Czy wiesz, że?

Today’s Top Reverse Mortgage Lender Reviews

Porównanie stawek kredytodawców (Raportowane przez HUD.GOV)

Jak wybrać prawo odwróconej hipoteki dostawcy?

Odwróconej hipoteki, gdy używane prawidłowo może dodać stabilności do emerytury lat i wybierając prawo kredytodawcy do pochodzenia kredytu jest ważnym pierwszym krokiem.

Utworzyłem ten przewodnik, aby zapewnić wgląd w to, jak kredytodawców są oceniane i jak opinie są zbierane w sieci, (zarówno niezależne i sponsorowane witryn przeglądu).

Z federalnie ubezpieczoną pożyczką HECM, pożyczkodawca NIE jest podmiotem, który gwarantuje dostęp do twoich funduszy lub warunków pożyczki.

HUD gwarantuje, że jeśli pożyczkodawca obsługujący twoją pożyczkę wycofa się z biznesu, FHA przeniesie twoją pożyczkę do innego usługodawcy, który musi honorować te same warunki przez całe twoje życie.

Następujące wskazówki upewnią cię, że wybierasz właściwego dostawcę odwróconej hipoteki:

#1. Uzyskaj pożyczkę od pożyczkodawcy, który dba o TWOJE najlepsze interesy.

Wiele osób jest przekonanych, że potrzebują tylko tej czy innej rzeczy i brakuje im innych punktów, które mogą zrobić dużo większą różnicę w ogólnych korzyściach lub kosztach pożyczki.

Mamy pożyczkobiorców, którzy patrzą na koszt opłaty za ocenę i pójdą do jednego pożyczkodawcy nad innym, ponieważ opłata za ocenę w jednym jest o 100 dolarów niższa, nie zdając sobie sprawy, że otrzymują tysiące mniej z powodu wyższej stopy lub że wyższa stopa będzie naliczać tysiące dolarów więcej odsetek w ciągu życia pożyczki i to jest tylko jeden przykład.

Naprawdę trzeba spojrzeć na całość transakcji i nie pozwolić sobie być ustalone na tylko jeden mały czynnik, który w ogólnym obrazie może nawet nie być głównym czynnikiem.

#2. Uważaj na fałszywe recenzje.

Czytaj recenzje rzeczywistych klientów online.

Nie ufaj wyłącznie witrynom online, które generują przewody dla firm, ich recenzje mogą być kupowane i sprzedawane.

Przejdź do uczciwych stron trzecich, takich jak BBB (Better Business Bureau) lub Google Ratings, których oceny są generowane przez konsumentów i nie mogą być pod wpływem pożyczkodawcy.

Poszukaj problemów, które są stałe i powtarzające się i zdaj sobie sprawę, że możesz chcieć unikać tych inicjatorów.

Zrozum swoje potrzeby. Ten kredyt jest o tobie, nie o kredytodawcy.

Kluczem do udanego odwróconego kredytu hipotecznego jest uzyskanie właściwego kredytu za pierwszym razem, a właściwy kredyt to ten, który odnosi się do twoich okoliczności.

To, co działa dla niektórych, może być okropnym pomysłem dla innych.

W All Reverse Mortgage, wolimy dać Ci wystarczająco dużo informacji, abyś mógł podjąć świadomą decyzję – nie sprzedawać Ci programu kredytowego, który nie pasuje do Twoich potrzeb.

#3. Porównaj wszystkie warunki pożyczki, w tym, ale nie ograniczając się do opłat.

Prawo kredytowe nie pozwala inicjatorom na wyłożenie jakichkolwiek kosztów zamknięcia.

Apartamenty, opłaty za tytuł, kredyt, etc., wszystkie mogą być obciążone tylko tym, co te firmy pobierają.

Originatorzy nie mogą zgodnie z prawem dodać niczego do tych opłat. Wielu kredytobiorców patrzy tylko na opłaty przy pożyczce o zmiennej stopie procentowej.

Musisz również spojrzeć na marżę, jeśli patrzysz na pożyczkę o zmiennej stopie procentowej, ponieważ wyższa marża może kosztować cię tysiące i dziesiątki tysięcy dolarów w odsetkach przez cały okres trwania pożyczki, tak jak wyższa stopa procentowa może na pożyczce o stałej stopie procentowej.

Nie tylko to, ale wyższa marża podnosi efektywną stopę procentową, która obniża limit główny (kwotę pożyczki), którą kredytobiorca otrzyma.

Skutkiem wyższej marży jest to, że otrzymujesz mniej pieniędzy w pożyczce i płacisz znacznie więcej odsetek przez cały okres trwania pożyczki.

Nie przeocz marży!

Ponieważ UFMIP jest oparty na 2.0% wartości oszacowanej domu do aktualnego maksimum $822,375, UFMIP może wynieść aż $16,447.50

Z opcją podwyższonej stopy procentowej, istnieje możliwość, że możemy zaabsorbować to lub część tego ubezpieczenia z góry, oszczędzając tysiące.

W niektórych przypadkach, wyższa marża i niższa opłata spowoduje, że otrzymasz mniej pieniędzy ogółem.

Dlatego ważne jest, aby porównać i zobaczyć, która jest naprawdę lepsza opcja dla Ciebie.

#4. Upewnij się, że Twój pożyczkodawca jest zatwierdzony przez HUD.

Aby sprawdzić, czy Twój pożyczkodawca jest zatwierdzony przez HUD, musisz odwiedzić stronę HUD’s Lender List Search

Zacznij wyszukiwanie, wpisując nazwę pożyczkodawcy i przed zaznaczeniem opcji wyszukiwania „Reverse Mortgages through FHA’s Home Equity Conversion Mortgages (HECM)”

#5. Unikaj firm, które mają interesy związane z wycenami.

Nigdy nie będziemy korzystać z Appraisal Management Company (AMC), która jest w całości lub w części własnością tylko jednego kredytodawcy.

Posiadane przez kredytodawcę AMC nie współpracują z kredytodawcami innymi niż ten, który jest ich właścicielem, więc kredytobiorcy są w pułapce, jeśli ich oryginalny kredytodawca nie może zamknąć kredytu lub jeśli inny kredytodawca może dać kredytobiorcy lepszą ofertę, a kredytobiorca później chce przenieść się do innego kredytodawcy.

Tworzy to konflikt, który uniemożliwia kredytobiorcom przeniesienie wyceny, a niektóre banki rutynowo stosowały tę procedurę, zamykając kredytobiorców w kredytach, których później nie mogą zmienić.

Jest to luka w intencjach HUD, ale obecnie nie ma sposobu, aby uzyskać AMC do współpracy, jak mówią, że nie mogą pracować z nikim, ale kredytodawcy, który złożył zamówienie (który, co wygodne, jest ich właścicielem).

Gdy tak się dzieje, kredytobiorcy mają jedną z dwóch opcji, zamówić nową ocenę na dodatkowy koszt lub pozostać z ich oryginalnym kredytodawcą, nawet jeśli mogli znaleźć pożyczkę z kosztami życia tysiące dolarów mniej.

Jest jednak rozwiązanie. Musisz zrobić swoją pracę domową i uzyskać solidne cytaty i porównać zanim zaczniesz.

Wtedy zweryfikuj referencje inicjatora i firmy.

Jeśli zrobiłeś wszystkie zakupy porównawcze z wyprzedzeniem, nie będziesz miał tego strasznego uczucia później, jeśli rzeczy stają się skaliste i okazuje się, że nie miałeś nawet najlepszych okoliczności od początku, a teraz pożyczkodawca czyni to prawie niemożliwe dla ciebie, aby przenieść swoją pożyczkę.

Top 5 FAQs

Jakie banki robią odwróconą hipotekę?

Większość dużych banków wyszła z branży odwróconej hipoteki kilka lat temu, pozostawiając niebankowych kredytodawców, brokerów, małe banki i unie kredytowe jako pozostałe źródła kredytowania.

Podczas gdy większość odwróconych hipotek jest ubezpieczona przez federalną administrację mieszkaniową (FHA) i przestrzega tych samych zasad, każda instytucja kredytowa oferuje swoje własne marże i stopy procentowe.

Who is the highest rated reverse mortgage company?

To find the best rated reverse mortgage provider you will need to do a little research and ignore some of the paid advertisements you will find in many search results. Bardzo niewiele stron internetowych oferuje obecnie uzasadnione niesponsorowane recenzje. Spójrz do niezależnych stron internetowych, które nie akceptują zachęty pieniężne dla sponsorowanych recenzji, takich jak Better Business Bureau, Google i Yelp.

Czy HUD oferuje odwróconą hipotekę?

HUD jako podmiot nie pochodzi pożyczki, ale zatwierdza kredytodawców do pochodzenia federalnego ubezpieczonego kredytu HECM. Rola HUD w branży odwróconej hipoteki jest ubezpieczenie przed stratą kredytodawcy poprzez zbieranie z góry składek na ubezpieczenie hipoteczne. Fundusz HUD MIP jest to, co sprawia, że odwróconej hipoteki możliwe i gwarantuje wiele z jego funkcji i safeguards.

Czy wszystkie odwrotne firmy hipoteczne są takie same?

Nie! Każda odwrócona firma hipoteczna działa niezależnie od rządu. HUD jest podmiotem za odwróconej hipoteki i wytycznych underwriting, ale nie jest zaangażowany w procesie początkowym. Upewnij się, że kredytodawca, z którym pracujesz jest zatwierdzony przez HUD, członkiem NRMLA i nie zapomnij porównać stawki i opłaty z wielu źródeł.

Czy AARP popiera odwróconą hipotekę?

Nie. AARP jest starszą organizacją, która jako pierwsza lobbowała w Kongresie i z powodzeniem wprowadziła program odwróconej hipoteki na poziomie krajowym i została podpisana przez Ronalda Reagana w 1988 roku. Zaangażowanie AARP w odwrotnej branży hipotecznej jest upewnić się, że HUD jest odpowiedzialny w jego wytycznych underwriting i patrząc po interesie seniorów i undeserved.

Summary:

• Odwrócenie kredytodawców hipotecznych rynek do konsumentów w różnych kanałach, takich jak reklamy telewizyjne, internet, direct mail i poprzez społeczności planowania finansowego.
• Wybierz swojego kredytodawcę w oparciu o ich niezależne recenzje i ich najlepsze oferty jako instytucje pożyczkowe ustawić własne stopy procentowe i opłaty. (Wbrew przekonaniu rząd nie kontroluje stopy, marży lub opłaty początkowej.)
• Firmy, które są HUD zatwierdzone są bezpośrednie kredytodawców i zazwyczaj zaoszczędzić czas i pieniądze, jak praca z brokerem oznacza, że pracujesz przez „pośrednika” i można oczekiwać niektórych wyższych kosztów związanych z odwrotnej pożyczki hipotecznej
• Upewnij się, że kredytodawca wybrać jest członkiem NRMLA i przestrzega ich code-of-etics.
• Nie akceptuj taktyk sprzedaży pod wysokim ciśnieniem
• Wszystkie odwrócone kredyty hipoteczne wymagają niezależnego doradztwa. Upewnij się, że przeglądasz i rozważasz alternatywne opcje przed podjęciem zobowiązania.

Nieaktywni kredytodawcy (Informacje dla przeszłych klientów)

.