Płatności cykliczne: What Are They and How to Set Them Up

Najtrudniejszą częścią rozpoczęcia działalności jest stworzenie produktu lub usługi, które klienci będą chcieli kupować wielokrotnie. Jeśli już to rozgryzłeś, gratulacje! Jesteś na dobrej drodze do rozwoju udanego przedsięwzięcia.

Następną rzeczą, którą będziesz chciał zrobić, jest określenie najbardziej efektywnego sposobu uzyskania zapłaty. W zależności od Twojego produktu lub usługi, może to oznaczać zorganizowanie powtarzających się płatności dla Twoich klientów.

Płatności cykliczne są specjalnym rodzajem płatności w sferze usług handlowych. Różni dostawcy usług płatniczych mają różne podejścia i struktury opłat, jeśli chodzi o realizację tych płatności. Przyjrzyjmy się bliżej płatnościom cyklicznym: Czym one są, jak działają i jakie rodzaje firm mogą chcieć z nich korzystać. Pokażemy Ci również, jak skonfigurować te płatności z niektórymi z najbardziej popularnych dostawców usług płatniczych, dzięki czemu możesz zacząć integrować płatności cykliczne w swoim biznesie już dziś.

Czym są płatności cykliczne?

Płatności cykliczne to powtarzające się płatności dokonywane na rzecz Twojej firmy w oparciu o wcześniej ustalony harmonogram. Płatności te są unikalne w tym sensie, że klient nie musi być fizycznie lub wirtualnie obecny, aby płatność została zrealizowana. Zamiast tego, klient zgadza się na udostępnienie swoich danych płatniczych (zazwyczaj karty debetowej lub kredytowej) procesorowi płatniczemu firmy oraz na obciążenie jego karty w oparciu o ustalony wcześniej harmonogram płatności. Harmonogram płatności może być roczny, miesięczny, tygodniowy, a nawet codzienny. Możesz również ustawić datę wygaśnięcia płatności cyklicznych, lub pozwolić im kontynuować przez nieograniczoną ilość czasu.

Istnieją dwa różne rodzaje płatności cyklicznych: płatności stałe i płatności zmienne. W przypadku stałej płatności cyklicznej, klient jest obciążany za każdym razem tą samą kwotą, tak jak w przypadku prenumeraty czasopism lub członkostwa w siłowni. Zmienna płatność cykliczna oznacza, że należna kwota może się zmieniać z płatności na płatność. Przykłady zmiennych płatności cyklicznych obejmują opłaty uzależnione od zużycia, takie jak media lub rachunek telefoniczny.

Korzyści płynące z płatności cyklicznych są oczywiste: oszczędzają czas zarówno sprzedawcy, jak i klienta, a także optymalizują proces dokonywania płatności. Ponadto, zautomatyzowanie płatności poprawia utrzymanie klientów. Działanie z powtarzającymi się płatnościami ułatwia również przewidywanie przepływu gotówki.

Jak działają powtarzające się płatności

Aby przetwarzać powtarzające się płatności, należy najpierw uzyskać konto handlowe lub dostawcę usług płatniczych. Oba te rozwiązania pozwalają na przyjmowanie płatności drogą elektroniczną, czyli w sposób, w jaki przetwarzane są płatności cykliczne.

Dostawca usług płatniczych zajmuje się wszystkimi aspektami płatności elektronicznych, w tym przetwarzaniem, bezpieczeństwem i deponowaniem środków na biznesowym koncie bankowym sprzedawcy. Konto handlowe, z drugiej strony, jest specjalnym rodzajem konta bankowego, przez które deponowane są środki z zakupów kartą kredytową i debetową. Jeśli korzystasz z konta handlowego, musisz również znaleźć oddzielne rozwiązania dla przetwarzania i bezpieczeństwa.

Niezależnie od tego, w jaki sposób zdecydujesz się przyjmować płatności, sposób konfigurowania powtarzających się płatności będzie się różnił w zależności od tego, czy przyjmujesz płatności online czy za pośrednictwem faktur. W przypadku firm, które korzystają z faktur, płatności cykliczne będą naliczane za każdym razem, gdy faktury są przetwarzane. Aby to zadziałało, klienci muszą wyrazić zgodę na zapisywanie informacji o płatnościach w oprogramowaniu do fakturowania firmy. Kiedy firma przetwarza faktury zgodnie z harmonogramem płatności, klient powinien otrzymać e-mail lub inną formę cyfrowego pokwitowania informującego go, że jego płatność została zrealizowana. Niektóre firmy informują również klientów z wyprzedzeniem, że ich powtarzające się płatności zostaną wkrótce przetworzone.

W przypadku zakupów online, klienci zazwyczaj decydują się na powtarzające się płatności podczas początkowego procesu zakupu. Po tym, kolejne płatności są przetwarzane automatycznie, bez konieczności wykonywania jakichkolwiek czynności przez sprzedawcę lub klienta. Klienci zazwyczaj otrzymują również pewnego rodzaju cyfrowe powiadomienie o tym, że ich płatność została przetworzona.

To, co dzieje się podczas przetwarzania płatności cyklicznej, jest tym samym, co w przypadku przetwarzania każdej elektronicznej płatności kartą kredytową: Procesor płatności kontaktuje się z bankiem sprzedawcy (zwanym bankiem przejmującym) i siecią kart kredytowych klienta (taką jak Visa lub MasterCard).

Sieć kart kredytowych kontaktuje się z bankiem, który wydał klientowi jego kartę kredytową (zwanym bankiem wydającym). Bank wydający kartę sprawdza, czy transakcja nie jest fałszywa i czy na koncie klienta są dostępne środki. Jeśli transakcja zostanie zatwierdzona, sieć kart kredytowych informuje o tym procesor płatności. Procesor płatności zatrzymuje środki na jeden do dwóch dni roboczych, aby upewnić się, że opłata nie jest fałszywa. Po tym czasie środki są przekazywane na konto sprzedawcy.

Przedsiębiorstwa korzystające z usług dostawców usług płatniczych zazwyczaj nie muszą czekać jeden do dwóch dni roboczych, aby ich środki stały się dostępne. Zamiast tego, dostawca usług płatniczych przeleje środki z zakupu minus opłaty, a następnie poczeka na faktyczne środki, które zostaną zdeponowane na jego koncie handlowym.

Jakie rodzaje biznesu używają płatności cyklicznych

Istnieje wiele przypadków użycia dla płatności cyklicznych. Przyjrzyjmy się kilku najczęstszym z nich:

• Usługi subskrypcji: Mogą to być produkty medialne, takie jak gazety, czasopisma lub usługi strumieniowe, usługi pudełek subskrypcyjnych Dollar Shave Club lub Blue Apron, lub produkty SaaS, takie jak Shopify lub WordPress. Większość usług subskrypcji charakteryzuje się stałymi powtarzającymi się płatnościami w miesięcznych odstępach czasu.
• Usługi członkowskie: Istnieje wiele różnych rodzajów firm opartych na członkostwie, które wykorzystują powtarzające się płatności, aby działać bardziej efektywnie, w tym siłownie, przestrzenie coworkingowe, kluby społeczne i organizacje zawodowe. Podobnie jak usługi subskrypcji, płatności członkowskie są zazwyczaj stałymi powtarzającymi się płatnościami w miesięcznych lub rocznych odstępach czasu.
• Usługi rządowe i komunalne: Oferowanie powtarzających się płatności może zapewnić rzeczy, takie jak podatki i rachunki za media są zbierane w sposób terminowy. Te rodzaje powtarzających się płatności mogą różnić się od oświadczenia do oświadczenia w zakresie kosztów. Konkretne przykłady obejmują rachunki za gaz, wodę i energię elektryczną, rachunki za podatek od nieruchomości oraz płatności za kredyty studenckie.
• Usługi 1:1: Przez to rozumiemy usługi, w których usługodawca jest wynagradzany za swój czas. Przykłady obejmują usługi prawne, korepetycje, opieka nad dziećmi, usługi sprzątania, szkolenia osobiste, lub jakikolwiek inny rodzaj 1:1 usługi, które zazwyczaj występuje w regularnych odstępach czasu. Oferowanie płatności cyklicznych w tych scenariuszach sprawia, że transakcja jest tak płynna, jak to tylko możliwe.
• Usługi finansowe: Płatności cykliczne mogą odgrywać ważną rolę, jeśli chodzi o finanse osobiste, zwłaszcza w zakresie oszczędzania i planowania emerytury. Na przykład, wiele planów 401(k) i IRA pozwoli Ci zorganizować powtarzające się wpłaty w regularnych odstępach czasu, zapewniając, że odpowiedzialnie oszczędzasz na przyszłość. Możesz również zorganizować powtarzające się płatności za pożyczki, zapewniając, że nigdy nie będziesz zalegał z płatnościami.

Jak skonfigurować powtarzające się płatności

Jak powiedzieliśmy wcześniej, różni dostawcy usług płatniczych i usług handlowych obsługują powtarzające się płatności na różne sposoby – i za różne stawki. Oto w jaki sposób można skonfigurować te płatności u niektórych z najpopularniejszych dostawców płatności, a także ile to będzie kosztować.

Square

Square jest liderem w dziedzinie usług finansowych i handlowych i oferuje funkcję płatności cyklicznych za pośrednictwem swojego bezpłatnego oprogramowania do fakturowania, Square Invoices. Dzięki programowi Square Invoices można skonfigurować fakturę cykliczną i przypisać ją do klientów, którzy mają kartę w pliku. Klienci mogą udostępnić informacje o swojej karcie kredytowej lub debetowej za pośrednictwem formularza online lub poprzez przeciągnięcie karty w terminalu Square.

Użytkownicy programu Square Invoices mają również możliwość oferowania kodów rabatowych na fakturach oraz dawania napiwków. Po zakończeniu tworzenia faktury można ustawić harmonogram, według którego faktury będą przetwarzane. Kiedy faktury zostaną przetworzone, klienci posiadający kartę płatniczą otrzymają wiadomość e-mail z informacją, że ich płatność została przetworzona

Faktury Square są bezpłatne, ale wszystkie powtarzające się płatności są obciążone opłatą transakcyjną w wysokości 3,5% + $0,15.

Zacznij korzystać z Faktur Square

Stripe

Stripe umożliwia użytkownikom ustawienie powtarzających się płatności za pomocą funkcji Stripe Billing. Proces ten jest dość prosty. Przez pulpit konta, przypisać plan cenowy do produktu lub usługi, które chcesz zbierać powtarzające się płatności dla. Następnie po prostu zapisz klienta do tego planu cenowego. Podczas przetwarzania faktur klienci zapisani do planów cenowych otrzymają wiadomości e-mail z wyszczególnieniem kwoty, jaką są winni oraz statusem płatności. Możesz również dodać dodatkowe elementy do faktur, takie jak opłaty jednorazowe i opłaty instalacyjne. Stripe pozwala klientom płacić przelewem ACH i echeck, a także kartami kredytowymi i debetowymi.

Stripe oferuje również wiele integracji, które pozwalają na zintegrowanie powtarzających się płatności z platformami ecommerce. Dodatkowo, możesz zdecydować się na posiadanie wyskakującego formularza członkostwa lub subskrypcji osadzonego na Twojej stronie internetowej lub w wiadomości e-mail. Podobnie jak Square, Stripe zapisuje informacje o płatnościach klientów w wirtualnym skarbcu zgodnym z PCI.

Ustawienie powtarzających się płatności ze Stripe jest całkowicie bezpłatne, ale każda powtarzająca się transakcja będzie Cię kosztować 2,9% + $0,30. Chociaż ta cena jest tańsza niż Square, Square oferuje również darmowe oprogramowanie POS i czytnik kart mobilnych, co czyni go lepszą opcją do przyjmowania płatności osobistych.

PayPal

Aby zbierać powtarzające się płatności za pomocą PayPal, musisz najpierw zarejestrować się na Wirtualnym Terminalu PayPal lub koncie Payments Pro, z których oba kosztują 30 USD miesięcznie. Po założeniu konta, można utworzyć powtarzające się opłaty i przypisać go do produktu lub usługi z pulpitu nawigacyjnego konta. Następnie będziesz mógł osadzić przycisk „Subskrybuj” na dowolnej stronie internetowej lub w materiałach marketingowych. Kiedy klienci klikną przycisk „Subskrybuj”, zostaną przekierowani na stronę PayPal, gdzie będą mogli wprowadzić swoje informacje dotyczące płatności. PayPal utworzy profil klienta dla wszystkich, którzy subskrybują i przetworzy płatności w oparciu o harmonogram, który utworzysz.

Uwaga, że jeśli klienci mają już konto PayPal, mogą zdecydować się na użycie go jako opcji płatności dla płatności cyklicznych. Korzystanie z płatności cyklicznych w systemie PayPal będzie kosztować dodatkowe 10 USD miesięcznie, oprócz opłaty za konto w wysokości 30 USD. PayPal pobiera również opłatę w wysokości 2.9% + $0.30 za każdą powtarzającą się transakcję, co czyni go w sumie jedną z droższych opcji płatności cyklicznych.

The Bottom Line

Płatności cykliczne są skutecznym sposobem dla wielu różnych typów firm na zbieranie płatności, jednocześnie oferując klientowi dobre doświadczenie. Konfiguracja tych płatności wymaga trochę pracy z zapleczem, ale nie jest to nic, w czym nie mógłby Ci pomóc Twój dostawca usług płatniczych lub usług dla handlowców.

Jeśli masz produkty lub usługi, które klienci kupują wielokrotnie, zastanów się, czy istnieje jakakolwiek wartość w oferowaniu powtarzającego się planu płatności dla tego elementu. Przekonasz się, że to ułatwi ci życie, jednocześnie tworząc przewidywalną kwotę dochodu dla twojego biznesu.