Hoje vamos dar uma vista de olhos à AmeriHome Mortgage Company, LLC, que é um credor directo baseado no sul da Califórnia.
A sua sede actual está em Thousand Oaks, CA, a norte de Los Angeles.
Você pode reconhecer o nome da Designing Spaces na Lifetime TV, onde eles são apresentados.
Têm uma classificação A+ com o Better Business Bureau e uma pontuação de 4,2/5 com o Trustpilot. Mas primeiro um pouco de fundo.
AmeriHome History
- Launhado em 1988 como uma corporação sediada em Michigan
- Later adquirido pela Impac Mortgage Holdings em 2010
- Vendido à Aris Mortgage Holding Company LLC em 2014
- Agora liderado pelo CEO Jim Farush, um ex-executivo de todo o país e PennyMac
- Acquirido pela Western Alliance Bancorporation no início de 2021 por $1 bilhão
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A empresa foi fundada em 1988 como uma corporação sediada em Michigan, mas mudou de mãos várias vezes desde então.
Foi mais tarde vendida pela Impac Mortgage Holdings em 2014 à Aris Mortgage Holding Company LLC, depois de se tornar uma plataforma de hipoteca redundante para a empresa.
AmeriHome é agora liderada por Jim Farush, que também é o actual CEO da empresa.
A sua experiência inclui trabalhar como CEO para o Countrywide Bank, que era o negócio bancário que apoiava a antiga instituição de crédito hipotecário #1 Countrywide Financial.
Ele também ajudou a lançar o PennyMac, que começou como comprador de bens hipotecários em dificuldades, e mais tarde se tornou um emprestador em grande escala.
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Elegantemente ele tem um forte pedigree hipotecário, então vamos assumir que a AmeriHome tem ambições de ser uma das maiores emprestadoras de hipotecas do país.
Agora vamos investigar os detalhes do que a empresa oferece aos seus clientes hipotecários.
AmeriHome Quick Facts
- AmeriHome obtém grande parte do seu volume através da compra de empréstimos hipotecários residenciais a vendedores correspondentes
- Servem e compram empréstimos em 49 estados e no Distrito de Columbia
- Mas neste momento só oferece hipotecas através do canal de retalho em 30 estados
- Rígidos $64.5 bilhões em empréstimos à habitação durante 2020 com a maior parte do volume vindo dos estados da Califórnia e do Texas
- Portfolio de serviços de empréstimo totalizou $98.8 bilhões em 31 de dezembro, 2020
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O que a AmeriHome Mortgage Offers
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- Empréstimos para compra de casa
- Empréstimos para refinanciamento
- Convencionais empréstimos (Fannie/Freddie)
- Empréstimos do governo (FHA e VA)
- Crédito hipotecário fixo e ARMs
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Como a maioria das outras instituições de crédito hipotecário, eles oferecem tanto empréstimos para compra de casa como empréstimos para refinanciamento.
Então tanto os proprietários de casas existentes como os potenciais compradores de casas podem obter um empréstimo para casa da AmeriHome.
Em relação ao tipo de empréstimo, eles oferecem empréstimos convencionais, tais como aqueles apoiados por Fannie Mae e Freddie Mac, juntamente com empréstimos do governo, incluindo empréstimos FHA e VA Loans.
Não está claro que programas individuais de empréstimo eles oferecem além dos 30 anos fixos e 15 anos fixos, embora meu palpite é que você pode obter uma variedade de hipotecas de taxa ajustável também.
AmeriHome Mortgage Rates
Eu sempre aprecio quando um emprestador de hipoteca lista suas taxas de hipoteca em seu site.
Certo, eles devem ser tomados com um grão de sal porque eles fazem muitas suposições, tais como baixo LTV e alta pontuação de crédito.
Mas isso mostra que eles são talvez um pouco mais transparentes do que o próximo cara.
Anyway, com base nas taxas apresentadas na altura deste escrito, eles pareciam ser bastante competitivos.
As TAEG eram igualmente baixas, o que me diz que podem não cobrar demasiadas taxas.
Obviamente, estas são apenas taxas de base e os cenários de empréstimo individuais irão variar.
Devem levar algum tempo para fazer compras como faria com qualquer outro produto para garantir a obtenção do melhor preço.
Em que estados a AmeriHome origina as hipotecas?
Neste momento, a AmeriHome não é nacional, o que é um dos potenciais negativos.
De facto, só emprestam em 30 estados, e também não originam hipotecas em CD.
Trabalham com compradores e proprietários de casas nos seguintes estados: AL, AZ, CA, CO, CT, DE, FL, GA, IA, ID, IL, IN, KY, LA, MD, ME, MI, MN, NC, NH, NJ, OH, OR, PA, RI, SC, TN, TX, VA, e WA.
Por isso, certifique-se de que o seu estado está listado antes de considerar obter uma hipoteca da AmeriHome.
Candidatar-se a uma hipoteca com a AmeriHome
- Pode ligar directamente ou usar o motor de cotação de taxas no seu website
- Pode obter uma pré-qualificação em minutos e uma pré-aprovação em 24 horas
- Um oficial de empréstimo irá ajudá-lo a submeter um pedido de empréstimo
- Não se sabe o quão totalmente digital é o seu processo de empréstimo para além do carregamento do documento
Para começar, pode telefonar-lhes directamente ou visitar o seu website e solicitar uma cotação de tarifas. Eles não têm nenhuma filial física ou um diretório de oficiais de empréstimo.
Após você preencher algumas perguntas básicas, como valor do empréstimo e pontuação de crédito, ele irá preencher opções de empréstimo e taxas, sem a necessidade de uma puxada de crédito.
A partir daí, um oficial de empréstimo irá ajudá-lo a enviar um pedido de empréstimo, assumindo que você quer avançar.
Você também pode obter uma pré-qualificação em minutos e uma pré-aprovação em 24 horas até o próximo dia útil.
Dizem que uma “plataforma digital de próxima geração” potencia o processo de originação de hipotecas da AmeriHome, mas não está claro exactamente o que isso implica.
Você pode submeter documentos através do seu portal seguro, mas se você pode ligar contas financeiras como outras entidades financiadoras, como a Rocket Mortgage ou a Better Mortgage, é outra questão.
Em qualquer caso, a AmeriHome reclama as suas “sofisticadas ferramentas de gestão de informação” que lhe permitem ser um credor hipotecário directo ao consumidor, o que reduz os custos que podem depois ser transferidos para os seus clientes.
Programa de Recompensas AmeriHome
Após receber uma hipoteca da AmeriHome, você economizará $1.095 em custos de originação de empréstimos subseqüentes financiados através da empresa.
Em outras palavras, se você desejar refinanciar seu empréstimo imobiliário existente com a AmeriHome, eles lhe darão um desconto.
Esta é muito semelhante ao empréstimoDepot Lifetime Guarantee oferecido por essa empresa.
Para ser elegível, a AmeriHome Mortgage Company, LLC deve aparecer na Nota Promessa do empréstimo e você deve ser listado como tomador do empréstimo na nota.
Como sempre com estes negócios, é melhor fazer compras além do seu credor actual para ver o que os concorrentes podem oferecer.
A lealdade nem sempre paga, especialmente no negócio hipotecário.
O Programa AmeriHome Rewards não se aplica aos refinanciamentos da FHA ou ao empréstimo VA IRRRL.
A AmeriHome’s Correspondent Lending Division
Se você perceber ou não, você pode obter uma hipoteca da AmeriHome através de um de seus clientes, graças à sua grande divisão de empréstimos correspondentes.
Alteram como patrocinador para bancos hipotecários independentes, bancos comunitários e regionais e cooperativas de crédito em todo o país.
Em outras palavras, estas instituições, tanto grandes como pequenas, podem oferecer produtos hipotecários apoiados pela AmeriHome.
Oferecem todos os tipos de empréstimo através deste canal, incluindo empréstimos conformes, FHA, VA, USDA, jumbo, e até mesmo empréstimos não-mutuários.
Como tal, referem-se a si próprios como o 4º maior investidor correspondente do país.
Em 2017, foram o primeiro investidor correspondente no país a ser endossado pela Associação Americana de Banqueiros (ABA).
AmeriHome Reviews
Como observado, a AmeriHome faz grande parte de seus negócios através do canal de empréstimos correspondentes, ou seja, outros bancos originam empréstimos em nome da empresa.
Por isso, muitos clientes podem não saber que sua hipoteca veio da AmeriHome.
Mas eles ainda têm cerca de 1.300 revisões de clientes no Trustpilot com uma classificação de 4,5 estrelas em 5, o que é considerado excelente.
Por Trustpilot, eles normalmente respondem a revisões negativas dentro de uma semana e têm respondido a 95% de suas revisões negativas.
Em outras palavras, se você tiver um problema, eles provavelmente responderão a ele, o que é um plus.
Eles também têm uma classificação A+ BBB e são credenciados desde 2018.
Adicionalmente, eles têm uma classificação de ~4 estrelas em 5 no BBB com base nas avaliações dos clientes, o que é muito bom em relação à maioria das outras empresas de hipotecas.
AmeriHome Prós e Contras
O Bom
- As taxas de hipotecas estão listadas no seu website
- Preço transparente
- Explicação clara de taxas de empréstimo
- Programa de Recompensas AmeriHome
- Cliente focado num cliente altamente classificado no Trustpilot
- A+ Melhor classificação de Business Bureau
- Serviço empréstimos para habitação
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Possível mau
- Não oferecido em todos os estados (apenas 30 no momento)
- Need a loan officer to submit a loan application
- Não parece oferecer um processo de empréstimo totalmente digital
- Sem localização de filiais físicas
- Não há empréstimos do USDA ou produtos de home equity disponíveis