Usar um cartão de crédito no Canadá

Há boas notícias: O nosso vizinho do norte gosta tanto de cartões de crédito como nós. Ao contrário da Europa – onde você vai depender de dinheiro para muitas transações – no Canadá, você pode muitas vezes sobreviver apenas com seu cartão.

Antes de levar seu cartão para o Canadá, no entanto, há algumas coisas que você deve saber: taxas, como manter seu cartão seguro, onde obter dinheiro e muito mais.

Se você estiver levando uma variedade de cartões, cartões de débito e dinheiro, leia nosso guia completo sobre como gastar dinheiro enquanto estiver viajando no Canadá.

Umas poucas taxas de cartão de crédito para evitar

Embora o Canadá seja apenas um salto e um salto através da fronteira, os seus gastos lá ainda estão sujeitos a taxas internacionais. Em particular, você vai querer evitar taxas de transação estrangeira e taxas de conversão de moeda.

taxas de transação estrangeira

Uma taxa de transação estrangeira é cobrada quando você usa seu cartão no exterior, e normalmente é 3% de cada transação (embora possa ser mais, dependendo do seu cartão).

A maioria dos cartões de crédito tem taxas de transação estrangeira. No entanto, todos os bons cartões de viagem vêm sem taxas de transação no exterior. Para alguns excelentes cartões, veja o Chase Sapphire Preferred® Card, PenFed Pathfinder® Rewards Visa Signature® Card e BankAmericard Travel Rewards.

Currency conversion fees

Um comerciante pode oferecer-se para converter a sua conta em dólares americanos em vez de lhe cobrar em dólares canadenses. Isso é chamado de conversão dinâmica de moeda, e é caro porque você pagará uma taxa de conversão de moeda por ela. Se um comerciante o oferece, tome um passe difícil.

Compare cartões de crédito para uso no Canadá

Um benefício comum dos cartões de viagem é a sua falta de taxas de transação estrangeira. Isto significa que você não terá que se preocupar em pagar uma taxa toda vez que usar seu cartão enquanto estiver viajando. Embora as taxas de transação estrangeira sejam frequentemente pequenas, elas podem se somar rapidamente durante uma viagem.

Cartões de crédito com banda magnética e chip

Nos últimos anos, as operadoras de cartão provavelmente melhoraram seus cartões de crédito existentes para um com um chip dentro. Esses cartões são chamados, sem surpresa, de cartões com chip.

Nos Estados Unidos, nós temos principalmente cartões com chip e assinatura – você deve fornecer uma assinatura durante uma transação para verificar sua identidade. Entretanto, no Canadá, os cartões chip-e-PIN são padrão. Com este tipo de cartão, você digita um número de identificação pessoal de quatro dígitos para verificar sua identidade.

Posso usar meu cartão com chip e assinatura no Canadá?

Você não está sem sorte se você só tiver um cartão com chip e assinatura. Se você não tiver um PIN, os sistemas de ponto de venda canadenses pedirão que você forneça uma assinatura para completar cada transação.

Se você quiser, você pode transformar seu cartão em um cartão híbrido de assinatura/PIN – basta pedir ao seu provedor um PIN.

Alternativamente, você pode pegar um cartão chip e PIN de verdade. Dois desses cartões frequentemente recomendados por viajantes são o State Department Federal Credit Union Visa Platinum e o Andrews Federal Credit Union Visa.

E se eu não tiver um cartão chip?

Se você estiver preso com um cartão de banda magnética, você provavelmente estará bem no Canadá – máquinas de cartão muitas vezes permitem a troca. Independentemente disso, considere ligar para o seu provedor para obter um cartão chip. Este tipo de cartão é geralmente considerado mais seguro que os cartões de banda magnética, e já é padrão em todo o mundo.

É seguro usar meu cartão de crédito no Canadá?

Para a maioria, você está bastante seguro contra fraudes com cartão de crédito no Canadá. Você raramente estará no gancho para transações fraudulentas. Mesmo que você deva dinheiro, a lei americana diz que você só pode ser cobrado um máximo de $50.

Como em todos os destinos, no entanto, há a possibilidade da informação do seu cartão de crédito poder ser roubada. Aqui estão algumas formas de evitar.

• Mantenha o seu PIN seguro. Sempre que introduzir o seu PIN, use a sua outra mão para cobrir as suas entradas. Isto ajuda a reduzir a espionagem – tanto de câmeras escondidas quanto de pessoas olhando por cima do seu ombro.
• Tenha cuidado com os caixas eletrônicos que você usa. Evite caixas eletrônicos decrépitos e caixas eletrônicos em locais isolados. Ao invés disso, use caixas eletrônicos ligados a bancos.
• Cancele sua transação de caixa eletrônico se algo parecer errado. Não use um ATM se o seu cartão não deslizar suavemente para dentro do slot do cartão, ou se o teclado for difícil de pressionar. A máquina pode ser comprometida por um escumador de cartão de crédito – um dispositivo que rouba informações de cartão de crédito.

Fraude de cartão de crédito, escumadores e mantendo as informações do cartão seguras

Calcando o seu cartão de crédito (fisicamente) seguro

Os ladrões não roubam apenas as informações do cartão de crédito registrando o número do seu cartão – eles também podem roubar o próprio cartão.

Pickpocketing não é um grande problema no Canadá – certamente não é um problema tão grande como é na Europa. No entanto, ainda é uma boa ideia permanecer vigilante, especialmente em cidades maiores. Mantenha seus pertences por perto, mesmo que você esteja em um lugar supostamente seguro como um restaurante.

Para diminuir as chances do seu cartão de crédito ser roubado, considere mantê-lo em um cinto de dinheiro. Esta é uma bolsa de tecido que você usa na cintura e esconde debaixo da sua camisa ou nas suas calças. Considere também bolsas de pescoço, bolsos escondidos ou um cinto com bolsos escondidos.

Como devo me preparar antes da minha viagem?

Antes de ir para o Canadá, certifique-se de que você pode usar seu cartão de crédito sem problemas.

• Obtenha um cartão de crédito sem taxas de transação estrangeira. As taxas de transação estrangeira podem ser um fator negativo nas férias, mas são fáceis de evitar se você escolher o cartão certo.
• Considere altamente a possibilidade de obter um cartão Visa ou Mastercard. Os cartões Visa e Mastercard são os cartões mais aceitos no Canadá. Você pode usar o American Express em alguns locais, mas muitos outros comerciantes não o aceitam. Se você tiver um cartão Discover, você pode não conseguir usá-lo.
• Dê um aviso ao provedor do seu cartão. A sua empresa de cartões odeia fraudes porque lhes faz perder dinheiro. Se eles virem uma transação estrangeira no seu cartão, eles podem colocar uma espera na sua conta por atividades suspeitas. Para evitar isso, avise seu provedor que você estará viajando para o Canadá.
• Saiba para quem ligar se você tiver um problema com seu cartão enquanto estiver viajando. Seu cartão pode ser roubado enquanto você estiver viajando, ou você pode perdê-lo. Em ambos os casos, você precisará do número certo para ligar para um cartão substituto.
• Saiba onde você vai conseguir dinheiro quando você chegar. Para que você não perca tempo, planeje com antecedência onde você vai conseguir dinheiro. Veja se o seu banco tem parcerias internacionais que lhe permitem usar alguns ATMs gratuitamente.

Devo usar o meu cartão de crédito para obter dinheiro?

Embora você possa provavelmente usar o seu cartão de crédito em qualquer lugar que vá no Canadá, você pode precisar de obter dinheiro em algum momento. Infelizmente, pode ser muito caro obter dinheiro do seu cartão de crédito. Isso é porque o fornecedor do seu cartão irá cobrar-lhe uma taxa de adiantamento de dinheiro, bem como uma taxa de juros mais elevada para adiantamentos de dinheiro.
Cheque a tabela de informação de preços deste cartão. Como você pode ver, a taxa de adiantamento de dinheiro é 25,74%, que é mais alta do que a taxa de juros que você receberá por compras ou transferências de saldo.

Não só isso, mas você verá que um adiantamento de dinheiro vem com uma taxa alta. No mínimo, você pagará $10. Mas você pode pagar mais porque a taxa é a maior de $10 ou 5% da sua transação. Se você fizer um adiantamento em dinheiro de $300, por exemplo, você pagará a taxa de 5% – isso é $15,

Obviamente, os saques em caixas eletrônicos com cartão de crédito também podem estar sujeitos a taxas de transações estrangeiras. A implicação é clara: Não use o seu cartão de crédito nos ATMs.

Pick up a no-fee debit or ATM card instead

Em vez de confiar no seu cartão de crédito para obter dinheiro, procure um cartão de débito de baixa taxa ou cartão ATM.

O cartão de débito da Conta Corrente do Investidor de Alto Rendimento do Schwab Bank é uma excelente escolha. Ele reembolsa você por quaisquer taxas que você possa incorrer nos ATMs. E como não é um cartão de crédito, você não terá que se preocupar com juros de adiantamento de dinheiro.

Acima de sete, o cartão não cobra taxas de transações estrangeiras. Isso significa que você pode evitar a taxa de 1% a 3% que os cartões de crédito e débito frequentemente cobram.

Passos seguintes

Antes de viajar para o Canadá, responda estas perguntas:

• Que cartões de crédito eu vou tomar? Considere levar pelo menos dois. Certifique-se de que eles não tenham taxas de transação no exterior.
• Eu entendo as taxas que eu posso encontrar? Conhecimento é poder – e pode poupar muito dinheiro nas suas viagens.
• Já liguei para a operadora do meu cartão? Mantenha a operadora do seu cartão informada, e saiba que número você vai ligar se tiver problemas no exterior.
• Qual é o meu plano para dinheiro? Tenha um cartão de débito pronto, e saiba de quais caixas eletrônicos você receberá dinheiro.

Após ter feito estes arranjos, você está pronto para usar seu cartão de crédito em sua próxima viagem ao Canadá. Viagens seguras!

Veja mais guias sobre como usar um cartão de crédito em outros países.

FAQs

• Como faço para enviar dinheiro para o Canadá?

  Usamos bancos para cuidar de todas as nossas outras necessidades financeiras, então certamente devemos usá-los ao enviar uma transferência internacional de dinheiro, certo? Não necessariamente. Enquanto os grandes bancos americanos oferecem serviços de transferência de dinheiro, eles geralmente apresentam taxas de câmbio menos competitivas, juntamente com taxas de transferência elevadas. Saiba como enviar dinheiro para o Canadá da maneira inteligente.

• Qual é a taxa de câmbio do Canadá para os EUA?