A escolha entre Betterment e Vanguard tem mais a ver com sua estratégia de investimento do que com as características oferecidas por cada produto. Betterment é um serviço de robô-consultor para que os utilizadores invistam numa série de fundos geridos automaticamente pela corretora e não possam utilizar esta plataforma para investir em acções individuais, obrigações, opções ou outros títulos. Vanguard é uma plataforma de negociação para que os usuários possam negociar a maioria dos principais títulos. Veja como estes dois comparam e contrastam.
Betterment vs. Vanguard: Taxas
Uma plataforma de negociação online geralmente cobrará quatro tipos de taxas:
- Taxas de negociação – Qualquer taxa fixa anexada a cada negociação que você fizer. Esta é tipicamente uma taxa fixa ou é baseada no spread, quando seu corretor cobra você baseado na diferença entre o preço de compra e o preço de venda de um ativo.
- Comissões de negociação – É quando um corretor cobrará você por cada negociação que você fizer baseado em uma porcentagem do volume ou valor de cada negociação.
- Taxas de inatividade – Qualquer taxa que o corretor cobra por não negociar, como por manter dinheiro em uma conta de corretagem ou manter ativos.
- Taxas de não-comercialização/outras taxas – Qualquer forma de taxa pelo uso desta plataforma não coberta acima. Por exemplo, uma corretora pode cobrar por fazer depósitos em sua conta, tirar dinheiro dela ou se inscrever para serviços adicionais.
Se você investir através do Betterment você pagará principalmente via comissão. Betterment oferece dois planos diferentes, baseados no volume de investimento. Seu plano básico, chamado Betterment Digital, cobra uma taxa anual no valor de 0,25% de todos os ativos, sem necessidade de um saldo mínimo. Assim, por exemplo, se você colocar $10.000 na sua conta Betterment, você pagará $25 por ano pelo serviço.
O plano Betterment, chamado Betterment Premium, cobra uma taxa anual no valor de 0,40% de todos os ativos e requer um saldo mínimo de $100.000. Assim, por exemplo, se você colocar o mínimo de $100.000, você pagaria $400 por ano por este serviço. A empresa também oferece uma opção de conta corrente e poupança sem taxas.
O passo por trás do Betterment é que o crescimento da sua conta irá ultrapassar significativamente quaisquer taxas que o serviço cobra. Por exemplo, digamos que a sua conta cresce 5% em um determinado ano. Você perderá 0,25% desse dinheiro mas ainda terá uma conta que vale 4,75% mais do que quando você começou.
Em contas que valem mais de $2 milhões esses preços caem para 0,15% para Betterment Digital e 0,30% para Betterment Premium.
Para investidores que gostariam de gerenciar seus próprios ativos, a Vanguard oferece uma estrutura de preços baseada principalmente em negociações. A plataforma Vanguard cobra $0 para negociar ações e fundos negociados em bolsa (ETF), e $1,00 por contrato para negociar contratos de opções. Os fundos de investimento da Vanguard, o núcleo do serviço desta empresa, são gratuitos para todos os investidores na plataforma, assim como todos os fundos de investimento na lista de opções sem taxas da empresa. Quaisquer fundos mútuos de terceiros que não estejam na lista sem taxas custam $20 para negociar.
Vanguard também oferece opções de preço reduzido para contas de alto valor líquido a partir de $1 milhão em ativos.
Vanguard não cobra taxas de inatividade, nem cobra dos usuários pela maioria das transações comuns como depósito ou retirada de dinheiro.
Betterment vs. Vanguard: Serviços e Características
Embora Betterment e Vanguard ofereçam serviços fundamentalmente diferentes, os dois produtos estão mais próximos na prática do que podem aparecer. Especificamente, ambas as empresas estão organizadas em torno do investimento baseado em fundos.
Embora a Vanguard ofereça uma plataforma de negociação de serviços completos, a marca principal da empresa sempre foi sua gestão de fundos mútuos, e a plataforma de investimento da Vanguard enfatiza que através de decisões de design como os ativos em oferta, os dados disponíveis para os investidores e até mesmo as escolhas de design por trás de sua interface. A Vanguard oferece uma das mais vastas ofertas de fundos de investimento a preços mais baixos de praticamente qualquer plataforma de investimento no mercado. Os investidores em sua plataforma encontrarão facilmente informações e análises para apoiar investimentos baseados em fundos, enquanto as ferramentas e dados para apoiar ativos de maior risco, como ações ou opções, estão claramente subdesenvolvidos.
Investidores que desejam buscar carteiras ativas ou ativos de maior risco geralmente escolherão outras plataformas de investimento.
Abetterment é um serviço de robô-consultor, portanto os usuários não podem investir diretamente em nenhum ativo; por exemplo, você não pode comprar uma ação através de uma carteira Betterment. Em vez disso, como investidor, você usa sua conta Betterment para selecionar uma série de opções que irão direcionar sua estratégia de investimento. Pode definir o período de tempo em torno do qual está a investir ou escolher o nível de risco com que se sente confortável num determinado portfólio.
Baseado nestas escolhas, o Betterment investirá o seu dinheiro em todas as classes de activos numa das suas várias carteiras (entre cinco e oito no momento da escrita). Por exemplo, os investidores que procuram rendimentos mais elevados e se sentem confortáveis com riscos mais elevados verão a sua carteira distribuída mais fortemente em acções. Como em todos os investimentos baseados em fundos, você não consegue controlar quais ativos específicos compõem cada carteira. Estes são seleccionados de acordo com a fórmula de investimento do Betterment.
O resultado é que tanto o Vanguard como o Betterment irão geralmente atrair investidores que procuram investimentos baseados em fundos. A diferença é que através da plataforma de negociação da Vanguard, você construirá sua própria carteira. Como investidor, você fará a pesquisa para selecionar quais fundos mútuos você quer comprar e escolherá se deseja ou não complementar esses fundos com outros ativos. Através da plataforma da Betterment, os algoritmos da empresa farão o investimento. Você especificará parâmetros, tais como objetivos e tolerância ao risco, mas o investimento real será feito por um AI.
Finalmente, Betterment Premium combina com o aconselhamento financeiro pessoal que a Vanguard oferece através de seus serviços de consultoria de varejo e presencial. Os usuários que adquiriram o Betterment Premium podem falar com planejadores financeiros para obter conselhos sobre investimentos, estratégia de longo prazo ou outros assuntos relevantes. Usuários do Betterment Digital também podem configurar sessões de aconselhamento, normalmente por cerca de $300 por sessão.
Vanguard oferece serviços de gestão financeira e de investimento como um de seus principais serviços, e os preços variam amplamente com base no produto específico que você escolher.
Betterment vs. Vanguard: Online & Experiência móvel
Se a ideia de usar um robô-consultor lhe agrada, Betterment é um dos melhores produtos do mercado, tanto para a eficácia como para o design geral. A interface do Betterment é limpa e fácil de usar. Embora não explique necessariamente os conceitos por trás de um robô-conselheiro tão bem, este é um assunto altamente complicado e os designers podem ser perdoados por não o destilarem até um Power Point.
O que o Betterment torna fácil é o processo de utilização do seu sistema. Quando você se inscreve em uma conta, Betterment faz algumas perguntas básicas, tais como idade e renda, para ajudar a desenhar um perfil e recomendar investimentos para você. O sistema ajuda a ligar as suas contas bancárias à sua conta Betterment e exibe o seu portfólio em gráficos de fácil leitura que decompõem a forma como o seu dinheiro é investido. Concebido principalmente para ser usado via aplicativo, Betterment torna muito fácil o uso do sistema mesmo que você não entenda necessariamente o que está acontecendo por baixo do capô.
Vanguard, pelo contrário, não oferece um aplicativo móvel particularmente bem projetado. Isto, em última análise, reflete a natureza do investimento do Vanguard. Ele não espera que seus usuários administrem seu dinheiro em movimento.
A plataforma da Vanguard é muito bem projetada para sua interface web. As opções estão dispostas claramente, com abas para informações adicionais. É fácil procurar os activos em que está interessado e igualmente fácil de negociar esses produtos. Enquanto as opções de negociação para muitos produtos são limitadas em comparação com outras plataformas, por exemplo, Vanguard não suporta negociações condicionais ou outras ordens complexas. Isto reflete a identidade dessa plataforma como uma plataforma construída principalmente para o mundo lento do investimento em fundos mútuos.
No momento de escrever o aplicativo da Vanguard não tinha recebido o mesmo grau de atenção. Opções que são claras na interface web são difíceis de encontrar no aplicativo, e às vezes parecem estar faltando completamente. Por exemplo, enquanto procura um ativo em particular no site do Vanguard é fácil de tabular e ver as informações históricas e indicadores técnicos para esse ativo. Esta mesma informação é muitas vezes difícil, se não impossível, de encontrar no app.
Betterment vs. Vanguard: Quem deve usá-lo
Os investidores ativos devem geralmente evitar esses dois serviços.
Se você é alguém que quer fazer negócios regulares, investir em ativos complexos ou de maior risco ou investir ativamente, então nem Betterment nem Vanguard serão adequados para você. Betterment não oferece essas opções, enquanto a plataforma de negociação Vanguard oferecerá menos serviços com um design mais clunkier do que algumas empresas concorrentes.
No entanto, a verdade é que a maioria dos investidores de varejo devem focar seu dinheiro em fundos. Investir a longo prazo e fundos bem administrados são, esmagadoramente, a melhor estratégia para o crescimento de sua carteira. De fato, a maioria dos investidores ativos tende a ter um desempenho inferior ao do mercado, uma estatística tão verdadeira para os profissionais quanto para os amadores. E tanto Betterment como Vanguard são escolhas excelentes para um investidor que quer se concentrar em investimentos de longo prazo baseados em fundos.
Além disso, a questão resume-se a como você quer estar com as mãos na massa.
Se você gostaria de pesquisar e selecionar seus próprios investimentos, e particularmente se você gostaria de ter flexibilidade para manter uma carteira especulativa de ações individuais e outros ativos de maior risco, então Vanguard é o serviço para você. O seu design de fundo a prazo suporta a negociação individual e permite-lhe construir a sua própria carteira de acordo com a sua própria estratégia.
No entanto, muitos outros investidores preferem ficar de mãos a abanar. Se você é alguém que simplesmente quer definir uma série de objetivos e deixar o investimento real nas mãos de profissionais, então Betterment é a escolha certa. A sua interface é limpa e fácil, e o seu modelo robotizado permitirá estabelecer a sua zona de conforto e depois afastar-se sem ter de se meter na erva daninha de dizer a um fundo de investimento de um ETF.
Bottom Line
Betterment e Vanguard são dois serviços concebidos para investidores que querem concentrar-se no investimento baseado em fundos. Se você quiser tomar uma abordagem de mãos-livres, Betterment fará com que seu dinheiro seja investido sem que você precise aprender o complexo mundo dos fundos mútuos e ETFs. Se você gostaria de controlar seu dinheiro até certo ponto, Vanguard oferece uma das melhores plataformas de negociação do mercado para investidores focados em fundos mútuos.
Dicas para Investir
- Quem constrói sua carteira, o mais importante é ter uma estratégia clara para o seu dinheiro. Com a ferramenta de correspondência do SmartAsset você pode encontrar um consultor financeiro perto de você para ajudar a construir um plano de longo prazo que irá cobrir não só como você está investindo… mas porque.
- Qualquer que seja a plataforma ou abordagem que você escolher, certifique-se de executar seus números através de uma calculadora de investimento gratuita para descobrir o quão bem o seu plano de investimento irá ajudá-lo a atingir seus objetivos financeiros.