Como parar de me estressar com o dinheiro?

Até 20 de abril de 2022, Experian, TransUnion e Equifax irão oferecer a todos os consumidores americanos relatórios de crédito semanais gratuitos através do AnnualCreditReport.com para ajudá-lo a proteger a sua saúde financeira durante as dificuldades repentinas e sem precedentes causadas pela COVID-19.

Você costuma ficar acordado à noite preocupado com a forma como vai pagar as suas contas? Você fica obcecado com cada centavo que gasta, ou continua a gastar e ignora as contas do cartão de crédito que se seguem? Você e o seu cônjuge costumam discutir sobre dinheiro? Qualquer um desses comportamentos pode ser um sinal de que você está sofrendo de ansiedade por dinheiro.

Pode parecer esmagador, mas a boa notícia é que estabelecer objectivos financeiros e criar um plano para as suas finanças pode ajudá-lo a parar de se stressar com o seu dinheiro. Eis como saber se você tem ansiedade por dinheiro e como aliviá-lo de uma vez por todas.

O que pode causar ansiedade pelo dinheiro?

Sentir ansiedade pelo dinheiro é uma resposta perfeitamente racional em certas situações. Por exemplo, se você perdeu seu emprego recentemente ou se seu empregador anunciou uma nova demissão, é natural estar preocupado com seu futuro financeiro e com a forma como você vai conseguir pagar as contas. Se você tem uma relação saudável com o dinheiro, no entanto, estas preocupações não serão paralisantes, e passarão quando o problema acontecer.

Mas quando a sua ansiedade com o dinheiro se descontrola, pode causar comportamentos que o impedem de aproveitar ao máximo o seu dinheiro e pode até causar-lhe danos financeiros. As ações frequentemente ligadas à ansiedade do dinheiro incluem:

• Excesso de gastos: Se você usa regularmente as compras como uma forma de aliviar o stress, você pode ir a uma onda de gastos para aliviar a sua ansiedade sobre o dinheiro. Infelizmente, este é um círculo vicioso, porque gastar muito só vai servir para piorar o stress do seu dinheiro.
• Hoarding: Enquanto algumas pessoas gastam em demasia, outras acumulam dinheiro. Eles podem sentir que nunca têm o suficiente, e podem tornar-se trabalhadores viciados na sua necessidade de ter mais e mais dinheiro. Isto pode significar menos tempo gasto com a sua família e por conta própria, o que pode ter um custo mental.
• Excesso de frugalidade: Ser-se penny-wise pode ajudar a evitar gastos desnecessários e acumular economias, mas é possível levar a frugalidade longe demais. Se você acha difícil gastar dinheiro mesmo em necessidades, tais como reparos domésticos críticos ou visitas dentais, você pode estar sofrendo de ansiedade por dinheiro.
• Finanças familiares disfuncionais: A forma como a sua família lida com o dinheiro também pode reflectir ou causar ansiedade de dinheiro. Por exemplo, um parceiro em um casal pode lidar com todas as finanças e usar o dinheiro para controlar o outro. Os pais podem habilitar seus filhos adultos apoiando-os financeiramente, removendo a motivação da criança para se tornar independente. Casais às vezes escondem seus hábitos de compra um do outro, contraem dívidas com cartão de crédito sem dizer ao parceiro, ou mesmo mantêm contas bancárias secretas.

O que você pode fazer para ajudá-lo a parar o estresse

Ignorar sua ansiedade sobre o dinheiro não vai fazer com que ele desapareça – mas tomar uma abordagem proativa do problema pode. Aqui estão algumas estratégias que podem ajudá-lo a parar de se stressar com o dinheiro.

Build an Emergency Fund

Um fundo de emergência é uma reserva de dinheiro para lidar com emergências verdadeiras, tais como perda de emprego, reparos essenciais na casa ou no carro, ou uma conta médica íngreme. A construção de um fundo de emergência é um passo importante para se livrar da ansiedade financeira. Você se sentirá mais seguro sabendo que pode lidar com uma crise financeira sem pedir um empréstimo, depender de cartões de crédito ou se endividar de outra forma.

Em geral, é sensato ter três a seis meses de despesas de vida guardados no seu fundo de emergência. Armazenar o dinheiro em uma conta não ligada à sua conta corrente – idealmente, uma conta remunerada – tornará mais difícil o acesso para não emergências e pode até ganhar um pouco mais.

Para construir um fundo de emergência, reveja o seu orçamento e procure por despesas que possa reduzir ou eliminar. Por exemplo, você pode cortar gastos com roupas, comida, serviços de streaming ou outras compras discricionárias? Configure depósitos automáticos no seu fundo de emergência a cada mês para mantê-lo no caminho certo.

Se você estiver tendo problemas para encontrar muito para aparar do seu orçamento, considere conseguir um segundo emprego ou vender bens não utilizados para ganhar dinheiro extra. Você também pode colocar qualquer “dinheiro encontrado” – como reembolsos de impostos, presentes, pagamento de horas extras ou bônus do seu emprego – no seu fundo de emergência. Como o dinheiro não faz parte do seu orçamento normal, você não vai nem mesmo perdê-lo. (Não tem orçamento? Continue lendo.)

Criar um orçamento e seguir o seu orçamento

Criar um orçamento pode ajudá-lo a viver dentro das suas possibilidades, a sair de dívidas e a acumular poupanças para que você não esteja a viver de salário para salário. Em última análise, o orçamento pode ajudá-lo a atingir objectivos financeiros maiores, tais como investir ou poupar para a reforma. Um orçamento acompanha quanto dinheiro você ganha a cada mês e para onde vai, dando-lhe uma sensação de controle sobre suas finanças que ajuda a reduzir o estresse.

Para criar um orçamento, comece por calcular o seu salário mensal e as suas despesas mensais. Se a sua renda varia a cada mês, olhe para o valor de três a seis meses de renda para chegar a uma média. Divida as despesas em categorias que façam sentido para você, tais como “casa” para aluguel e utilidades, e “comida” para compras de mercearia ou alimentação fora. Algumas despesas, como o aluguel, serão as mesmas a cada mês, enquanto outras podem variar; para estas últimas, reveja os gastos dos últimos três a seis meses para chegar a uma média mensal.

Se você descobrir que está gastando mais do que ganha a cada mês, reveja seu orçamento para lugares a serem cortados. Você ainda tem dinheiro extra a cada mês? Alocar parte dele para compras discricionárias, e orçar o resto para objetivos financeiros a longo prazo, como construir seu fundo de emergência, pagar a dívida do cartão de crédito ou economizar um adiantamento para uma casa. Para manter o seu orçamento a funcionar para si, não se esqueça de acompanhar os seus gastos todos os meses e fazer os ajustes que forem necessários.

Trabalhe com um consultor financeiro

Quando você pensa em planejar seu futuro financeiro, como economizar para a aposentadoria ou para a educação universitária de seus filhos, é fácil ficar sobrecarregado com a escala do empreendimento. Se você sofre de ansiedade por dinheiro, você pode se sentir intimidado demais para fazer qualquer coisa. Um consultor financeiro profissional pode dar-lhe a orientação de que necessita para agir com confiança em relação aos seus objectivos financeiros.

Você não precisa ser rico para trabalhar com um consultor financeiro; há muitos que atendem a clientes de classe média ou jovens adultos que estão começando na vida. Não importa em que forma estejam suas finanças, um assessor financeiro pode ajudá-lo a identificar seus objetivos e desenvolver um plano passo a passo para chegar onde você quer ir. Assumir o controlo do seu dinheiro vai ajudá-lo a sentir-se melhor preparado para o futuro, reduzindo a sua ansiedade.

Muitos assessores financeiros oferecem consultas iniciais gratuitas, para que você possa ter certeza de que o assessor está bem preparado antes de pagar qualquer quantia. Você também deve investigar cuidadosamente o histórico, educação e credenciais de um conselheiro antes de trabalhar com eles. O Consumer Finance Protection Bureau tem um guia útil para escolher um assessor financeiro.

Simplesmente, se você tiver problemas para administrar sua dívida e quiser ajuda de um profissional, procure a orientação de um conselheiro de crédito certificado com uma agência sem fins lucrativos que possa ajudá-lo a encontrar estratégias para reduzir sua dívida.

Até à data de sua pontuação de crédito e relatório

Apontando o seu crédito pode revelar quais aspectos de suas finanças estão causando ansiedade de dinheiro. É da natureza humana temer o desconhecido, e não saber a sua pontuação de crédito pode aumentar o stress do seu dinheiro. Os comportamentos frequentemente causados pelo stress do dinheiro, tais como acumular grandes contas de cartão de crédito ou pagar as suas contas com atraso, podem prejudicar a sua pontuação de crédito.

Não tem uma cópia recente do seu relatório de crédito? Visite AnnualCreditReport.com para obter uma cópia gratuita das três agências de crédito ao consumidor (Experian, TransUnion e Equifax). Verificando seu relatório de crédito também irá ajudá-lo a detectar quaisquer erros que possam estar prejudicando seu crédito. Você também pode detectar possíveis sinais de roubo de identidade, tais como alguém solicitando crédito em seu nome. Se você encontrar um erro, disputá-lo para que o registro seja corrigido pode melhorar sua pontuação de crédito.

A verificação da sua pontuação de crédito também pode aliviar a sua mente, especialmente se se revelar melhor do que você esperava. Uma boa pontuação pode ajudá-lo a economizar dinheiro, ajudando-o a obter melhores taxas de juros e prazos em novas dívidas e refinanciar dívidas pelas quais você pode estar pagando demais. Em muitos estados, uma boa pontuação de crédito pode até poupar-lhe dinheiro em seguros. Se a sua pontuação for inferior ao esperado, verificá-la pode mostrar-lhe onde precisa de melhorar os seus hábitos financeiros.

Estabelecer uma boa pontuação de crédito pode ajudá-lo a evitar surpresas desagradáveis ao solicitar um crédito, como ser recusado para uma hipoteca ou um empréstimo de carro. Você pode se inscrever para monitoramento de crédito gratuito para ser alertado sobre atividades em seu relatório de crédito Experian, tais como pagamentos perdidos, saldos altos de cartão de crédito ou perguntas difíceis, que podem prejudicar sua pontuação de crédito ou avisar sobre roubo de identidade.

Diga Adeus à Ansiedade do Dinheiro

Quando você sofre de ansiedade de dinheiro, pode sentir que o estresse nunca vai acabar. Mas dar alguns passos básicos, como estabelecer um orçamento, construir um fundo de emergência e monitorar sua pontuação de crédito, pode ajudar a redefinir sua atitude em relação ao dinheiro. Ao tomar conta das suas finanças, você pode livrar-se do stress do dinheiro e começar o caminho para alcançar os seus objectivos financeiros.