Pagamentos periódicos: O que são e como configurá-los

A parte mais difícil de lançar um negócio é criar um produto ou serviço que os clientes vão querer comprar repetidamente. Se você já descobriu isso, parabéns! Você está no caminho certo para desenvolver um empreendimento de sucesso.

A próxima coisa que você vai querer fazer é determinar a maneira mais eficiente de ser pago. Dependendo do seu produto ou serviço, isso pode significar organizar pagamentos recorrentes para os seus clientes.

Os pagamentos periódicos são um tipo especial de pagamento dentro do domínio dos serviços mercantes. Diferentes prestadores de serviços de pagamento têm diferentes abordagens e estruturas de taxas quando se trata de executar esses pagamentos. Vamos dar uma olhada mais atenta aos pagamentos recorrentes: o que são, como funcionam e os tipos de negócios que podem querer usá-los. Também lhe mostraremos como configurar esses pagamentos com alguns dos provedores de serviços de pagamento mais populares, para que você possa começar a integrar pagamentos recorrentes em seu negócio hoje.

O que são pagamentos recorrentes?

Os pagamentos recorrentes são pagamentos repetidos feitos ao seu negócio com base em um cronograma pré-determinado. Estes pagamentos são únicos na medida em que o cliente não precisa estar fisicamente ou virtualmente presente para que o pagamento seja processado. Em vez disso, o cliente concorda em compartilhar suas informações de pagamento (normalmente um cartão de débito ou crédito) com o processador de pagamento de um negócio, e que seu cartão seja cobrado com base em um cronograma de pagamento pré-determinado. O cronograma de pagamento pode ser anual, mensal, semanal ou mesmo diário. Você também pode definir uma data de vencimento em pagamentos recorrentes, ou permitir que eles continuem por um tempo ilimitado.

Existem dois tipos diferentes de pagamentos recorrentes: pagamentos fixos e pagamentos variáveis. Com um pagamento periódico fixo, um cliente é cobrado sempre o mesmo valor, como é o caso de uma assinatura de revista ou de uma inscrição em academia. Um pagamento periódico variável significa que o montante devido está sujeito a alteração de pagamento para pagamento. Exemplos de pagamentos recorrentes variáveis incluem encargos baseados no uso, como utilitários ou uma conta telefónica.

Os benefícios dos pagamentos recorrentes são óbvios: poupa tempo tanto ao comerciante como ao cliente, e optimiza a experiência de checkout. Além disso, a automatização do pagamento melhora a retenção de clientes. Operar com pagamentos recorrentes também facilita a previsão do fluxo de caixa.

Como funcionam os pagamentos recorrentes

Para processar pagamentos recorrentes, é necessário primeiro obter uma conta de comerciante ou fornecedor de serviços de pagamento. Ambos permitem-lhe aceitar pagamentos electronicamente, que é a forma como os pagamentos recorrentes são processados.

Um prestador de serviços de pagamento trata de todos os aspectos dos pagamentos electrónicos, incluindo o processamento, segurança e depósito dos fundos na conta bancária do comerciante. Uma conta comercial, por outro lado, é um tipo especial de conta bancária através da qual os fundos de compras com cartão de crédito e débito são depositados. Se você usar uma conta de comerciante, também precisará encontrar soluções separadas para processamento e segurança.

Independentemente de como você opte por aceitar pagamentos, a forma como você configura pagamentos recorrentes será diferente, dependendo se você aceita pagamentos on-line ou via fatura. Para as empresas que utilizam facturas, os pagamentos recorrentes serão cobrados sempre que as facturas forem processadas. Para que isto funcione, os clientes devem concordar em guardar as suas informações de pagamento dentro do software de facturação de uma empresa. Quando a empresa processa as suas facturas de acordo com o seu calendário de pagamentos, o cliente deve receber um e-mail ou qualquer outra forma de recibo digital informando-o de que o seu pagamento foi processado. Algumas empresas também notificam os clientes com antecedência que seu pagamento recorrente será processado em breve.

Para compras on-line, os clientes normalmente optam por pagamentos recorrentes durante o processo de checkout inicial. Depois disso, os pagamentos subsequentes são processados automaticamente, sem que o comerciante ou cliente tenha de executar qualquer acção. Os clientes normalmente também recebem algum tipo de notificação digital quando o seu pagamento é processado.

O que acontece quando um pagamento recorrente é processado é a mesma coisa que acontece quando qualquer pagamento eletrônico com cartão de crédito é processado: O processador de pagamento contacta o banco do comerciante (conhecido como o banco adquirente) e a rede de cartões de crédito do cliente (como Visa ou MasterCard).

A rede de cartões de crédito contacta o banco que emitiu ao cliente o seu cartão de crédito (conhecido como o banco emissor). O banco emissor verifica se a transação não é fraudulenta e se os fundos estão disponíveis na conta do cliente. Se a transação for aprovada, a rede de cartões de crédito informará o processador de pagamento. O processador de pagamento então coloca os fundos em espera por um ou dois dias úteis para garantir que a cobrança não seja fraudulenta. Posteriormente, os fundos são liberados na conta do comerciante.

As empresas que utilizam prestadores de serviços de pagamento normalmente não têm de esperar um a dois dias úteis para que os seus fundos fiquem disponíveis. Em vez disso, o prestador de serviços de pagamento irá antecipar os fundos da compra menos as taxas e, em seguida, aguardar que os fundos reais sejam depositados em sua conta do comerciante.

Que tipos de negócios utilizam pagamentos recorrentes

Existem muitos casos de uso para pagamentos recorrentes. Vejamos alguns dos mais comuns:

• Serviços de assinatura: Isto pode incluir produtos de mídia como jornais, revistas ou serviços de streaming, serviços de caixa de assinatura Dollar Shave Club ou Blue Apron, ou produtos SaaS como Shopify ou WordPress. A maioria dos serviços de assinatura apresenta pagamentos recorrentes fixos em intervalos mensais.
• Serviços de afiliação: Há muitos tipos diferentes de negócios baseados em assinaturas que usam pagamentos recorrentes para operar mais eficientemente, incluindo academias, espaços de coworking, clubes sociais e organizações profissionais. Assim como os serviços de assinatura, os pagamentos de associação são tipicamente pagamentos recorrentes fixos em intervalos mensais ou anuais.
• Serviços governamentais e municipais: A oferta de pagamentos recorrentes pode assegurar que coisas como impostos e contas de serviços públicos sejam cobradas em tempo hábil. Estes tipos de pagamentos periódicos podem variar de declaração para declaração em termos de custo. Exemplos específicos incluem contas de gás, água, e eletricidade, contas de imposto de propriedade, e pagamentos de empréstimo estudantil.
• 1:1 serviços: Com isto queremos dizer serviços onde o fornecedor está a ser compensado pelo seu tempo. Exemplos incluem serviços legais, tutoria, cuidados infantis, serviços de limpeza, treinamento pessoal, ou qualquer outro tipo de serviço 1:1 que normalmente ocorre em intervalos regulares. A oferta de pagamentos recorrentes nestes cenários torna a transação o mais perfeita possível.
• Serviços financeiros: Os pagamentos recorrentes podem desempenhar um papel importante quando se trata de finanças pessoais, especialmente em termos de poupança e planeamento para a reforma. Por exemplo, muitos planos 401(k) e IRA permitirão que você organize contribuições recorrentes em intervalos regulares, assegurando que você está economizando de forma responsável para o futuro. Você também pode organizar pagamentos periódicos para empréstimos, garantindo que você nunca entre em inadimplência.

Como configurar pagamentos recorrentes

Como dissemos anteriormente, diferentes prestadores de serviços de pagamento e serviços comerciais lidam com pagamentos recorrentes de diferentes maneiras – e a diferentes taxas. Aqui está como você poderia configurar esses pagamentos com alguns dos provedores de pagamento mais populares, bem como o que isso lhe custará.

Square

Square é um líder no espaço financeiro e de serviços comerciais, e oferece um recurso de pagamento recorrente através de seu software de faturamento gratuito, Square Invoices. Com as Faturas Quadradas, você pode configurar uma fatura recorrente e atribuí-la aos clientes que têm um cartão em arquivo. Os clientes podem partilhar as informações do seu cartão de crédito ou débito através de um formulário online ou através de um terminal de cartões quadrados.

Facturas Quadradas os utilizadores também têm a opção de oferecer códigos de desconto na sua factura, e permitir a gorjeta. Uma vez concluída a criação da sua fatura, você pode definir um horário para quando as faturas serão processadas. Quando as faturas são processadas, os clientes com um cartão em arquivo receberão um e-mail informando que seu pagamento foi processado

Faturas Quadradas são de livre utilização, mas todos os pagamentos recorrentes vêm com uma taxa de transação de 3,5% + $0,15.00.

Comece com Faturas Quadradas

Riscar

Riscar permite que os usuários configurem pagamentos recorrentes através de seu recurso de Faturamento de Riscas. O processo é bastante simples. Através do painel de controle da sua conta, atribua um plano de preços a um produto ou serviço para o qual você deseja cobrar pagamentos recorrentes. Depois, basta subscrever um cliente a esse plano de preços. Quando você processa faturas, os clientes assinantes dos planos de preços receberão e-mails detalhando o que eles devem e o status do pagamento. Você também pode adicionar itens adicionais às faturas, como taxas únicas e taxas de configuração. Stripe permite aos clientes pagar por transferência ACH e echeck, juntamente com cartões de crédito e débito.

Stripe também oferece uma variedade de integrações de terceiros que lhe permitem integrar pagamentos recorrentes em plataformas de comércio electrónico. Além disso, você pode optar por ter um formulário de adesão ou subscrição pop-up incorporado no seu site ou e-mail. Como a Square, Stripe salva informações de pagamento de clientes em um cofre virtual compatível com PCI.

A configuração de pagamentos recorrentes com Stripe é completamente gratuita, mas cada transação recorrente lhe custará 2,9% + $0,30. Embora esse preço seja mais barato que a Square, a Square também oferece software POS gratuito e um leitor de cartões móveis, tornando-a uma melhor opção para aceitar pagamentos presenciais.

PayPal

Para cobrar pagamentos recorrentes usando PayPal, você precisará primeiro se cadastrar em um Terminal Virtual PayPal ou em uma conta Payments Pro, ambos custando $30 por mês. Depois de criar uma conta, você pode criar uma cobrança recorrente e atribuí-la a um produto ou serviço a partir do painel de controle da sua conta. Você poderá então inserir um botão “Assinar” em qualquer página da web ou material de marketing. Quando os clientes clicam no botão “Assinar”, eles serão direcionados para uma página do PayPal onde poderão inserir suas informações de pagamento. O PayPal criará um perfil de cliente para todos que se inscreverem e processará os pagamentos com base em um cronograma que você criar.

Note que se os clientes já tiverem uma conta do PayPal, eles podem optar por usá-la como opção de pagamento para um pagamento recorrente. O uso de pagamentos recorrentes com o PayPal custará mais $10 por mês, além da taxa da sua conta de $30. O PayPal também cobra 2,9% + $0,30 por transação recorrente, tornando-a uma das opções de pagamentos recorrentes mais caros.

O resultado final

Os pagamentos recorrentes são uma forma eficiente para uma variedade de diferentes tipos de negócios para cobrar o pagamento, oferecendo ao mesmo tempo uma boa experiência ao cliente. Configurar estes pagamentos requer um pequeno trabalho de backend, mas nada que o seu serviço de pagamento ou fornecedor de serviços comerciais não o possa ajudar.

Se você tiver produtos ou serviços que os clientes compram repetidamente, considere se há algum valor em oferecer um plano de pagamento recorrente para esse item. Você verá que isso facilita sua vida enquanto cria uma quantia previsível de renda para o seu negócio.