Co to jest zastosowanie retencji?
Aplikacja zatrzymania jest klauzulą umowną zawartą w wielu polisach ubezpieczeniowych. Celem tej klauzuli jest określenie, jaka część potencjalnych szkód będzie musiała być opłacona przez ubezpieczającego. Damages in excess of this retained portion would then be covered by the insurance policy.
For instance, if a car insurance policy has a $1,000 deductible and a loss is valued at $2,500, then the application of retention for that policy would clarify that the policyholder is responsible for payment of the $1,000 deductible. The insurer’s liability would thus be limited to $1,500.
Key Takeaways
- An application of retention is a declaration commonly included in insurance contracts.
- It specifies what portion of any potential claims would be covered by the policyholder and the insurance company, respectively.
- „Retencja” i „udział własny” są podobnymi pojęciami, ale mają odrębne znaczenia.
Jak działają aplikacje retencji
Aplikacje retencji są ważną częścią umów ubezpieczeniowych, ponieważ wyjaśniają, jaki procent roszczenia można przypisać jednej ze stron. Jeżeli ubezpieczony nie przejrzy dokładnie zastosowania zatrzymania, może przypadkowo narazić się na większe ryzyko niż przewidywał.
Na przykład, w powyższym przykładzie, kierowca, który kupuje ubezpieczenie samochodu może nie zdawać sobie sprawy, że jest odpowiedzialny za udział własny w wysokości $1,000. Jeżeli ulegnie on wypadkowi i nie odłożył wystarczających funduszy, może być zmuszony do zaciągnięcia pożyczki, aby zapłacić za udział własny. W skrajnych przypadkach, posiadacz polisy może być nawet zmuszony do bankructwa.
W niektórych przypadkach, ubezpieczyciel może zgodzić się zapłacić za zatrzymanie w formie pożyczki, takie jak $1,000 deductible w tym przykładzie. W tym scenariuszu, ubezpieczony zgodziłby się zwrócić fundusze w określonym czasie i prawdopodobnie musiałby zapłacić ubezpieczycielowi odsetki. Zazwyczaj jednak firma ubezpieczeniowa nie ma obowiązku udzielenia tej pożyczki, co sprawia, że konieczne jest, aby posiadacze polis oszczędzali z wyprzedzeniem lub zabezpieczyli inne źródła finansowania.
Niektóre polisy, takie jak ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej dyrektorów i urzędników dla korporacji, mogą traktować zatrzymanie środków w inny sposób w przypadku, gdy firma jest w trakcie postępowania upadłościowego. Jeśli firma jest w stanie upadłości, jest mniej prawdopodobne, że będzie w stanie zapewnić pokrycie samo-ubezpieczenia na kwotę szkody, którą ma zatrzymać.
W rezultacie, ubezpieczyciel może być odpowiedzialny za kwotę zatrzymania. Aby ten rodzaj pokrycia został rozszerzony na ubezpieczoną firmę, język polisy musiałby zawierać specjalne postanowienie wskazujące, że straty mają być traktowane inaczej podczas upadłości.
Real-World Example of an Application of Retention
Należy zauważyć, że chociaż terminy „zatrzymanie” i „udział własny” są często używane zamiennie, w rzeczywistości są to dwa odrębne pojęcia. Aby to zilustrować, rozważmy przypadek posiadacza polisy, który zgłasza roszczenie w ramach swojej polisy ubezpieczenia zdrowotnego po wizycie u lekarza.
Technicznie, pełna kwota zapłacona z góry za usługę jest uważana za zatrzymanie, podczas gdy posiadacz polisy zwraca firmie ubezpieczeniowej za udział własny. Dokładny podział tego, jaka część wizyty jest pokrywana przez firmę ubezpieczeniową, w przeciwieństwie do odpowiedzialności posiadacza polisy, zostałby określony w polisie ubezpieczeniowej w zastosowaniu zatrzymania.
.