Cea mai bună bancă pentru nou-veniții în Canada

Banking în Canada pentru nou-veniți

Tabelă de materii

1. Ce trebuie să știți în prealabil
2. Ce trebuie să luați în considerare atunci când alegeți o bancă
3. Top 5 Brick and Mortar Banks
4. Top 2 Online Banks
5. Credit Unions
6. Cum să vă deschideți un cont bancar/Ce documente aveți nevoie

Ce trebuie să știți în prealabil despre băncile canadiene

• În Canada există aproximativ 88 de bănci. Acestea includ bănci naționale și bănci subsidiare străine.
• Băncile canadiene sunt considerate unele dintre cele mai sigure din lume.
• Băncile canadiene sunt destul de avansate din punct de vedere tehnologic, utilizând tehnologii precum bancomate, servicii bancare online, servicii bancare fără hârtie, plăți fără contact, servicii bancare prin telefon etc.
• Există trei forme principale de plată în Canada:
  • Carte de credit (cea mai populară)
  • Carte de debit (populară)
    • Cărțile de debit NU sunt cărți de credit. Ele sunt conectate la contul dvs. bancar, adică la banii pe care îi aveți în acel moment în cont. Ele NU sunt o formă de credit.
  • Cash (moderat popular)
• Mulți canadieni folosesc, de asemenea, e-transferul – transferul de bani prin intermediul serviciilor bancare online. Pentru a finaliza un transfer electronic, trebuie să vă înscrieți la serviciile bancare online, iar persoana căreia îi trimiteți banii trebuie să fie și ea înscrisă la serviciile bancare online. Nu trebuie să folosiți aceeași bancă ca și persoana căreia îi trimiteți banii. Veți avea nevoie de adresa de e-mail a persoanei respective pentru a-i trimite bani.
• „The Big Five” este un termen folosit pentru a descrie cele mai mari și mai influente cinci bănci din Canada:
  • RBC (Royal Bank of Canada)
  • TD Canada Trust (Toronto Dominion Bank)
  • Scotiabank (Bank of Nova Scotia)
  • BMO (Bank of Montreal)
  • CIBC (Canadian Imperial Bank of Commerce).
• Combinate, cele cinci mari bănci dețin active în valoare de peste 100 de miliarde de dolari canadieni. Aceasta reprezintă mai mult de 90% din cota de piață.
• În afară de cele Cinci Mari, Canada are, de asemenea, bănci mici, bănci online și cooperative de credit.
• Poate fi benefic să alegeți una dintre cele Cinci Mari bănci, deoarece acestea au sucursale în fiecare provincie canadiană, ceea ce o face convenabilă dacă aveți nevoie de asistență pentru clienți sau dacă efectuați adesea operațiuni bancare în numerar.
• Poate fi benefic să alegeți o bancă mai mică, o bancă online sau o uniune de credit, deoarece acestea oferă uneori oferte mai bune decât cele cinci mari – gândiți-vă la comisioane lunare mai mici, rate de achiziție mai mici la cardurile de credit, rate de dobândă mai mari la conturile de economii etc. – ca o modalitate de a atrage clienții.
• Băncile canadiene sunt reglementate de guvern, mai exact de Office of the Superintendent of the Financial Institutions și de Financial Consumer Agency of Canada.

Ce trebuie să luați în considerare atunci când alegeți o bancă în Canada

Înainte de a deschide un cont bancar în Canada, trebuie să luați în considerare mai multe lucruri:

Aveți nevoie de o bancă de tip brick-and-mortar în Canada?

Dacă da, asigurați-vă că alegeți o bancă care se află în apropierea locului în care locuiți/va locui.

Care este scopul principal al contului bancar canadian?

Vreți să îl utilizați pentru tranzacțiile zilnice? Sau vreți să-l folosiți pentru a vă crește economiile?

Dacă îl folosiți pentru tranzacții de zi cu zi, veți dori să alegeți un cont care are tranzacții lunare nelimitate. Dacă îl folosești pentru economii, vei dori un cont care să aibă o rată a dobânzii ridicată, astfel încât să îți poți crește banii mai repede.

Cât de mult vei pune în acest cont bancar canadian?

Va trebui să plătești o taxă lunară după ce promoția se încheie?

Câteva bănci renunță la comisionul lunar al contului dacă investești sume mari în cont, dar dacă investești o sumă mică, s-ar putea să ajungi să plătești comisioane lunare foarte mari după ce se termină promoția.

Voi avea nevoie de un card de credit canadian? Dacă da, de cât credit aveți nevoie?

Asigură-te că limita de credit este suficient de mare pentru a se potrivi nevoilor tale.

Cât de des folosești creditul în Canada?

Vei obține recompense de pe urma cardului de credit?

Dacă folosești cardul de credit, ia în considerare adesea un card cu recompense. Majoritatea băncilor le oferă pentru diverse recompense (de exemplu, cashback, puncte de călătorie etc.) În funcție de cât de des utilizați cardul de credit, un card cu recompense poate fi o alegere mai bună decât orice card promovat pentru nou-veniți.

Utilizați des bancomatele?

Dacă da, verificați dacă există comisioane pentru utilizarea bancomatelor.

Trebuie să deschideți contul bancar înainte de a ajunge în Canada sau puteți face acest lucru după ce ați ajuns?

Câteva bănci vă permit să deschideți contul înainte de a ajunge, iar altele nu. În plus, dacă puteți deschide contul înainte de sosire, verificați cât de mult puteți pune în cont înainte de a ajunge.

Cât de des veți trimite bani în străinătate din Canada?

Cât de des veți trimite bani din Canada?

Cât de mult veți trimite? Banca pe care ați ales-o vă facilitează trimiterea de bani? Limitează suma pe care o trimiteți? Cât costă trimiterea de bani?

Care bancă are metode diferite de transfer de bani și comisioane diferite. Asigurați-vă că banca pe care o alegeți se potrivește nevoilor dumneavoastră.

În cele din urmă, luați în considerare nu numai cea mai bună ofertă în acest moment, ci și ceea ce va fi cel mai bine pentru dumneavoastră pe termen lung. Asigurați-vă că întrebați care vor fi comisioanele după ce se va încheia perioada promoțională inițială.

Pentru a vă ajuta în luarea deciziei, am întocmit o listă cu cele mai bune promoții bancare pentru noii veniți în Canada, care sunt oferite de diferite bănci canadiene.

Top 5 conturi bancare canadiene de cărămidă și mortar pentru imigranții în Canada

După cum am menționat mai sus, există mai mult decât cele cinci mari bănci, cu toate acestea, când vine vorba de cele mai bune oferte pentru noii veniți în Canada, cele cinci mari bănci nu pot fi învinse.

RBC Newcomer Advantage

• Cont bancar fără limită
  • Cont fără comision lunar timp de 1 an (10,95 dolari/lună în mod regulat)
  • Tranzacții nelimitate în Canada
  • Transferuri electronice nelimitate
  • Retrageri gratuite de la bancomatele RBC (2 dolari.00/bancomat non-RBC)
  • Taxă dobândă 0,00%
  • Credit în numerar de 100$*
• RBC Rewards+ Visa
  • Fără comision anual
  • Până la 6000 de puncte RBC Rewards cu cardul RBC Rewards+ Visa (termeni și condiții)
  • Taxă de cumpărare 19.99%
• 2 transferuri internaționale de bani gratuite pe lună (termeni și condiții)
• Căsuță de valori gratuită timp de 2 ani (60 $/an în mod regulat)
• Opțiune pentru ipotecă, împrumut auto, conturi de afaceri și multe altele.

TD New to Canada Banking Package

• TD Unlimited Chequing Account
  • Fără comision lunar timp de 6 luni (16 $.95/lună în mod regulat cu un sold mai mic de $4000)
  • Tranzacții nelimitate
  • Transferuri electronice nelimitate
  • Retrageri gratuite de la orice bancomat din Canada
  • Taxă de dobândă 0.00%
  • Credit în numerar de 150$ (termeni și condiții)
• Dacă locuiți în India sau China, vă puteți deschide contul cu 75 de zile înainte de sosire și puteți transfera până la 25000$ CAD
• Opțiune pentru ipotecă, împrumut auto, transferuri internaționale de bani și multe altele.

Scotiabank Start Right

• Pachet Preferred
  • Fără comision lunar timp de 1 an (15$.95/lună în mod regulat cu un sold mai mic de $4000)
  • Tranzacții nelimitate
  • Transferuri electronice nelimitate
  • 1 retragere gratuită de la un bancomat non-Scotiabank pe lună
  • Taxă de dobândă 0,00%
  • Câștigă puncte Scene sau Scotia Rewards cu cardul tău de debit
• $1.99$ per transfer cu Scotia International Money Transfer
• Căsuță de valori gratuită pentru 1 an (55$/an în mod regulat)
• Opțiune pentru cont de economii (câștigați suplimentar 0,05% pe Momentum Savings Account) și GIC-uri (rate preferențiale)
• Opțiune pentru card de credit (139$ reducere pentru primul an).

BMO Newstart Program

• Performance Plan
  • Fără comision lunar timp de 1 an (15,95$/lună în mod regulat cu un sold mai mic de 4000$)
  • Tranzacții nelimitate
  • Transferuri electronice nelimitate
  • 1 retragere gratuită de la un ATM non-Scotiabank pe lună (2$.00/bancomat non-BMO în Canada, 5,00$/bancomat non-BMO în afara Canadei)
  • Taxă de dobândă 0,00%
  • Credit în numerar de 300$ (termeni și condiții)
• BMO Cashback Mastercard
  • Până la 5% cashback pentru primele 3 luni
  • Taxă de cumpărare 19.99%
• Căsuță de valori gratuită timp de 1 an (55$/an în mod regulat)
• Dacă locuiți în China, vă puteți deschide contul înainte de a ajunge
• Opțiune pentru GIC-uri (câștigați suplimentar 0.25% dobândă la anumite GIC-uri)
• Opțiune pentru ipotecă, împrumut auto, transferuri internaționale de bani și multe altele.

Pachet bancar CIBC Welcome to Canada Banking

• Contul CIBC Smart pentru nou-veniți
  • Fără comision lunar timp de 1 an (4,95$-14,95$ în mod regulat cu un sold mai mic de 3000$ – Numărul de tranzacții lunare determină comisionul lunar. 12 sau mai puține tranzacții lunare = 4,95 dolari, fiecare tranzacție suplimentară = 1,25 dolari, plafonată la 14,95 dolari)
  • Transferuri electronice nelimitate
  • Rată a dobânzii 0.00%
• Cardul CIBC Dividend Platinum® Visa
  • Gratuit timp de 1 an (99$/an în mod regulat)
  • 10% cashback pentru primele patru declarații, până la 2000$ CAD (termeni și condiții)
  • Taxă de cumpărare 19.99% (termeni și condiții)
  • Venit anual minim CAD$15000
• Opțiune pentru ipotecă, împrumut auto, transferuri internaționale de bani și multe altele.

Alte bănci canadiene de cărămidă și mortar

Dacă niciunul dintre conturile de mai sus nu se potrivește nevoilor dvs. există și alte opțiuni, însă, din cauza termenilor și condițiilor nefavorabile, nu le recomandăm ca fiind „cele mai bune” opțiuni bancare pentru nou-veniții în Canada.

• Oferta National Bank pentru nou-veniții în Canada
  • Pros:
    • Fără comision lunar timp de 3 ani (14 $.95 în mod regulat)*

    Transferuri electronice nelimitate

  • Opțiune pentru ipotecă, împrumut auto, transferuri internaționale de bani și multe altele
• Cons:
  • Contra:
    • Contractul are o durată de 3 ani
    • După primul an, trebuie să vă înscrieți pentru un card de credit personal, extrase de cont online și depunere electronică de plăți sau plata online a 2 facturi pe lună. Dacă nu subscrieți pentru acestea, veți începe să plătiți comisioane lunare în contul dvs.

• HSBC Canada Newcomers Program
  • Pros:
    • Puteți să vă deschideți contul înainte de a ajunge în Canada
    • Credit în numerar de până la $1000
    • Fără comision bancar lunar timp de 12 luni
  • Cons
    • Pentru oferta de bun venit Premier trebuie să depuneți un minimum $25000 în termen de 30 de zile de la deschiderea contului și să mențineți această sumă timp de 3 luni
    • Pentru Oferta de bun venit Advance trebuie să depuneți minimum $5000 în termen de 30 de zile de la deschiderea contului și să mențineți această sumă timp de 3 luni.

Top 2 Canadian Online Banks

Tangerine:

• No Fee Daily Chequing
  • Fără comisioane lunare
  • Tranzacții nelimitate
  • Transferuri electronice nelimitate
  • Retrageri gratuite de la ATM-urile Scotiabank, 7-Eleven, Quickie, Cinaplex și Couch-Tard (1$.50 pentru ATM-urile din Canada care nu sunt enumerate aici, 3,00 $ pentru ATM-urile din afara Canadei care nu sunt enumerate aici)
  • Taxă de dobândă de până la 0.10%
• Opțiune pentru card de credit fără comision anual
  • Taxă de dobândă 19,95%
  • Opțiune pentru recompense și asigurări de călătorie SAU cashback
• Opțiune pentru credite ipotecare, împrumuturi, investiții, etc.
• Să urmăriți și să vă clasificați obiceiurile de cheltuieli
• Depuneți cecurile online.

TIP: Tangerine organizează adesea promoții pentru clienții noi; verificați site-ul lor pentru mai multe detalii.

Simplii:

• Cont de cecuri fără comisioane
  • Fără comisioane lunare
  • Tranzacții nelimitate
  • Transferuri electronice nelimitate
  • Retrageri gratuite de la toate ATM-urile CIBC din Canada (comisioane suplimentare pentru ATM-urile non-CIBC)
  • Taxă de dobândă 0.05%
• Opțiuni pentru un cont de economii cu dobândă mare
• Include RRSP sau cont de economii scutit de taxe
• Fără comisioane lunare
• Fără comisioane de tranzacționare
• Rata dobânzii 0.10%
• Opțiune pentru credite ipotecare, împrumuturi, investiții, transferuri internaționale de bani, etc.

TIP: Simplii organizează adesea promoții pentru clienții noi; verificați site-ul lor pentru mai multe detalii.

Alte bănci canadiene online

Dacă niciunul dintre conturile de mai sus nu se potrivește nevoilor dvs. există și alte opțiuni.

• Manulife
  • Pros:
    • Oferă un cont combinat de economii și de cecuri
    • Oferă dobânzi mari
    • Opțiuni pentru carduri de credit, credite ipotecare, împrumuturi, investiții și multe altele
  • Cons:
    • Nu oferă rate sau pachete speciale pentru noii veniți în Canada.

• PC Financial
  • Pros
    • Fără taxe lunare
    • Tranzacții nelimitate
    • Tranzacții nelimitate de e-transferuri
    • Câștigați puncte bonus PC Optimum care pot fi răscumpărate la orice filială PC (Superstore (produse alimentare), Shoppers Drug Mart (farmacie), PC Travel (călătorii), etc.)
  • Cons
    • Nu oferă tarife sau pachete speciale pentru nou-veniții în Canada
    • Nici o opțiune pentru credite ipotecare, împrumuturi, investiții, etc., ceea ce înseamnă că, cel mai probabil, veți avea nevoie de un al doilea cont bancar
    • Nici o dobândă în cont/ nici o oportunitate de creștere financiară.

Canadian Credit Unions:

Credit Unions sunt o opțiune bancară mai puțin cunoscută, dar sunt oarecum populare în Canada.

O uniune de credit este diferită de o bancă – acestea se bazează pe un sistem membru/proprietar, ceea ce înseamnă că fiecare persoană wo deschide un cont la o uniune de credit investește în uniunea de credit și, prin urmare, deține o parte din aceasta și va primi randamentul acelei părți.

Societățile de credit oferă majoritatea acelorași servicii pe care le oferă băncile (de exemplu, conturi de cecuri și de economii, carduri de credit, investiții, împrumuturi & ipotecare, bancomate, servicii bancare online etc.).

Societățile de credit tind să ofere dobânzi mai mari la economii și dobânzi mai mici la împrumuturi, precum și comisioane mai mici. Din acest motiv, ele reprezintă o opțiune bună.

Din păcate, unele cooperative de credit sunt exclusive, ceea ce înseamnă că trebuie să aveți o legătură cu uniunea sau un membru existent înainte de a putea deschide un cont acolo. Acest lucru este cel mai frecvent în cazul uniunilor de credit mai mici, locale.

Din fericire, există unele uniuni de credit care sunt destul de mari și incluzive. Uniunile de credit diferă în funcție de provincie. Pentru o listă completă a celor mai mari cooperative de credit canadiene, faceți clic aici. Pentru mai multe informații despre uniunile de credit, faceți clic aici.

Cum să vă deschideți un cont bancar canadian: Ce documente aveți nevoie

Înainte de a vă deschide un cont bancar, verificați ce documente cere banca respectivă pentru a deschide contul ales. Aceste documente pot include:

• Carte de rezident permanent
• Confirmarea rezidenței permanente (de exemplu, IMM Form 5292)
• Permis temporar (de ex, IMM Form 1442, 1208, 1102)
• Pașaport valabil
• Permis de conducere canadian
• Altă legitimație cu fotografie a Guvernului Canadei.

După ce ați adunat aceste documente, puteți contacta banca aleasă de dumneavoastră și puteți începe procesul de deschidere a unui cont la aceasta. Pentru unele bănci, este posibil să trebuiască să faceți o programare și să vizitați o sucursală. Pentru băncile online, sau dacă deschideți contul din străinătate, va trebui să scanați documentele și să aplicați online.

Asigură-te că pui toate întrebările pe care le ai înainte de a fi de acord/semna ceva. Dacă ceva vă face să vă simțiți nesigur sau inconfortabil, puteți oricând să cereți mai multe clarificări, să cereți să vorbiți cu un alt reprezentant sau să plecați și să vă luați ceva timp pentru a face propriile cercetări înainte de a vă angaja.

Consiliere pentru deschiderea unui cont bancar canadian:

• Dacă aveți nevoie de asistență lingvistică, contactați banca pe care ați ales-o și anunțați-i. Majoritatea băncilor din Canada sunt foarte conciliante.
• Aproape fiecare bancă canadiană oferă servicii bancare online. Dacă vă simțiți confortabil să folosiți acest serviciu, poate fi foarte util și convenabil.
• Dacă vă bazați foarte mult pe bancomate, asigurați-vă că verificați locația bancomatelor care se află în apropierea dumneavoastră, înainte de a semna cu o bancă.
• Multe dintre aceste bănci oferă rate ipotecare speciale și împrumuturi pentru vehicule pentru nou-veniți – întrebați reprezentantul băncii dumneavoastră pentru mai multe detalii.
• Dacă aveți de gând să aveți venituri direcționate în contul dumneavoastră, asigurați-vă că obțineți toate documentele necesare de la bancă (de exemplu, un cec nul).
• Nu există nicio limită în ceea ce privește numărul de bănci la care aveți conturi. Dacă găsiți mai mult de o bancă care vă place, puteți deschide conturi la ambele, sau puteți încerca una și, dacă nu vă place, treceți la alta.
• Dacă nu sunteți sigur care este cea mai bună bancă pentru dumneavoastră, puteți oricând să vă programați o întâlnire cu un reprezentant al băncii și să îi puneți orice întrebări suplimentare pe care le aveți sau să îi împărtășiți îngrijorările dumneavoastră. Nu fiți de acord cu nimic în acea zi; doar faceți-vă o idee despre banca respectivă. Vă ascultă? Vă răspund la toate întrebările? Vă simțiți presat atunci când vorbiți cu ei? Acest lucru vă va ajuta să luați o decizie cu care vă simțiți confortabil. Nu uitați că puteți să vă programați întâlniri cu oricâte bănci doriți, chiar și cu bănci virtuale.