TD Canada Trust (um banco canadiano) e TD Bank (um banco americano) fazem um grande negócio com os seus serviços transfronteiriços, o que supostamente torna a vida mais fácil para pessoas como eu, que trabalham ou vivem nos dois países. Mas a sua própria equipa transfronteiriça é normalmente incapaz de me ajudar, e é por isso que recentemente me senti frustrado pelo esforço de tentar pagar o meu cartão TD Bank Visa com dólares americanos que actualmente se encontram na minha conta comercial TD Canada Trust USD.
Eventualmente, eu descobri isto – e se você está a ter o mesmo problema, você pode encontrar a minha solução abaixo. Como este é apenas o último capítulo do meu esforço de vários anos para obter apoio bancário decente da TD Canada Trust, documentei as formas como você pode resolver todas as suas maiores dores de cabeça como cliente da TD. (Versão curta: Faça o máximo possível com a Transferwise em seu lugar.)
Para gastar dinheiro nos EUA: TD Bank Visa card and checking account
Como mais e mais do meu trabalho e renda mudaram para os EUA, eu descobri que TD Canada Trust não foi capaz de me oferecer serviços bancários, taxas de câmbio ou um cartão de crédito em USD que fizesse sentido, e é por isso que eu finalmente decidi obter um cartão de crédito dos EUA. Eu queria obter o cartão Chase Sapphire recomendado pela NerdWallet, mas mesmo sendo um cidadão americano, eu não tinha um histórico de crédito americano suficiente para me qualificar, pois vivi no Canadá nos últimos vinte anos.
A minha solução de recurso (pelo menos até eu construir um histórico de crédito americano) era obter um cartão Visa com o TD Bank nos EUA. Isso praticamente me exigiu a abertura de uma conta bancária em USD no TD Bank, para que eu tivesse uma forma simples de pagar as minhas contas de cartão de crédito.
Meu TD Bank Visa e contas correntes resolveram alguns problemas para mim:
- Quando clientes americanos me enviam um cheque, eu posso depositar esse cheque na minha conta bancária americana usando o aplicativo móvel do TD Bank – desde que o cheque seja de menos de $3,000
- Quando eu estou gastando dinheiro nos EUA, eu posso usar meu cartão TD Bank USD Visa, que tem melhores benefícios que os cartões USD Visa oferecidos pelo TD Canada Trust, e que eu posso pagar diretamente da minha conta corrente TD Bank
- Quando eu preciso de dinheiro enquanto estiver nos EUA, eu posso sacá-lo de qualquer caixa eletrônico do TD Bank sem taxas (sacar USD com um cartão ATM canadense aumenta as taxas loucas de caixa eletrônico e troca)
Note que mesmo sendo um cidadão americano, levou muitos meses e muito agravamento para que tudo isso acontecesse no início. Mais uma vez, apesar de toda a marca transfronteiriça, o TD Bank não sabe realmente como servir os clientes canadenses: O meu pedido de cartão de crédito foi inicialmente recusado porque segui as instruções de um representante que me disse para fornecer o meu número de segurança social americano, embora isso tenha levado a TD a olhar para o meu histórico de crédito americano e não canadiano, quando a questão era que (em teoria) eles sabem como avaliar os canadianos. Portanto, se você decidir seguir este caminho, tenha muito cuidado para preencher a papelada para que eles não o tratem erroneamente como um cliente americano.
Even com todas estas peças no lugar, o trabalho de mover dinheiro para frente e para trás entre TD Bank e TD Canada Trust permanece extremamente doloroso, e apesar de muitas conversas com TD, eu nunca fui capaz de obter uma taxa de câmbio decente ao converter de USD para CAD.
A aceitar pagamentos dos EUA: Transferwise
Em contraste com os intermináveis aborrecimentos e despesas de lidar com a TD, fiquei absolutamente entusiasmado com a minha experiência como cliente da Transferwise, uma instituição financeira virtual que oferece contas “sem fronteiras”. Quando meus clientes americanos emitem um pagamento para minha conta Transferwise, eu recebo 100% dos meus ganhos, enquanto TD Canada Trust deduz uma taxa de transferência eletrônica de USD $17,50 toda vez que um cliente americano faz um pagamento para minha conta USD baseada no Canadá. Melhor ainda, a Transferwise torna econômica a transferência de USD para CAD: Se eu transferir $10k USD da minha conta comercial na TD, eu só recebo $12.722 CAD na minha conta comercial canadense, mas se eu fizer a mesma transferência dentro da Transferwise, $10K USD me compra $12.844 CAD.
Best of all, Transferwise torna muito fácil para mim mover o meu rendimento em USD para qualquer banco e moeda que eu escolher. Se eu quiser transferir esses dólares americanos para a minha conta bancária em USD no TD Bank nos Estados Unidos, para que eu possa pagar o meu cartão US Visa, não há problema! Eu mesmo posso fazer a transferência online. Se eu quiser transformá-los em dólares canadenses no meu TD Canada Trust, não há problema! Eu mesmo posso converter o dinheiro, às excelentes taxas da Transferwise, e depois transferir o dinheiro para minha conta canadense. Leva alguns dias para a transferência ser feita, mas não tem problema.
Para obter dinheiro de uma conta de negócios USD TD Canada Trust para uma conta corrente USD TD Bank: TD Canada Trust USD Daily Interest Personal Checking Account
Felizmente, no entanto, ainda recebo o pagamento ocasional dos EUA através de cheque em vez de depósito por transferência, e alguns desses cheques ou são maiores do que o limite de depósito de $3k do TD Bank, ou simplesmente não verificam. Nessas situações, eu tenho que depositar os meus cheques americanos no TD Canada Trust. (A menos que eu tenha uma próxima viagem a um dos estados americanos que tem uma agência do TD Bank, nesse caso o mais fácil é guardar o meu cheque até eu poder depositá-lo pessoalmente.)
Para meu espanto, e apesar de toda a comercialização da TD sobre o seu banco internacional, é muito difícil conseguir dólares americanos que eu deposito no Canadá nas minhas contas em dólares americanos nos Estados Unidos. Embora eles tenham uma equipa “dedicada” no estrangeiro, normalmente demora muitas horas e telefonemas até que eu consiga que alguém descubra como transferir dinheiro da minha conta comercial em USD no TD Canada Trust para a minha conta pessoal em USD no TD Bank nos EUA. E não há documentação em nenhum dos sites da TD para facilitar o processo.
Após a minha última incursão de cinco chamadas, finalmente encontrei o que parece ser uma solução viável. Estou documentando aqui para lembrar como transferir meu dinheiro na próxima vez que estiver nessa situação, mas também, para o benefício de qualquer outra pessoa que não encontre a informação que precisa no site da TD, ou que esteja frustrada com todas as ligações telefônicas. Portanto, sem mais delongas….
Como pagar um cartão TD Bank USD Visa com dinheiro na sua conta de negócios USD TD Canada Trust
Este processo requer as seguintes quatro contas, duas em cada instituição:
- TD Canada Trust Business USD account
- TD Canada Trust Personal USD account (Estou usando a conta USD Daily Interest, que não tem taxa de serviço mensal, mas cobra $1.25 dólares por transação.)
- TD Bank US conta corrente
- TD Bank TD USD Visa Card
Steps
- Deposit USD verifique na conta comercial TD CanadaTrust USD visitando o banco Canada Trust mais próximo. Faça isso com um caixa humano real.
- Transfira os USD que você acabou de depositar na sua conta comercial para a sua conta pessoal em USD na TD Canada Trust. Você pode pedir ao caixa para fazer isso por você, mas se eles colocarem um bloqueio no cheque dos EUA até que ele se esvazie (como eles fazem frequentemente), você terá que esperar de 2 a 3 semanas para que ele se esvazie antes que você possa fazer a transferência.
- Chamada a linha de suporte bancário TD Cross-Border em 1-877-700-2913 e digite seu cartão de acesso pessoal canadense quando solicitado. Quando você falar com um representante, peça-lhes para transferir seu dinheiro da sua conta TD Canada Trust Personal USD para sua conta corrente TD Bank USD. Você precisará saber o número da conta corrente do seu banco TD Bank, e o endereço associado a essa conta. (Note que este não é necessariamente o mesmo que o endereço que você tem associado ao seu cartão Visa dos EUA: Você pode vincular seu cartão TD Bank Visa a um endereço de correspondência nos EUA, para que ele seja aceito por vendedores que insistem em um endereço nos EUA, mas ainda assim manter sua conta corrente TD Bank vinculada ao seu endereço no Canadá.)
- Espere 48 horas para que a transferência seja feita, para que os dólares apareçam em sua conta corrente TD Bank. Agora, entre na sua conta TD Bank nos EUA, e faça um pagamento eletrônico ao seu cartão TD Bank Visa.
Puxa, não foi fácil? Mais algumas notas:
Em teoria você faz o passo #3 com uma transferência online “Visa Direct” para obter dinheiro da sua conta pessoal USD Canada Trust para a sua conta USD TD Bank. De acordo com o site TD o limite diário é $2500 mas o representante TD com quem falei disse que a transferência tem de ser inferior a $1k; talvez a TD apenas devolva a taxa para transferências de denominações mais baixas? Estes são exactamente os tipos de perguntas em que nunca recebo a mesma resposta de dois representantes de TD seguidos. Uma vez que normalmente estou a transferir mais de $2500 de qualquer forma, prefiro apenas ligar e pedir-lhes que façam a transferência.
Quando transfere dinheiro entre as instituições canadianas e norte-americanas, a TD cobra uma taxa de transferência bancária de $15 que será deduzida do valor que aparece na minha conta TDBank USD, mas esses $15 serão devolvidos à minha conta TDBank no prazo de 1 dia útil. Pode levar até 48 horas para que essa transferência bancária seja realizada. Há também uma taxa de transferência bancária de $23,63 USD cobrada em minha conta TD Canada Trust USD, mas que é reembolsada imediatamente (embora você ainda possa vê-la em seus registros bancários).
Aí está, pessoal: O guia bancário transfronteiriço que a TD deveria oferecer aos seus clientes, mas aparentemente, não oferece a sua própria equipa de serviço, porque eu próprio tive de descobrir tudo isto. Por isso, uma nota especial para os representantes de serviços bancários transfronteiriços da TD que (espero) considerem este guia útil para si próprios e para os seus clientes: Lamento muito que não recebam a informação ou o apoio que precisam dos vossos gestores para fazerem o vosso trabalho eficazmente, e lamento especialmente que esteja ocasionalmente irritado quando chego à quinta ou sexta pessoa que não sabe como transferir o meu dinheiro. Estou realmente tentando, e sei que vocês também estão.
Este post apareceu originalmente no alexandrasamuel.com