Știați că?

Cele mai bune recenzii ale celor mai buni creditori de ipotecă inversă de astăzi

Comparare a ratelor creditorilor (raportate de HUD.GOV)

Cum să selectați furnizorul de ipotecă inversă potrivit?

O ipotecă inversă, atunci când este utilizată corect, poate adăuga stabilitate anilor de pensionare și selectarea creditorului potrivit pentru a iniția împrumutul dvs. este un prim pas important.

Am creat acest ghid pentru a oferi o perspectivă asupra modului în care sunt evaluați creditorii și a modului în care sunt colectate recenziile pe web, (atât site-uri de recenzii independente, cât și sponsorizate).

Cu un împrumut HECM asigurat la nivel federal, creditorul NU este entitatea care garantează accesul la fondurile dvs. sau termenii împrumutului.

HUD garantează că, dacă un creditor care administrează împrumutul dvs. își încetează activitatea, FHA va transfera împrumutul dvs. către un alt administrator care trebuie să onoreze aceiași termeni pe toată durata vieții dvs.

Cele ce urmează vă vor asigura că selectați furnizorul de ipotecă inversă potrivit:

#1. Obțineți împrumutul de la un creditor care are în vedere cele mai bune interese ale Dvs.

Mulți oameni sunt convinși că au nevoie doar de un lucru sau altul și trec cu vederea alte puncte care pot face o diferență mult mai mare în beneficiul sau costul general al împrumutului.

Avem împrumutați care se uită la costul taxei de evaluare și vor merge la un creditor în detrimentul altuia pentru că taxa de evaluare la unul este cu 100 de dolari mai mică, fără să-și dea seama că primesc cu mii de dolari mai puțin din cauza unei rate mai mari sau că rata mai mare va acumula mii de dolari în plus la dobândă pe toată durata împrumutului și acesta este doar un exemplu.

Trebuie să te uiți cu adevărat la totalitatea tranzacției și să nu te lași fixat pe un singur factor mic care, în imaginea de ansamblu, s-ar putea să nu fie chiar un factor major.

#2. Feriți-vă de recenziile false.

Citiți recenziile clienților reali online.

Nu vă încredeți exclusiv în site-urile online care generează lead-uri pentru companii, recenziile lor pot fi cumpărate și vândute.

Apelează la terțe părți oneste, cum ar fi BBB (Better Business Bureau) sau Google Ratings, ale căror evaluări sunt generate de consumatori și nu pot fi influențate de creditor.

Observați aspectele problematice care sunt constante și recurente și realizați că este posibil să doriți să vă feriți de acei inițiatori.

Înțelegeți-vă nevoile. Acest împrumut se referă la dumneavoastră, nu la creditor.

Cheia pentru o ipotecă inversă de succes este obținerea împrumutului corect de prima dată, iar împrumutul corect este cel care se adresează circumstanțelor dumneavoastră.

Ceea ce funcționează pentru unii, poate fi o idee teribilă pentru alții.

La All Reverse Mortgage, preferăm să vă oferim suficiente informații pentru a lua o decizie în cunoștință de cauză – nu să vă vindem un program de împrumut care nu se potrivește nevoilor dumneavoastră.

#3. Comparați toți termenii împrumutului, inclusiv, dar fără a se limita la comisioane.

Legile de creditare nu permit inițiatorilor să umfle costurile de încheiere.

Aprovizionarea, taxele de titlu, creditul, etc., toate pot fi taxate doar la ceea ce percep acele companii.

Originatorii nu pot, prin lege, să adauge nimic la aceste taxe. Mulți împrumutați se uită doar la comisioanele unui împrumut cu rată variabilă.

Trebuie să vă uitați, de asemenea, la marjă, dacă vă uitați la un împrumut cu rată variabilă, deoarece o marjă mai mare vă poate costa mii și zeci de mii de dolari în dobânzi pe durata de viață a împrumutului, la fel cum o rată a dobânzii mai mare o poate face la un împrumut cu rată fixă.

Nu numai atât, dar marja mai mare crește rata efectivă, ceea ce scade Limita de capital (valoarea împrumutului) pe care o va primi împrumutatul.

Efectul marjei mai mari este că primiți mai puțini bani în cadrul împrumutului și plătiți o dobândă semnificativ mai mare pe durata de viață a împrumutului.

Nu neglijați marja!

Din moment ce UFMIP se bazează pe 2,0% din valoarea evaluată a locuinței până la un maxim actual de 822.375 USD, UFMIP poate ajunge până la 16.447,50 USD

Cu o opțiune de creștere a ratei dobânzii, există posibilitatea ca noi să putem absorbi aceasta sau o parte din această asigurare în avans, economisindu-vă mii de dolari.

În unele cazuri, marja mai mare și comisionul mai mic v-ar face să primiți mai puțini bani în general.

De aceea este important să comparați și să vedeți care este cu adevărat o opțiune mai bună pentru dumneavoastră.

#4. Asigurați-vă că finanțatorul dvs. este aprobat de HUD.

Pentru a verifica dacă creditorul dvs. este aprobat de HUD, trebuie să vizitați HUD’s Lender List Search

Începeți căutarea introducând numele creditorului dvs. și înainte de căutare bifați „Reverse Mortgages through FHA’s Home Equity Conversion Mortgages (HECM)”

#5. Evitați companiile care au interese în domeniul evaluărilor.

Nu vom folosi niciodată o Companie de gestionare a evaluărilor (AMC) care este deținută în totalitate sau parțial de un singur creditor.

Companiile AMC deținute de creditori nu cooperează cu alți creditori decât cel care le deține, astfel încât împrumutații sunt prinși în capcană dacă creditorul inițial nu le poate încheia împrumutul sau dacă un alt creditor le poate oferi împrumutaților o ofertă mai bună, iar împrumutatul dorește ulterior să se transfere la un alt creditor.

Aceasta creează un conflict care îi împiedică pe împrumutați să poată transfera evaluarea și unele bănci au urmat în mod obișnuit această procedură, blocând împrumutații în împrumuturi pe care ulterior nu le pot schimba.

Este o lacună în intențiile HUD, dar în prezent nu există nicio modalitate de a determina AMC să coopereze, deoarece aceștia spun că nu pot lucra cu nimeni altcineva decât cu creditorul care a făcut comanda (care, în mod convenabil, îi deține).

Când se întâmplă acest lucru, debitorii au una dintre cele două opțiuni, să comande o nouă evaluare la un cost suplimentar sau să rămână cu creditorul inițial, chiar dacă ar fi putut găsi un împrumut cu costuri pe viață cu mii de dolari mai mici.

Există totuși o soluție. Trebuie să vă faceți temele și să obțineți citate solide și să comparați înainte de a începe.

Apoi verificați acreditările inițiatorului și ale companiei.

Dacă ați făcut toate cumpărăturile comparative în avans, nu veți avea acel sentiment teribil mai târziu dacă lucrurile devin dificile și descoperiți că nici măcar nu ați avut cele mai bune circumstanțe de la început și acum creditorul vă face aproape imposibil să vă mutați împrumutul.

Top 5 întrebări frecvente

Ce bănci fac ipoteci inverse?

Majoritatea marilor bănci au ieșit din industria creditelor ipotecare inversate în urmă cu câțiva ani, lăsând creditorii nebancari, brokerii, băncile mici și cooperativele de credit ca surse de creditare rămase.

În timp ce majoritatea creditelor ipotecare inversate sunt asigurate de administrația federală pentru locuințe (FHA) și respectă aceleași reguli, fiecare instituție de creditare oferă propriile marje și rate ale dobânzii.

Cine este cea mai bine cotată companie de credite ipotecare inversate?

Pentru a găsi cel mai bine cotat furnizor de credite ipotecare inversate, va trebui să faceți puțină cercetare și să ignorați unele dintre reclamele plătite pe care le veți găsi în multe rezultate de căutare. Foarte puține site-uri web din zilele noastre oferă recenzii legitime nesponsorizate. Căutați site-uri web independente care nu acceptă stimulente monetare pentru recenzii sponsorizate, cum ar fi Better Business Bureau, Google și Yelp.

Oferă HUD credite ipotecare inversate?

HUD, ca entitate, nu inițiază împrumuturi, dar aprobă creditorii pentru a iniția împrumutul federal asigurat HECM. Rolul HUD în industria creditelor ipotecare inversate este de a se asigura împotriva pierderilor unui creditor prin colectarea în avans a primelor de asigurare ipotecară. Fondul HUD MIP este ceea ce face posibilă ipotecile inverse și garantează multe dintre caracteristicile și garanțiile sale.

Toate companiile de ipoteci inverse sunt la fel?

Nu! Fiecare companie de ipoteci inverse funcționează independent de guvern. HUD este entitatea din spatele ipotecii inverse și a ghidurilor de subscriere, dar nu este implicată în procesul de inițiere. Asigurați-vă că împrumutătorul cu care lucrați este aprobat de HUD, este membru al NRMLA și nu uitați să comparați rata și comisioanele cu mai multe surse.

AARP susține creditorii de credite ipotecare inverse?

Nu. AARP este o organizație de seniori care a făcut primul lobby în Congres și a adus cu succes un program de credite ipotecare inverse la nivel național și a fost semnat ca lege de Ronald Reagan în 1988. Implicarea AARP în industria creditelor ipotecare inversate este de a se asigura că HUD este responsabil în orientările sale de subscriere și că veghează la interesul persoanelor în vârstă și al celor nedreptățiți.

Summary:

• Creditorii de credite ipotecare reversibile comercializează către consumatori printr-o varietate de canale, cum ar fi reclamele TV, internetul, poșta directă și prin intermediul comunităților de planificare financiară.
• Alegeți creditorul pe baza recenziilor independente și a celor mai bune oferte ale acestora, deoarece instituțiile de creditare își stabilesc propriile rate ale dobânzii și comisioane. (Contrar credinței, guvernul nu controlează rata, marja sau comisionul de inițiere.)
• Companii care sunt aprobate de HUD sunt creditori direcți și, de obicei, vă vor economisi timp și bani, deoarece a lucra cu un broker înseamnă că lucrați prin intermediul unui „intermediar” și vă puteți aștepta la niște costuri mai mari asociate cu împrumutul dvs. de ipotecă inversă
• Asigurați-vă că creditorul pe care îl selectați este membru al NRMLA și respectă codul lor de etică.
• Nu acceptați tactici de vânzare sub presiune
• Toate creditele ipotecare inverse necesită consiliere independentă. Asigurați-vă că analizați și luați în considerare opțiunile alternative înainte de a vă angaja.

Creditori inactivi (Informații pentru foștii clienți)

.