Jeśli zmagasz się z problemami finansowymi, być może rozważałeś złożenie wniosku o upadłość, ale zdecydowałeś się na to, ponieważ słyszałeś, że zmusi cię to do rozstania się z twoim majątkiem. Jednak to powszechnie panujące przekonanie nie jest prawdziwe w większości przypadków, ponieważ istnieją prawa zwane zwolnieniami z bankructwa, które pozwalają zachować większość najważniejszych nieruchomości.
Jak działają zwolnienia
Zależnie od tego, czy złożysz wniosek o upadłość na podstawie rozdziału 7 czy rozdziału 13, zwolnienia działają na różne sposoby. W rozdziale 7, syndyk masy upadłościowej sprzedaje twój majątek i przeznacza uzyskane w ten sposób środki na spłatę twoich długów. Jednakże, syndyk może sprzedać tylko własność, która nie jest w pełni objęta zwolnieniem od bankructwa. W rezultacie, większość ludzi, którzy są w stanie złożyć Rozdział 7 tracą bardzo mało (jeśli w ogóle) nieruchomości podczas procesu.
Podczas Rozdział 13 upadłości, twoje długi są skonsolidowane w plan płatności. Zgodnie z planem, spłacasz swoje długi, w całości lub w części, dokonując płatności każdego miesiąca przez okres od trzech do pięciu lat. Kwota, którą musisz zapłacić każdego miesiąca jest związana z wartością Twojego majątku upadłościowego. W tym typie upadłości, wartość twojego majątku objętego zwolnieniem jest odliczana od wartości twojego majątku, co obniża kwotę twojej miesięcznej płatności.
Wyłączenia dostępne w Tennessee
Prawo federalne i stanowe wymieniają zwolnioną własność w upadłości. Chociaż niektóre stany pozwalają wybrać pomiędzy dwoma rodzajami zwolnień, prawo Tennessee wymaga, aby korzystać z państwowych zwolnień, z wyjątkiem pewnych okoliczności.
Jednym z najważniejszych zwolnień dostępnych w Tennessee jest zwolnienie z zagrody, które pozwala zachować swój dom w większości przypadków. Prawo Tennessee zwalnia następujące kwoty:
- $5,000 dla pojedynczych właścicieli domów
- $7,500 dla współwłaścicieli
- $12,500 dla pojedynczych właścicieli w wieku powyżej 62 lat (20,000 jeśli są w związku małżeńskim z małżonkiem poniżej 62 lat)
- $25,000 jeśli oboje małżonkowie mają 62 lata
Powyższe kwoty odnoszą się do kapitału własnego – różnicy pomiędzy wartością nieruchomości a wysokością zadłużenia w Twoim domu. Jeśli dom jest obciążony hipoteką, a kapitał własny jest objęty kwotą zwolnienia, dom może zostać zachowany w trakcie procesu upadłościowego. Jeśli kapitał własny jest wart więcej niż zwolnienie, syndyk może zdecydować się na sprzedaż nieruchomości w rozdziale 7, ale będziesz miał prawo do wypłaty gotówki w wysokości zwolnienia. Oczywiście, możesz mieć możliwość zachowania domu, nadrabiając zaległości w brakujących płatnościach hipotecznych, jeśli złożysz wniosek o Rozdział 13 zamiast.
Jeśli długi są należne tylko od jednego małżonka, a gospodarstwo domowe jest utrzymywane jako dzierżawa przez całość, nie ma limitu na kwotę zwolnienia.
Oprócz zwolnienia z homestead, prawo Tennessee zwalnia również inne ważne rodzaje nieruchomości. Zgodnie z prawem, każdy małżonek może ubiegać się o zwolnienie w większości przypadków, co w istocie podwaja kwotę zwolnienia. Niektóre ważne zwolnienia są:
- Up to $10,000 kapitału własnego w każdym majątku osobistego (np. konta bankowe, pojazdy mechaniczne)
- Wszystkie renty i emerytury
- Wszystkie odszkodowania pracownicze, bezrobocie, Social Security, renty inwalidzkie lub świadczenia kombatanckie
- Wszystkie niezbędne ubrania
- $1,900 kapitału własnego w narzędziach, książki lub narzędzia niezbędne do prowadzenia handlu lub biznesu
- Wszystkie wpływy z ubezpieczenia na życie lub renty
Prawnik może pomóc
Jeśli toniesz w długach, nie powinieneś pozwolić, aby groźba utraty własności odstraszyła Cię od rozważenia bankructwa jako rozwiązania. Adwokat może w pełni doradzić, w jaki sposób upadłość wpłynie na Twoją sytuację i może polecić rozwiązanie, które najlepiej pozwoli Ci zachować Twój najbardziej ceniony majątek.
.