și 90 de zile de la cumpărare. Aceste taxe sunt concepute pentru a descuraja oamenii să folosească acțiunile de investiții ca tranzacții pe termen scurt. Acest aranjament este, de asemenea, comun în cazul anuităților variabile. Dacă trebuie să încasați o rentă viageră sau o poliță de asigurare, asigurați-vă că verificați cât de mult din soldul pe care îl veți pierde.
Câteva fonduri mutuale impun un comision de răscumpărare pentru a descuraja tranzacțiile pe termen scurt.
Motive pentru comisioanele de răscumpărare
Majoritatea investițiilor care implică un comision de răscumpărare plătesc un comision în avans vânzătorilor care le vând. Societatea emitentă recuperează comisionul prin taxele pe care le percepe pentru investiție. Dacă investiția este vândută la scurt timp după ce a fost cumpărată, taxele percepute nu vor acoperi costurile comisionului. Comisioanele de răscumpărare protejează emitentul împotriva acestor tipuri de pierderi.
Ar trebui să evitați comisioanele de răscumpărare?
În general, este inteligent să evitați investițiile cu comisioane de răscumpărare, dar circumstanțele vieții se schimbă și se întâmplă situații de urgență. Dacă tânjiți după flexibilitate, căutați investiții care nu vă blochează banii pentru perioade lungi de timp. Dacă achiziționați o poliță de asigurare de viață, înțelegeți că este o investiție pe termen lung și că va trebui să plătiți primele pentru o perioadă lungă de timp, chiar și în cazul în care vă pierdeți locul de muncă. În cazul unui produs de rentă viageră, asigurați-vă că beneficiile depășesc lipsa de lichiditate și flexibilitate.