Jak i dlaczego konto bankowe staje się uśpione?
Jeśli nie wykonałeś żadnych transakcji na swoim koncie przez 12 miesięcy, zostanie ono sklasyfikowane jako Nieaktywne. Jeśli nie wykonasz żadnej transakcji przez kolejne 12 miesięcy, konto stanie się nieaktywne.
Efektywnie, konto oszczędnościowe jest uważane za nieaktywne po 24 miesiącach bezczynności, w których nie dochodzi do żadnych ważnych transakcji.
Transakcje, które są uważane za ważne są inicjowane przez klienta lub osobę trzecią i obejmują zarówno transakcje debetowe, jak i kredytowe.
Niektóre przykłady to wypłata gotówki, płatność czekiem lub bankowością internetową, korzystanie z bankowości telefonicznej lub bankomatów itp. Wszelkie dywidendy otrzymane lub EMI będą uważane za ważne transakcje. Wszelkie odsetki naliczone od depozytów stałych w tym samym banku są również uważane za ważne transakcje.
Wszelkie transakcje, które są inicjowane przez bank nie są uważane za ważne dla celów określenia statusu uśpienia konta oszczędnościowego. Obejmują one automatyczne płatności odsetek od salda oszczędności lub karne potrącenia lub opłaty za usługi, które mogą być pobierane od czasu do czasu.
Podsumowując, jeśli nie ma żadnych transakcji własnych lub osób trzecich przez okres dwóch lat, Twoje konto zostanie oznaczone jako nieaktywne.
Główną intencją tej zasady jest zmniejszenie ryzyka transakcji oszukańczych na kontach oszczędnościowych, które są zasadniczo ignorowane.
RBI doradza bankom do wykonywania staranności i personel banku będzie zwracać uwagę, jeśli jest nagła prośba o wypłatę z nieaktywnego lub uśpionego konta.
Ponadto, RBI zakazał bankom potrącania kar minimalnego salda z uśpionego konta, zapewniając w ten sposób dodatkową warstwę ochrony przed niezamierzonymi potrąceniami.
Wyobraź sobie scenariusz, w którym zostawiłeś konto oszczędnościowe bez opieki na długi okres czasu.
A kiedy ponownie odwiedzasz je, aby wypłacić swoje saldo, odkrywasz, że twoje saldo zostało uszczuplone, albo z powodu regularnych kar za nieutrzymywanie pobieranych przez twój bank, albo niektórych oszukańczych transakcji, których nigdy nie zauważyłeś.
Ta zasada zapobiega wszystkim takim scenariuszom.
Obecnie, tylko konta oszczędnościowe i bieżące są oznaczone jako nieaktywne lub uśpione, podczas gdy inne typy kont pozostaną aktywne nawet po 24 miesiącach.
Jakie ograniczenia napotkasz z uśpionymi kontami?
RBI nie zdefiniował jasno ograniczeń, które mają być umieszczone na uśpionych lub nieaktywnych kontach. All it does is to advise the banks to exercise due diligence before clearing transactions in these accounts.
Because of this, the restrictions will differ from bank to bank.
Most banks will impose restrictions on ATM, net-baning and phone-banking transactions. Niektóre z nich rozszerzą te ograniczenia również na transakcje czekowe. Inne nie pozwolą na zmianę adresu, wydanie lub odnowienie karty debetowej, wnioski o książeczkę czekową itp.
W większości przypadków, możesz spodziewać się następujących ograniczeń na kontach nieaktywnych:
- Brak wydania nowej książeczki czekowej
- Brak nowej karty debetowej
- Brak dostępu do bankowości internetowej
Od momentu, gdy konto stanie się nieaktywne, możesz spodziewać się następujących dodatkowych ograniczeń:
- Brak możliwości wypłaty pieniędzy z bankomatu, oddziału banku lub poprzez bankowość telefoniczną
- Brak możliwości wznowienia karty debetowej
- Brak możliwości modyfikacji Podpisów
- Brak możliwości zmiany adresu lub email id lub numeru kontaktowego
- Nie można dodać lub usunąć wspólnego posiadacza
.
Nie będąc w stanie uzyskać to, co jest zasadniczo jest twoje pieniądze na czas może być frustrujące i to najlepiej, aby zapobiec twoje konto od uśpienia lub nieaktywne w pierwszej kolejności.
Jak zapobiec uśpieniu konta?
Najprostszym sposobem na zapewnienie, że konto nie stanie się nieaktywne jest dokonywanie małych transakcji regularnie. Może to być niewielka wpłata lub wypłata, którą można łatwo wykonać za pośrednictwem bankowości internetowej.
Nawet jeśli nie dokonujesz transakcji przez dłuższy czas, zazwyczaj otrzymasz zawiadomienie z banku na 3 miesiące przed uśpieniem konta.
Możesz odpowiedzieć na to zawiadomienie i podać powody, dla których nie prowadzisz konta. Jeśli powody zostaną uznane przez bank za ważne, otrzymasz przedłużenie terminu o 12 miesięcy, a Twoje konto będzie nadal traktowane jako operacyjne w tym przedłużonym okresie.
Ale najlepiej zaraz po (lub przed) otrzymaniu tego powiadomienia, powinieneś dokonać niewielkiej wpłaty lub wypłaty. Jeśli to zrobisz, Twoje konto będzie bezpieczne przed oznaczeniem jako nieaktywne przez kolejne 24 miesiące.
Jedną z szybkich wskazówek, aby upewnić się, że Twoje konta nigdy nie staną się nieaktywne, jest przeznaczenie różnych kont bankowych do różnych celów. E.g. Użyj jednego konta do płatności rachunków, drugiego do inwestycji, trzeciego do płatności kartą kredytową i tak dalej.
W ten sposób wszystkie twoje konta będą miały regularne transakcje i nigdy nie staną się nieaktywne.
Ponadto, podstawową przyczyną uśpienia kont jest zazwyczaj posiadanie zbyt wielu kont bankowych. Jeśli tak jest w twoim przypadku, najlepiej jest zamknąć konta, których nie potrzebujesz.
W tych dniach naprawdę łatwo jest otworzyć nowe konto oszczędnościowe i nie ma sensu kontynuować utrzymywania konta, które wiesz, że nie będziesz używać przez dłuższy okres czasu.
Więc zidentyfikuj konta, których nie potrzebujesz i złóż wniosek w odpowiednim banku, aby je zamknąć.
Jak reaktywować swoje konto?
Jeśli twoje konto jest w statusie 'Nieaktywne’, wszystko co musisz zrobić to wykonać małą transakcję za pomocą bankomatu lub czeku. Transakcja ta może być dokonana pomiędzy 12 a 24 miesiącem nieaktywności.
Jednakże, jeśli Twoje konto jest już uśpione (tzn. jest nieaktywne od ponad 24 miesięcy), nie będziesz mógł dokonać takiej transakcji. Nie martw się jednak, Twoje pieniądze są nadal dostępne dla Ciebie po reaktywacji konta.
Banki są zobowiązane do zachowania należytej staranności przed reaktywacją uśpionego konta i nagłe żądania wypłaty z takiego konta muszą być traktowane z ostrożnością.
Zobaczysz jednak, że proces reaktywacji tych kont jest dość prosty.
Ponieważ RBI nakazuje bankom jedynie zachowanie należytej staranności i nie zdefiniował żadnego standardowego procesu reaktywacji, rzeczywisty proces reaktywacji będzie różnił się w zależności od banku.
Większość banków, none-the-less, będzie miała następujące kroki:
Składanie pisemnego wniosku o reaktywację
Będziesz musiał złożyć pisemny wniosek o reaktywację swojego uśpionego konta.
Ten wniosek powinien zawierać powód braku transakcji i powinien być zaadresowany do kierownika oddziału danego banku.
Jeśli Twoje konto jest kontem wspólnym, wszyscy posiadacze konta będą musieli podpisać ten wniosek.
Składanie dokumentów KYC
Będziesz musiał złożyć dokumenty KYC wraz z wnioskiem o reaktywację.
Dokumenty KYC, które będą wymagane będą takie same jak te wymagane przy otwieraniu nowego konta.
Będziesz zazwyczaj potrzebował:
- Dwa zdjęcia w rozmiarze paszportowym
- Dowód adresu
- Dowód tożsamości
- Karta PAN
- Twój stary passbook, książeczka czekowa i karta bankomatowa/debetowa
Twoje podpisy mogą zostać zweryfikowane na tym etapie, zanim bank zaakceptuje Twoją prośbę o reaktywację.
Złóż niewielki depozyt
Po zakończeniu procedury reaktywacji, twoje konto bankowe powinno zostać reaktywowane w ciągu 24 godzin, ale w niektórych przypadkach może to potrwać nawet tydzień.
Jak tylko nastąpi reaktywacja, złóż niewielki depozyt, aby twoje konto nie było ponownie uśpione. Niektóre banki mogą poprosić o ten depozyt wraz z wnioskiem o reaktywację.
Zapamiętaj, że aby reaktywować uśpione konto, prawdopodobnie będziesz musiał osobiście odwiedzić oddział banku. Niektóre banki oferują reaktywację przez Internet, ale jest to raczej wyjątek niż reguła, chociaż jeśli jesteś NRI, poproś bank o to samo.
Czy muszę zgłaszać uśpione konta w ramach wypełniania deklaracji podatkowej?
Tak, nadal musisz zgłaszać wszystkie konta bankowe, nawet jeśli są one obecnie uśpione lub nieaktywne.
Jednym z wyjątków od tej reguły jest sytuacja, gdy twoje konto bankowe nie działa od ponad 3 lat. W takim przypadku nie musisz go deklarować.
Jak sprawdzić, czy konto jest nieaktywne?
Jeśli konto bankowe jest nieaktywne od ponad 10 lat, banki pozwolą na wyszukanie konta nieaktywnego. SBI, ICICI i HDFC, wszystkie pozwalają na takie wyszukiwanie na swoich stronach internetowych.
Możesz skorzystać z następujących linków:
- SBI
- ICICI
- HDFC
Możesz skorzystać z tego udogodnienia, aby wyszukać konta, o których w innym przypadku mógłbyś zapomnieć.
Punkty do odnotowania
- Nie ma żadnych opłat za reaktywację uśpionego konta bankowego, ponieważ RBI zabronił tego. Ponadto, banki nie mogą naliczać kar za minimalne saldo na tych kontach.
- Będziesz poinformowany trzy miesiące przed tym, jak twoje konto zostanie sklasyfikowane jako uśpione. Jeśli dokonasz transakcji w ciągu najbliższych 3 miesięcy, pozostanie ona aktywna przez kolejne 12 miesięcy, po czym zostanie oznaczona jako nieaktywna.
- Banki stosują się do standardowych okresów i wszystkie z nich oznaczą twoje konto jako nieaktywne po 12 miesiącach, a jako nieaktywne po 24 miesiącach. Niektóre banki mogą przedłużyć okres 12 miesięcy pod warunkiem, że odpowiesz z ważnymi powodami.
- Kredyt odsetkowy od depozytu stałego jest ważną transakcją przy rozpatrywaniu statusu nieaktywności i jeśli jest on regularnie zapisywany na twoim koncie bankowym, nie będzie on nieaktywny. Proszę zauważyć, że nie jest tak w przypadku odsetek na koncie oszczędnościowym, które nie są uważane za ważną transakcję.
- Nawet jeśli Twoje konto jest oznaczone jako nieaktywne, będziesz nadal zarabiać odsetki od salda konta oszczędnościowego. Będą one dostępne za każdym razem, gdy je ponownie aktywujesz.
I to wszystko. Daj mi znać, jeśli masz jakieś pytania.