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Em fevereiro de 2012, 49 procuradores gerais estaduais, o Distrito de Columbia e o governo federal anunciaram um acordo histórico conjunto estadual-federal com os cinco maiores agentes de hipotecas do país:
- Ally/GMAC
- Bank of America
- Citi
- JPMorgan Chase
- Wells Fargo
Este acordo bipartidário já proporcionou mais de 50 mil milhões de dólares:
- Alívio a mutuários em dificuldades nos estados; e
- Pagamentos directos aos estados signatários e ao governo federal.
É o maior acordo de protecção financeira do consumidor na história dos EUA.
O acordo firmou investigações estaduais e federais concluindo que os cinco maiores agentes hipotecários do país rotineiramente assinaram documentos relacionados à execução hipotecária fora da presença de um notário e sem realmente saber se os fatos que continham estavam corretos. Estas duas práticas violam a lei.
O acordo proporciona benefícios aos mutuários nos estados signatários cujos empréstimos são propriedade dos bancos liquidantes, bem como a muitos dos mutuários cujos empréstimos eles atendem. Os mutuários de Oklahoma não eram elegíveis para nenhum dos benefícios diretamente aos proprietários das casas porque Oklahoma optou por não aderir ao acordo.
DISPOSIÇÕES-CHAVE DO ACORDO
Ajuda aos proprietários de casas que necessitam de modificações no empréstimo, incluindo a primeira e segunda redução de capital de garantia. Os serventes foram obrigados a fornecer até $17 bilhões em redução de principal e outras formas de alívio de modificação de empréstimo em todo o país. Acabaram por fornecer mais de 50 mil milhões de dólares em alívio bruto que se traduziu em 20,7 mil milhões de dólares em alívio creditado nos termos do Acordo de Compensação.
Os procuradores-gerais do Estado submetem que a exigência do Acordo de Compensação para redução de capital mostrou que a modificação da redução de capital é uma ferramenta eficaz e apropriada para combater a execução hipotecária.
Ajuda a mutuários que estejam em curso, mas cujas hipotecas excedam o valor da sua casa . Os mutuários foram capazes de refinanciar a taxas de juros historicamente baixas. Os funcionários foram obrigados a fornecer até $3 bilhões em ajuda de refinanciamento em todo o país e na verdade forneceram $3,6 bilhões em ajuda de refinanciamento creditada.
Pagamentos a mutuários que perderam suas casas para execução hipotecária sem a necessidade de provar danos financeiros e sem ter que liberar reclamações privadas contra os servidores ou o direito de participar no processo de revisão da OCC. Aproximadamente US$1,5 bilhão foi distribuído em todo o país para tomadores de empréstimos elegíveis. O Administrador do Acordo Hipotecário Nacional enviou cartas de notificação aos mutuários elegíveis em 2012 e os pagamentos foram enviados em 2013 aos mutuários que submeteram reclamações válidas. Você pode contatar o Administrador do Acordo Hipotecário Nacional gratuitamente pelo telefone 1-866-430-8358 com perguntas.
Pagamentos imediatos aos estados signatários para ajudar a financiar a protecção do consumidor e os esforços de protecção da execução hipotecária do estado.
Primeiras reformas nacionais para os padrões de serviço; algo que nenhuma outra agência federal ou estadual tinha sido capaz de alcançar anteriormente. Esses padrões de atendimento exigem um único ponto de contato, níveis adequados de pessoal e treinamento, melhor comunicação com os mutuários, padrões apropriados para a execução de documentos em casos de execução hipotecária, o fim das taxas inadequadas e o fim das execuções hipotecárias de duas vias para muitos empréstimos.
Superintendência dos bancos nacionais por parte da AG do Estado pela primeira vez .
- Os bancos nacionais foram obrigados a reportar regularmente o cumprimento da liquidação a um monitor independente, externo que se reporta aos Procuradores-Gerais estaduais.
- Os servidores tinham o dever de pagar pesadas penalidades pelo não cumprimento do acordo, incluindo o não cumprimento de prazos.
BANCOS SÃO CONSULTIVOS POR OUTRAS RECLAMAÇÕES NÃO ABRANGIDAS POR ESTE ACORDO
Este acordo responsabiliza os bancos pelas suas irregularidades em relação às execuções hipotecárias residenciais e ao serviço das hipotecas. Este acordo não procura responsabilizá-los por todos os seus erros ao longo dos anos e o acordo e sua liberação preservam opções legais para que outros possam prosseguir.
Especificamente, este acordo não :
- Libertar qualquer responsabilidade criminal ou conceder qualquer imunidade criminal.
- Libertar qualquer reivindicação privada por indivíduos ou qualquer reivindicação de acção colectiva.
- Liberar créditos relacionados com a securitização de títulos garantidos por hipoteca que estiveram no centro da crise financeira.
- Liberar créditos contra Sistemas de Registro Eletrônico de Hipoteca ou MERSCORP.
- Liberar quaisquer créditos por um Estado que opte por não assinar o acordo.
- Acabar com as investigações dos procuradores gerais do estado de Wall Street relacionadas com a fraude financeira ou a crise financeira.
O acordo resolve apenas alguns aspectos da conduta dos bancos relacionados com a crise financeira (práticas de execução hipotecária, serviço de empréstimos e originação de empréstimos) em troca da segunda maior recuperação geral dos procuradores estaduais da história e alívio direto aos mutuários em dificuldades enquanto ainda podem usá-lo.
Continuam os processos do Estado contra as agências de classificação de risco e a manipulação de ofertas no mercado de títulos municipais, por exemplo. As reclamações e investigações sobre como as hipotecas em pacotes de Wall Street sobre títulos também continuam.