W ciągu ostatnich kilku tygodni przedstawiłem trzy kroki, które pomogą Ci zbudować bezproblemowy system zarządzania pieniędzmi:
- Jak zarządzać swoimi wydatkami bez tradycyjnego budżetu.
- Jak stworzyć bufor na koncie bankowym™, aby wyeliminować ryzyko przekroczenia limitu.
- Jak wprowadzić rachunki i oszczędności na autopilota.
To, co napisałem, jest jednak niekompletne bez jednego elementu układanki: automatycznego planu inwestycyjnego.
Prawdopodobnie, umieszczenie inwestycji na autopilocie jest najważniejszą rzeczą, jaką możesz zrobić dla swoich finansów.
Jeśli nie chcesz zautomatyzować reszty swoich finansów – jeśli wolisz odłożyć na bok kilka godzin miesięcznie, aby zapłacić rachunki, przelać pieniądze do oszczędności i zrównoważyć swoją książeczkę czekową – to w porządku. Niektórzy ludzie poświęcą czas dla tego rodzaju kontroli. Ale mimo to powinieneś rozważyć skonfigurowanie automatycznych inwestycji.
Inwestor i autor finansowy Robert G. Allen podsumowuje największy powód:
Ilu znasz milionerów, którzy stali się bogaci dzięki inwestowaniu w konta oszczędnościowe? I rest my case.
Many of us delaying investing (or fail to start at all) because we’re either intimidated by choosing investments or we’re afraid of the risk. Automatyczny plan inwestycyjny może w tym pomóc. Jedna z technik, które tu przedstawiam, nie wymaga żadnej wiedzy o inwestowaniu, aby zacząć – jest to tak proste, jak otwarcie konta bankowego. A kiedy wprowadzasz swoje inwestycje na autopilota, wyłączasz swoje emocje z inwestowania, co może złagodzić Twój strach – lub przynajmniej ograniczyć zdolność strachu do kosztowania Cię pieniędzy. Przyjrzyjmy się, jak robi to automatyczny plan inwestycyjny.
Co nas czeka:
Uśrednianie kosztu dolara
Technika kupowania stałej kwoty inwestycji w regularnych odstępach czasu jest znana jako uśrednianie kosztu dolara (w przeciwieństwie do inwestowania dużego kawałka pieniędzy w nieregularnych okresach).
Jeśli miałbyś kupić 1000$ funduszu inwestycyjnego, gdy jego cena za akcję wynosi 100$, posiadałbyś 10 akcji.
Jeśli jednak inwestujesz 100$ miesięcznie przez dziesięć miesięcy, a cena funduszu waha się od 80$ do 120$, możesz skończyć nieco więcej lub mniej niż 10 akcji w zależności od cen akcji. W miarę wzrostu cen na rynku, należy liczyć się z zakupem większej liczby akcji po niższej cenie, niż w przypadku inwestycji ryczałtowej. Zwolennicy uśredniania kosztów dolara twierdzą, że zmniejsza to ryzyko, ale krytycy się z tym nie zgadzają. Rynek idzie w górę w dłuższej perspektywie, więc chcesz dostać pieniądze w tak szybko, jak to możliwe.
Jeśli masz ryczałt siedzi wokół, że chcesz inwestować, to zrób to. Wprowadź ją na rynek i nie martw się o jej rozproszenie, a już na pewno nie staraj się odmierzać czasu na rynku lub czekać na odpowiedni moment.
Dla reszty z nas, automatyczny plan inwestycyjny ma sens z dwóch powodów:
- Pozwala inwestować zgodnie z regularnym harmonogramem.
- Zapobiega autosabotażowi.
Inwestuj tak, jak ci płacą
Pytaj ludzi, którzy odnoszą sukcesy w oszczędzaniu i budowaniu bogactwa, a przekonasz się, że wielu z nich ma dwie rzeczy wspólne:
- Inwestują, zamiast zostawiać całą swoją gotówkę na koncie bankowym.
- W pierwszej kolejności płacą sobie.
Zalecam płacenie sobie w pierwszej kolejności jako strategię budowania oszczędności gotówkowych na nagłe wypadki, i możesz zrobić to samo ze swoimi inwestycjami.
Twój pracodawca może to ułatwić, oferując 401(k) lub podobny plan emerytalny, do którego możesz się przyczynić poprzez automatyczne potrącenia z pensji.
Czy już oszczędzasz wystarczająco dużo na nagłe wypadki i emeryturę? Wtedy nadszedł czas, aby otworzyć nieemerytalne konto inwestycyjne i odkładać pieniądze na „życie”. Skorzystaj z tego schematu, aby pomóc Ci zdecydować, jak rozdysponować swoje dolary na inwestycje:
Zapobiegaj sabotażowi
Nie możesz polegać na sile woli, aby osiągnąć swoje cele finansowe.
Możesz być w stanie ukryć się i walczyć z chęcią do zakupów w centrum handlowym lub postawić na gorącą końcówkę akcji… przez jakiś czas. Ale w końcu twoje emocje wezmą górę nad tobą. Uspokoisz swoje nerwy po ciężkim tygodniu i zaczniesz wydawać pieniądze. Albo poddasz się strachowi i odłożysz inwestycję podczas niestabilnego miesiąca na rynku.
Carl Richards, autor książki The Behavior Gap, wie o tym i w niedawnym wpisie na blogu New York Timesa oferuje tę samą radę, którą ja daję teraz: Użyj automatyzacji, aby zapobiec wpływowi emocji na Twoje decyzje finansowe.
Jak skonfigurować automatyczne inwestycje
Niemal każda firma funduszy inwestycyjnych i internetowe domy maklerskie ułatwiają skonfigurowanie automatycznego inwestowania w fundusze inwestycyjne, niezależnie od tego, czy jest to konto IRA czy konto nieemerytalne. Większość z nich zrzeka się minimalnych wymagań inwestycyjnych, kiedy zapisujesz się do planu automatycznego inwestowania.
Tak to działa:
- Ustawiasz automatyczny przelew z konta bankowego na konto inwestycyjne (na przykład, w dniu wypłaty).
Kluczem do utrzymania automatycznego inwestowania w przystępnej cenie jest inwestowanie bezpośrednio w towarzystwie funduszy inwestycyjnych (na przykład kupowanie funduszy Vanguard za pośrednictwem Vanguard lub funduszy Fidelity za pośrednictwem Fidelity), aby uniknąć płacenia prowizji handlowej każdego miesiąca. Alternatywnie, niektórzy robo-advisors, jak M1 Finance pozwalają na automatyczne inwestowanie bez dodatkowych opłat. W M1 Finance, można również ustawić miesięczny, dwumiesięczny lub tygodniowy harmonogram wpłat pieniędzy na konto.
Co z indywidualnymi akcjami?
Fundusze wzajemne ułatwiają automatyczne inwestowanie, ponieważ można zainwestować dowolną kwotę w fundusz wzajemny niezależnie od aktualnej ceny. (Możesz kupić ułamki jednostek uczestnictwa.)
W większości przypadków, jednakże, w przypadku indywidualnych akcji i exchange-traded-funds, musisz kupić całe akcje. Więc jeśli chcesz automatycznie zainwestować $ 100 w akcji ABC z aktualną ceną $ 11, można kupić tylko dziewięć akcji i będzie miał $ 1 lewo over.
Jeden sposób na obejście tego jest z M1 Finansów, robo-advisor, który oferuje również niektóre z elastyczności przy użyciu brokera. M1 Finance cały model jest zbudowany wokół automatycznych planów inwestycyjnych, i można inwestować stałą kwotę w poszczególnych akcji, jak również funduszy inwestycyjnych (można mieć ułamkowe akcje). M1 oferuje tę usługę całkowicie za darmo, bez prowizji lub opłat za zarządzanie.
Ostatnia alternatywa dla bezpośredniego inwestowania w fundusze inwestycyjne i M1 Finance jest Betterment, nowe radykalnie proste konto inwestycyjne, które pozwala na autopilota inwestycji w całym rynku akcji i obligacji. Inwestowanie z Betterment jest tak proste, jak otwarcie konta bankowego, plus nie mają minimalnego salda początkowego, więc można zacząć od zaledwie 10 dolarów na koncie.
.