Se você estiver lutando financeiramente, você pode ter considerado declarar falência, mas decidiu contra porque ouviu que isso o forçaria a se separar da sua propriedade. No entanto, esta crença amplamente defendida não é verdadeira na maioria dos casos, pois existem leis em vigor chamadas de bancarrota/falência que permitem que você mantenha a maioria de sua propriedade mais importante.
Como funcionam as isenções
Dependente se você solicita a bancarrota/falência no Capítulo 7 ou no Capítulo 13, as isenções funcionam de maneiras diferentes. No Capítulo 7, o administrador da bancarrota vende os seus bens e aplica os rendimentos aos seus débitos. No entanto, o administrador da falência só pode vender bens que não estejam totalmente cobertos por uma isenção da bancarrota/falência. Como resultado, a maior parte das pessoas que estão em posição de arquivar o Capítulo 7 perde muito pouco (se houver) propriedade durante o processo.
Durante o Capítulo 13 da bancarrota, seus débitos são consolidados em um plano de pagamento. Sob o plano, você paga suas dívidas, no todo ou em parte, fazendo pagamentos a cada mês durante um período de três a cinco anos. O valor que você deve pagar a cada mês está vinculado ao valor da sua massa falida. Neste tipo de falência, o valor de sua propriedade coberta por uma isenção é deduzido do valor de sua propriedade, o que reduz o valor do seu pagamento mensal.
Isenções disponíveis no Tennessee
Bambos as leis federais e estaduais listam as propriedades isentas na falência. Embora alguns estados permitam que você escolha entre os dois tipos de isenção, a lei do Tennessee exige que você use as isenções estaduais, exceto em certas circunstâncias.
Uma das isenções mais importantes disponíveis no Tennessee é a isenção da propriedade residencial, que permite que você mantenha sua casa na maioria dos casos. A lei do Tennessee isenta os seguintes valores:
- $5.000 para proprietários solteiros
- $7.500 para co-proprietários
- 12.500 para proprietários solteiros maiores de 62 anos (20.000 se casados com um cônjuge menor de 62 anos)
- $25,000 se ambos os cônjuges tiverem 62 anos de idade
Os valores acima aplicam-se ao patrimônio – a diferença entre o valor do imóvel e o que é devido em sua casa. Se a casa tem uma hipoteca e o capital é coberto pelo valor da isenção, a casa pode ser mantida durante todo o processo de falência. Se o valor do patrimônio for superior à isenção, o administrador judicial pode escolher vender o imóvel no Capítulo 7, mas você terá direito a um pagamento em dinheiro no valor da sua isenção. Naturalmente, você pode ter a opção de manter a sua casa, pondo em dia os pagamentos da hipoteca falhada, se, em vez disso, você apresentar para o Capítulo 13.
Se as dívidas são devidas apenas por um cônjuge e o agregado familiar é mantido como inquilino pela totalidade, não há limite para o valor da isenção.
Além da isenção da casa, a lei do Tennessee também isenta outros tipos importantes de propriedade. Nos termos da lei, cada cônjuge pode requerer uma isenção na maioria dos casos, o que, em essência, duplica o valor da isenção. Algumas isenções importantes são:
- Subir para $10.000 de equidade em qualquer propriedade pessoal (ex. contas bancárias, veículos automóveis)
- Todos os benefícios de pensão e aposentadoria
- Todos os benefícios de remuneração de trabalhadores, desemprego, Previdência Social, invalidez ou veteranos
- Todas as roupas necessárias
- $1.900 de equidade em ferramentas, livros ou implementos necessários para realizar uma profissão ou negócio
- Todos os seguros de vida ou rendimentos de anuidades
Um advogado pode ajudar
Se você está se afogando em dívidas, você não deve deixar que a ameaça de perda de propriedade o impeça de considerar a falência como uma solução. Um advogado pode aconselhá-lo completamente sobre como a falência afetaria a sua situação e pode recomendar uma solução que melhor lhe permitiria manter a sua propriedade mais querida.