What is a non participating life insurance policy? Osoby poszukujące dodatkowych dywidend z tytułu współpracy z firmą ubezpieczeniową mogą zdecydować się na polisę z udziałem w zyskach. Mogą Państwo zobaczyć opcje ubezpieczenia na życie podzielone na „uczestniczące” i „nieuczestniczące”. Istnieją zalety i wady, jak w przypadku każdego rodzaju ubezpieczenia na życie.
What Is a Non Participating Whole Life Policy?
As part of a whole life insurance plan, policyholders are able to 'participate’ by receiving dividend earnings from their life insurance company. Polisa nieuczestnicząca odnosi się do takiej, która nie pozwala posiadaczowi polisy na otrzymanie dywidendy z ich planów ubezpieczeniowych na życie, kiedy pomyślny rok dla firmy ubezpieczeniowej skutkuje nadwyżką.
Branie udziału w programach dywidendowych wymaga planu na całe życie, albo na niezależnie zakupionym lub grupowym planie ubezpieczeniowym na życie. Podobnie jak w przypadku akcji, posiadacze polis na całe życie mają udziały w firmie, co daje możliwość wypłaty dywidendy. Dzieje się tak dlatego, że plan na całe życie ma wartość pieniężną, którą można spieniężyć.
Firmy ubezpieczeniowe zatrzymują fundusze w inwestycjach – więc kiedy następuje zwrot z inwestycji, posiadacze polis uczestniczących w programie mają możliwość uczestniczenia w zyskach w formie dywidendy.
Jakie są kluczowe różnice?
Plany uczestniczące, które wypłacają dywidendę, otrzymują ulgę podatkową, ponieważ jest to uważane za „zwrot składki” w celu uzyskania wypłaty nadwyżki – nie jest to dochód podlegający opodatkowaniu. Terminowe ubezpieczenie na życie nie posiada wartości pieniężnej w momencie wypłaty gotówki, dlatego też firma ubezpieczeniowa nie wypłaci dywidendy z terminowej polisy na życie.
Polisy na całe życie mogą być nieuczestniczące, co oznacza, że nie każdy plan warty wartość pieniężną będzie wypłacał dywidendę przez cały okres jego trwania.
Czy polisy uczestniczące mają wyższe składki?
Tak. Składki z tytułu polis na całe życie bez uczestnictwa są często niższe. Jedną z korzyści z nieuczestniczenia jest to, że budżetowanie jest łatwe – składki pozostają stałe, podczas gdy plany uczestniczące różnią się w zależności od dywidend i sukcesów firmy.
Czy powinienem wykupić polisę nieuczestniczącą?
Istnieją prawdziwe zalety zarówno uczestniczenia jak i nieuczestniczenia. To, co będzie dla Państwa najlepsze, zależy od rodzaju składki, jaką chcieliby Państwo płacić oraz rodzaju długoterminowej inwestycji, jaką chcieliby Państwo poczynić w swoją polisę na życie. Możemy przyjrzeć się Twojej indywidualnej sytuacji i określić, czy polisa bez uczestnictwa jest dla Ciebie odpowiednia – skontaktuj się z nami i wspólnie poszukajmy rozwiązań. Znamy różnice pomiędzy oboma typami polis i możemy poprowadzić Cię we właściwym kierunku.