Como um segmento crescente da nossa população envelhece, muitos se vêem desafiados física, financeiramente e de outra forma. Consequentemente, este grupo mais velho torna-se cada vez mais dependente de familiares, amigos e prestadores de serviços para ajudá-los a realizar muitas tarefas da vida quotidiana que o resto de nós toma como garantidas.
Felizmente, se os próprios familiares e amigos se tornarem incapazes ou não quiserem prestar os cuidados e assistência de que estes anciãos necessitam, então a confiança nos prestadores de serviços torna-se ainda maior para cumprir papéis como conservador, tutor, gestor de casos, administrador de confiança, etc. Além disso, a multidão de histórias de abuso de idosos por cuidadores, presumíveis amigos ou mesmo familiares continua a nos alarmar. Os golpistas, ladrões e outros de má intenção são ameaças constantes às vidas e economias duramente conquistadas de muitos indivíduos mais velhos. E os menores, também, não são imunes a essas questões. Lamentavelmente, enquanto as tendências para estes incidentes estão a aumentar, continua a haver pessoal e/ou financiamento inadequado das autoridades de aplicação da lei a nível federal, estadual e local para abordar estas questões.
No reconhecimento destes problemas, o estado da Califórnia decretou o licenciamento rigoroso de indivíduos que operam em funções fiduciárias para assegurar a educação, formação e experiência adequadas para proteger o público. Simplesmente expresso, um fiduciário é alguém em quem são confiadas propriedades e/ou poderes para o benefício de outro, e pode incluir quase qualquer pessoa em alta posição de confiança que forneça serviços pessoais ou comerciais a outros. Enquanto alguns estados diferem nos nomes e definições das suas funções, geralmente uma relação fiduciária ocorre quando um indivíduo age como Conservador de uma Pessoa, Conservador de um Património, Guardião de um Menor, Fiduciário ou Administrador de um Fideicomisso, Executor ou Administrador de um Património, bem como outras funções semelhantes de alta confiança em benefício de outra pessoa, como um advogado ou médico. Por conseguinte, cabe aos mais velhos, menores, famílias e organizações sem fins lucrativos utilizar apenas profissionais fiduciários licenciados para gerir as suas necessidades de serviços pessoais e empresariais. Para preencher estas funções necessárias, considere o uso apenas de um especialista bem treinado, experiente e licenciado – um Fiduciário Profissional, como definido* pelo Estado da Califórnia.
Um Fiduciário Profissional fornece serviços pessoais críticos para idosos, deficientes e menores, bem como outros que requerem serviços especiais que suas famílias ou empresas não podem realizar por si mesmos. Um fiduciário administra assuntos pessoais para clientes incluindo, mas não limitado a, cuidados diários, moradia e necessidades médicas, e também pode mitigar ou prevenir conflitos entre membros da família, sendo um defensor e uma linha de defesa contra abuso. Além disso, um fiduciário tem o mais alto padrão de deveres e cuidados definidos na lei e por muitas associações profissionais, acima da maioria das outras profissões que são mantidas apenas a um padrão de idoneidade ou razoabilidade, ou menos. Em negociações financeiras para um cliente, um Fiduciário Profissional está sujeito ao Uniform Prudent Investor Act (UPIA), que regula as responsabilidades de investimento dos fiduciários e outros fiduciários, tais como executores, conservadores e guardiões de propriedades/propriedades.
Um advogado será normalmente necessário para a maioria dos assuntos pessoais relacionados com a lei, tais como a criação e apresentação de conservatórias, trusts e testamentos. No entanto, muitas vezes um Fiduciário Profissional pode tratar de assuntos não legais com muito menos despesas do que os advogados normalmente cobrariam. Um Fiduciário Profissional pode fornecer serviços de gestão financeira, incluindo pagamento de contas básicas, gestão fiduciária e de investimentos e, se necessário, administração de património. Além disso, outros serviços podem ser oferecidos em áreas nas quais um fiduciário tem formação e/ou experiência especial, ou tem afiliações profissionais, por exemplo, gestão de casos médicos, selecção de instalações de cuidados e vários tipos de investimentos não habituais, como bens coleccionáveis e bens imobiliários especializados. Deve-se lembrar que os advogados são altamente valorizados e representantes legais necessários, mas estão principalmente envolvidos com assuntos legais e judiciais, e normalmente não estão nos negócios de cuidados pessoais, investimentos ou gestão de ativos como especialistas. Muitos Fiduciários Profissionais desempenham regularmente essas e outras funções similares.
Em 1º de julho de 2007, o Professional Fiduciaries Bureau (Bureau) do Departamento de Assuntos do Consumidor do Estado da Califórnia iniciou suas operações e tornou-se responsável pelo licenciamento e regulamentação dos Fiduciários Profissionais não membros da família. Estes incluem conservadores, guardiões, fiduciários e agentes sob procuração duradoura, conforme definido pela Lei de Fiduciários Profissionais. Esta Lei foi estabelecida em 2006 pela SB 1550 (Figueroa, Capítulo 491, Estatutos de 2006), e desde então o Bureau emitiu apenas cerca de 750+ licenças para Fiduciários Profissionais para exercer na Califórnia. A missão do Bureau é proteger o consumidor através de licenciamento e monitoramento, e assegurar padrões competentes e éticos de prática para os Fiduciários Profissionais.
A Lei define um *Fiduciário Profissional para fins de licenciamento como uma pessoa que atua como conservador da pessoa, da herança, ou pessoa e herança, ou guardião da herança, ou pessoa e herança, para duas ou mais pessoas ao mesmo tempo que não estejam relacionadas ao fiduciário profissional ou uma à outra; e também uma pessoa que atua como fiduciário, agente sob uma procuração durável para cuidados de saúde, ou agente sob uma procuração durável para finanças, para mais de três pessoas, ao mesmo tempo. As pessoas excluídas do licenciamento estadual do CA como fiduciário profissional incluem certas relações familiares, e também advogados, CPAs, Agentes Contratados da Receita Federal, consultores de investimentos registrados, corretores de valores mobiliários registrados, sociedades fiduciárias, e alguns outros, que podem desempenhar funções fiduciárias enquanto trabalham no âmbito de sua prática profissional regular.
Requisitos para uma licença Fiduciária Profissional na Califórnia atualmente incluem fornecer prova de educação universitária e/ou experiência fiduciária relevante, completar 30 horas de crédito de educação pré-licenciamento aprovado, e passar um difícil exame de competência de duas partes (estadual e nacional). Além disso, todos os candidatos devem passar nos rígidos testes de antecedentes criminais e de crédito do FBI. Para fins de renovação, cada ano os licenciados devem ganhar 15 horas de crédito de educação contínua (2 horas devem ser de treinamento em ética, mais outras horas em áreas relevantes), apresentar ao Bureau um relatório de declaração anual de assuntos relacionados ao cliente, e cumprir o Código de Ética Profissional Fiduciário, para garantir que os assuntos do cliente sejam tratados de forma capilar e confiável. E, nos termos da Lei, o Bureau tem um papel ativo de fiscalização, que serve para manter os altos padrões de prática que obriga todos os Fiduciários Profissionais a seguir.
Uma família ou empresa que necessite de um Fiduciário Profissional pode encontrar ajuda entrando em contato com o Bureau de Fiduciários Profissionais. O Bureau não fornece referências, mas tem informações para ajudar os consumidores a fazer escolhas informadas. Vá para o Bureau online e clique na guia Consumidores ou ligue para (916) 574-7340 para obter mais informações. Além disso, qualquer pessoa pode facilmente saber o status de uma licença emitida por um Fiduciário Profissional na Califórnia indo ao site do Bureau, clique no link Verificação de Licença e procure pelo nome, número da licença, cidade, etc., e verifique se a licença tem um status Ativo; depois clique no nome do indivíduo para obter informações detalhadas sobre a licença. Além disso, ainda não existem acordos de reciprocidade de licença Fiduciária Profissional com outros estados, já que a maioria dos estados não exige que os fiduciários sejam licenciados. Uma pessoa deve ser licenciada na Califórnia para exercer como Fiduciário Profissional para clientes residentes neste estado. Portanto, o licenciamento estadual da CA fornece as camadas altamente desejáveis de segurança e proteção para famílias e empresas que precisam de profissionais qualificados para lidar com seus assuntos críticos pessoais e relacionados a negócios. Atualmente, existem menos de 700 licenciados Fiduciários Profissionais ativos na Califórnia; portanto, este campo de carreira tem espaço para crescer para profissionais qualificados e talentosos para fornecer serviços fiduciários necessários a milhões de clientes potenciais.
Em resumo, um Fiduciário Profissional Privado, independente e licenciado (PPF) é o profissional licenciado que pode ser confiado para preencher posições de alta confiança para ajudar famílias, idosos, pessoas deficientes e menores de idade, bem como organizações, que requerem serviços que estão além das capacidades familiares ou empresariais. Os rigorosos requisitos de pré-licenciamento e pós-licenciamento anual garantem que os clientes tenham um profissional bem treinado e experiente, operando com um alto grau de ética e fidelidade aos clientes, para gerenciar suas importantes necessidades de serviços pessoais e empresariais.