Alegerea între Betterment și Vanguard are mai mult de-a face cu strategia dumneavoastră de investiții decât cu caracteristicile oferite de fiecare produs. Betterment este un serviciu de robo-advisor, astfel încât utilizatorii investesc într-o serie de fonduri gestionate automat de casa de brokeraj și nu pot folosi această platformă pentru a investi în acțiuni individuale, obligațiuni, opțiuni sau alte valori mobiliare. Vanguard este o platformă de tranzacționare, astfel încât utilizatorii pot tranzacționa majoritatea titlurilor de valoare obișnuite. Iată cum se compară și contrastează aceste două platforme.
Betterment vs. Vanguard: Taxe
O platformă de tranzacționare online va percepe, în general, patru tipuri de taxe:
- Taxe de tranzacționare – Orice taxă fixă atașată fiecărei tranzacții pe care o efectuați. Aceasta este de obicei fie o taxă fixă, fie se bazează pe spread, atunci când brokerul dvs. vă taxează pe baza diferenței dintre prețul de cumpărare și prețul de vânzare al unui activ.
- Comisioane de tranzacționare – Aceasta este atunci când un broker vă taxează pentru fiecare tranzacție pe care o faceți, pe baza unui procent din volumul sau valoarea fiecărei tranzacții.
- Comisioane de inactivitate – Orice comisioane pe care brokerul vi le percepe pentru că nu tranzacționați, cum ar fi pentru păstrarea banilor într-un cont de brokeraj sau pentru păstrarea activelor.
- Comisioane de netranzacționare/alte comisioane – Orice formă de comision pentru utilizarea acestei platforme care nu este acoperită mai sus. De exemplu, o agenție de brokeraj ar putea să vă taxeze pentru a face depuneri în contul dvs., pentru a scoate bani din acesta sau pentru a vă înscrie pentru servicii suplimentare.
Dacă investiți prin Betterment, veți plăti în primul rând prin comisioane. Betterment oferă două planuri diferite în funcție de volumul de investiții. Planul său de bază, numit Betterment Digital, percepe un comision anual în valoare de 0,25% din toate activele, fără a fi necesar un sold minim. Astfel, de exemplu, dacă puneți 10.000 de dolari în contul dumneavoastră Betterment, veți plăti 25 de dolari pe an pentru acest serviciu.
Planul de nivel superior al Betterment, numit Betterment Premium, percepe un comision anual în valoare de 0,40% din toate activele și necesită un sold minim de 100.000 de dolari. Astfel, de exemplu, dacă ați pus un minim de 100.000 de dolari, ați plăti 400 de dolari pe an pentru acest serviciu. Compania oferă, de asemenea, o opțiune de cont de cecuri și de economii fără comisioane.
Potrivirea din spatele Betterment este că creșterea contului dvs. va depăși în mod semnificativ orice comisioane pe care le percepe serviciul. De exemplu, să spunem că contul dvs. crește cu 5% într-un anumit an. Veți pierde 0,25% din acești bani, dar veți avea totuși un cont care valorează cu 4,75% mai mult decât atunci când ați început.
Pentru conturile cu o valoare mai mare de 2 milioane de dolari, aceste prețuri scad la 0,15% pentru Betterment Digital și la 0,30% pentru Betterment Premium.
Pentru investitorii care doresc să își administreze propriile active, Vanguard oferă o structură de prețuri bazată în principal pe tranzacționare. Platforma Vanguard percepe 0 dolari pentru a tranzacționa acțiuni și fonduri tranzacționate la bursă (ETF) și 1,00 dolari pe contract pentru a tranzacționa contracte de opțiuni. Fondurile mutuale Vanguard, care reprezintă nucleul serviciilor acestei firme, sunt gratuite pentru toți investitorii de pe platformă, la fel ca toate fondurile mutuale de pe lista fără comisioane a firmei. Orice fonduri mutuale de la terți care nu se află pe lista fără comisioane costă 20 de dolari pentru tranzacționare.
Vanguard oferă, de asemenea, opțiuni cu preț redus pentru conturile cu valoare netă mare, începând cu active de 1 milion de dolari.
Vanguard nu percepe comisioane de inactivitate și nici nu taxează utilizatorii pentru majoritatea tranzacțiilor obișnuite, cum ar fi depunerea sau retragerea de bani.
Betterment vs. Vanguard: Servicii și caracteristici
În timp ce Betterment și Vanguard oferă servicii fundamental diferite, cele două produse sunt mai apropiate în practică decât ar putea părea. Mai exact, ambele firme sunt organizate în jurul investițiilor bazate pe fonduri.
În timp ce Vanguard oferă o platformă de tranzacționare cu servicii complete, brandul principal al firmei a fost întotdeauna gestionarea fondurilor mutuale, iar platforma de investiții Vanguard subliniază acest lucru prin decizii de proiectare, cum ar fi activele oferite, datele disponibile pentru investitori și chiar alegerile de proiectare din spatele interfeței sale. Vanguard oferă una dintre cele mai largi game de fonduri mutuale la cele mai mici prețuri dintre aproape toate platformele de investiții de pe piață. Investitorii de pe platforma sa vor găsi cu ușurință informații și analize pentru a sprijini investițiile bazate pe fonduri, în timp ce instrumentele și datele pentru a sprijini activele cu risc mai ridicat, cum ar fi acțiunile sau opțiunile, sunt în mod clar subdezvoltate.
Investitorii care doresc să urmărească portofolii active sau active cu risc mai ridicat vor alege, în general, alte platforme de investiții.
Betterment este un serviciu de robo-consultanță, astfel încât utilizatorii nu pot investi direct în niciun activ; de exemplu, nu puteți cumpăra o acțiune prin intermediul unui portofoliu Betterment. În schimb, în calitate de investitor, vă folosiți contul Betterment pentru a selecta o serie de opțiuni care vă vor direcționa strategia de investiții. Puteți stabili intervalul de timp în jurul căruia investiți sau puteți alege nivelul de risc cu care vă simțiți confortabil într-un anumit portofoliu.
În funcție de aceste alegeri, Betterment vă va investi banii în toate clasele de active într-unul dintre cele câteva portofolii ale sale (între cinci și opt la momentul redactării acestui articol). De exemplu, investitorii care caută randamente mai mari și se simt confortabil cu riscuri mai mari își vor vedea portofoliul distribuit mai mult în acțiuni. La fel ca în cazul tuturor investițiilor bazate pe fonduri, nu aveți posibilitatea de a controla ce active specifice alcătuiesc fiecare portofoliu. Acestea sunt selectate în funcție de formula de investiții a Betterment.
Rezultatul este că atât Vanguard, cât și Betterment vor atrage, în general, investitori care caută investiții bazate pe fonduri. Diferența constă în faptul că, prin intermediul platformei de tranzacționare a Vanguard, vă veți construi propriul portofoliu. În calitate de investitor, veți face cercetările necesare pentru a selecta fondurile mutuale pe care doriți să le cumpărați și veți alege dacă doriți sau nu să completați aceste fonduri cu alte active. Prin intermediul platformei Betterment, algoritmii firmei se vor ocupa de investiții. Veți specifica parametrii, cum ar fi obiectivele și toleranța la risc, dar investițiile efective vor fi realizate de o inteligență artificială.
În cele din urmă, Betterment Premium se potrivește cu consilierea financiară personală pe care Vanguard o oferă prin serviciile sale de consiliere cu amănuntul și în persoană. Utilizatorii care au achiziționat Betterment Premium pot vorbi cu planificatorii financiari pentru a obține sfaturi privind investițiile, strategia pe termen lung sau alte aspecte relevante. Utilizatorii Betterment Digital pot, de asemenea, să organizeze sesiuni de consiliere, de obicei pentru aproximativ 300 de dolari pe sesiune.
Vanguard oferă servicii de gestionare financiară și de investiții ca unul dintre serviciile sale de bază, iar prețurile variază foarte mult în funcție de produsul specific pe care îl alegeți.
Betterment vs. Vanguard: Online & Experiența mobilă
Dacă ideea de a folosi un robo-consilier vă atrage, Betterment este unul dintre cele mai bune produse de pe piață atât pentru eficiență, cât și pentru designul general. Interfața Betterment este curată și ușor de utilizat. Deși nu explică neapărat atât de bine conceptele din spatele robo-advising-ului, acesta este un subiect extrem de complicat și designerii ar putea fi iertați că nu l-au distilat într-un Power Point.
Ceea ce Betterment face ușor este procesul de utilizare a sistemului său. Atunci când vă înscrieți pentru un cont, Betterment vă pune câteva întrebări de bază, cum ar fi vârsta și venitul, pentru a vă ajuta să concepeți un profil și să vă recomande investiții. Sistemul vă ajută să vă conectați conturile bancare la contul Betterment și vă afișează portofoliul în grafice ușor de citit, care defalcă modul în care sunt investiți banii dumneavoastră. Conceput în primul rând pentru a fi utilizat prin intermediul aplicației, Betterment face foarte ușor de utilizat sistemul chiar dacă nu înțelegeți neapărat ce se întâmplă sub capotă.
Vanguard, în schimb, nu oferă o aplicație mobilă deosebit de bine concepută. Acest lucru reflectă, în cele din urmă, natura investițiilor Vanguard. Aceasta nu se așteaptă ca utilizatorii săi să își gestioneze banii în deplasare.
Platforma Vanguard este foarte bine concepută pentru interfața sa web. Opțiunile sunt dispuse clar, cu file pentru informații suplimentare. Este ușor să cauți activele care te interesează și la fel de ușor să tranzacționezi aceste produse. Deși opțiunile de tranzacționare pentru multe produse sunt limitate în comparație cu alte platforme, de exemplu, Vanguard nu acceptă tranzacțiile condiționate sau alte ordine complexe. Acest lucru reflectă identitatea platformei respective ca un loc construit în principal pentru lumea lentă a investițiilor în fonduri mutuale.
La momentul redactării acestui articol, aplicația Vanguard nu a primit același grad de atenție. Opțiunile care sunt clare pe interfața web sunt greu de găsit în aplicație și, uneori, par să lipsească cu desăvârșire. De exemplu, în timp ce căutați un anumit activ pe site-ul web al Vanguard, este ușor să treceți prin tab-uri și să vedeți informațiile istorice și indicatorii tehnici pentru acel activ. Aceleași informații sunt adesea greu, dacă nu imposibil de găsit în aplicație.
Betterment vs. Vanguard: Cine ar trebui să le folosească
Investitorii activi ar trebui, în general, să evite aceste două servicii.
Dacă sunteți o persoană care dorește să facă tranzacții regulate, să investească în active complexe sau cu risc mai mare sau să investească în mod activ în alt mod, atunci nici Betterment, nici Vanguard nu vor fi potrivite pentru dumneavoastră. Betterment nu oferă deloc aceste opțiuni, în timp ce platforma de tranzacționare a Vanguard va oferi mai puține servicii cu un design mai greoi decât unele firme concurente.
Cu toate acestea, adevărul este că majoritatea investitorilor de retail ar trebui să își concentreze banii pe fonduri. Investițiile pe termen lung și fondurile bine gestionate sunt, în mod covârșitor, cea mai bună strategie pentru creșterea portofoliului dumneavoastră. Într-adevăr, majoritatea investitorilor activi au tendința de a subperforma pieței, o statistică la fel de adevărată pentru profesioniști ca și pentru amatori. Și atât Betterment, cât și Vanguard sunt alegeri excelente pentru un investitor care dorește să se concentreze pe investiții pe termen lung, bazate pe fonduri.
Dincolo de asta, întrebarea se reduce la cât de practic doriți să fiți.
Dacă doriți să vă cercetați și să vă selectați propriile investiții și, în special, dacă doriți să aveți flexibilitatea de a menține un portofoliu speculativ de acțiuni individuale și alte active cu risc mai ridicat, atunci Vanguard este serviciul potrivit pentru dumneavoastră. Designul său de tip „fund-forward” sprijină tranzacțiile individuale și vă permite să vă construiți propriul portofoliu în funcție de propria strategie.
Cu toate acestea, mulți alți investitori preferă să nu fie implicați. Dacă sunteți o persoană care dorește pur și simplu să stabilească o serie de obiective și să lase investițiile efective în mâinile unor profesioniști, atunci Betterment este alegerea potrivită. Interfața sa este curată și ușoară, iar modelul său de robo-consultanță vă va permite să vă stabiliți zona de confort și apoi pur și simplu să plecați fără a fi nevoit să vă ocupați de a deosebi un fond mutual de un ETF.
Bottom Line
Betterment și Vanguard sunt două servicii concepute pentru investitorii care doresc să se concentreze pe investiții bazate pe fonduri. Dacă doriți să adoptați o abordare de tip hands-off, Betterment vă va face să vă investiți banii fără a fi nevoie să învățați lumea complexă a fondurilor mutuale și a ETF-urilor. Dacă doriți să vă controlați banii până la un anumit punct, Vanguard oferă una dintre cele mai bune platforme de tranzacționare de pe piață pentru investitorii axați pe fonduri mutuale.
Consiliere pentru investiții
- Chiar cine vă construiește portofoliul, cel mai important lucru este să aveți o strategie clară pentru banii dumneavoastră. Cu ajutorul instrumentului de potrivire de la SmartAsset puteți găsi un consilier financiar aproape de dvs. pentru a vă ajuta să construiți un plan pe termen lung care să acopere nu numai cum investiți… ci și de ce.
- Indiferent de platforma sau abordarea pe care ați ales-o, asigurați-vă că treceți cifrele printr-un calculator de investiții gratuit pentru a afla cât de bine vă va ajuta planul de investiții să vă atingeți obiectivele financiare.
.