Você Sabe?

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As melhores Revisões de Empréstimos Hipotecários Invertidos de Hoje

Lender Rate Comparison (Reportado por HUD.GOV)

Como selecionar o provedor de hipoteca reversa certo?

Uma hipoteca reversa, quando usada corretamente pode adicionar estabilidade aos seus anos de aposentadoria e selecionar o credor certo para originar o seu empréstimo é um primeiro passo importante.

Criei este guia para fornecer uma visão de como os credores são classificados e como as revisões são coletadas em toda a web, (tanto sites de revisão independentes e patrocinados).

Com um empréstimo HECM com seguro federal, o credor NÃO é a entidade que está garantindo o acesso aos seus fundos ou aos termos do empréstimo.

HUD garante que, se um credor que está servindo o seu empréstimo sair do negócio, a FHA transferirá o seu empréstimo para outra entidade que deve honrar os mesmos termos para a sua vida.

As seguintes dicas vão garantir que você selecione o fornecedor de hipoteca reversa correta:

#1. Obter o empréstimo de um emprestador que esteja atento aos SEUS melhores interesses.

Muitas pessoas estão convencidas de que precisam apenas de uma coisa ou outra e perdem outros pontos que podem fazer muito mais diferença no benefício ou custo total do empréstimo.

Temos mutuários que olham para o custo da taxa de avaliação e irão para um mutuante em detrimento de outro porque a taxa de avaliação a um é $100 mais baixa, não percebendo que eles recebem milhares a menos devido a uma taxa mais alta ou que a taxa mais alta irá acumular milhares de dólares a mais de juros ao longo da vida do empréstimo e isso é apenas um exemplo.

Você realmente precisa olhar para a totalidade da transação e não se permitir ser fixado em apenas um pequeno fator que no quadro geral pode nem ser um fator principal.

#2. Cuidado com as opiniões falsas.

Leia as opiniões de clientes reais online.

Não confie somente em sites online que geram leads para empresas, suas opiniões podem ser compradas e vendidas.

Vá a terceiros honestos como o BBB (Better Business Bureau) ou Google Ratings cujas classificações são geradas pelo consumidor e não podem ser influenciadas pelo financiador.

Consulte os problemas que são constantes e recorrentes e perceba que você pode querer se afastar desses originadores.

Entenda suas necessidades. Este empréstimo é tudo sobre você, não o credor.

A chave para um empréstimo reverso bem sucedido é obter o empréstimo certo na primeira vez e o empréstimo certo é aquele que aborda suas circunstâncias.

O que funciona para alguns, pode ser uma péssima idéia para outros.

Em All Reverse Mortgage, preferimos dar-lhe informação suficiente para tomar uma decisão informada – não vender-lhe um programa de empréstimo que não se adequa às suas necessidades.

#3. Compare todos os termos do empréstimo, incluindo mas não limitado a taxas.

As leis de empréstimo não permitem que os originadores cobrem quaisquer custos de fechamento.

As avaliações, taxas de título, crédito, etc., tudo pode ser cobrado apenas pelo que essas empresas cobram.

Os frigoríficos não podem, por lei, acrescentar nada a essas taxas. Muitos mutuários olham apenas para as taxas de um empréstimo de taxa ajustável.

Você também deve olhar para a margem se você estiver olhando para um empréstimo de taxa ajustável como uma margem maior pode custar-lhe milhares e dezenas de milhares de dólares em juros ao longo da vida do empréstimo, assim como uma taxa de juros mais alta pode sobre um empréstimo de taxa fixa.

Não só isso, mas a margem mais alta eleva a taxa efetiva que baixa o Limite Principal (montante do empréstimo) que o mutuário receberá.

O efeito da margem mais alta é que você recebe menos dinheiro no empréstimo, e paga significativamente mais juros ao longo da vida do empréstimo.

Não ignore a margem!

Desde que a UFMIP é baseada em 2,0% do valor avaliado da casa a um máximo atual de $822.375 a UFMIP pode ir até $16.447,50

Com uma opção de aumento da taxa de juros, há uma possibilidade de que possamos absorver este ou algum deste seguro adiantado poupando-lhe milhares.

Em alguns casos, a maior margem e menor taxa faria com que você recebesse menos dinheiro no total.

É por isso que é importante comparar e ver qual é realmente uma opção melhor para você.

#4. Certifique-se de que o seu credor está aprovado pelo HUD.

Para verificar se a sua financiadora está aprovada pelo HUD você precisa visitar a lista de financiadores do HUD

Comece sua pesquisa digitando o nome da sua financiadora e antes da marca de verificação “Reverse Mortgages through FHA’s Home Equity Conversion Mortgages (HECM)”

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#5. Evite empresas com interesses de avaliação.

Nunca usaremos uma Appraisal Management Company (AMC) que seja de propriedade total ou parcial de apenas um emprestador.

As AMCs de propriedade do emprestador não cooperam com outros emprestadores que não aquele que as possui para que os mutuários fiquem presos se o seu emprestador original não puder fechar o empréstimo ou se outro emprestador puder dar aos mutuários um melhor negócio e o mutuário mais tarde quiser transferir para outro emprestador.

Isto cria um conflito que impede que os mutuários possam transferir a avaliação e alguns bancos seguem rotineiramente este procedimento, bloqueando os mutuários em empréstimos que mais tarde não podem mudar.

É uma lacuna nas intenções da HUD, mas atualmente não há como conseguir que a AMC coopere, pois dizem que não podem trabalhar com ninguém além do credor que fez o pedido (que, convenientemente, é o dono).

Quando isto acontece, os mutuários têm uma das duas opções, pedir uma nova avaliação a um custo adicional ou ficar com o emprestador original, mesmo que eles possam ter encontrado um empréstimo com custo vitalício custa milhares de dólares menos.

Mas existe uma solução. Você deve fazer seu trabalho de casa e obter cotações sólidas e comparar antes de começar.

Então verifique as credenciais do originador e da empresa.

Se você tiver feito todas as compras de comparação com antecedência, você não terá aquela sensação terrível mais tarde se as coisas ficarem rochosas e você descobrir que você não teve as melhores circunstâncias desde o início e agora o financiador está tornando quase impossível para você mover seu empréstimo.

Top 5 FAQs

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Que bancos fazem hipotecas inversas?

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A maioria dos grandes bancos abandonou a indústria de hipotecas reversíveis há vários anos, deixando os credores não bancários, corretores, pequenos bancos e cooperativas de crédito como as restantes fontes de empréstimo.

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Embora a maioria das hipotecas reversíveis esteja segurada pela Administração Federal de Habitação (FHA) e adira às mesmas regras, cada instituição de crédito oferece as suas próprias margens e taxas de juro.

Quem é a empresa de hipoteca reversa mais bem avaliada?

Para encontrar o melhor fornecedor de hipoteca reversa você precisará fazer uma pequena pesquisa e ignorar alguns dos anúncios pagos que você vai encontrar em muitos resultados de pesquisa. Muito poucos sites hoje em dia oferecem revisões legítimas não patrocinadas. Procure sites independentes que não aceitam incentivos monetários para revisões patrocinadas, como o Better Business Bureau, Google e Yelp.

O HUD oferece hipotecas reversíveis?

HUD como uma entidade não origina empréstimos, mas aprova emprestadores para originar o empréstimo HECM segurado federal. O papel da HUD no setor de hipotecas reversíveis é segurar contra a perda de um credor através da cobrança antecipada de prêmios de seguro hipotecário. O fundo HUD MIP é o que torna possível a hipoteca reversa e garante muitas das suas características e salvaguardas.

Todas as empresas de hipoteca reversa são iguais?

Não! Todas as empresas de hipoteca reversa operam independentemente do governo. A HUD é a entidade por trás da hipoteca reversa e das diretrizes de subscrição, mas não está envolvida no processo de originação. Certifique-se de que o credor com quem você está trabalhando é aprovado pela HUD, um membro da NRMLA e não se esqueça de comparar taxa e taxas com múltiplas fontes.

A AARP endossa credores de hipoteca reversa?

Não. A AARP é uma organização sênior que primeiro fez lobby no Congresso e apresentou com sucesso um programa de hipoteca reversa a nível nacional e assinou a lei por Ronald Reagan em 1988. O envolvimento da AARP na indústria da hipoteca reversa é assegurar que a HUD seja responsável em suas diretrizes de subscrição e cuidar dos interesses dos idosos e dos imerecidos.

Sumário:

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• Alterar o mercado de empréstimos hipotecários para os consumidores em uma variedade de canais como comerciais de TV, internet, mala direta e através de comunidades de planejamento financeiro.
• Selecionar seu credor com base em suas análises independentes e suas melhores ofertas como instituições de empréstimo definir suas próprias taxas de juros e taxas. (Ao contrário da crença que o governo não controla a taxa, margem ou taxa de origem.)
• As empresas que são aprovadas pelo HUD são financiadoras directas e normalmente poupam-lhe tempo e dinheiro, pois trabalhar com um corretor significa que está a trabalhar através de um “intermediário” e pode esperar alguns custos mais elevados associados ao seu empréstimo hipotecário reverso
• Certifique-se de que o financiador que seleccionou é um membro do NRMLA e cumpre com o seu código de ética.
• Não aceite táticas de venda de alta pressão
• Todas as hipotecas reversas requerem aconselhamento independente. Assegure-se de rever e considerar opções alternativas antes de se comprometer.

Emprestadores inactivos (Informação para clientes passados)