Cazul cecului spălat

Ca urmare a schemelor de hacking și a încălcărilor de date în masă atât de frecvente în știrile din aceste zile, există o vorbă populară în lumea bancară atunci când vine vorba de fraudă: „Nu este o chestiune de „dacă”, ci de „când”.”

Pentru unul dintre clienții Christinei Lau, acest lucru a devenit o realitate dură și o lecție greu de învățat.

Era aproape de sfârșitul unei zile obișnuite de luni la locația Choice Bank din Eagan, când a primit un apel urgent de la Dale*, un client de afaceri cu care a lucrat în mod regulat în trecut. Un cec mare în valoare de 43.842,32 dolari, scris pe un nume necunoscut, fusese compensat în contul său chiar săptămâna trecută.

„Noi nu am autorizat acest cec”, i-a spus Dale Christinei la telefon. „Ce putem face? Există vreo modalitate de a recupera acei bani?”

În calitate de Senior Deposit Services Specialist la Choice Bank, Christina își petrece cea mai mare parte a timpului ajutându-i pe clienți să își configureze conturile și asigurându-se că au toate instrumentele de care au nevoie pentru a avea succes și a fi protejați. De asemenea, ea nu este străină de fraudă.

„Întotdeauna am ținut să vorbesc cu toți clienții mei despre riscul de fraudă și despre importanța utilizării serviciilor de reducere a riscurilor”, a declarat Christina. „Dar îi aud adesea pe oameni spunând „mie nu mi se va întâmpla niciodată.””

Din fericire, Christina a știut exact ce să facă. Instinctul ei de combatere a fraudelor a intrat în acțiune și a contactat imediat echipa de servicii de tranzacții de la Choice. După câteva investigații rapide, au descoperit că cecul fusese „spălat” – un tip de fraudă cu cecuri care implică folosirea de către cineva a unor substanțe chimice speciale pentru a spăla cerneala de pe anumite zone ale unui cec. La prima vedere, pare a fi un cec legitim de la o companie reală, dar ar putea avea un nou nume al beneficiarului plății sau chiar o nouă sumă în dolari.

În acest caz, cecul fusese scris inițial pentru 3.842 de dolari.32 către un furnizor al lui Dale’s, dar escrocii au spălat cecul pentru a adăuga nu numai numele lor, ci și un „4” suplimentar la începutul sumei.

„Spălarea cecurilor nu mai este foarte comună, dar cu siguranță se întâmplă”, a explicat Andy Karel, supervizor al serviciilor de tranzacții la Choice Bank. „M-am mai întâlnit doar o singură dată.”

Cu experiența anterioară la activ, Andy a sărit imediat în acțiune. El știa că aveau la dispoziție doar o fereastră foarte scurtă pentru a returna cecul – în mod obișnuit, doar 24 de ore după ce acesta a fost compensat într-un cont.

Exista doar o singură problemă.

Cecul fusese compensat pe 29 mai și era deja 3 iunie. Trecuseră 3 zile lucrătoare de termenul de returnare.

Dar Andy a refuzat să renunțe. A făcut mai multe cercetări și a aflat că cecul spălat fusese depus la o bancă mică din Iowa.

„Deoarece era o bancă mică, a fost mai ușor să dau de o persoană reală la telefon și să primesc imediat un formular de reclamație”, a spus Andy.

De acolo, Andy s-a asigurat să verifice în mod regulat cealaltă bancă.

„S-ar putea să îi fi bătut la cap în fiecare zi pentru o vreme”, a spus Andy. „Am pus presiune asupra lor să ia măsuri, deoarece ei au fost cei care au acceptat un cec alterat.”

Cunoscând că ea și clientul ei erau pe mâini bune, Christina a lăsat pe Andy să lucreze cu cealaltă bancă pentru a recupera banii. Acum trebuia să se concentreze asupra pașilor următori pentru a se asigura că clientul ei era protejat; a apelat la Jessyca Bellinger, supervizor al serviciilor de gestionare a numerarului.

„Uneori, atunci când există o fraudă, nu este vorba de o întâmplare cu un singur element – poate fi recurentă, în care mai multe cecuri frauduloase pot încerca să achite contul”, a explicat Jessyca. „Acesta este motivul pentru care suntem întotdeauna sârguincioși în a integra produsele noastre de reducere a riscurilor, Check Verify și ACH Verify, cât mai repede posibil.”

În 48 de ore după ce a fost notificat de Dale, Jessyca și Christina au reușit să-l configureze și să-l instruiască atât pe Check Verify, cât și pe ACH Verify.

Două săptămâni mai târziu, persistența lui Andy a dat roade, el a primit vești bune: Dale și afacerea sa urmau să primească rambursarea integrală pentru cecul spălat de la cealaltă bancă.

Jessyca și Christina au fost atât surprinse, cât și ușurate. Pentru ele, acțiunile lui Andy au demonstrat o valoare de bază importantă a Choice Bank: să ne angajăm față de clienții noștri cu toată atenția.

„Aceste tipuri de lucruri pot dura luni de zile pentru a fi rezolvate și nu există niciodată o garanție că putem primi banii înapoi”, a spus Jessyca. „Am fost foarte impresionată de dedicarea lui Andy de a duce lucrurile până la capăt, chiar dacă în ultima vreme a fost ocupat cu instruirea noului personal.”

„Andy a fost genial!” a adăugat Christina. „Dale a fost foarte recunoscător și la fel și eu! A reacționat atât de repede și a ținut pe toată lumea la curent pe tot parcursul lucrului.”

Pentru Andy, a fost doar o chestiune de a face ceea ce era corect.

„Era în afara controlului lor și căutau ajutor. Pur și simplu am făcut ceea ce trebuia”, a spus el cu un zâmbet.

Pentru mai multe informații despre cum să evitați escrocheriile și să vă protejați cel mai bine pe dumneavoastră și afacerea dumneavoastră împotriva fraudei, vizitați www.bankwithchoice.com/cybersecurity.