Editor’s note: Este post foi atualizado com as últimas informações do cartão de crédito. Esta página inclui informação sobre o cartão Discover it Cash Back que não está actualmente disponível no The Points Guy e pode estar desactualizado.
Wells Fargo Propel Amex Overview
O cartão sem taxa anual Wells Fargo Propel American Express® oferece taxas de ganho sólidas, especialmente em categorias de bónus milenares, tais como serviços de streaming, refeições e viagens. Com mais cartões de crédito movendo-se na direção Premium, há ainda mais valor hoje em dia em um bom cartão que não tem taxa anual. Classificação do cartão*: ⭐⭐⭐½
*A classificação do cartão é baseada na opinião dos editores da TPG e não é influenciada pelo emissor do cartão.
O cartão Wells Fargo Propel é uma lufada de ar fresco e simplicidade muito necessária no mundo cada vez mais complexo dos programas de fidelidade e cartões de crédito.
A informação para o cartão Wells Fargo Propel foi recolhida independentemente pelo The Points Guy. Os detalhes do cartão nesta página não foram revistos ou fornecidos pelo emissor do cartão.
Esta beleza sem taxa anual oferece categorias de bônus que sugerem um produto premium. Em combinação com outro cartão de crédito sem taxa anual Wells Fargo, o cartão Wells Fargo Visa Signature® do banco, o Propel pode fazer destas categorias algumas das mais valiosas do mercado.
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Para quem é este cartão de crédito?
Este cartão tem algo para quase todos. A falta de uma taxa anual torna-o perfeito para iniciantes que não estão prontos para se comprometerem com um cartão premium caro ou que podem não se sentir tão confortáveis a resgatar pontos transferíveis. A facilidade de resgatar seus Go Far Rewards por dinheiro de volta (ou viagens aéreas) é ótima para qualquer um que não queira dedicar muito tempo ou esforço para lidar com recompensas de cartão de crédito.
As categorias de bônus 3x – viagens, refeições (comer fora e fazer pedidos), postos de gasolina e serviços de streaming populares – são bem adequadas para pessoas que procuram maximizar as recompensas de compras comuns do dia-a-dia. As duas últimas são especialmente interessantes porque você não as encontrará na maioria dos outros cartões de crédito (especialmente aqueles sem taxa anual) e você colherá recompensas neles todos os meses.
Este cartão é agora, literalmente, para todos. Anteriormente, era difícil para um cliente sem uma relação bancária estabelecida com a Wells Fargo ser aprovado para um cartão Propel. Agora ele está disponível para clientes e não clientes.
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Oferta de boas-vindas
O Propel Amex está a oferecer um bónus de 20.000 pontos de bónus quando gastar $1.000 em compras nos primeiros três meses de abertura de conta, o que resulta em $200 em dinheiro de volta, recompensas de viagem ou cartões de oferta. E se você tiver a combinação certa de um-dois cartões de crédito Wells Fargo, você pode até mesmo obter 50% mais valor deste bônus, elevando o seu lanço para $300. Mais sobre isso em um momento.
Wells Fargo tem uma restrição um pouco confusa nas ofertas de boas-vindas, então certifique-se de verificar o histórico de sua aplicação cuidadosamente antes de aplicar. Você só pode ganhar uma oferta de boas-vindas Wells Fargo a cada 15 meses em todos os produtos, e você só pode ganhar um cartão Wells Fargo a cada seis meses, mesmo quando você desistir do bônus. Esta regra aplica-se ao Propel Amex, o que significa que algumas pessoas não poderão ganhar o bónus. Mas mesmo que você não seja elegível, pode valer a pena se candidatar para obter essas categorias de bônus sem taxa anual.
Perks
Um cartão sem taxa anual não virá com muitas vantagens e benefícios, mas o Propel Amex tem um destaque na proteção do seu celular, também disponível em vários outros cartões da Wells Fargo. Quando você paga sua conta mensal com o Propel, você pode receber até $600 em proteção (sujeito a uma franquia de $25) contra danos cobertos ou roubo. Esse é um benefício impressionante para um cartão sem taxa anual.
A Propel também vem com proteção padrão de compra e viagem, incluindo cobertura de garantia estendida, proteção de retorno, cobertura para itens perdidos ou roubados comprados com o cartão, seguro de acidentes de viagem, cobertura de bagagem perdida e seguro secundário de aluguel de carro na U.S.
Mas o verdadeiro destaque deste cartão são as categorias de bónus.
Earning
O Propel Amex faz um óptimo trabalho ao complementar as categorias de bónus standard com algumas novas e excitantes categorias. Você ganhará 3x pontos de bônus em viagens (vôos, hotéis, táxis, ride-hailing e aluguel de carros, entre outros), refeições (que a Wells Fargo define como “comer fora e fazer pedidos”), postos de gasolina e serviços populares de streaming. Você também ganhará 1x pontos de volta em outras compras.
Esta última categoria (serviços populares de streaming) é especialmente interessante. Até agora, a Amex assumiu a liderança em oferecer benefícios milenares como créditos Uber e benefícios SoulCycle, mas apenas em cartões de crédito que custam um belo centavo a cada ano. O Propel Amex não tem taxa anual e oferece pontos bónus em vários serviços de streaming populares (incluindo 12 novas adições à sua lista anteriormente esparsa) como os serviços de subscrição da Apple, Disney+, HBO Now, Headspace, Amazon Music Unlimited, Audible Netflix, Spotify Premium, Hulu e muito mais.
Na verdade, quando especulamos sobre o cartão que faltava no alinhamento do Chase, as vantagens milenares ficaram no topo da nossa lista de desejos (embora o Chase tenha se mudado para endereçar isso adicionando os benefícios Lyft e DoorDash ao Chase Sapphire Reserve).
Outros positivos aqui são as definições amplas dadas a essas categorias de bônus. “Viajar” significa mais do que apenas vôos reservados diretamente com uma companhia aérea, e “jantar” inclui restaurantes, mas também lojas de fast food e “lugares para beber”. O facto de todas as categorias de bónus serem as mesmas 3x pontos sem limite significa que o cartão Propel pode funcionar como uma opção one-stop para muitas pessoas, oferecendo uma estrutura de prémios competitiva sem exigir muito trabalho ou qualquer custo anual.
Redeeming
Seu Go Far Rewards points, a moeda de recompensa do Propel, valem um centavo fixo cada. Você pode resgatar seus pontos por viagens, cartões de presente, doações de caridade ou dinheiro de volta, mas não importa como você planeja gastar suas recompensas, a maioria dos resgates irá receber 1 centavo por ponto. Isso significa que, embora você não tenha a capacidade de pontuar melhor do que a média dos resgates (pelo menos não apenas com este cartão), você também não precisa agonizar sobre os gráficos de prêmios, disponibilidade de prêmios ou sempre obtendo o melhor valor de resgate.
E como você pode acumular suas Recompensas Go Far Rewards entre os cartões Wells Fargo, você tem a capacidade de ganhar um valor maior com seus pontos. Especificamente, o Cartão de Assinatura Visa Wells Fargo permite que você resgate pela tarifa aérea através de seu portal a uma taxa de 1,5 centavos por ponto, e isso salta para 1,75 centavos por ponto se você gastar $50.000 por ano ou mais na Assinatura Visa Wells Fargo. Usando esta combinação, suas categorias de bônus padrão 3x com o Propel podem se multiplicar até 4,5x pontos ou até mesmo 5,25x pontos, dependendo do seu padrão de gastos. Estes cartões, em conjunto, oferecem algumas das categorias de bónus mais valiosas do mercado. Isso é praticamente um retorno sem precedentes para um par de cartas sem taxas anuais.
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A Assinatura do Visto Wells Fargo vem actualmente com um bónus de boas-vindas não tradicional. Em vez de ganhar uma quantia fixa de pontos, você pode ganhar 5x nos seus primeiros $12.500 gastos em postos de gasolina, mercearias e farmácias durante os seus primeiros seis meses de adesão ao cartão. A Wells Fargo parece estar a contar estes 5x como bónus de boas-vindas, por isso, se quiser ganhar o bónus tanto no Wells Fargo Propel como no Wells Fargo Visa Signature, terá de esperar 15 meses no meio. (A informação para o Cartão de Assinatura de Visto Wells Fargo foi recolhida independentemente pelo ThePointsGuy. Os detalhes do cartão nesta página não foram revistos ou fornecidos pelo emissor do cartão.)
Que cartões competem com o Wells Fargo Propel?
A chave quando você está comparando outros cartões de crédito com o cartão Wells Fargo Propel Amex é que não há taxa anual neste cartão. Isso significa que já está à frente dos suspeitos habituais que cobram entre $95 e $550 por ano.
Existem três cartões no mercado que você pode comparar com o Propel Amex. Um é o Citi® Double Cash Card, que oferece um retorno fixo de 2% em todas as compras – 1% quando você compra e 1% quando você paga. Ele não tem taxa anual e você resgata suas recompensas como dinheiro de volta, permitindo que você faça o que quiser com eles. O Citi também acrescentou a possibilidade de converter esses prêmios em Pontos de Agradecimento transferíveis, dando a este cartão uma grande vantagem. É um cartão simples e direto, mas não oferece nenhuma categoria de bônus como o Propel Amex.
As outras duas cartas que você pode ver em comparação com o Propel Amex são o Chase Freedom (Não mais aberto a novos solicitantes) e o Discover it Cash Back, ambos com conjuntos rotativos de 5% de categorias trimestrais limitadas (após a inscrição, em até US$1.500 em compras por trimestre). Ambos oferecem 1% em dinheiro de volta em todas as outras compras.
A informação para a Chase Freedom e o Discover it Cash Back foi recolhida independentemente por The Points Guy. Os detalhes do cartão nesta página não foram revistos ou fornecidos pelo emissor do cartão.
Os cartões são bons para pessoas que são altamente organizadas e gostam de planejar e acompanhar os gastos do cartão a cada mês. Mas se você está procurando por simplicidade, o Propel Amex é de longe uma escolha melhor, já que suas categorias de bônus de 3 pontos nunca mudam e nunca são limitadas como as categorias de bônus nas ofertas do Chase and Discover.
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Bottom Line
Wells Fargo tornou o Propel um concorrente sério entre os cartões de crédito sem taxa anual. Estou entusiasmado por ver um cartão de recompensas sem taxa anual e opções para resgatar recompensas que são ao mesmo tempo fáceis e com visão de futuro. Com suas categorias de bônus simples mas recompensadoras (incluindo duas áreas de gastos que você não encontrará em muitos outros cartões) e proteção de celular, o cartão Wells Fargo Propel American Express Card oferece valor sólido.
Relato adicional por Madison Blancaflor.
Fotos em destaque cortesia da Mint Images via Getty Images.
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