With Halloween beckoning, o velho adágio de que as coisas podem ir “bump in the night” assume um significado adicional. Isso vai especialmente para os americanos que começam agressivamente colididos pela crise da dívida do empréstimo de estudante.
Caso no ponto. Com mais de dois terços dos recipientes do grau de Bacharel na classe de 2019 graduando-se com uma média de $29.900 na dívida do empréstimo de estudante e 45 milhões de mutuários do empréstimo de estudante devem $1.6 trillion na dívida federal e privada do empréstimo de estudante, os americanos são cada vez mais assustados tolo pela quantidade de dinheiro que têm que bifurcar sobre mensal para manter corrente na dívida do empréstimo de estudante.
Para obter um melhor controle de quão grave é agora a crise de dívida de empréstimo de estudante, Savingforcollege.com pediu a vários mutuários da faculdade para detalhar suas histórias de horror de empréstimo de estudante.
As suas histórias são reais e convincentes, e são suficientes para manter qualquer um acima na noite, Halloween ou não. Estas histórias estão nas próprias palavras do mutuário, com apenas uma pequena edição. Alguns nomes foram alterados ou rubricados a pedido do indivíduo.
Student Loan Debt Crisis Stories
Erin Murphy
A boa notícia é que na próxima semana eu serei oficialmente a Dra. Erin Murphy e vou apresentar meu projeto de doutorado em Apoptose Induzida por Lesão este fim de semana. Finalmente, eu serei feito com a escola.
A má notícia é que a minha dívida total de empréstimo estudantil está listada em $280.000 e está definitivamente impactando minha vida.
A minha pontuação de crédito atual melhorou desde que me mudei pelo país, já que meu senhorio me ofereceu uma casa muito acessível que estava muito abaixo do valor de mercado. Apesar do meu crédito melhorado, e da minha mãe co-assinar a hipoteca da minha casa, a companhia financeira não me permitirá a hipoteca mesmo que eu esteja actualmente pago até à data nos meus empréstimos estudantis.
O meu conselho de corretor de hipoteca foi pagar $200.000 para os empréstimos estudantis para obter a hipoteca da casa (a hipoteca da casa é inferior a $200.000). Assim, em outras palavras, a fim comprar a casa, eu tenho que pagar dinheiro fora do bolso desde que eu tenho empréstimos de estudante.
Para lidar com essa situação, minha mãe comprará a casa e a porá em uma confiança assim que eu posso herdar a casa que eu estou pagando para direito agora. Nós dois tememos a habilidade do banco de tomar a casa de mim assim que eu herdei o dinheiro, assim que eu tenho que estabelecer um trust.
Não vai ser fácil. Trabalhos hospitalares como o meu não pagam grandes salários, por isso tenho de complementar o meu rendimento e conduzir duas horas de uma só forma para trabalhar como massagista.
Correntemente, a minha situação de empréstimo estudantil é uma confusão. Eu pago $400-plus por mês em pagamentos e após dois anos de pagamento, eu só paguei $1,000 para o principal para um de meus empréstimos e o resto dos empréstimos mantêm os juros de construção.
Próximo ano eu começarei a fazer $800 por mês em pagamentos adicionais. Mesmo com pagamentos de $1.200 por mês, eu não poderei cobrir os juros mensais e nunca poderei pagar a dívida fora.
Rick Tallini
Eu tenho um saldo pendente de empréstimo de estudante de $350.000 e realmente não há esperança para mim à vista, fora da falência.
Eu me formei com um bacharelado em ciências pela Universidade de Long Island com um Empréstimo da Administração de Veteranos dos EUA. (Eu servi na era da Guerra do Vietnã.) Quando cheguei à faculdade de direito, o limite de dez anos para bolsas de estudo e bolsas de estudo tinha expirado, então eu tinha que ir com empréstimos estudantis.
Na altura, eu estava a trabalhar a tempo inteiro e fui para a faculdade de direito à noite. Quando eu terminei a faculdade de direito, minha quantia de empréstimo de estudante pendente era $60.000. Infelizmente para mim, os trabalhos legais mais bem pagos não estavam lá, pois os bons trabalhos foram feitos por estudantes de direito que se graduaram nos primeiros 5% a 10% de sua classe.
As coisas começaram sombrias logo após a graduação. Eu fui demitido do emprego diurno que me levou à faculdade de direito e não ganhei uma renda decente por mais de um ano. Eu me candidatei à indulgência e adiamentos, mas não estava fazendo nenhum progresso. Na verdade, eu estava realmente perdendo terreno financeiro e meus empréstimos estudantis acabaram entrando em inadimplência.
Ao mesmo tempo, eu estava a passar por um divórcio e a fazer pagamentos de pensão de alimentos pesados. Isso causou um efeito de ondulação, como não ter um emprego, eu fiquei para trás no pagamento de pensão alimentícia e pensão de alimentos, e eu perdi minha licença legal como resultado de ficar para trás no pagamento de pensão de alimentos.
Entrei no Capítulo 13 da bancarrota para tentar reiniciar e começar de novo e eventualmente acabei no Capítulo 7 da bancarrota com uma quitação. Mas, meu débito de empréstimo estudantil não só sobreviveu, como voltou e cresceu ainda mais em volume – foi de até $90.000 em 2005, 12 anos depois de eu ter me formado na faculdade.
I foi capaz de entrar em vários planos de reembolso de empréstimo de estudante baseado em renda (IBR), mas perdeu terreno durante a última década ou assim, e meu valor do empréstimo é agora mais de $350.000.
26 anos após a graduação e 14 anos desde que eu tentei pela primeira vez consolidar os empréstimos, não há absolutamente nenhuma maneira que eu possa pagar os empréstimos de volta. Eu não tenho nenhum emprego qualificado, tenho 62 anos de idade, e eu só sou capaz de ficar fora da inadimplência do empréstimo para proteger meus pagamentos de benefícios do Seguro Social.
Como um veterano com deficiência, eu só espero que o meu Seguro Social não seja roubado de mim. Como eu disse, realmente não há esperança para mim à vista.
Debbie Baker
Eu voltei à faculdade em 1996 para realizar o meu sonho de me tornar um professor da escola pública.
Na época, Oklahoma ofereceu assistência financeira aos professores, mas o programa terminou quando eu estava a meio dos meus estudos. Meu marido e eu decidimos continuar com meus estudos desde que eu estava na metade dos meus quatro anos de graduação.
Decidimos fazer empréstimos estudantis para terminar a graduação requerida para o meu certificado de ensino e planejamos pagar a dívida dentro de 10 anos após a graduação. Mesmo com duas crianças pequenas em casa, nós vivemos modestamente e sabíamos que seríamos capazes de pagar a dívida.
Ainda de ter trabalhado anteriormente na indústria de empréstimos hipotecários, eu tinha amplas informações sobre empréstimos e a cada ano eu perguntava ao meu escritório de ajuda financeira qual seria o meu pagamento mensal após a graduação. Cada vez que me diziam “cerca de 50 dólares por empréstimo”.
Presumi que o meu pagamento mensal total seria de $200, mas ao me formar descobri que o valor era para cada empréstimo (subsidiado e não subsidiado). Isso significava que o meu pagamento estava perto de $400. Depois de receber meu certificado de ensino, fui imediatamente trabalhar no sistema escolar público de Oklahoma com um salário inicial de pouco mais de $25.000.
Foi quando o pesadelo começou, logo após minha formatura na faculdade em 1999, quando me formei com aproximadamente $35.000 em dívida de empréstimo estudantil.
Menos de 90 dias após a formatura, recebi uma carta de Sallie Mae dizendo que meu empréstimo estava sendo colocado em indulgência, pois eu ainda não tinha um emprego como professora.
Fora-me dito por meus administradores de empréstimo que eu não tinha “nenhuma opção” para pagamentos de empréstimos mais baixos e que eu não podia fazer pagamentos parciais. Em 2004, entrei novamente em contato com Sallie Mae e disse-lhes, em termos claros, que precisava começar a pagar o meu empréstimo. Eles concordaram com um empréstimo de consolidação através do Programa Federal de Empréstimos Educados da Família (FFELP).
Por esse ponto minha dívida de empréstimo de estudante tinha crescido para $52.000 e eu estava realmente ficando preocupado.
Em 2007, eu perguntei sobre o alívio de perdão de empréstimo de serviço público.
I foi dito que eu não poderia me qualificar para qualquer alívio de PSLF até que 120 pagamentos em meu empréstimo tinham sido feitos. Em vez disso, eu fui colocado em um plano de alívio de empréstimo de reembolso baseado em renda e comecei a preencher a papelada como instruído anualmente.
Embora isso representasse progresso, eu tinha continuamente problemas com a apresentação de formulários de verificação de renda com Navient e Sallie Mae. Uma e outra vez, ambas as instituições cometeram erros que causaram atrasos no processamento e causaram a minha dívida de empréstimo de estudante a continuar a crescer em paciência. Era frustrante esperar que eles consertassem os erros em vão.
Por exemplo, eu disse a Navient que seus formulários do IRS 4506-T estavam colocados incorretamente junto, mas eles continuaram a insistir que os devedores usassem esses formulários.
Este cenário atrasou o processamento, pois eles alteraram os formulários corrigidos que lhes enviei. Eles fariam o que fosse necessário para causar mais atrasos, à medida que o total da minha dívida crescia. Nessa época, eu tinha começado a cuidar do meu filho adulto gravemente doente e comecei a ensinar em uma escola de baixa renda.
Eventualmente, eu me candidatei à PSLF em 2017 apenas para descobrir que todos os 10 anos dos meus pagamentos foram confiscados e nenhum deles contou para a elegibilidade do programa. Eu tive que começar meus pagamentos para a PSLF novamente e eu tinha perdido $36.000 em pagamentos.
Eu estava realmente me sentindo encaixotado em.
Had eu fiquei em um programa de pagamento regular o perdão teria então sido considerado renda tributável, então eu não tive outra escolha a não ser ir por outro caminho. Afinal de contas, a conta de imposto sobre $100.000 de perdão seria astronómica e não tínhamos equidade suficiente em nossa casa para pagar esse tipo de conta de imposto.
As coisas estavam a piorar. Depois de cuidar do meu filho durante sete dos 10 anos que eu estava lidando com Navient e Sallie Mae, meu filho faleceu no verão de 2018. Eles roubaram tempo precioso que eu poderia ter passado com ele. Enquanto isso, o saldo da minha conta de empréstimo estudantil cresceu para $81.000 – mesmo tendo pago fielmente a tempo todos os meses.
Procurei aconselhamento jurídico, apresentei várias queixas ao Departamento de Educação dos EUA, escrevi cartas ao presidente Trump, ao presidente George W. Bush, a Jeb Bush, a celebridades, aos meus senadores, a congressistas, ao gabinete do procurador-geral do estado, e contactei os meios de comunicação social. (Tive minha história publicada na CNN, CBS e Fox News.)
Em julho de 2019, processei Betsy DeVos e o Departamento de Educação dos EUA com a ajuda da Federação Americana de Professores (AFT).
Hoje, continuo a ensinar num sistema escolar público e continuo a fazer pagamentos de $300 por mês. Quase 20 anos após a minha graduação na faculdade e 16 anos de pagamentos pontuais, eu agora devo mais de $81.000. É inacreditável para mim que ninguém no nível federal queira ajudar pessoas como eu.
Sem proteção contra falências, sem revelação da verdade em empréstimo e sem estatuto de limitações, estes agentes federais de empréstimo são capazes de administrar amuck e abusar de estudantes universitários. O preço da mensalidade universitária continua a subir porque estas universidades têm as mãos no fluxo livre de subsídios governamentais conhecidos como o sistema federal de empréstimo ao estudante.
Agora, eu estou no meu 19º ano como professor da escola pública.
Em 57 anos, eu espero ter os empréstimos perdoados em algum momento antes de chegar à aposentadoria. Dito isto, tenho pouca esperança de que isto alguma vez seja resolvido. Atualmente eu pago 300 dólares por mês em um empréstimo que deveria ter sido pago há muito tempo e não vejo nenhuma saída para a situação.
Jennifer Tucker
Eu cresci em uma casa muito violenta e fui vítima de abuso infantil.
A minha mãe, que era a minha principal agressora, arrancava-me pedaços de cabelo, deixava cortes sangrentos de unhas nos braços, batia com a cabeça nas paredes, e cavavava-me as unhas na garganta, entre muitas outras coisas.
Em 2002, eu era um júnior na escola secundária. Um dos meus professores ouviu-me cantar e ficou muito impressionado. Ela puxou alguns cordelinhos com algumas ligações que tinha na Berkley College of Music e trouxe um pacote de bolsas de estudo para a escola e deu-mo. Minha mãe abusiva chegou em casa e me viu olhando para os materiais e arrancou-os das minhas mãos e jogou-os no lixo, continuando a gritar comigo, dizendo-me como eu era estúpida ao sonhar tão grande.
Em 2004, minha mãe me levou para uma faculdade com fins lucrativos na Virgínia e me matriculou em um programa de graduação no qual eu não tinha interesse, e em uma escola que eu não queria freqüentar. Pior ainda, ela montou-a de modo que todas as minhas aulas fossem dadas online, para que ela pudesse manter seu controle muito apertado sobre mim e me manter isolada.
Como eu não era mais menor de idade, isso agora era considerado uma situação de violência doméstica. Por mais cinco anos, minha vida foi mantida refém enquanto minha mãe continuou a nos mover por toda a América do Norte e nunca deixou de ser violenta e abusiva para mim.
Em 2009, aos 25 anos de idade, fugi de casa. Após cinco anos adicionais de inferno e sintomas graves de síndrome de stress pós-traumático, recebi o meu diploma pelo correio. Eu nunca marchei de boné e bata. Não houve jantar de celebração. Nada de “parabéns” ou “bom trabalho”. Não houve nada.
Então descobri que tinha empréstimos estudantis com um valor total de $75.000.
I tinha explicado à Educational Credit Management Corporation (ECMC), que serviços de empréstimos para os E.U.A. Departamento de Educação, que todos os meus documentos de empréstimo que foram assinados durante o tempo de minha freqüência na faculdade com fins lucrativos estavam sob um estado de coação e influência indevida.
Foi porque eu estava em uma situação abusiva e eu senti que dizer “não” levaria a uma situação fisicamente perigosa. Os empréstimos estudantis eram outra forma de abuso. Consequentemente, passei várias semanas coletando documentos de todos os tipos, incluindo depoimentos escritos de amigos e vizinhos que tinham testemunhado o abuso que eu tinha recebido.
Forneci-lhes documentos do tribunal que tinham registros policiais de depoimentos de que eu tinha sido abusado. No entanto, todos os esforços que fiz para validar meu caso ao ECMC e ter meu empréstimo de estudante liberado foram completamente desconsiderados, mesmo depois que eu lhes disse que estava procurando por um advogado.
Algumaram o meu salário, levando 400 dólares por mês da minha renda.
Lutei com o emprego durante cerca de um ano, porque vivo numa área com um mercado de trabalho morto. O ECMC me liga pelo menos uma vez por dia, e na semana passada eu recebi um e-mail de um especialista em contas ameaçando decorar 15% do meu salário.
Estou tentando fazer ouvir a minha história, para lançar uma rede mais ampla em busca de conselhos. Eu tenho tentado muito encontrar um advogado pro bono para levar o meu caso. Eu tenho feito muita pesquisa, tentando descobrir que recurso legal eu tenho.
Sally Anne Harper
De 1984 a 1986, eu pedi emprestado $26.000 ao Bank One através do Programa Federal de Assistência Educacional em Saúde (HEAL), um programa de empréstimo especializado destinado a ajudar estudantes de medicina. O dinheiro era para ser “usado somente para a instrução e outras despesas razoáveis da instrução”
Eu consolidei meus empréstimos com Sallie Mae mas eles mantiveram meu empréstimo HEAL separado e a maior parte do meu dinheiro foi para minha dívida do empréstimo garantido do estudante. Consequentemente, eu só paguei cerca de $4.000 no HEAL antes de declarar bancarrota em 1994. Uma vez que isso aconteceu, meu servente de empréstimo enviou meu empréstimo em inadimplência.
Não me foi permitido incluir o meu SAÚDE na minha falência, apesar de a minha nota promissória original dizer que o poderia fazer após cinco anos. Aparentemente, as leis tinham sido alteradas para evitar que isso acontecesse.
Em 1999, eu tinha trabalhado muito para pagar o empréstimo. Apesar dos meus esforços no reembolso, o saldo do empréstimo tinha sido vendido ao governo pelo Bank One após o incumprimento. Eu paguei fielmente ao Departamento de Saúde e Serviços Humanos dos EUA (DHHS) $500 por mês no meu empréstimo de estudante para os próximos cinco anos, totalizando $37.700.
Tudo dito, entre Sallie Mae e DHHS e a minha penhora da Segurança Social, eu paguei $50.000 até à data.
Deixei de poder pagar qualquer dívida de empréstimo estudantil em 2008 porque o meu marido desenvolveu graves problemas de saúde mental, e a sua condição médica levou-nos a pedir uma segunda falência em 2010.
Até 2015, meu marido tinha morrido e eu estava apenas emergindo da bancarrota em janeiro de 2018 quando o DHHS entrou em contato comigo e alegou que eu devia $99.000 em meus empréstimos estudantis. Eles não me ofereceram nenhuma documentação sobre como eles chegaram a este número. Meu contato com o DHHS alegou que a agência tinha os documentos, mas não foram obrigados a mostrá-los para mim.
Ultimamente, o DHHS creditou meus pagamentos, reduzindo assim o saldo para $55.000.
Eu me engasguei ao assinar a papelada resultante que confirmou que eu devia tanto dinheiro sobre o empréstimo. A agência prontamente começou a guardar o meu Seguro Social e agora tem-me num plano de pagamento por $100 adicionais por mês.
Mas como eu me recusei a assinar os papéis, eles ainda me estão a cobrar juros sobre este empréstimo. Eu passei dois anos tentando conseguir uma audiência do Seguro Social, mas como o governo dos EUA é o credor, ninguém se importa.
Minha nota promissória original (eu ainda tenho minhas cópias) disse que eu poderia declarar falência após cinco anos mas o Congresso mudou as regras nos anos 90 e aparentemente se aplica retroativamente aos empréstimos estudantis já feitos.
As minhas notas promissórias todas declaram claramente os termos permitindo a falência, incluindo que ninguém pode mudar os termos sem a minha permissão, mas o governo dos EUA não tem que honrar minhas notas promissórias originais.
Eu agora sou uma viúva de 68 anos, ainda criando a minha filha adolescente. Sou um veterano do Vietnã, meu trabalho é muito físico e não tenho certeza de quanto tempo poderei continuar trabalhando. Até o DHHS admite que eu estarei pagando esta dívida falsa pelo resto da minha vida até morrer.
Cada mês eu recebo uma declaração da Administração do Seguro Social mostrando como eles estão roubando o dinheiro do meu duro e merecido cheque do Seguro Social e isso me atrapalha! Este empréstimo seguiu-me através de duas falências e não há nenhum alívio disponível. Eu descobri que o governo federal cultivou meu empréstimo para fora a uma agência de coleção implacável.
Esta experiência inteira realmente me fez odiar meu governo.
Modos para Tackle dívida de empréstimo de estudante
Se você está lutando com dívida de empréstimo de estudante, há maneiras que você pode abaixar seus pagamentos de empréstimo de estudante, incluindo matriculando-se em um plano de reembolso de renda, pedindo um adiamento ou refinanciando empréstimos de estudante para abaixar sua taxa de juros.
Centre em mente, entretanto, que quando você refinancia empréstimos federais do estudante você desiste dos benefícios potenciais, tais como planos do reembolso do rendimento, programas federais do forgiveness e opções generosas do adiamento.
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