Co to jest Opłata Odstąpienia?
Opłata od wykupu to kara nakładana na inwestora za wcześniejsze wycofanie środków z umowy ubezpieczeniowej lub rentowej lub anulowanie umowy. Opłata za wykup działa jako zachęta dla inwestorów do utrzymania kontraktu i zmniejszenia częstotliwości wcześniejszych wypłat. Inwestorzy mogą napotkać opłaty za wykup w przypadku innych produktów, takich jak fundusze inwestycyjne.
Key Takeaways
- Opłata za wykup jest karą za wcześniejsze wycofanie środków z renty dożywotniej lub całkowite jej anulowanie.
- Opłata od wykupu może mieć zastosowanie również do funduszu inwestycyjnego, ale zazwyczaj jest ona krótkoterminowa.
- Opłata może być wysoka, więc unikaj takich produktów, jeśli przewidujesz potrzebę płynności swoich inwestycji.
- Opłata od wykupu jest również określana jako opłata od wykupu. Jeśli anulujesz swoją polisę na życie, na przykład, zostaniesz uderzony z opłatą kapitulacyjną.
Jak działa opłata kapitulacyjna
Opłaty kapitulacyjne różnią się wśród firm ubezpieczeniowych, które oferują renty i umowy ubezpieczeniowe. Typowa opłata od wykupu renty dożywotniej może wynosić 10% środków wniesionych do umowy w ciągu pierwszego roku jej obowiązywania. Za każdy kolejny rok obowiązywania umowy, opłata od wykupu może spaść o 1%. W ten sposób, rentier, w tym przypadku, miałby możliwość bezkarnego wycofania środków 10 lat po podpisaniu umowy.
Opłaty od wykupu mogą dotyczyć okresów tak krótkich jak 30 dni lub tak długich jak 15 lat w przypadku niektórych produktów rentowych i ubezpieczeniowych. W przypadku funduszy inwestycyjnych, może obowiązywać krótkoterminowa opłata za umorzenie. Jest to zazwyczaj kara dla inwestora za sprzedaż jednostek uczestnictwa w ciągu 30 i 90 dni od daty ich zakupu. Opłaty te mają na celu zniechęcenie ludzi do wykorzystywania jednostek uczestnictwa w inwestycjach jako krótkoterminowych transakcji. Takie rozwiązanie jest również powszechne w przypadku rent zmiennych. Jeśli musisz spieniężyć rentę dożywotnią lub polisę ubezpieczeniową, upewnij się, że sprawdzisz, jak dużą część salda stracisz.
Niektóre fundusze inwestycyjne nakładają opłatę za wykup, aby zniechęcić do handlu krótkoterminowego.
Przyczyny opłat za wykup
Większość inwestycji, które wiążą się z opłatą za wykup, płaci z góry prowizję sprzedawcom, którzy je sprzedają. Firma emitująca odzyskuje tę prowizję dzięki opłatom pobieranym za inwestycję. Jeżeli inwestycja zostanie sprzedana wkrótce po jej nabyciu, pobrane opłaty nie pokryją kosztów prowizji. Opłaty wykupu chronią emitenta przed tego typu stratami.
Czy należy unikać opłat wykupu?
Ogólnie rzecz biorąc, mądrze jest unikać inwestycji z opłatami wykupu, ale okoliczności życiowe się zmieniają i zdarzają się nagłe wypadki. Jeśli pragniesz elastyczności, poszukaj inwestycji, które nie blokują Twoich pieniędzy na długi okres czasu. Jeśli kupujesz polisę ubezpieczeniową na życie, pamiętaj, że jest to inwestycja długoterminowa i że będziesz musiał płacić składki przez długi czas, nawet w przypadku utraty pracy. W przypadku produktu rentowego, upewnij się, że korzyści przeważają nad brakiem płynności i elastyczności.