Como Sair da Corrida de Ratos: Um Guia Realista para Sair da Corrida de Ratos 9-5 Grind

Sair da Corrida de Ratos é simples, mas não necessariamente fácil.

Para fugir, tudo o que você precisa é de uma renda mensal – de fontes que não sejam do trabalho – que exceda suas despesas mensais.

Por exemplo, se você gastar $3000 por mês, você precisará trazer pelo menos $3000 (depois dos impostos) fora do seu trabalho diário.

Simpático, mas nem sempre fácil.

Neste post, eu vou quebrar:

  • as “rotas de fuga” mais comuns da raça de ratos
  • os prós e os contras de cada um
  • como escolher o caminho certo para você

Pronto? Vamos a isso!

A Corrida de Ratos, Definida

O termo “corrida de ratos” significa coisas diferentes para pessoas diferentes, mas vamos ver se eu consigo pintar um quadro.

Pode sentir-se como se estivesse preso na corrida de ratos se estiver:

  • Atrabalhando no trânsito
  • para um trabalho que não gosta
  • Para mal passar

Há um certo ritmo circular para os seus dias, semanas, ou mesmo para os seus anos. Você está girando suas rodas, mas não chegando a lugar algum. Você executa tarefas, passa pelos movimentos, e às vezes até é recompensado pelos seus esforços … mas você ainda se sente preso.

Um amigo colocou dessa forma: “Trabalhamos trabalhos que não gostamos, para comprar coisas que não precisamos, para impressionar pessoas que não conhecemos.”

É assim que é suposto ser o adulto?

É assim que é suposto ser o adulto?

Tem de haver mais na vida, certo?

Por que você quer fugir da corrida de ratos?

O que há além das paredes do labirinto de ratos para você?

Embora a “fuga” possa ser um poderoso motivador, acho que é útil saber para o que você está escapando. Se não estivesse ligado ao seu trabalho por rendimentos, o que faria em vez disso?

Para os leitores da Side Hustle Nation, as motivações incluem:

  • Um estilo de vida independente do local – não estando restrito a uma parte do mundo
  • Uma reforma precoce
  • Sem stress
  • Trabalhar em casa
  • Sair da grande cidade para um ritmo de vida mais lento

Para mim, a minha força motriz era ganhar liberdade sobre a forma como passava os meus dias… daí imagens como esta:

Quando eu trabalhava num trabalho corporativo, apenas me esfregou da maneira errada que eu tinha de perguntar a outra pessoa (o meu chefe) se eu podia tirar férias em certos dias.

Eu também queria ver o impacto directo do meu trabalho no meu resultado final – algo que eu não consegui no trabalho de dia. Se me saí bem ou mal, meu salário permaneceu o mesmo.

Não foi super motivador.

Com o meu lado apressado, por outro lado, quanto mais trabalhava, mais ganhava.

Para mim, sair da corrida de ratos não era para nunca mais trabalhar. Eu só queria mais flexibilidade, controle e ganhar poder do meu trabalho.

Alternativo: Encontra um trabalho que ames

Para muitas pessoas, escapar da corrida de ratos pode ser tão simples como sair de um ambiente de trabalho tóxico.

Se encontrasses um trabalho que amasses, e talvez te oferecesses algum tempo e flexibilidade de localização, achas que te sentirias um pouco menos como um rato?

Aqui estão algumas das melhores escolhas para trabalhos legais de casa.

FlexJobs

Com mais de 50 categorias profissionais, o FlexJobs tem empregos que vão desde básico a executivo e freelance a tempo inteiro.

O principal trabalho do site de empregos domésticos cobra uma taxa mensal nominal (economize 30% c/ código promocional FLEXLIFE) para acessar suas listagens, mas você facilmente ganhará isso de volta e depois alguns com um emprego.

SolidGigs

Uma das minhas plataformas favoritas para ajudar a conectar suas habilidades com clientes e projetos freelance pagos é o SolidGigs. Todos os dias, eles curam os melhores trabalhos freelance em:

  • marketing
  • escrita
  • design
  • desenvolvimento

Plus, eles têm uma fantástica biblioteca de recursos para ajudá-lo a aprender a melhor forma de lançar e a melhor preço os seus serviços.

SolidGigs é apenas $2 para tentar por 30 dias.

Contratado

Contratado.com ajuda designers, engenheiros, cientistas de dados e gerentes, conectando-os com possíveis empregadores.

O site é gratuito, e uma coisa que é legal no Hired.com é que eles também ajudam você a obter a melhor oferta, deixando as empresas competir por seus serviços – ao invés de você entrar em uma guerra de licitações com outros trabalhadores.

A empresa atende a pessoas que procuram por shows em tempo integral, meio período e freelance.

Clique aqui para aprender mais e criar seu perfil Hired grátis.

Os 3 Caminhos Mais Comuns para Sair da Corrida de Ratos

Se mudar de emprego não é a resposta você, vamos dar uma olhada em como conseguir a “independência financeira” para sair da corrida de ratos.

Recorde nossa matemática de fuga de antes:

Renda não-laboral que excede suas despesas mensais.

As 3 formas mais comuns de gerar essa renda são:

  1. Investimentos tradicionais
  2. Imobiliário
  3. Empreendedorismo

Estes são em contraste com – e muito mais realistas do que – outros caminhos que algumas pessoas apostam, como por exemplo:

  • Uma herança inesperada
  • Um príncipe nigeriano solitário
  • Ganhar a lotaria

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Viver com entusiasmo

Viver com frugalidade – ou pelo menos gastar com intenção – é uma parte importante do seu plano de fuga da corrida de ratos. Quanto menos você gastar, menos renda você precisará para se libertar.

Se você nunca calculou quanto você realmente gasta mensalmente, vale a pena levar um minuto para descobrir.

Você gasta $3000 por mês? Você gasta $10.000 por mês?

Quanto custa o seu estilo de vida?

Esta é a renda que você precisa gerar – este é o seu número de liberdade de corrida de ratos.

Então, como as pessoas reais conseguem isso?

Guardar a sua saída com investimentos tradicionais

O caminho mais comum para escapar à corrida de ratos é através de investimentos tradicionais, como por exemplo:

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  • Potes
  • Bonds
  • Fundos Múltiplos / ETFs

Como funciona o investimento tradicional para escapar do rato Race

Foi assim que a “reforma” funcionou durante gerações – amealhe um ovo de ninho grande o suficiente durante os seus anos de trabalho e depois, lentamente, retire essas poupanças depois de deixar de trabalhar.

O problema é que provavelmente não quer esperar décadas até ter poupado o suficiente!

O movimento FIRE (Financial Independence / Retire Early) tem uma alternativa para si, e argumenta que a reforma não é uma idade, mas sim um número. De acordo com o estudo do muito citado Trinity, uma vez que você acumula 25x suas despesas anuais, você está livre.

Gastar $40.000 por ano? Você poderia teoricamente deixar a corrida de ratos para trás com $1 milhão em investimentos tradicionais, e viver de dividendos e valorização do preço das ações por décadas.

Gastar $100.000 por ano? Você precisaria de $2,5 milhões.

Vantagens do Investimento Tradicional

Estes chamados “ativos de papel” são acessíveis a quase todos – você pode até investir diretamente do seu telefone com serviços como Robinhood. (Eles até lhe darão uma parte gratuita das ações para você começar.)

As ações, títulos e fundos mútuos e ETFs também são altamente líquidos, o que significa que você pode comprá-los e vendê-los rapidamente.

E, a longo prazo, eles têm historicamente tido um desempenho muito bom. Projectar 7-9% de retorno anual seria realista.

Desvantagens do Investimento Tradicional

O grande inconveniente é tentar sair da corrida do rato com o investimento tradicional ou leva muito tempo ou muito dinheiro.

Apesar do entusiasmo da comunidade FIRE, a verdade é que a menos que você tenha uma ampla margem nas suas finanças pessoais – a diferença entre o que você ganha e o que você gasta – não há nenhuma maneira real de construir o ovo do ninho.

Plus, caso surjam despesas inesperadas durante a aposentadoria, suas taxas de saque e suposições podem sair pela janela.

Quem é o Investidor Tradicional Melhor Para?

Esse caminho pode ser a melhor maneira de escapar da corrida de ratos para os que têm rendimentos altos e vivem um estilo de vida relativamente barato.

Se você (ou você e os seus outros) trouxerem $300k por ano, mas gastarem apenas $50k, esta é uma óptima opção. Ignorando impostos por um segundo, você pode ver como levaria apenas 5 anos de “lucrar” $250k por ano como um lar para acumular os $1.25 milhões que você precisaria para sustentar seu estilo de vida na aposentadoria.

Se o seu trabalho é tolerável, 5 anos voarão – e isso assume que você está começando a economizar $0 hoje.

Por outro lado, se você ganhar $50k por ano, e gastar $49k, o investimento tradicional nunca vai tirá-lo da corrida de ratos. Simplesmente não há margem suficiente lá.

O que nos leva à opção #2…

Beat the Rat Race with Real Estate

O próximo caminho comum de fuga da corrida de ratos é o imobiliário, e para o bem deste post, vou me concentrar no investimento imobiliário de aluguel.

(O imobiliário vem em muitos sabores e estratégias diferentes, muitos dos quais foram cobertos no Side Hustle Nation.)

Como Funciona o Imobiliário para Fugir da Corrida de Ratos

O Imobiliário é atraente pelo seu modelo de negócio fácil de entender:

Comprar uma casa, alugá-la, e embolsar a diferença entre esse aluguel e as suas despesas mensais.

Purificar, enxaguar e repetir até ter fluxo de caixa mensal suficiente para deixar o seu emprego.

Para pessoas como Dustin Heiner, isso foi cerca de 26 propriedades e $15k por mês em fluxo de caixa confiável. Ele “aposentou-se” aos 37 anos e sustenta a sua família com a renda deste império imobiliário alugado.

Investir com esse fluxo de caixa mensal em mente, e usá-lo para lentamente começar a lascar as suas próprias despesas de vida.

Vantagens dos Imóveis

Investir em propriedades alugadas pode acelerar a sua subida para a independência financeira de várias maneiras importantes.

Primeiro, você pode tirar vantagem da alavancagem – pedir dinheiro emprestado. Em contraste com o investimento tradicional na bolsa de valores descrito acima, onde $20.000 lhe compra $20.000 em ações, esses mesmos $20.000 poderiam ser usados como entrada para comprar $100.000 ou mais em imóveis.

Então você pode pagar o saldo do empréstimo a partir da renda de aluguel que você recebe nos próximos 30 anos.

A próxima grande vantagem dos imóveis é a valorização. Como sabe, as casas tendem a custar mais hoje do que há uma geração atrás.

Ao possuir essas propriedades, você pode captar essa valorização quando vender – ou pedir emprestado contra o patrimônio em suas casas para financiar futuras aquisições.

Terceiro, ser proprietário vem com vários benefícios fiscais, incluindo a capacidade de amortizar os juros da sua hipoteca e até mesmo de assumir a depreciação dos edifícios que possui.

E finalmente, os imóveis podem ser um fluxo de renda muito passivo, uma vez que você tem seus inquilinos e outros membros relevantes da equipe no lugar. Há um investimento de tempo adiantado, mas não há horas de negociação de dólares no caminho.

Desvantagens dos Imóveis

Preços das casas não flutuam tão desvairadamente como o mercado de ações, mas investir em ativos físicos requer mais trabalho e também significa que seu dinheiro não é tão líquido.

(Você não pode simplesmente pressionar um botão no seu telefone e vender uma casa quando você precisa de dinheiro)

E embora existam algumas maneiras criativas de comprar casas sem dinheiro para baixo, imóveis é geralmente uma opção “leva dinheiro para fazer dinheiro”.

Como um proprietário, você também vai enfrentar:

  • Vagas – Se a casa fica vazia, isso apaga qualquer fluxo de caixa positivo que você estava apostando.
  • Reparações e manutenção – Telhados, janelas, sanitários, esquentadores … nada dura para sempre e tudo custa dinheiro.
  • Despesas inesperadas – Os nossos amigos tiveram de refazer os seus alicerces ao som de $90.000!
  • Dificuldades de tenant – Porque é que alguns humanos pensam que é um comportamento aceitável destruir a casa de outros humanos está para além de mim, mas acontece.

Além disso, o seu mercado imobiliário local pode não ser um bom lugar para investir, então você estará lidando com tudo isso remotamente ou através de um serviço de gerenciamento de propriedades de terceiros.

Quem é o melhor investidor imobiliário para?

As pessoas que eu vejo tendo o melhor sucesso com imóveis são aquelas que têm uma visão de longo prazo e estão comprometidas em operar várias propriedades.

Especialmente se você pode comprar várias propriedades em um local, há algumas economias de escala que tornam a vida mais fácil do que ter apenas uma casa ou ter casas em diferentes cidades do país.

Como seu império cresce, você é mais capaz de absorver uma vaga ou despesas inesperadas para uma ou duas de suas propriedades em um dado mês.

Você Pode Gostar: House Hacking 101: Viva Grátis e Transforme suas maiores despesas em um Centro de Lucro

Alternativo: Com o Fundrise, você pode começar a adicionar imóveis ao seu portfólio com apenas $500. Isso me atrai como uma forma de se beneficiar dos imóveis de uma forma diversificada e totalmente sem mãos.

Mas, assim como o investimento tradicional, os imóveis podem e funcionam para escapar da corrida de ratos – se você tiver o capital, a paciência e a fortaleza para manter o rumo.

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Pouco caminho para escapar da corrida de ratos que você precisa conhecer…

Esccape the Rat Race with Entrepreneurship

A terceira maneira de sair da corrida de ratos é construir seu próprio negócio.

Se você olhar para a lista Forbes 400 das pessoas mais ricas da América, uma coisa deve se destacar: a maioria construiu sua riqueza através do empreendedorismo.

E mesmo que você não tenha aspirações de construir a próxima Amazônia ou Facebook (Eu certamente não tenho!), construir um negócio é uma maneira realista de sair do 9-5 grind.

Foi assim que eu fui capaz de sair da América corporativa, anos antes de começar a Side Hustle Nation. O empreendedorismo ajudou 100s (talvez até milhares agora!) de amigos, leitores do Side Hustle Nation, e ouvintes do Side Hustle Show fazem o mesmo!

Como o empreendedorismo funciona para escapar da corrida de ratos

Tendemos a complicar demais o empreendedorismo, mas vou tentar quebrar isso aqui.

Um negócio é simplesmente um sistema que resolve um problema em troca de dinheiro. É uma máquina que resolve problemas.

Isso significa que para ter uma ideia de negócio, você realmente precisa ter um problema. Pense nisso:

  • o que frustra você
  • as dores de cabeça ou desafios que você superou
  • o que outras pessoas reclamam

No outro lado desses problemas, pode haver uma idéia de negócio.

A solução geralmente toma uma das 3 formas:

  1. Um serviço que faz esse problema desaparecer. Casa suja? Você pode contratar um serviço de limpeza.
  2. Um produto que faz esse problema desaparecer. Casa suja? Você pode comprar produtos de limpeza.
  3. “Conteúdo” que faz esse problema desaparecer. Casa suja? Você pode assistir vídeos do YouTube sobre como organizar e otimizar seu espaço.

E quando o dinheiro da sua solução começa a exceder suas despesas de moradia, é au revoir rat race 🙂

Dividi estes 3 modelos de negócio em detalhes, com muitos exemplos, no meu livro, The Side Hustle: Como transformar o seu tempo livre em $1000 por mês ou mais. É grátis no Kindle!

Você também vai encontrar toneladas de idéias de “side hustle” em todo este site e nos arquivos de podcast de The Side Hustle Show.

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Conheça The Side Hustle Show na sua aplicação preferida de podcast player, ou ou ouça à direita no seu browser.

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Vantagens do Empreendedorismo

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Construir um negócio é único na medida em que o seu investimento primário é “sweat equity”. Hoje em dia, você pode conseguir um empreendimento por um custo de inicialização muito baixo.

Além disso, iniciar um negócio é uma forma de trabalhar em algo que você se importa. Trazer uma ideia para o mundo é emocionante e gratificante, de uma forma que a recolha de dividendos de acções simplesmente não é.

E em contraste com o mercado de acções ou mercado imobiliário, você tem consideravelmente mais controle sobre o sucesso e o fracasso de um negócio que você possui. (E a velocidade a que isso pode acontecer.)

Plus, se você intencionalmente construir algo com escala, você vai encontrar o empreendedorismo para ser alavancado pelo tempo. Com isso quero dizer que o seu poder de ganho – ou taxa horária efectiva – melhora à medida que o seu negócio cresce.

Desvantagens do Empreendedorismo

Com a segurança do emprego em questão e a mudança para uma força de trabalho freelance, é-me difícil ver as desvantagens de aprender um conjunto de competências empreendedoras.

Permanece o facto de 50% das pequenas empresas falharem nos seus primeiros 5 anos. Por essa razão, é importante começar pequeno, minimizar suas despesas e crescer a um ritmo que você se sinta confortável.

Construir um negócio pode ser trabalhoso, e muitos empreendedores se encontram em uma armadilha de trabalhar no negócio e não nele. Eles se sentem como se tivessem construído um emprego … apenas um com um chefe realmente exigente que é ainda mais difícil de se afastar.

Para quem é melhor o Empreendedorismo?

Eu acredito que o empreendedorismo é o caminho de fuga mais realista para a maioria das pessoas, mas especialmente para quem:

  • Não tenham as “algemas douradas” de um trabalho muito bem pago
  • Não tenham medo do fracasso
  • Sejam um pouco impacientes

O empreendedorismo apelou-me porque não consegui compreender a realidade de trabalhar num trabalho corporativo nos próximos 30 anos. Tinha que haver um caminho melhor!

E havia.

Seu Movimento, Artista de Fuga de Rato

Qual é o melhor caminho para você? Claro, depende dos seus interesses e pontos de partida.

Se você gostaria de aprender mais sobre como começar uma corrida lateral, eu acho que você receberá uma tonelada de valor do meu livro de trabalho Start My Side Hustle.

É normalmente $49 mas eu pensei em testar oferecendo por apenas $19 por um tempo limitado.

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