Un împrumut este un contract între un împrumutat și un creditor prin care împrumutatul primește o sumă de bani (principalul) pe care este obligat să o ramburseze în viitor. Majoritatea împrumuturilor pot fi încadrate într-una dintre cele trei categorii:
- Împrumut amortizat: Plăți fixe plătite periodic până la scadența împrumutului
- Împrumut cu plată amânată: Sumă forfetară unică plătită la scadența împrumutului
- Obligațiune: Sumă forfetară predeterminată plătită la scadența împrumutului (valoarea nominală, sau valoarea nominală a unei obligațiuni)
Împrumut amortizat: Rambursarea periodică a unei sume fixe
Utilizați acest calculator pentru calculele de bază ale tipurilor comune de împrumuturi, cum ar fi creditele ipotecare, împrumuturile auto, împrumuturile pentru studenți sau împrumuturile personale, sau faceți clic pe link-uri pentru mai multe detalii despre fiecare.
Rezultate:
|
Împrumut cu plata amânată: Rambursarea unei sume forfetare datorate la scadență
Rezultate:
|
Obligațiune: Rambursarea unei sume predeterminate datorate la scadența împrumutului
Utilizați acest calculator pentru a calcula valoarea inițială a unei obligațiuni/unui împrumut pe baza unei valori nominale predeterminate care trebuie rambursată la scadența obligațiunii/împrumutului.
Rezultate:
|
Related Mortgage Calculator | Auto Loan Calculator | Lease Calculator
Amortized Loan: Sumă fixă plătită periodic
Multe împrumuturi de consum se încadrează în această categorie de împrumuturi care au plăți regulate care sunt amortizate în mod uniform de-a lungul vieții lor. Plățile de rutină sunt efectuate pentru principal și dobândă până când împrumutul ajunge la scadență (este achitat în întregime). Unele dintre cele mai cunoscute împrumuturi amortizate includ creditele ipotecare, împrumuturile auto, împrumuturile pentru studenți și împrumuturile personale. În conversația de zi cu zi, cuvântul „împrumut” se va referi probabil la acest tip, nu la cel din al doilea sau al treilea calcul. Mai jos sunt linkuri către calculatoare legate de împrumuturile care se încadrează în această categorie, care pot oferi mai multe informații sau pot permite calcule specifice care implică fiecare tip de împrumut. În loc să folosiți acest Calculator de împrumut, poate fi mai util să folosiți oricare dintre cele de mai jos pentru fiecare nevoie specifică:
| Calculator credite ipotecare | Calculator credite auto |
| Calculator credite pentru studenți | Calculator credite FHA |
| VA Calculator credite ipotecare | Calculator de investiții |
| Calculator de împrumuturi pentru afaceri | Calculator de împrumuturi personale |
Împrumut cu plată amânată: Sumă forfetară unică datorată la scadența împrumutului
Multe împrumuturi comerciale sau împrumuturi pe termen scurt se află în această categorie. Spre deosebire de primul calcul, care este amortizat, cu plăți repartizate uniform pe durata lor de viață, aceste împrumuturi au o singură sumă forfetară mare datorată la scadență. Unele împrumuturi, cum ar fi împrumuturile de tip balon, pot avea, de asemenea, plăți de rutină mai mici pe parcursul duratei lor de viață, dar acest calcul funcționează numai pentru împrumuturile cu o singură plată a întregului principal și a dobânzii datorate la scadență.
Obligațiune: Sumă forfetară predeterminată plătită la scadența împrumutului
Acest tip de împrumut este rareori făcut decât sub formă de obligațiuni. Din punct de vedere tehnic, obligațiunile sunt considerate o formă de împrumut, dar funcționează diferit de împrumuturile mai convenționale prin faptul că plata la scadența împrumutului este predeterminată. Valoarea nominală, sau valoarea nominală a unei obligațiuni este suma care este plătită la scadența obligațiunii, presupunând că împrumutatul nu intră în incapacitate de plată. Termenul „valoare nominală” este utilizat deoarece, atunci când obligațiunile au fost emise pentru prima dată pe suport de hârtie, suma era imprimată pe „față”, adică pe partea din față a certificatului de obligațiuni. Deși valoarea nominală este, de obicei, importantă doar pentru a indica suma primită la scadență, aceasta poate fi utilă și la calcularea plății cuponului de dobândă. Rețineți că acest calculator este destinat în principal obligațiunilor cu cupon zero. După ce o obligațiune este emisă, valoarea acesteia va fluctua în funcție de ratele dobânzilor, de forțele pieței și de mulți alți factori. Din această cauză, deoarece valoarea nominală datorată la scadență nu se schimbă, prețul de piață al unei obligațiuni pe durata de viață a acesteia poate fluctua.
Bazele împrumutului pentru împrumutați
Taxa dobânzii
Practic toate structurile de împrumut includ dobânda, care reprezintă profitul pe care băncile sau creditorii îl obțin din împrumuturi. Rata dobânzii este procentul dintr-un împrumut plătit de împrumutați către creditori. Pentru majoritatea împrumuturilor, dobânda este plătită în plus față de rambursarea principalului. Dobânda la împrumut este de obicei exprimată în TAE, sau rata anuală efectivă, care include atât dobânda, cât și comisioanele. Rata publicată de obicei de bănci pentru conturile de economii, conturile de piață monetară și CD-uri este dobânda anuală efectivă, sau APY. Este important să înțelegeți diferența dintre APR și APY. Împrumutații care doresc să obțină împrumuturi pot calcula dobânda reală plătită creditorilor pe baza ratelor anunțate de aceștia, utilizând Calculatorul de dobândă. Pentru mai multe informații despre sau pentru a face calcule care implică APR, vă rugăm să vizitați Calculatorul APR.
Frecvența de capitalizare
Aprovizionarea cu dobândă compusă este o dobândă care se obține nu numai din principalul inițial, ci și din dobânda acumulată din perioadele anterioare. În general, cu cât are loc o capitalizare mai frecventă, cu atât mai mare este suma totală datorată pentru împrumut. În cazul majorității împrumuturilor, capitalizarea are loc lunar. Utilizați Calculatorul de dobândă compusă pentru a afla mai multe despre sau pentru a face calcule care implică dobânda compusă.
Termenul împrumutului
Termenul împrumutului este durata împrumutului, având în vedere că plățile minime obligatorii sunt efectuate în fiecare lună. Termenul împrumutului poate afecta structura împrumutului în mai multe moduri. În general, cu cât termenul este mai lung, cu atât mai multă dobândă va fi acumulată în timp, crescând costul total al împrumutului pentru împrumutați, dar reducând plățile periodice.
Consumatori
Există două tipuri de bază de împrumuturi de consum: garantate sau negarantate.
Împrumuturi garantate
Un împrumut garantat înseamnă că împrumutatul a pus o anumită formă de activ ca o formă de garanție înainte de a i se acorda un împrumut. Creditorului i se eliberează un gaj, care este un drept de posesie asupra unui bun aparținând unei alte persoane până la plata unei datorii. Cu alte cuvinte, neplata unui împrumut garantat va conferi emitentului împrumutului capacitatea legală de a confisca bunul care a fost pus ca garanție. Cele mai frecvente împrumuturi garantate sunt creditele ipotecare și împrumuturile auto. În aceste exemple, creditorul deține titlul sau actul de proprietate, care este o reprezentare a proprietății, până când împrumutul garantat este plătit integral. Neplata unui credit ipotecar duce, de obicei, la executarea silită a casei de către bancă, în timp ce neplata unui împrumut auto înseamnă că creditorul poate prelua mașina.
În general, creditorii ezită să împrumute sume mari de bani fără nicio garanție. Împrumuturile garantate reduc riscul de neplată al împrumutatului, deoarece acesta riscă să piardă orice bun pe care îl pune drept garanție. Dacă garanția valorează mai puțin decât datoria neachitată, împrumutatul poate fi în continuare răspunzător pentru restul datoriei.
Împrumuturile garantate au, în general, șanse mai mari de aprobare în comparație cu împrumuturile negarantate și pot fi o opțiune mai bună pentru cei care nu s-ar califica pentru un împrumut negarantat,
Împrumuturi negarantate
Un împrumut negarantat este un acord de rambursare a unui împrumut fără garanții. Deoarece nu există nicio garanție implicată, creditorii au nevoie de o modalitate de a verifica integritatea financiară a împrumutaților lor. Acest lucru poate fi realizat prin intermediul celor cinci C ai creditului, care este o metodologie comună utilizată de creditori pentru a evalua solvabilitatea potențialilor împrumutați.
- Caracterul – poate include istoricul de credit și rapoarte pentru a prezenta istoricul capacității unui împrumutat de a îndeplini obligațiile de îndatorare în trecut, experiența sa profesională și nivelul veniturilor, și orice considerente juridice restante
- Capacitate-măsură capacitatea unui împrumutat de a rambursa un împrumut folosind un raport pentru a compara datoria cu venitul
- Capital-se referă la orice alte active pe care împrumutații le pot avea, în afară de venit, care pot fi folosite pentru a îndeplini o obligație de plată a datoriei, cum ar fi un avans, economii sau investiții
- Garanție- se aplică numai la împrumuturile garantate. Colateralul se referă la ceva pus în garanție pentru rambursarea unui împrumut în cazul în care împrumutatul intră în incapacitate de plată
- Condiții – starea actuală a climatului de creditare, tendințele din industrie și pentru ce va fi folosit împrumutul
Împrumuturile negarantate au, în general, rate ale dobânzii mai mari, limite de împrumut mai mici și termene de rambursare mai scurte decât împrumuturile garantate, în principal pentru că nu necesită nicio garanție. Uneori, creditorii pot solicita un cosemnatar (o persoană care este de acord să plătească datoria unui împrumutat în cazul în care acesta nu se achită) pentru împrumuturile negarantate, dacă împrumutatul este considerat prea riscant. Printre exemplele de împrumuturi negarantate se numără cărțile de credit, împrumuturile personale și împrumuturile pentru studenți. Vă rugăm să vizitați Calculatorul de carduri de credit, Calculatorul de împrumuturi personale sau Calculatorul de împrumuturi pentru studenți pentru mai multe informații sau pentru a face calcule care implică fiecare dintre acestea.
.