Co to jest ubezpieczenie szerokiej formy?
Szeroki zakres ubezpieczenia wykracza poza podstawy i obejmuje rzadkie zdarzenia, które mogą stanowić poważne ryzyko dla ubezpieczonego. Ten rodzaj ubezpieczenia zazwyczaj wymaga opłacenia wyższej składki, a często także udziału własnego. Ubezpieczenie w szerokim zakresie może być stosowane do prawie wszystkich form ubezpieczenia, w tym inwestycji, aktywów itp.
Key Takeaways
- Ubezpieczenie w szerokim zakresie rozszerza podstawowe ubezpieczenie, aby objąć mniej powszechne zagrożenia i ryzyka, które mogą jednak spowodować znaczne straty.
- Szeroki zakres ubezpieczenia może być włączony do standardowej oferty polisy lub dostępny jako dodatek do standardowej polisy.
- W rezultacie, ubezpieczenie o szerokim zakresie wiąże się z wyższymi składkami i udziałami własnymi niż standardowe polisy.
Zrozumienie ubezpieczenia o szerokim zakresie
Ubezpieczenie o szerokim zakresie wykracza poza podstawowy zakres ochrony. Jednym z przykładów szerokiej formy ubezpieczenia jest ubezpieczenie szyb samochodowych. Klient może potrzebować ubezpieczenia szyb, ponieważ często jeździ po drogach, które powodują uszkodzenia szyb. Ubezpieczenie szyb nie jest oferowane w ramach podstawowych planów ubezpieczeń samochodowych i dlatego musi być specjalnie zamówione, a składka musi być opłacona.
Definicja terminu „szeroka forma ubezpieczenia” może się różnić w zależności od rodzaju ubezpieczenia. W przypadku większości polis ubezpieczeniowych, polisa jest zazwyczaj podstawowa lub w szerokiej formie. Na przykład, w przypadku ubezpieczenia biznesowego, zazwyczaj jest to:
- Podstawowa forma polisy, która zazwyczaj obejmuje ogień, eksplozje, burze, dym, zamieszki, wandalizm i wycieki ze zraszaczy.
- Szeroka forma polisy, która dodaje więcej pokrycia, takiego jak szkody z rozbitych okien i innego szkła konstrukcyjnego, spadające przedmioty i szkody wodne.
- Specjalna forma pokrycia oferuje najszerszy zakres ochrony, zazwyczaj obejmując wszystkie ryzyka (w tym kradzież), chyba że są one wyraźnie wyłączone z polisy.
W większości stanów, ubezpieczyciele odnoszą się do szerokiej formy polisy w odniesieniu do kompleksowej ogólnej polisy ubezpieczeniowej od odpowiedzialności cywilnej, która zapewnia szeroki zakres pokrycia, który może być dostosowany do konkretnych potrzeb.
Niektórzy ubezpieczyciele samochodowi muszą oferować opcje szerokiej formy ubezpieczenia dla firm, które zapewniają pokrycie dla pracowników, kadry kierowniczej, lub innych osób, które są dostarczane pojazdem firmowym, ale nie posiadają własnego pojazdu, a zatem nie mają pokrycia w ramach osobistej polisy samochodowej. W takiej sytuacji może zostać dodany dodatek, który zapewnia ochronę, gdy wymieniona osoba lub małżonek prowadzi samochód pożyczony od osoby trzeciej.
Przykład ubezpieczenia szerokiej formy
W Michigan, na przykład, ubezpieczyciele mogą oferować trzy rodzaje pokrycia kolizji samochodowej: ograniczoną, standardową i szeroką formę. Ochrona zapewniana przez te trzy rodzaje pokrycia różni się w zależności od winy w wypadku:
- Standardowe – Naprawa lub wymiana ubezpieczonego samochodu jest pokryta, niezależnie od winy. Będziesz odpowiedzialny za udział własny, jeśli kiedykolwiek złożysz roszczenie.
- Broad – Będziesz musiał zapłacić udział własny tylko wtedy, gdy okaże się, że jesteś w ponad 50 procentach winny w wypadku objętym ubezpieczeniem. Jeśli wina jest mniejsza niż 50%, nie będziesz musiał płacić udziału własnego.
- Limited – Naprawa lub wymiana ubezpieczonego samochodu jest pokrywana tylko wtedy, gdy wina kierowcy jest mniejsza niż 50%. W tym przypadku, będziesz musiał zapłacić udział własny. Jeżeli jednak wina kierowcy ubezpieczonego samochodu jest większa niż 50%, szkody powstałe w wyniku zdarzenia nie są pokrywane.
.