Quando você tem equidade em sua casa, o refinanciamento pode ajudá-lo a obter dinheiro para consolidar dívidas e economizar dinheiro em juros. Aqui está o que você precisa saber sobre refinanciamento de caixa e consolidação de dívidas.
O que é consolidação de dívidas?
Quando você consolida dívidas, você usa dinheiro de um novo empréstimo para pagar dívidas de outras fontes como cartões de crédito e contas médicas. A consolidação permite fazer um pagamento a um credor, o que torna as contas mais fáceis de gerir.
É uma boa ideia a consolidação de dívidas?
A consolidação pode ser uma boa ideia quando a taxa de juro do seu novo empréstimo é significativamente mais baixa do que a taxa das suas dívidas actuais. Um objectivo da consolidação da dívida é reduzir quanto dinheiro você paga em empréstimos com juros mais altos ao longo do tempo.
Por exemplo, a dívida de cartão de crédito geralmente tem taxas de juros mais altas do que as hipotecas para habitação. Pode fazer sentido usar um refinanciamento da hipoteca para pagar a dívida de cartão de crédito porque você poderia reduzir a quantia que você paga em juros. Certifique-se de compreender o custo do refinanciamento e se você pode pagar a nova hipoteca.
A consolidação da dívida reduz a quantidade de dinheiro que você deve?
Não, a consolidação não reduz a quantidade de dinheiro que você deve. Somente o pagamento do principal pode reduzir o quanto você deve.
Consolidação simplifica o pagamento de contas e pode economizar dinheiro em juros. Também pode reduzir o montante que você paga a cada mês. Um refinanciamento de cash out acrescenta dívida à sua hipoteca. Como os pagamentos da hipoteca podem ser distribuídos ao longo de 30 anos, o total dos pagamentos mensais da sua dívida pode ser menor. No entanto, o refinanciamento pode aumentar o montante total de juros que você paga ao longo da vida do seu empréstimo.
Os profissionais financeiros notam que o risco de consolidação da dívida é que pode dar-lhe acesso a novo crédito, o que lhe dá a capacidade de pedir mais dinheiro emprestado e aumentar a quantia que você deve. Use a consolidação como parte de um plano responsável para gerenciar suas finanças.
O que é um refinanciamento de cash out?
Um refinanciamento de cash out substitui sua hipoteca atual por uma nova hipoteca por uma quantia maior e lhe dá a diferença em dinheiro no fechamento. A taxa de juros e o prazo provavelmente serão diferentes na sua nova hipoteca. E a quantia que você deve aumentará já que você está rolando dívida adicional em seu saldo da hipoteca.
Você também pode obter um empréstimo de casa ou uma linha de crédito de casa (ou “HELOC”) para pagar a dívida. Aprenda mais sobre estas diferentes opções de empréstimo doméstico.
Quais são os requisitos para um refinanciamento de cash out?
Você precisa de capital disponível em sua casa para obter um refinanciamento de cash out. Você pode estimar seu patrimônio tomando o valor atual de sua casa e subtraindo o quanto você deve sobre sua hipoteca e outros empréstimos para casa. Se sua casa vale $250.000 e você deve $150.000 em uma hipoteca, por exemplo, você tem $100.000 em patrimônio líquido. Os credores podem emprestar-lhe uma parte deste capital para consolidar dívidas.
Você terá que preencher um pedido de hipoteca, fornecer documentos financeiros e pagar os custos de encerramento para obter um refinanciamento de saída de dinheiro. Veja todos os custos de juros e taxas antes de decidir um refinanciamento é certo para você.
* A Freedom Mortgage Corporation não é um consultor financeiro. As idéias descritas acima são apenas para fins informativos, não se destinam a servir como investimento ou aconselhamento financeiro, e não devem ser interpretadas como tal. Consulte um assessor financeiro antes de tomar decisões financeiras pessoais importantes e consulte um assessor fiscal sobre as implicações fiscais e a dedutibilidade dos juros hipotecários.