Ce este asigurarea de viață cu credit?
Asigurarea de viață pentru credite este un tip de poliță de asigurare de viață concepută pentru a achita datoriile restante ale unui debitor în cazul în care acesta moare. Valoarea nominală a unei polițe de asigurare de viață pentru credite scade proporțional cu valoarea creditului restant, pe măsură ce împrumutul este achitat în timp, până când ambele ajung la valoarea zero.
Asigurare de viață
Cum funcționează asigurarea de viață pentru credite
Asigurarea de viață pentru credite este vândută de obicei de către bănci la încheierea unui credit ipotecar; de asemenea, ar putea fi oferită atunci când contractați un împrumut auto sau o linie de credit. Ideea este de a vă proteja moștenitorii în cazul în care muriți, deoarece polița va achita creditul. În cazul în care soțul/soția sau altcineva este cosemnatar al ipotecii dumneavoastră, asigurarea de viață pentru credite i-ar proteja de plata ratelor la împrumut după moartea dumneavoastră. Acest lucru ar putea fi atrăgător dacă sunteți principalul susținător al familiei, iar cosemnatarul împrumutului ar fi în imposibilitatea de a face plățile în cazul decesului dumneavoastră.
Dar, în cele mai multe cazuri, orice moștenitori care nu sunt cosemnatari ai împrumuturilor dumneavoastră nu sunt obligați să achite împrumuturile atunci când muriți; în general, datoriile nu sunt moștenite. Excepțiile sunt cele câteva state care recunosc proprietatea comună, dar chiar și atunci doar soțul/soția ar putea fi răspunzător(ă) pentru datoriile dumneavoastră – nu și copiii dumneavoastră. Atunci când băncile împrumută bani, o parte din riscul acceptat de acestea este că împrumutatul ar putea muri înainte ca împrumutul să fie rambursat. Ca atare, asigurarea de viață pentru credite protejează de fapt creditorul, nu moștenitorii dumneavoastră. De fapt, plata unei polițe de asigurare de viață pentru credite merge direct la creditor, nu la moștenitorii dumneavoastră.
Key Takeaways
- Asigurarea de viață pentru credite este un tip specializat de poliță de asigurare de viață destinat să plătească anumite datorii restante în cazul în care împrumutatul moare înainte ca datoria să fie rambursată în totalitate.
- O astfel de poliță poate fi cerută de anumiți creditori în scopuri specifice.
- Polițele de asigurare de viață pentru credite au un termen care corespunde cu scadența împrumutului și beneficii de deces descrescătoare care corespund cu reducerea datoriei restante în timp.
- Polițele de asigurare de viață pentru credite, datorită naturii lor specifice, au adesea cerințe de subscriere mai puțin stricte.
Asigurarea de viață de credit este doar o modalitate de a proteja un debitor comun
Dacă obiectivul dvs. este de a proteja un soț/soție de plata datoriilor dvs. după ce muriți, ar putea fi mai logic să achiziționați o asigurare de viață la termen convențională. În acest caz, atunci când decedați în timpul perioadei de valabilitate a poliței, valoarea poliței va fi plătită soțului/soției dumneavoastră, fără taxe. Aceștia pot folosi apoi o parte sau toate veniturile pentru a achita datoriile. Acoperirea pe termen de la o companie de asigurări de viață este, de obicei, mai ieftină decât asigurarea de viață de credit pentru aceeași sumă de acoperire.
În plus, asigurarea de viață de credit scade în valoare pe parcursul poliței, deoarece acoperă doar soldul rămas neachitat al împrumutului; valoarea unei polițe de asigurare de viață pe termen rămâne aceeași.
Nu este nevoie de examen medical
Un avantaj al unei polițe de asigurare de viață de credit este că, adesea, aceasta necesită un control de sănătate mai puțin riguros și, în multe cazuri, nu necesită niciun examen medical. Acest lucru este cunoscut sub numele de asigurare de viață cu emisiune garantată. Prin contrast, asigurarea de viață la termen este aproape întotdeauna condiționată de un examen medical; chiar dacă aveți o stare de sănătate bună, prețul primei va fi mai mare dacă sunteți mai în vârstă.
Asigurarea de viață de credit este voluntară
Este împotriva legii federale să se solicite o asigurare de viață de credit într-un împrumut sau să se bazeze deciziile de împrumut pe acceptarea unei asigurări de viață de credit.Cu toate acestea, asigurarea de viață pentru credite este uneori încorporată într-un împrumut, ceea ce face ca plățile lunare să fie mai mari, așa că este important să vă întrebați creditorul despre aceasta.
Concluzia
Asigurarea de viață pentru credite plătește datoriile unui împrumutat dacă acesta moare. În general, o puteți achiziționa de la o bancă la încheierea unui credit ipotecar, atunci când luați o linie de credit sau obțineți un împrumut auto. Acest tip de asigurare este deosebit de important în cazul în care soțul/soția sau o altă persoană este cosemnatar al împrumutului, pentru a-i proteja de faptul că trebuie să ramburseze datoria. De asemenea, vă protejează soțul/soția sau moștenitorii în statele în care moștenitorii nu sunt protejați de datoriile restante ale unui părinte.