Find Cheap 20-Year-Old Auto Insurance Quotes
Car insurance for 20-year-olds custa em média $5,333. Isto é muito mais barato do que a média dos preços para um estudante que acaba de começar a faculdade (18 anos de idade, $7.179), mas ainda muito mais caro do que um jovem adulto na casa dos 20 (25 anos de idade, $3.207). As taxas mais altas refletem o fato de que os jovens tendem a ser condutores mais arriscados do que seus pares mais velhos.
Para jovens de 20 anos procurando a opção mais acessível, sugerimos começar com Erie, a empresa que encontramos para oferecer o seguro de carro com cobertura completa mais barato para jovens de 20 anos. No entanto, diferentes seguradoras irão cobrar uma variedade de tarifas dependendo do seu perfil, por isso vale sempre a pena fazer compras por perto.
Analisámos as tarifas de seguro automóvel de 20 anos por uma variedade de factores: idade, sexo, empresa e localização. Abaixo, você pode usar nossas citações como um guia geral de quanto o seguro do carro custará e quais fatores podem afetar o custo. No entanto, para obter a tarifa mais barata, você mesmo deve fazer compras para obter cotações – ou usar a caixa de cotação acima para obter uma – pois as tarifas variam muito de pessoa para pessoa.
Or leia nossa análise sobre como você pode obter as tarifas mais baratas possíveis:
Quanto custa o seguro de carro para crianças de 20 anos?
Da nossa amostra, Seguro Erie, disponível em 12 estados e Washington D.C., tinha os preços mais baratos para crianças de 20 anos a $2.513 por ano. USAA, disponível para membros militares e suas famílias, era o segundo mais acessível. Entre as companhias de seguros amplamente disponíveis, Geico era a mais acessível para jovens de 20 anos, com taxas médias de $3.304 por ano.
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Insurer
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Prémio anual
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|---|---|
| Erie | $2,513 |
| USAA | $2,520 |
| Geico | $3,304 |
| Nationwide | $4,398 |
| State Farm | $4,733 |
| Progressivo | $4,744 |
| Allstate | $7,857 |
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Neste exemplo, as tarifas Allstate são particularmente caras, com prêmios quase duas vezes mais caros que o próximo concorrente mais caro, o Progressivo. Se você é um jovem condutor que procura um seguro automóvel barato, certifique-se sempre de fazer compras em várias companhias de seguros e compare os preços para uma cobertura equivalente.
Aos 20 anos de idade – e em todas as outras idades – as seguradoras calculam as taxas usando uma variedade de factores para além da idade. Como resultado, as tarifas para qualquer idade podem variar muito de acordo com a empresa, e os jovens condutores podem se beneficiar fazendo compras em torno de.
Como o seguro de carro difere para jovens de 20 anos em comparação com outras idades?
O seguro de carro para um jovem de 22 anos custa em média $5.333 por ano, ou $444 por mês.
Os jovens condutores, particularmente os de 25 ou menos anos, tendem a ter tarifas de seguro de carro particularmente altas. Mas mesmo dentro desse grupo etário, as taxas podem variar muito de acordo com a idade. As taxas médias para uma pessoa de 21 anos – apenas um ano mais velha – caem em quase $900. Por outro lado, as taxas médias para um jovem de 20 anos são quase $2.000 mais baratas do que para os jovens de 18 anos.
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Idade
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Prémio médio anual
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|---|---|
| 18 | $7,179 |
| 19 | $6,021 |
| 20 | $5,333 |
| 21 | $4,453 |
| 22 | $4,128 |
| 23 | $3,840 |
| 24 | $3,597 |
| 25 | $3,207 |
Estes números são para uma apólice de cobertura completa para uma pessoa de 20 anos, incluindo seguro de responsabilidade civil, cobertura abrangente e de colisão e cobertura de motoristas não segurados, conforme detalhado na nossa metodologia.
Uma pessoa de 20 anos, os homens pagam mais pelo seguro automóvel do que as mulheres
Os jovens do sexo masculino tendem a pagar mais do que as jovens do sexo feminino pelo seguro automóvel. Homens de 20 anos pagam $5.590 por ano em média, o que é 10% maior que as mulheres equivalentes ($5.076).
A diferença nas taxas médias para homens e mulheres tende a diminuir com a idade, mas as dinâmicas para as idades em torno dos 20 anos são bastante semelhantes. Na nossa amostra, os machos de 19 anos também pagam 10% a mais que as fêmeas, enquanto os machos de 21 anos pagam 9% a mais.
| Idade |
Prémio anual – masculino
|
Prémio anual – feminino
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Diferença de percentagem
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|---|---|---|---|
| 19 | $6,311 | $5,732 | 10% |
| 20 | $5,590 | $5,076 | 10% |
| 21 | $4,647 | $4,258 | 9% |
Cuidado que certos estados proibiram o uso de gênero como variável de preço. Se você vive em:
- Califórnia
- Hawaii
- Massachusetts
- Michigan (em certas áreas)
- Montana
- Carolina do Norte
- Pennsylvania
… você pagará as mesmas taxas para o seguro automóvel, quer seja homem ou mulher, desde que todos os outros fatores utilizados no preço permaneçam os mesmos.
As nossas escolhas para o melhor seguro automóvel para jovens de 20 anos por estado
Os preços do seguro automóvel podem mudar muito de estado para estado, por isso olhamos para os prémios de seguro automóvel para jovens de 20 anos nos 10 maiores estados do país (por população) para ver como as taxas diferem.
Michigan é de longe o estado mais caro para o seguro automóvel para jovens condutores. Com mais de $15.000, ele mais que duplica as taxas do segundo estado mais caro, Flórida.
Conversamente, a Carolina do Norte é a seguradora de automóveis mais barata para jovens condutores. A taxa média para o nosso jovem de 20 anos era de $1.996 por ano, e era o único estado com taxas abaixo de $3.000.
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Estado
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A média de taxas anuais de 20 anos
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|---|---|
| Carolina do Norte | $1,996 |
| Pennsylvania | $3,546 |
| Ohio | $3,661 |
| Califórnia | $3,694 |
| Texas | $4,285 |
| Illinois | $4,348 |
| Nova Iorque | $4,699 |
| Geórgia | $5,327 |
| Florida | $6,200 |
| Michigan | $15,573 |
Even dentro de estados mais baratos, os jovens condutores podem ser capazes de encontrar poupanças fazendo compras por aí. A nossa amostra de 20 anos da Carolina do Norte pagaria…
- $733 com Geico ou
- $4.538 com Allstate
Para ajudar no seu processo de compras, incluímos uma lista da companhia de seguros média mais barata para jovens de 20 anos nos nossos estados da amostra. Mas estas são apenas médias para um condutor específico – a melhor maneira de encontrar uma tarifa mais barata para si é fazer compras.
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Estado
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Segurador
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A taxa média anual
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|---|---|---|
| Califórnia | State Farm | $2,708 |
| Florida | Geico | $4,460 |
| Georgia | Georgia Farm Bureau | $2,832 |
| Illinois | State Farm | $2,605 |
| Michigan | Progressivo | $5,787 |
| Nova Iorque | NYCM | $3,595 |
| Carolina do Norte | Geico | $733 |
| Ohio | Geico | $2,362 |
| Pennsylvania | Erie | $2,876 |
| Texas | State Farm | $3,261 |
Não incluímos a USAA nestas recomendações, uma vez que as suas políticas apenas servem os actuais ou antigos membros militares e suas famílias. Se a USAA fosse incluída, ela ofereceria o seguro automóvel mais barato para crianças de 20 anos em Illinois, Michigan, Nova York, Pensilvânia e Texas.
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A melhor maneira para crianças de 20 anos encontrarem um seguro automóvel barato
As citações que recolhemos são apenas médias, e a verdade é que cada cotação de seguro automóvel será única para o seu próprio perfil de condutor. Mas existem várias formas comprovadas de os jovens de 20 anos de idade poderem poupar no seguro automóvel:
- Ficar com a apólice dos seus pais
- Comprar entre seguradoras
- Diminuir os descontos da seguradora
- Diminuir os seus limites de cobertura
Below, nós damos orientação sobre como tomar cada um destes passos para que você possa obter todas as economias disponíveis.
Fica com a apólice de seguro do carro dos teus pais
Se eles deixarem, os teus pais manterem-te na sua apólice será quase de certeza a forma mais barata de obter cobertura de seguro automóvel. Se os seus pais o mantiverem na sua apólice:
- A sua apólice custará mais, dada a necessidade de cobrir um condutor adicional …
- … mas o aumento do seu prémio será provavelmente inferior ao custo da sua própria apólice.
Em equilíbrio, estar coberto pela apólice da sua família custará quase certamente menos – no total – do que duas apólices separadas, desde que os seus pais estejam dispostos a nomeá-lo no plano.
Compra entre seguradoras
Como mostram nossos dados acima, a mesma pessoa de 20 anos de idade poderia ver uma diferença de centenas – ou até milhares – de dólares em custos entre diferentes seguradoras, apesar de solicitar cobertura similar.
Na Califórnia, por exemplo, nosso motorista de 20 anos de idade pagou $2.708 por ano com a State Farm versus $5.885 com os Agricultores, em média. Essa é uma diferença extrema, mas mesmo a diferença entre a State Farm, a seguradora mais barata, e a AAA, a terceira mais barata, foi de centenas de dólares.
É mais fácil do que nunca obter uma cotação de seguro de carro rápido. Se você tem 20 anos, compre cotações online enquanto mantém os níveis de cobertura consistentes entre as seguradoras. Comece com nossas recomendações para o mais barato em seu estado, mas também expanda sua busca para outras seguradoras, pois você nunca sabe quem pode fornecer a taxa mais barata.
Qualifique-se para descontos
Se você conseguir convencer sua seguradora de que é um risco mais baixo, provavelmente lhe cobrará uma taxa mais baixa. Muitas companhias de seguros oferecem descontos para:
- Bom alunos (por outras palavras, as suas notas estão acima de um determinado corte)
- Condutores que fazem um curso de condução defensiva
- Pessoas com boas notas de crédito
As seguradoras descobriram que estas características estão correlacionadas com a condução de menor risco. Se você acha que se qualifica, certifique-se de trazer à tona a possibilidade de um agente de seguros para ver se você pode obter economias em sua cotação.
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Diminua seus limites de cobertura
Nós sempre recomendamos a compra de seguro suficiente para cobri-lo de possíveis responsabilidades e também danos ao seu próprio carro. É por isso que recomendamos uma apólice de cobertura completa, que cobre o custo de danos ou ferimentos a terceiros pelos quais você é responsável e também o custo de danos ao seu próprio veículo.
No entanto, em determinado momento você pode estar comprando uma cobertura excessiva, e você poderia economizar em seus prêmios baixando seus limites.
Você deve comprar limites de cobertura de responsabilidade equivalente ao seu patrimônio líquido para garantir que sua riqueza esteja coberta no caso de você ser responsável por um acidente gravemente danoso e caro. Além disso, você pode estar pagando mais em prêmios por proteção além do que você precisa.
Você deve comprar uma cobertura abrangente e de colisão, parte de uma apólice de cobertura completa, se o seu carro ainda tem valor real. Se você estiver pagando centenas de dólares a mais por uma cobertura abrangente e de colisão, mas o seu carro não vale muito mais do que alguns milhares de dólares, você pode acabar pagando mais dinheiro para proteger o seu carro do que ele realmente vale.
Todos os jovens de 20 anos que compram um seguro de automóvel pela primeira vez devem equilibrar o aumento da protecção de limites e coberturas mais elevados com o aumento do custo de obtenção dessas protecções.
Metodologia
Recebemos citações nos 10 estados mais populosos do país e em milhares dos seus códigos postais. Para o nosso motorista de amostra, usamos homens e mulheres de 20 anos de idade conduzindo um Honda Civic EX 2015. Todos os fatores que afetam as taxas, exceto aqueles discutidos neste estudo, foram mantidos consistentes para fazer uma comparação justa.
Níveis de cobertura na apólice de cobertura total foram os seguintes, que são ligeiramente mais do que o necessário para a cobertura mínima de qualquer estado:
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Tipo de cobertura
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Limites de estudo
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|---|---|
| Passividade corporal | $50,000 por pessoa/ $100.000 por acidente |
| Danos à propriedade | $25,000 por acidente |
| Lesões corporais de motoristas sem seguro/sobre seguro | $50.000 por pessoa/ $100,000 por acidente |
| Compreensivo & Colisão | $500 dedutível |
| Protecção de lesões pessoais | Mín. quando requerido por estado |
Vinte e três seguradoras foram incluídas na análise, embora as taxas das seguradoras só tenham sido incluídas na nossa lista de preços médios e recomendações se as suas apólices estivessem disponíveis em pelo menos três dos 10 estados.