Więcej informacji można znaleźć na naszej stronie z często zadawanymi pytaniami
W lutym 2012 roku 49 prokuratorów generalnych stanów, Dystrykt Kolumbii i rząd federalny ogłosili historyczną wspólną ugodę państwowo-federalną z pięcioma największymi w kraju podmiotami zajmującymi się obsługą kredytów hipotecznych:
- Ally/GMAC
- Bank of America
- Citi
- JPMorgan Chase
- Wells Fargo
Ta dwupartyjna ugoda zapewniła ponad 50 miliardów dolarów w:
- Ulgę dla zagrożonych kredytobiorców w stanach; oraz
- Bezpośrednie płatności dla podpisujących stanów i rządu federalnego.
Jest to największa ugoda dotycząca ochrony finansowej konsumentów w historii USA.
Porozumienie rozstrzygnęło stanowe i federalne dochodzenia, w wyniku których stwierdzono, że pięć największych w kraju firm obsługujących kredyty hipoteczne rutynowo podpisywało dokumenty związane z wykluczeniem poza obecnością notariusza i nie wiedząc, czy fakty w nich zawarte są prawdziwe. Obie te praktyki naruszają prawo.
Ugoda zapewnia korzyści kredytobiorcom w podpisujących ją stanach, których kredyty są własnością rozliczających się banków, jak również wielu kredytobiorcom, których kredyty są przez nie obsługiwane. Kredytobiorcy z Oklahomy nie kwalifikowali się do żadnej z ulg skierowanych bezpośrednio do właścicieli domów, ponieważ Oklahoma postanowiła nie przystępować do ugody.
KLUCZOWE POSTANOWIENIA UGODY
Pomoc dla właścicieli domów potrzebujących modyfikacji kredytu, w tym zmniejszenia kwoty głównej pierwszego i drugiego zastawu. Servicers były zobowiązane do zapewnienia do 17 miliardów dolarów w redukcji kapitału i innych form pomocy modyfikacji kredytu w całym kraju. Skończyło się na zapewnieniu ponad 50 miliardów dolarów ulgi brutto, co przełożyło się na 20,7 miliarda dolarów ulgi uznanej zgodnie z warunkami Ugody.
Prokuratorzy generalni stanów twierdzą, że zawarty w ugodzie wymóg redukcji kwoty głównej wykazał, że modyfikacja redukcji kwoty głównej jest skutecznym i odpowiednim narzędziem w walce z wykluczeniem.
Pomoc dla kredytobiorców, którzy są na bieżąco, ale których kredyty hipoteczne przekraczają wartość ich domu. Kredytobiorcy mieli możliwość refinansowania przy historycznie niskich stopach procentowych. Servicers były zobowiązane do zapewnienia do 3 miliardów dolarów w refinansowania ulgi w całym kraju i rzeczywiście dostarczył 3,6 miliardów dolarów w kredytowanych refinansowania ulgi.
Wypłaty dla kredytobiorców, którzy stracili swoje domy w wyniku przejęcia, bez wymogu udowodnienia szkody finansowej i bez konieczności uwolnienia się od prywatnych roszczeń wobec serwisantów lub prawa do udziału w procesie weryfikacji przez UOKiK. W całym kraju wypłacono uprawnionym kredytobiorcom około 1,5 mld USD. Krajowy Administrator Ugody Hipotecznej wysłał listy z zawiadomieniami do uprawnionych kredytobiorców w 2012 r., a płatności zostały wysłane w 2013 r. do kredytobiorców, którzy złożyli ważne roszczenia. W razie pytań można skontaktować się z Krajowym Administratorem Ugody Hipotecznej pod bezpłatnym numerem 1-866-430-8358.
Natychmiastowe płatności dla państw sygnatariuszy, aby pomóc w finansowaniu ochrony konsumenta i państwowych działań na rzecz ochrony przed wykluczeniem.
Pierwsze w historii ogólnokrajowe reformy standardów obsługi; coś, czego żadna inna agencja federalna lub stanowa nie była wcześniej w stanie osiągnąć. Te standardy obsługi wymagają pojedynczego punktu kontaktowego, odpowiedniego poziomu zatrudnienia i szkolenia, lepszej komunikacji z kredytobiorcami, odpowiednich standardów wykonywania dokumentów w sprawach dotyczących przejęcia, zakończenia pobierania niewłaściwych opłat oraz zakończenia dwutorowego przejmowania wielu kredytów.
Stanowy nadzór AG nad bankami krajowymi po raz pierwszy.
- Banki krajowe były zobowiązane do regularnego raportowania zgodności z ugodą do niezależnego, zewnętrznego monitora, który raportuje do stanowych prokuratorów generalnych.
- Servicers miał obowiązek płacić wysokie kary za niezgodność z ugodą, w tym niedotrzymane terminy.
BANKI SĄ WCIĄŻ ODPOWIEDZIALNE ZA INNE KWESTIE NIE OBJĘTE NINIEJSZĄ UGODĄ
Niniejsza ugoda nakłada na banki odpowiedzialność za ich niewłaściwe postępowanie w zakresie przejęć i obsługi kredytów hipotecznych. Ugoda ta nie ma na celu pociągnięcia ich do odpowiedzialności za wszystkie ich przewinienia na przestrzeni lat, a umowa i jej wydanie zachowują opcje prawne, które inni mogą wykorzystać.
W szczególności ugoda ta nie:
- zwalnia z odpowiedzialności karnej ani nie przyznaje immunitetu karnego.
- Uwalnia od jakichkolwiek roszczeń prywatnych osób fizycznych lub jakichkolwiek roszczeń pozwów zbiorowych.
- Zwolnienie roszczeń związanych z sekurytyzacją papierów wartościowych opartych na kredytach hipotecznych, które były w centrum kryzysu finansowego.
- Zwolnienie z roszczeń przeciwko Mortgage Electronic Registration Systems lub MERSCORP.
- Zwolnienie wszelkich roszczeń przez stan, który zdecyduje się nie podpisać ugody.
- Zakończenie dochodzeń generalnych prokuratorów stanowych w sprawie Wall Street związanych z oszustwami finansowymi lub kryzysem finansowym.
Porozumienie rozstrzyga tylko niektóre aspekty postępowania banków związane z kryzysem finansowym (praktyki wykluczeń, obsługa kredytów i udzielanie kredytów) w zamian za drugie największe w historii państwowych prokuratorów generalnych odzyskiwanie należności i bezpośrednią ulgę dla zagrożonych kredytobiorców, póki jeszcze mogą z niej skorzystać.
Sprawy państwowe przeciwko agencjom ratingowym i manipulacjom przetargowym na rynku obligacji komunalnych, na przykład, są kontynuowane. Nie ustają również roszczenia i dochodzenia dotyczące sposobu, w jaki Wall Street pakowała kredyty hipoteczne w papiery wartościowe.