Jak przestać się stresować pieniędzmi?

Do 20 kwietnia 2022 r. Experian, TransUnion i Equifax będą oferować wszystkim amerykańskim konsumentom bezpłatne cotygodniowe raporty kredytowe za pośrednictwem witryny AnnualCreditReport.com, aby pomóc Ci chronić Twoje zdrowie finansowe w czasie nagłych i bezprecedensowych trudności spowodowanych przez COVID-19.

Czy często nie śpisz w nocy, martwiąc się, jak zapłacisz rachunki? Czy masz obsesję na punkcie każdego grosza, który wydajesz, czy idziesz na spory wydatek i ignorujesz rachunki z kart kredytowych, które za tym idą? Czy ty i twój współmałżonek często kłócicie się o pieniądze? Każde z tych zachowań może być oznaką, że cierpisz na lęk przed pieniędzmi.

Może się to wydawać przytłaczające, ale dobra wiadomość jest taka, że wyznaczenie celów finansowych i stworzenie planu dla swoich finansów może pomóc ci przestać stresować się pieniędzmi. Oto jak stwierdzić, czy masz lęk przed pieniędzmi i jak go złagodzić raz na zawsze.

Co może powodować niepokój związany z pieniędzmi?

Uczucie niepokoju związanego z pieniędzmi jest całkowicie racjonalną reakcją w pewnych sytuacjach. Na przykład, jeśli niedawno straciłeś pracę lub twój pracodawca ogłosił nadchodzącą rundę zwolnień, to naturalne, że martwisz się o swoją przyszłość finansową i o to, jak będziesz wiązać koniec z końcem. Jeśli jednak masz zdrowy stosunek do pieniędzy, te obawy nie będą paraliżujące i miną, gdy problem się rozwiąże.

Ale kiedy Twój niepokój związany z pieniędzmi wymyka się spod kontroli, może powodować zachowania, które uniemożliwiają Ci maksymalne wykorzystanie pieniędzy i mogą nawet wyrządzić Ci krzywdę finansową. Działania często związane z lękiem przed pieniędzmi obejmują:

• Overspending: Jeśli regularnie używasz zakupów jako sposobu na złagodzenie stresu, możesz udać się na szał wydatków, aby złagodzić swój niepokój związany z pieniędzmi. Niestety, jest to błędne koło, ponieważ wydawanie zbyt wiele będzie służyć tylko do pogorszenia stresu pieniędzy.
• Hoarding: Podczas gdy niektórzy ludzie nadmiernie wydają, inni gromadzą pieniądze. Mogą czuć się tak, jakby nigdy nie mieli dość, i mogą stać się pracoholikami w ich potrzebie posiadania coraz więcej pieniędzy. To może oznaczać mniej czasu spędzonego z rodziną i na własną rękę, co może wziąć psychiczne toll.
• Nadmierna oszczędność: Bycie mądrym co do grosza może pomóc ci uniknąć niepotrzebnych wydatków i zbudować oszczędności, ale możliwe jest, aby wziąć oszczędność zbyt daleko. Jeśli masz trudności z wydawaniem pieniędzy nawet na rzeczy pierwszej potrzeby, takie jak krytyczne naprawy domowe lub wizyty u dentysty, możesz cierpieć na lęk przed pieniędzmi.
• Dysfunkcyjne finanse rodzinne: Sposób, w jaki twoja rodzina radzi sobie z pieniędzmi może również odzwierciedlać lub powodować lęk przed pieniędzmi. Na przykład, jeden partner w parze może zajmować się wszystkimi finansami i używać pieniędzy do kontrolowania drugiej osoby. Rodzice mogą wspierać finansowo swoje dorosłe dzieci, pozbawiając je motywacji do samodzielności. Pary czasami ukrywają przed sobą swoje nawyki zakupowe, zaciągają długi na kartach kredytowych, nie mówiąc o tym partnerowi, a nawet utrzymują tajne konta bankowe.

Co możesz zrobić, aby pomóc sobie przestać się stresować

Ignorowanie niepokoju związanego z pieniędzmi nie sprawi, że zniknie – ale przyjęcie proaktywnego podejścia do problemu może. Oto kilka strategii, które mogą pomóc ci przestać się stresować pieniędzmi.

Buduj fundusz awaryjny

Fundusz awaryjny to pula pieniędzy odłożona na bok, aby poradzić sobie z prawdziwymi nagłymi wypadkami, takimi jak utrata pracy, niezbędne naprawy domu lub samochodu, lub wysokie rachunki medyczne. Budowanie funduszu awaryjnego jest ważnym krokiem w pozbywaniu się niepokoju finansowego. Poczujesz się pewniej wiedząc, że możesz poradzić sobie z kryzysem finansowym bez zaciągania kredytu, polegania na kartach kredytowych lub zadłużania się w inny sposób.

Ogólnie, mądrze jest mieć od trzech do sześciu miesięcy wydatków na życie schowane w swoim funduszu awaryjnym. Przechowywanie gotówki na koncie niezwiązanym z kontem czekowym – najlepiej na koncie oprocentowanym – sprawi, że trudniej będzie ją wykorzystać na cele niezwiązane z nagłymi wypadkami, a może nawet zarobisz trochę więcej.

Aby zbudować fundusz awaryjny, przejrzyj swój budżet i poszukaj wydatków, które możesz zredukować lub wyeliminować. Na przykład, czy możesz ograniczyć wydatki na ubrania, jedzenie na wynos, usługi streamingowe lub inne uznaniowe zakupy? Ustaw automatyczne wpłaty na fundusz awaryjny każdego miesiąca, aby utrzymać się na dobrej drodze.

Jeśli masz problemy ze znalezieniem wielu rzeczy do okrojenia z budżetu, rozważ podjęcie drugiej pracy lub sprzedaż nieużywanych rzeczy, aby zarobić dodatkową gotówkę. Możesz również włożyć wszelkie „znalezione pieniądze” – takie jak zwrot podatku, prezenty, wynagrodzenie za nadgodziny lub premie z pracy – do funduszu awaryjnego. Ponieważ pieniądze te nie są częścią twojego normalnego budżetu, nie będziesz nawet za nimi tęsknić. (Nie masz budżetu? Czytaj dalej.)

Utwórz budżet i trzymaj się go

Utworzenie budżetu może pomóc ci żyć w granicach twoich możliwości, wyjść z długów i zbudować oszczędności, abyś nie żył od wypłaty do wypłaty. Ostatecznie, budżetowanie może pomóc Ci osiągnąć większe cele finansowe, takie jak inwestowanie lub oszczędzanie na emeryturę. Budżet śledzi, ile pieniędzy zarabiasz każdego miesiąca i na co one idą, dając ci poczucie kontroli nad finansami, co pomaga zredukować stres.

Aby stworzyć budżet, zacznij od obliczenia swojej miesięcznej pensji i swoich miesięcznych wydatków. Jeśli twoje dochody zmieniają się co miesiąc, spójrz na dochody z trzech do sześciu miesięcy, aby ustalić średnią. Podziel wydatki na kategorie, które mają dla Ciebie sens, takie jak „dom” – czynsz i media oraz „jedzenie” – zakupy spożywcze lub jedzenie na mieście. Niektóre wydatki, takie jak czynsz, będą takie same każdego miesiąca, podczas gdy inne mogą się zmieniać; w przypadku tych ostatnich, przejrzyj wydatki z ostatnich trzech do sześciu miesięcy, aby ustalić średnią miesięczną.

Jeśli odkryjesz, że wydajesz więcej niż zarabiasz każdego miesiąca, przejrzyj swój budżet pod kątem miejsc, w których możesz dokonać cięć. Czy w każdym miesiącu zostają Ci dodatkowe pieniądze? Przeznacz część z nich na zakupy uznaniowe, a resztę zapisz w budżecie na długoterminowe cele finansowe, takie jak budowanie funduszu awaryjnego, spłata zadłużenia na karcie kredytowej lub oszczędzanie na zaliczkę na dom. Aby Twój budżet pracował dla Ciebie, pamiętaj, aby śledzić swoje wydatki każdego miesiąca i wprowadzać poprawki, jeśli zajdzie taka potrzeba.

Pracuj z doradcą finansowym

Gdy myślisz o planowaniu swojej przyszłości finansowej, takiej jak oszczędzanie na emeryturę lub edukację swoich dzieci w college’u, łatwo jest się przytłoczyć skalą przedsięwzięcia. Jeśli cierpisz z powodu lęku przed pieniędzmi, możesz czuć się zbyt onieśmielony, by w ogóle podjąć jakiekolwiek działania. Profesjonalny doradca finansowy może dostarczyć wskazówek, których potrzebujesz, aby pewnie podjąć działania w celu osiągnięcia swoich celów finansowych.

Nie musisz być bogaty, aby pracować z doradcą finansowym; jest wielu, którzy zaspokajają klientów z klasy średniej lub młodych dorosłych dopiero zaczynających życie. Niezależnie od tego, w jakim stanie są Twoje finanse, doradca finansowy może pomóc Ci określić Twoje cele i opracować plan krok po kroku, który pozwoli Ci dotrzeć tam, gdzie chcesz. Przejęcie kontroli nad swoimi pieniędzmi pomoże Ci poczuć się lepiej przygotowanym na przyszłość, zmniejszając Twój niepokój.

Wielu doradców finansowych oferuje wstępne bezpłatne konsultacje, dzięki czemu można się upewnić, że doradca jest dobrze dopasowany, zanim wpłacimy jakiekolwiek pieniądze. Przed podjęciem współpracy z doradcą należy również dokładnie zbadać jego pochodzenie, wykształcenie i referencje. Biuro Ochrony Finansowej Konsumentów (Consumer Finance Protection Bureau) posiada przydatny przewodnik dotyczący wyboru doradcy finansowego.

Podobnie, jeśli masz problemy z zarządzaniem swoim długiem i chcesz pomocy od profesjonalisty, poszukaj wskazówek certyfikowanego doradcy kredytowego z agencji non-profit, który może pomóc Ci znaleźć strategie, aby zmniejszyć swój dług.

Stay Up to Date on Your Credit Score and Report

Pilnowanie swoich kredytów może ujawnić, które aspekty twoich finansów powodują niepokój o pieniądze. W ludzkiej naturze leży strach przed nieznanym, a nieznajomość wyniku kredytowego może przyczynić się do zwiększenia stresu związanego z pieniędzmi. Zachowania często powodowane przez stres finansowy, takie jak piętrzenie dużych rachunków za karty kredytowe lub spóźnione płacenie rachunków, mogą zaszkodzić Twojej ocenie kredytowej.

Nie masz aktualnej kopii swojego raportu kredytowego? Odwiedź AnnualCreditReport.com, aby otrzymać bezpłatną kopię od wszystkich trzech biur kredytowych (Experian, TransUnion i Equifax). Sprawdzenie raportu kredytowego pomoże Ci również wykryć błędy, które mogą mieć negatywny wpływ na Twój kredyt. Możesz również wykryć ewentualne oznaki kradzieży tożsamości, takie jak ubieganie się o kredyt na Twoje nazwisko. Jeśli znajdziesz błąd, zakwestionowanie go w celu skorygowania rekordu może poprawić Twoją ocenę kredytową.

Sprawdzenie Twojego wyniku kredytowego może również ułatwić Ci życie, zwłaszcza jeśli okaże się, że jest on lepszy niż się spodziewałeś. A good score could help you save money by helping you get better interest rates and terms on new debt and refinance debt you may be paying too much for. W wielu stanach, dobry wynik kredytowy może nawet zaoszczędzić Ci pieniądze na ubezpieczeniu. Jeśli twój wynik jest niższy niż się spodziewałeś, sprawdzenie go może pokazać ci, gdzie musisz poprawić swoje nawyki finansowe.

Dbanie o swój wynik kredytowy może pomóc Ci uniknąć nieprzyjemnych niespodzianek przy ubieganiu się o kredyt, takich jak odrzucenie wniosku o kredyt hipoteczny lub samochodowy. Możesz zapisać się na bezpłatny monitoring kredytowy, aby być powiadamianym o zdarzeniach na Twoim raporcie kredytowym Experian, takich jak zaległe płatności, wysokie salda na kartach kredytowych lub trudne zapytania, które mogą zaszkodzić Twojej ocenie kredytowej lub ostrzec o kradzieży tożsamości.

Pożegnaj się z niepokojem o pieniądze

Kiedy cierpisz na niepokój o pieniądze, możesz mieć wrażenie, że stres nigdy się nie skończy. Ale podjęcie kilku podstawowych kroków, takich jak ustalenie budżetu, zbudowanie funduszu awaryjnego i monitorowanie wyniku kredytowego, może pomóc zresetować twoje nastawienie do pieniędzy. Biorąc odpowiedzialność za swoje finanse, możesz pozbyć się stresu związanego z pieniędzmi i rozpocząć drogę w kierunku osiągnięcia swoich celów finansowych.