Co to jest referencja kredytowa? Definicje i przykłady

Przeniosłeś się do USA z Australii lub Indii?

Wprowadź swój międzynarodowy wynik kredytowy do pracy w Stanach Zjednoczonych

Dostęp do bezpłatnego międzynarodowego raportu kredytowego, aby zobaczyć, które amerykańskie karty kredytowe mogą się już kwalifikować. SSN nie jest wymagane do rozpoczęcia historii kredytowej w USA.

Dokumentacja majątkowa

Dokumentacja majątkowa może również służyć jako referencje kredytowe. Dokumenty te są wydawane przez instytucję finansową, która zarządza aktywami danej osoby, takimi jak konta oszczędnościowe, fundusze emerytalne, akcje i obligacje.

Aktywa mogą ilustrować zdolność kredytową potencjalnego wnioskodawcy. Na przykład, osoby posiadające znaczne aktywa mogą skutecznie zarządzać swoimi pieniędzmi, a zatem będą prawdopodobnie odpowiedzialnymi kredytobiorcami. Należy poprosić instytucje finansowe, które zarządzają Państwa aktywami o dostarczenie dokumentacji i przedstawienie jej potencjalnym kredytodawcom.

Dokumentacja majątkowa jest uważana za bardzo skuteczną referencję kredytową.

Dokumentacja wsparcia kredytobiorcy

Dokumentacja wsparcia kredytobiorcy może również służyć jako referencja kredytowa. Ten rodzaj dokumentacji jest podobny do dokumentacji majątkowej, jednak zamiast ilustrować aktywa osoby fizycznej, podkreśla aktywa podmiotu gospodarczego. Na przykład, ci, którzy wspierają finansowo firmę mogą dostarczyć dokumentację, która ilustruje jej dostęp do kapitału.

Właściciele firm ubiegających się o pożyczki lub usługi, które wymagają referencji kredytowych mogą poprosić swoich inwestorów o dostarczenie oświadczeń, które pokazują kwotę kapitału dostępnego dla firmy.

Dokumenty wspierające finansistów są uważane za bardzo skuteczne referencje kredytowe.

Referencje charakterologiczne

Na koniec, referencje charakterologiczne mogą być używane jako referencje kredytowe. Chociaż te rodzaje referencji kredytowych nie są tak skuteczne jak raporty kredytowe, dokumentacja majątkowa i wsparcie finansistów, mogą być przydatne.

Reklaracje charakteru to dokumenty wystawione przez wiarygodne źródła, takie jak poprzedni właściciele, poprzedni pracodawcy i firmy użyteczności publicznej, z którymi dana osoba miała konta, na przykład. Referencje podkreślają doświadczenia, jakie osoba lub podmiot miał z wnioskodawcą. Może oferować informacje na temat charakteru wnioskodawcy i jak odpowiedzialny jest on / ona w odniesieniu do zarządzania ważnymi zadaniami. Chociaż nie dostarczają one szczegółowych informacji na temat przeszłych zobowiązań finansowych danej osoby, osoby dostarczające referencje charakteru mogą zilustrować, czy wnioskodawca z powodzeniem zarządzał różnymi obowiązkami, w tym spłatą długów.

Referencje dotyczące charakteru mogą dodać kontekst do innych elementów, które odnoszą się do przeszłości finansowej danej osoby i pomagają ustalić zdolność kredytową.

Sugestie dotyczące referencji kredytowych

Przesłanie referencji kredytowej do podmiotu lub osoby żądającej informacji nie wystarczy, aby zapewnić jej skuteczność. Aby referencja była skuteczna, musi skutecznie wykazać Twoją wiarygodność kredytową. Poniżej przedstawiamy sugestie, z których możesz skorzystać, aby poprawić skuteczność referencji kredytowych i zwiększyć swoje szanse na uzyskanie pożyczki, usługi, wynajmu powierzchni lub jakiejkolwiek innej usługi, którą masz nadzieję nabyć.

Śledź swój raport kredytowy

Raport kredytowy jest najczęściej używaną referencją kredytową i ma duży wpływ na wynik wniosku o pożyczkę, wynajem lub zamówienie usługi.

Często przeglądaj swoje raporty kredytowe. Istnieje kilka narzędzi, które zapewniają bezpłatną ocenę raportów kredytowych. Upewnij się, że raporty są wolne od błędów i nie zawierają dowodów oszustwa, ponieważ oba te czynniki mogą obniżyć Twoją ocenę kredytową. Jeśli zauważysz problemy, skontaktuj się z odpowiednim biurem kredytowym, aby je naprawić. Dbanie o dobrą ocenę kredytową jest bardzo ważne, ponieważ pożyczkodawcy, usługodawcy, właściciele nieruchomości, a nawet pracodawcy są bardziej skłonni zatwierdzić Twoje wnioski, gdy Twoja ocena kredytowa jest dobra.

Pracuj nad poprawą swojego kredytu

Jeśli Twój kredyt jest mniej niż doskonały, postaraj się go poprawić. Terminowe płacenie rachunków, spłacanie długów i eliminowanie zaległości może mieć pozytywny wpływ na Twoją ocenę kredytową. Wstrzymaj się z zaciąganiem kolejnych długów, zwłaszcza jeśli starasz się o pożyczkę. Jeśli już nabędziesz nowy dług, taki jak karta kredytowa, upewnij się, że zarządzasz nim rozsądnie. Jeśli Twój obecny raport kredytowy jest niedostateczny, rozważ zbudowanie kredytu za pomocą zabezpieczonej karty kredytowej. Ten rodzaj karty kredytowej może być skutecznym sposobem na ustanowienie kredytu, jeśli jest używany w sposób odpowiedzialny.

Użyj referencji charakteru, aby zilustrować swoją zdolność kredytową

Ale referencje charakteru mogą nie mieć tak dużej wagi jak raport kredytowy i inne bardziej skuteczne referencje kredytowe, mogą być cennym atutem. Referencje charakteru mogą wyjaśnić wszelkie obawy, które odnoszą się do Twojej historii kredytowej. Referencje charakteru mogą również ilustrować zdolność do zarządzania obowiązkami, co może być szczególnie pomocne dla osób z ograniczoną lub nieistniejącą historią kredytową.

Prośba o ponowne rozpatrzenie wniosku

Jeśli Twoja prośba o pożyczkę lub usługę została odrzucona, możesz poprosić podmiot, który odrzucił Twoją aplikację o ponowne rozpatrzenie wniosku. Wyślij prośbę o ponowne rozpatrzenie wraz z wiarygodnymi referencjami charakteru do podmiotu, który odrzucił twoją pierwotną prośbę. Wyjaśnij wszelkie niedociągnięcia, które mogły doprowadzić do odrzucenia Twojego pierwotnego wniosku. Przedstaw dokumentację potwierdzającą okoliczności łagodzące. Należy przesłać referencje, które będą ilustrować historię zarządzania długami i innymi zobowiązaniami w przeszłości. Dokumenty te mogą zachęcić jednostkę do zmiany swojej pierwotnej odpowiedzi na wniosek na Twoją korzyść.

Jak zabezpieczyć list referencyjny

Jeśli ubiegasz się o pożyczkę, usługę lub wynajem nieruchomości, prawdopodobnie zostaniesz poproszony o dostarczenie referencji kredytowej. Ważne jest, abyś wiedział, jak zabezpieczyć referencje, aby spełniały one wymagania pożyczkodawcy lub usługodawcy, który ich wymaga.

Następujące wskazówki mogą być wykorzystane do zabezpieczenia referencji kredytowej i zapewnienia, że spełnia ona wymagania żądającej osoby lub podmiotu.

Potwierdź wymagania

Weryfikuj wymagania referencyjne pożyczkodawcy, właściciela domu lub usługodawcy. Jeśli list nie stosuje się do wymagań podmiotu, to nie będzie miał dużo wpływu, i może nie poprawić swoje szanse na otrzymanie pozytywnej odpowiedzi.

Niektóre podmioty, które wymagają listów referencyjnych oferują szablony, że poprzednie kredytodawców, usługodawców, pracodawców i innych wiarygodnych zasobów można wypełnić z niezbędnych informacji.

Wyślij prośbę

Podejmij kontakt z poprzednim pracodawcą, usługodawcą, wynajmującym lub inną wiarygodną osobą, którą zamierzasz wykorzystać jako referencję charakteru. Jeśli osoba ta zgodzi się udzielić referencji, podziel się z nią instrukcjami lub szablonem, aby zapewnić zgodność z wymaganiami dotyczącymi listu referencyjnego.

Upoważnienie

Aby udostępnić informacje o historii konta, może być potrzebne pozwolenie. Dowiedz się, czy musisz wydać upoważnienie, a jeśli tak, to w jaki sposób je wydać. Możesz być w stanie wydać upoważnienie online, lub możesz być zobowiązany do wypełnienia pewnych formularzy, na przykład.

Co zawiera kredytowy list referencyjny

Informacje zawarte w liście referencyjnym będą się różnić, ponieważ każdy podmiot będzie wymagał innych szczegółów. Z tego powodu, sprawdzenie z osobą lub organizacją, która prosi o to, co musi być zawarte jest ważne.

Wnioskodawca zazwyczaj dostarcza formularz, który musi zostać wypełniony przez dostawcę listu referencyjnego. Jeśli nie otrzymasz szablonu, upewnij się, że list zawiera papier firmowy wystawcy. Kluczowe informacje, które są często wymagane w liście referencyjnym, obejmują następujące elementy:

• Charakterystykę Państwa relacji z wystawcą listu; na przykład, osoba fizyczna mogła wydać Państwu linię kredytową, dostarczyć kable lub wynająć Państwu nieruchomość.

• Długość relacji z emitentem.

• Dane dotyczące płatności, takie jak czy zazwyczaj dokonują Państwo płatności na czas i w wymaganej wysokości, czy też na przykład płatności są opóźnione i nie w wymaganej wysokości.

• Numery kont, jeżeli dotyczy.

• Kwota, którą zazwyczaj Państwo płacą.

• Całkowita kwota niespłaconego zadłużenia.

Informacje, jakie zawiera list referencyjny, zależą od indywidualnych wymagań osoby lub firmy, która zwraca się o taki list.

Przykładowe listy referencyjne

Kredytowy list referencyjny nie musi być długi; musi jedynie spełniać wymagania wnioskodawcy i zawierać niezbędne informacje.

Trzy przykłady kredytowego listu referencyjnego są następujące:

Referencja 1

(Imię i nazwisko wnioskodawcy) jest naszym klientem od 2001 roku. W tym czasie dokonał on terminowych płatności na odpowiednią kwotę. Żadne zapisy opóźnionych płatności lub brakujących płatności nie zostały złożone.

Referencja 2

(Nazwa organizacji) współpracuje z nami od 2001 roku. Organizacja kupowała od nas materiały eksploatacyjne w sposób ciągły i dokonywała terminowych płatności za wszystkie zakupione materiały. Do tej pory sumy płatności za zamówione dostawy wyniosły 243.000 dolarów. Konto tej organizacji nigdy nie zostało zawieszone z jakiegokolwiek powodu.

Referencja 3

(Nazwa firmy) złożyła wniosek o linię kredytową w naszej instytucji finansowej w 2001 roku. Całkowita zatwierdzona linia kredytowa wynosiła 150 000 USD. Aktualna kwota zadłużenia z tytułu tej linii kredytowej wynosi 3 432 USD. Do tej pory wszystkie płatności otrzymywaliśmy terminowo, a wszystkie płatności były dokonywane w pełnej wysokości. Nie odnotowano żadnych opóźnień w płatnościach ani brakujących płatności.

Jak zwiększyć szanse na otrzymanie pozytywnej odpowiedzi

Jeśli ubiegasz się o pożyczkę, wynajem nieruchomości, wymagasz usług firmy, ubiegasz się o pracę, lub robisz cokolwiek innego, co wymaga referencji kredytowej, Twoim celem jest otrzymanie pozytywnej odpowiedzi. Referencje kredytowe mogą zarówno pomóc, jak i zaszkodzić Twoim szansom na otrzymanie pożądanych wyników. Poniższe wskazówki mogą zwiększyć Twoje szanse na pozytywny wynik.

Znajdź wszystkie istotne informacje

Przed podaniem jakichkolwiek informacji upewnij się, że wiesz dokładnie, jakiego rodzaju informacji wymaga osoba ubiegająca się o referencje kredytowe. Nieuwzględnienie niezbędnych szczegółów może zaszkodzić Twoim szansom na uzyskanie pozytywnej odpowiedzi, nawet jeśli Twój kredyt jest w dobrej kondycji.

Dostarczaj informacje w odpowiednim czasie

Jeśli podany jest termin, upewnij się, że zebrałeś wszystkie wymagane informacje z dużym wyprzedzeniem. Jeśli termin nie jest podany, w twoim najlepszym interesie jest, aby być tak szybkim jak to możliwe przy dostarczaniu wymaganych informacji.

Dostarcz wyjaśnień

Jeśli Twoje referencje kredytowe nie przedstawiają pozytywnego obrazu Twojej zdolności kredytowej, postaraj się wyjaśnić wszelkie okoliczności łagodzące. Jeśli Twój wynik kredytowy wskazuje na opóźnienia w płatnościach w wyniku utraty pracy lub choroby, wyjaśnij to i dostarcz dokumentację potwierdzającą.

Bądź przejrzysty

Nie próbuj niczego ukrywać. Jeśli chodzi o referencje kredytowe, informacje mogą być sprawdzone i potwierdzone. Fałszowanie informacji może negatywnie wpłynąć na decyzję pożyczkodawcy, wynajmującego lub dostawcy usług. Im bardziej jesteś przejrzysty, tym większe szanse na otrzymanie pozytywnej odpowiedzi.