Przy tak powszechnych obecnie w wiadomościach programach hakerskich i masowych naruszeniach danych, istnieje popularne powiedzenie w świecie bankowości, jeśli chodzi o oszustwa: „To nie jest kwestia czy, to kwestia kiedy.”
Dla jednego z klientów Christiny Lau, stało się to twardą rzeczywistością i ciężko zarobioną lekcją.
„Nie autoryzowaliśmy tego czeku,” Dale powiedział Christinie przez telefon. „Co możemy zrobić? Czy jest jakiś sposób na odzyskanie tych pieniędzy?”
Było już blisko końca typowego poniedziałku w siedzibie Choice Bank w Eagan, gdy Christina otrzymała pilny telefon od Dale’a*, klienta biznesowego, z którym w przeszłości regularnie współpracowała. Duży czek na $43,842.32 wypisany na nieznane nazwisko został zrealizowany na jego koncie w zeszłym tygodniu.
„Nie autoryzowaliśmy tego czeku,” powiedział Dale do Christiny przez telefon. „Co możemy zrobić? Czy jest jakiś sposób na odzyskanie tych pieniędzy?”
Jako starszy specjalista ds. obsługi depozytów w Choice Bank, Christina spędza większość swojego czasu pomagając klientom w zakładaniu ich kont i upewniając się, że mają wszystkie narzędzia, których potrzebują, aby odnieść sukces i być chronionymi. Oszustwa nie są jej również obce.
„Zawsze staram się rozmawiać z moimi klientami o ryzyku oszustw i znaczeniu korzystania z usług ograniczających ryzyko” – powiedziała Christina. „Ale często słyszę, jak ludzie mówią 'to mi się nigdy nie przytrafi’.”
Na szczęście Christina wiedziała dokładnie, co robić. Jej instynkt pogromcy oszustw zadziałał i natychmiast skontaktowała się z zespołem Obsługi Transakcji w Choice. Po przeprowadzeniu szybkiego śledztwa odkryli, że czek został „wyprany” – jest to rodzaj oszustwa polegający na tym, że ktoś używa specjalnych środków chemicznych, aby zmyć atrament z pewnych obszarów czeku. Na pierwszy rzut oka, wygląda on jak legalny czek od prawdziwej firmy, ale może mieć nową nazwę odbiorcy lub nawet nową kwotę.
W tym przypadku, czek został pierwotnie wypisany na $3,842.32 na rzecz sprzedawcy Dale’a, ale oszuści podmienili czek, aby nie tylko dodać swoje nazwisko, ale także dodatkowe „4” na początku kwoty.
„Podmywanie czeków nie jest już zbyt powszechne, ale zdecydowanie się zdarza”, wyjaśnił Andy Karel, kierownik ds. usług transakcyjnych w Choice Bank. „Wiedział, że mają bardzo krótki czas na zwrot czeku – zazwyczaj tylko 24 godziny po jego rozliczeniu. Był tylko jeden problem.
Mając wcześniejsze doświadczenie pod sobą, Andy natychmiast przystąpił do działania. Wiedział, że mają bardzo krótki czas na zwrot czeku – zazwyczaj tylko 24 godziny po rozliczeniu konta.
Był tylko jeden problem.
Czek został rozliczony 29 maja, a był już 3 czerwca. Przekroczyli termin zwrotu o 3 dni robocze.
Ale Andy nie chciał się poddać. Poszperał jeszcze trochę i dowiedział się, że wyprany czek został zdeponowany w małym banku w Iowa.
„Ponieważ był to mały bank, łatwiej było skontaktować się z prawdziwą osobą przez telefon i od razu otrzymać formularz roszczenia,” powiedział Andy.
Od tego momentu, Andy upewnił się, że regularnie sprawdzał sytuację w drugim banku.
„Mogłem ich dręczyć codziennie przez jakiś czas,” powiedział Andy. „Wywierałem na nich presję, aby podjęli działania, ponieważ to oni zaakceptowali zmieniony czek.”
Wiedząc, że ona i jej klient są w dobrych rękach, Christina pozostawiła Andy’emu zadanie współpracy z drugim bankiem, aby odzyskać pieniądze. Teraz musiała skupić się na kolejnych krokach, aby upewnić się, że jej klient jest chroniony; zwróciła się do Jessyki Bellinger, Inspektora Usług Zarządzania Środkami Pieniężnymi.
„Czasami, gdy mamy do czynienia z oszustwem, nie jest to pojedyncze zdarzenie – może to być powtarzające się, gdzie wiele fałszywych czeków może próbować wyczyścić konto,” wyjaśniła Jessyca. „Dlatego zawsze staramy się jak najszybciej wdrożyć nasze produkty ograniczające ryzyko, Check Verify i ACH Verify.”
W ciągu 48 godzin po otrzymaniu powiadomienia od Dale’a, Jessyca i Christina były w stanie zainstalować i przeszkolić go w zakresie Check Verify i ACH Verify.
Dwa tygodnie później, wytrwałość Andy’ego opłaciła się i miał on dobre wieści: Dale i jego firma otrzymają pełny zwrot pieniędzy za wyprany czek z drugiego banku.
Jessyca i Christina były zaskoczone i odetchnęły z ulgą. Dla nich, działania Andy’ego pokazały ważną wartość Banku Choice: zaangażowanie w sprawy naszych klientów z niepodzielną uwagą.
Dwa tygodnie później, wytrwałość Andy’ego opłaciła się i miał on dobre wieści.
„Tego typu sprawy mogą trwać miesiącami i nigdy nie ma gwarancji, że odzyskamy pieniądze,” powiedziała Jessyca. „Byłam po prostu pod wrażeniem poświęcenia Andy’ego, aby zobaczyć to przez, mimo że był zajęty szkoleniem nowych pracowników ostatnio.”
„Andy był genialny!” dodała Christina. „Dale był bardzo wdzięczny i ja też jestem! Zareagował tak szybko i informował wszystkich o wszystkim.”
Dla Andy’ego była to tylko kwestia zrobienia tego, co właściwe.
„To było poza ich kontrolą i szukali pomocy. Ja po prostu zrobiłem to co trzeba,” powiedział z uśmiechem.
Więcej informacji na temat tego jak unikać oszustw i jak najlepiej chronić siebie i swój biznes przed oszustwami, odwiedź www.bankwithchoice.com/cybersecurity.
.