Melhor Banco para Recém-chegados ao Canadá

Banking in Canada for Newcomers

Tabela de Conteúdos

O que Você Precisa Saber Antes
O que Você Precisa Considerar Ao Escolher um Banco
Top 5 Tijolos e Argamassa Bancos
Ponto 2 Bancos Online
Sindicatos de Crédito
Como abrir sua conta bancária/Que documentos você precisa

O que você precisa saber antes sobre os bancos canadenses

Existem aproximadamente 88 bancos no Canadá. Estes incluem bancos domésticos e bancos subsidiários estrangeiros.
Os bancos canadenses são considerados alguns dos mais seguros do mundo.
Os bancos canadenses são bastante avançados tecnologicamente, empregando tecnologias como caixas eletrônicos, bancos online, bancos sem papel, pagamentos sem contato, bancos por telefone, etc.
Existem três formas principais de pagamento no Canadá:
- Cartão de crédito (mais popular)
- Cartão de débito (popular)
  - Cartões de débito NÃO são cartões de crédito. Estão ligados à sua conta bancária, ou seja, o dinheiro que tem actualmente na sua conta. Eles NÃO são uma forma de crédito.
- Cash (moderadamente popular)
Muitos canadianos também utilizam a transferência electrónica – a transferência de dinheiro através da banca online. Para completar uma transferência electrónica, tem de se inscrever num banco online e a pessoa que está a enviar dinheiro também tem de se inscrever num banco online. Você não tem que usar o mesmo banco que a pessoa para quem você está enviando dinheiro. Você vai precisar do endereço de e-mail da pessoa para enviar dinheiro para ela.
‘Os Cinco Grandes’ é um termo usado para descrever os cinco maiores e mais influentes bancos do Canadá:
- RBC (Royal Bank of Canada)
- TD Canada Trust (Toronto Dominion Bank)
- Scotiabank (Bank of Nova Scotia)
- BMO (Bank of Montreal)
- CIBC (Canadian Imperial Bank of Commerce).
Combinados, os Cinco Grandes bancos detêm mais de CAD$100 bilhões em ativos. Isto é mais de 90% da quota de mercado.
Além dos Cinco Grandes, o Canadá também tem bancos pequenos, bancos online e cooperativas de crédito.
Pode ser benéfico escolher um dos Cinco Grandes bancos, pois eles têm filiais em cada província canadiana, tornando-o conveniente se você precisar de apoio ao cliente ou se você frequentemente banca em dinheiro.
Se pode ser benéfico escolher um banco menor, banco online, ou cooperativa de crédito, já que às vezes eles oferecem melhores ofertas do que os Cinco Grandes – pense em taxas mensais mais baixas, taxas de compra mais baixas em cartões de crédito, taxas de juros mais altas em contas de poupança, etc. – como forma de atrair clientes.
Os bancos canadenses são regulados pelo governo, especificamente o Escritório do Superintendente das Instituições Financeiras e a Agência de Consumo Financeiro do Canadá.

O que você precisa considerar ao escolher um banco no Canadá

Antes de abrir uma conta bancária no Canadá, você precisa considerar várias coisas:

Você precisa de um banco de tijolo e cimento no Canadá?

Se sim, certifique-se de escolher um banco que esteja localizado perto de onde você está/viverá.

Qual é o seu principal objetivo para a sua conta bancária no Canadá?

Você quer usá-lo para transações diárias? Ou você quer usá-lo para aumentar suas economias?

Se você está usando-o para transações diárias, você vai querer escolher uma conta que tenha transações mensais ilimitadas. Se você estiver usando-a para poupança, você vai querer uma conta que tenha uma taxa de juros alta, para que você possa crescer seu dinheiro mais rapidamente.

Quanto você vai colocar nesta conta bancária canadense?

Você vai cobrar uma taxa mensal após o término da promoção?

Alguns bancos acenam a taxa mensal se você investir grandes quantias na conta, mas se você investir uma pequena quantia, você pode acabar pagando taxas mensais muito altas uma vez que a promoção termine.

Você vai precisar de um cartão de crédito canadense? Se sim, de quanto crédito você precisa?

Certifique-se de que o limite de crédito é alto o suficiente para atender às suas necessidades.

Quantas vezes você usa crédito no Canadá?

Receberá alguma recompensa com o cartão de crédito?

Se você usar seu cartão de crédito, muitas vezes considere um cartão de recompensas. A maioria dos bancos oferece-os para várias recompensas (ou seja, levantamentos, pontos de viagem, etc.) Dependendo da freqüência com que você usa seu cartão de crédito, um cartão de recompensas pode ser uma escolha melhor do que qualquer cartão promovido para recém-chegados.

Você usa caixas eletrônicos com freqüência?

Se sim, verifique se há alguma taxa para usar caixas eletrônicos.

Você precisa abrir a conta bancária antes de chegar no Canadá ou pode fazê-lo depois de chegar?

alguns bancos permitem que você abra sua conta antes de chegar e alguns não o fazem. Além disso, se você pode abrir a conta antes de chegar, verifique quanto você pode colocar na conta antes de chegar.

Quantas vezes você estará enviando dinheiro do Canadá para o exterior?

Quanto você estará enviando? O seu banco escolhido facilita o envio de dinheiro? Limita quanto você vai enviar? Quanto custa para enviar dinheiro?

Cada banco tem diferentes métodos de transferência de dinheiro e diferentes taxas. Certifique-se de que o banco que escolheu se adequa às suas necessidades.

Por último, considere não só o melhor negócio neste momento, mas também considere o que será o melhor para si a longo prazo. Certifique-se de perguntar sobre quais serão as taxas após o período inicial da promoção.

Para ajudá-lo na sua decisão, compilamos uma lista das melhores promoções bancárias para recém-chegados ao Canadá, que são oferecidas em vários bancos canadenses.

Top 5 Canadian Brick and Mortar Bank Accounts for Immigrants to Canada

Como mencionamos acima, existem mais do que apenas os Cinco Grandes bancos, no entanto, quando se trata das melhores ofertas para os recém-chegados ao Canadá, os bancos dos Cinco Grandes não podem ser superados.

RBC Newcomer Advantage

Conta bancária sem limite
- Sem taxa mensal durante 1 ano ($10.95/mês regularmente)
- Transferências ilimitadas no Canadá
- Transferências eletrônicas ilimitadas
- Retiradas grátis de ATMs do RBC ($2.00/não-RBC ATM)
- Taxa de juros 0,00%
- Crédito em dinheiro*
>

Prêmios RBC+ Visa
- Sem taxa anual
- Até 6000 pontos de prêmio RBC Rewards+ Cartão Visa (termos e condições)
- Taxa de compra 19.99%
2 transferências internacionais grátis por mês (termos e condições)
Cofre de segurança grátis por 2 anos ($60/ano regularmente)
Opção para hipoteca, empréstimo de carro, contas comerciais, e mais.

TD Pacote Bancário Novo no Canadá

TD Conta Corrente Ilimitada de Cheques
- Não há taxa mensal durante 6 meses ($16.95/mês regularmente com um saldo inferior a $4000)
- Transferências ilimitadas
- Transferências eletrônicas ilimitadas
- Retiradas grátis em ATMs de qualquer ATM no Canadá
- Taxa de juros 0.00%
- $150 crédito em dinheiro (termos e condições)
Se você está vivendo na Índia ou na China, você pode abrir sua conta 75 dias antes de chegar e pode transferir até CAD$25000
Opção para hipoteca, empréstimo de carro, transferências internacionais de dinheiro, e muito mais.

Scotiabank Start Right

Pacote preferido
- Sem taxa mensal durante 1 ano ($15.95/mês regularmente com um saldo inferior a $4000)
- Transferências ilimitadas
- Transferências eletrônicas ilimitadas
- 1 retirada gratuita de caixa eletrônico de um caixa eletrônico não-Scotiabank por mês
- Taxa de juros 0,00%
- Pontos de Cena ou Recompensas Scotia com seu cartão de débito
$1.99 por transferência com a Scotia International Money Transfer
Cofre de segurança grátis durante 1 ano ($55/ano regularmente)
Opção para conta poupança (ganhe 0,05% adicionais na Conta Poupança Momentum) e GICs (taxas preferenciais)
Opção para cartão de crédito (desconto de $139 no primeiro ano).

Programa Newstart BMO

Plano de Performance
- Sem taxa mensal durante 1 ano ($15,95/mês regularmente com um saldo inferior a $4000)
- Transferências ilimitadas
- Transferências ilimitadas por e-transferência
- 1 saque grátis em ATMs não-Scotiabank por mês ($2.00/não-BMO ATM no Canadá, $5,00/não-BMO ATM fora do Canadá)
- Taxa de juros 0,00%
- Crédito de 300 dólares em dinheiro (termos e condições)

BMO Cashback Mastercard
- Up a 5% de desconto nos primeiros 3 meses
- Taxa de compra 19.99%
Cofre de segurança grátis por 1 ano ($55/ano regularmente)
Se você está vivendo na China, você pode abrir sua conta antes de chegar
Opção para GICs (ganhe um 0 adicional.25% de juros em GICs selecionados)
Opção para hipoteca, empréstimo de carro, transferências internacionais de dinheiro, e mais.

CIBC Bem-vindo ao Canada Banking Package

CIBC Smart Account for Newcomers
- Sem taxa mensal durante 1 ano ($4,95-$14,95 regularmente com um saldo inferior a $3000 – O número de transações mensais determina a taxa mensal. 12 ou menos transações mensais = $4,95, cada transação adicional = $1,25, limitada a $14,95)
- Transferências eletrônicas ilimitadas
- Taxa de juros 0.00%
CIBC Dividend Platinum® Visa Card
- Free for 1 year ($99/year regularly)
- 10% cashback for the first four statements, up to CAD$2000 (terms and conditions)
- Purchase rate 19.99% (termos e condições)
- Rendimento mínimo anual CAD$15000
Opção para hipoteca, empréstimo de carro, transferências internacionais de dinheiro, e mais.

Outros bancos canadenses de tijolos e argamassas

Se nenhuma das contas acima se encaixa nas suas necessidades, existem outras opções, no entanto, devido aos termos e condições desfavoráveis, não recomendamos estas como ‘as melhores’ opções bancárias para recém-chegados ao Canadá.

Oferta do Banco Nacional para recém-chegados ao Canadá
- Pros:
  - Não há taxa mensal por 3 anos ($14.95 regularmente)*
  - Transferências eletrônicas ilimitadas
  - Opção para hipoteca, empréstimo de carro, transferências internacionais de dinheiro, e mais
- Cons:
  - O contrato tem 3 anos de duração
  - Após o primeiro ano, você deve se inscrever para um cartão de crédito pessoal, extratos bancários online, e depósito de pagamento eletrônico ou pagamento online de 2 contas por mês. Se você não suspirar por elas, você começará a pagar taxas mensais em sua conta.

HSBC Canada Newcomers Program
- Pros:
  - Pode abrir a sua conta antes de chegar ao Canadá
  - Crédito em dinheiro de 1000 dólares
  - Sem taxa bancária mensal durante 12 meses
  >
- Cons
  - Para a Oferta de Boas Vindas Premier você deve depositar um mínimo de $25000 dentro de 30 dias da abertura da conta e manter essa quantia por 3 meses
  - Para Oferta Adiantada de Boas Vindas você deve depositar um mínimo de $5000 dentro de 30 dias da abertura da conta e manter essa quantia por 3 meses.

Top 2 Bancos Online Canadenses

Tangerina:

Sem taxas de cheques diários
- Sem taxas mensais
- Transferências ilimitadas
- Transferências electrónicas ilimitadas
- Retiradas grátis do Scotiabank, 7-Eleven, Quickie, Cinaplex, e Couch-Tard ($1.50 para caixas eletrônicos no Canadá não listados aqui, $3,00 para caixas eletrônicos fora do Canadá não listados aqui)
- Taxa de juros até 0.10%
Opção para cartão de crédito sem taxa anual
- Taxa de juros 19,95%
- Opção para recompensas de viagem e seguro OU reembolso
Opção para hipotecas, empréstimos, investimentos, etc.
Track and categorize seus hábitos de gastos
Cheques de depósito online.

TIP: A Tangerina frequentemente executa promoções para novos clientes; verifique seu website para mais detalhes.

Simplii:

Sem taxa de conta cheques
- Sem taxa mensal
- Transferências ilimitadas
- Transferências eletrônicas ilimitadas
- Retiradas em ATMs CIBC no Canadá (taxas adicionais para ATMs não-CIBC)
- Taxa de juros 0.05%
Opções para conta poupança com juros altos
Inclui RRSP ou Conta Poupança sem impostos
Sem taxas mensais
Sem taxas de transação

Taxa de juros 0.10%
Opção para hipotecas, empréstimos, investimentos, transferências internacionais de dinheiro, etc.

TIP: O Simplii executa frequentemente promoções para novos clientes; consulte o seu website para mais detalhes.

Outros Bancos Online Canadianos

Se nenhuma das contas acima se adequa às suas necessidades, existem outras opções.

Manulife
- Pros:
  - Oferece conta de poupança e chequing combinada
  - Oferece juros altos
  - Opção para cartões de crédito, hipoteca, empréstimos, investimentos e mais
- Cons:
  - Não oferece tarifas ou pacotes especiais para recém-chegados ao Canadá.

PC Financeiro
- Pros
  - Sem taxas mensais
  - Transações ilimitadas
  - Inlimitado e-transferências
  - Bónus PC Optimum pontos que podem ser resgatados em qualquer subsidiária PC (Superstore (mercearias), Shoppers Drug Mart (farmácia), PC Travel (viagens), etc.)
- Cons
  - Não oferece tarifas ou pacotes especiais para recém-chegados ao Canadá
  - Não oferece opção para hipotecas, empréstimos, investimentos, etc, o que significa que você provavelmente precisaria de uma segunda conta bancária
  - Sem juros por conta/ nenhuma oportunidade de crescimento financeiro.

Canadian Credit Unions:

As uniões de crédito são uma opção bancária menos conhecida, mas são um pouco populares no Canadá.

Uma cooperativa de crédito é diferente de um banco – elas são baseadas em um sistema membro/proprietário, o que significa que cada pessoa que abre uma conta em uma cooperativa de crédito está investindo na cooperativa de crédito e, portanto, possui uma parte dela e receberá o retorno dessa parte.

As uniões de crédito oferecem a maioria dos mesmos serviços que os bancos oferecem (ou seja, cheques e contas poupança, cartões de crédito, investimento, empréstimos & hipotecas, caixas eletrônicos, banco online, etc.).

As uniões de crédito tendem a oferecer taxas de juros mais altas sobre a poupança e taxas de juros mais baixas sobre empréstimos, bem como taxas mais baixas. Por este motivo, elas são uma boa opção.

Felizmente, algumas cooperativas de crédito são exclusivas, o que significa que você deve ter uma conexão com o sindicato ou um membro existente antes de poder abrir uma conta lá. Isto é mais comum em pequenas cooperativas de crédito locais.

Felizmente, existem algumas cooperativas de crédito que são bastante grandes e inclusivas. As uniões de crédito diferem com base na província. Para uma lista completa das maiores cooperativas de crédito canadenses, clique aqui. Para mais informações sobre as cooperativas de crédito, clique aqui.

Como abrir a sua conta bancária canadense: Que documentos você precisa

Antes de abrir sua conta bancária, verifique que documentos o banco precisa para abrir sua conta escolhida. Estes documentos podem incluir:

Cartão de Residente Permanente
Confirmação de residência permanente (por exemplo, IMM Form 5292)
Permissao Temporária (por exemplo, Formulário IMM 1442, 1208, 1102)

Passaporte válido
Carteira de motorista canadense
Outro documento de identificação com foto do governo do Canadá.

Após ter coletado estes documentos, você pode entrar em contato com o banco escolhido e iniciar o processo de abertura de uma conta com eles. Para alguns bancos, você pode ter que marcar uma consulta e visitar uma agência. Para bancos online, ou se você estiver abrindo a conta do exterior, você terá que escanear sua documentação e se inscrever online.

Não deixe de fazer toda e qualquer pergunta que você tiver antes de concordar/assinar qualquer coisa. Se algo o faz sentir-se inseguro ou desconfortável, pode sempre pedir mais esclarecimentos, pedir para falar com outro representante, ou sair e tirar algum tempo para fazer a sua própria pesquisa antes de se comprometer.

Dicas para abrir uma conta bancária canadiana:

Se precisar de assistência linguística, contacte o banco que escolheu e informe-os. A maioria dos bancos no Canadá são muito acomodativos.
Quase todos os bancos canadenses oferecem serviços bancários online. Se você estiver confortável usando este serviço, ele pode ser muito útil e conveniente.
Se você depende muito de caixas eletrônicos, certifique-se de verificar a localização dos caixas eletrônicos que estão perto de você, antes de assinar com um banco.
Muitos destes bancos oferecem taxas especiais de hipotecas e empréstimos de veículos para recém-chegados – peça mais detalhes ao seu representante bancário.
Se você vai ter renda direcionada para sua conta, certifique-se de obter toda a documentação necessária do banco (ou seja, um cheque nulo).
Não há limite para quantos bancos você tem contas. Se você encontrar mais de um banco que você gosta, você pode abrir contas em ambos, ou tentar um e se você não gostar de mudar para outro.
Se você não tiver certeza de qual banco é melhor para você, você pode sempre marcar uma consulta com um representante do banco e fazer quaisquer perguntas adicionais que você possa ter ou compartilhar suas preocupações. Não concorde com nada nesse dia; apenas tenha uma idéia desse banco. Será que eles o ouvem? Eles respondem a todas as suas perguntas? Você se sente pressionado ao falar com eles? Isto vai ajudá-lo a tomar uma decisão com a qual você se sinta confortável. Lembre-se que você pode marcar compromissos com quantos bancos você quiser, mesmo bancos virtuais.