Wybór pomiędzy Betterment i Vanguard ma więcej wspólnego z Twoją strategią inwestycyjną niż funkcjami oferowanymi przez każdy z produktów. Betterment to usługa robo-advisor, więc użytkownicy inwestują w serię funduszy automatycznie zarządzanych przez dom maklerski i nie mogą korzystać z tej platformy do inwestowania w poszczególne akcje, obligacje, opcje lub inne papiery wartościowe. Vanguard jest platformą transakcyjną, więc użytkownicy mogą handlować większością papierów wartościowych głównego nurtu. Oto jak te dwie porównują się i kontrastują.
Betterment vs. Vanguard: Opłaty
Platforma handlowa online będzie generalnie pobierać cztery rodzaje opłat:
- Opłaty handlowe – Każda stała opłata dołączona do każdej transakcji, którą wykonujesz. Jest to zazwyczaj albo płaska opłata lub opiera się na rozprzestrzenianiu, gdy broker pobiera opłaty w oparciu o różnicę między ceną zakupu i ceną sprzedaży aktywów.
- Prowizje handlowe – Jest to, gdy broker będzie pobierać opłaty za każdą transakcję, którą robisz w oparciu o procent wielkości lub wartości każdej transakcji.
- Opłaty za nieaktywność – Wszelkie opłaty, które broker pobiera za niehandlowanie, takie jak za przechowywanie pieniędzy na rachunku maklerskim lub przechowywanie aktywów.
- Opłaty niehandlowe/inne – Każda forma opłaty za korzystanie z tej platformy nie ujęta powyżej. Na przykład, dom maklerski może pobierać opłaty za dokonywanie wpłat na konto, wyjmowanie z niego pieniędzy lub zapisywanie się na dodatkowe usługi.
Jeśli inwestujesz za pośrednictwem Betterment, będziesz przede wszystkim płacić za prowizję. Betterment oferuje dwa różne plany oparte na wielkości inwestycji. Jego podstawowy plan, zwany Betterment Digital, pobiera roczną opłatę wartą 0,25% wszystkich aktywów bez minimalnego wymaganego salda. Tak więc, na przykład, jeśli umieścić 10.000 dolarów na koncie Betterment, zapłacisz 25 dolarów rocznie za usługę.
Betterment’s higher-tier plan, zwany Betterment Premium, pobiera roczną opłatę wartą 0,40% wszystkich aktywów i wymaga minimalnego salda 100.000 dolarów. Tak więc, na przykład, jeśli umieścisz w minimum 100.000 dolarów, zapłacisz 400 dolarów rocznie za tę usługę. Firma oferuje również no-fee sprawdzania i konto oszczędnościowe option.
The pitch za Betterment jest to, że wzrost konta będzie znacznie przewyższać wszelkie opłaty, które usługa pobiera. Na przykład, powiedzmy, że Twoje konto rośnie o 5% w danym roku. Stracisz 0,25% tych pieniędzy, ale nadal będziesz miał konto, które jest warte 4,75% więcej niż kiedy zacząłeś.
Na kontach wartych więcej niż 2 miliony dolarów ceny te spadają do 0,15% dla Betterment Digital i 0,30% dla Betterment Premium.
Dla inwestorów, którzy chcieliby zarządzać swoimi własnymi aktywami, Vanguard oferuje strukturę cenową opartą głównie na handlu. Platforma Vanguard pobiera $0 za handel akcjami i funduszami giełdowymi (ETF), oraz $1.00 za kontrakt do handlu opcjami. Fundusze wzajemne Vanguard, stanowiące trzon usług tej firmy, są bezpłatne dla wszystkich inwestorów na platformie, podobnie jak wszystkie fundusze wzajemne znajdujące się na liście no-fee firmy. Wszelkie fundusze wzajemne stron trzecich nie znajdujące się na liście no-fee kosztują $20 do obrotu.
Vanguard oferuje również obniżone opcje cenowe dla kont high-net-worth zaczynających się od $1 miliona w aktywach.
Vanguard nie pobiera opłat za brak aktywności, ani nie pobiera opłat od użytkowników za większość zwykłych transakcji, takich jak wpłaty i wypłaty pieniędzy.
Betterment vs. Vanguard: Services and Features
While Betterment i Vanguard oferują zasadniczo różne usługi, dwa produkty są bliżej w praktyce niż może się wydawać. W szczególności, obie te firmy są zorganizowane wokół inwestowania opartego na funduszach.
While Vanguard oferuje platformę handlową z pełnym zakresem usług, ale podstawową marką firmy zawsze było zarządzanie funduszami wzajemnymi, a platforma inwestycyjna Vanguard podkreśla to poprzez decyzje projektowe, takie jak oferowane aktywa, dane dostępne dla inwestorów, a nawet wybory projektowe stojące za interfejsem. Vanguard oferuje jeden z najszerszych zakresów funduszy inwestycyjnych po najniższych cenach spośród wszystkich platform inwestycyjnych na rynku. Inwestorzy na jej platformie z łatwością znajdą informacje i analizy wspierające inwestowanie oparte na funduszach, podczas gdy narzędzia i dane wspierające aktywa o wyższym ryzyku, takie jak akcje czy opcje, są wyraźnie niedopracowane.
Inwestorzy, którzy chcą realizować aktywne portfele lub aktywa o wyższym ryzyku, generalnie wybiorą inne platformy inwestycyjne.
Betterment to usługa robo-advisor, więc użytkownicy nie mogą inwestować bezpośrednio w żadne aktywa; na przykład, nie można kupić akcji za pośrednictwem portfela Betterment. Zamiast tego, jako inwestor, korzystasz z konta Betterment, aby wybrać serię opcji, które będą kierować Twoją strategią inwestycyjną. Możesz ustawić ramy czasowe, wokół których inwestujesz lub wybrać poziom ryzyka, z którym czujesz się komfortowo w danym portfelu.
W oparciu o te wybory Betterment będzie inwestować swoje pieniądze w różnych klasach aktywów w jednym z kilku portfeli (między pięć a osiem w czasie pisania). Na przykład, inwestorzy poszukujący wyższych zysków i akceptujący wyższe ryzyko zobaczą swój portfel dystrybuowany bardziej intensywnie w akcjach. Jak w przypadku wszystkich inwestycji opartych na funduszach, użytkownik nie ma kontroli nad tym, które konkretne aktywa składają się na każdy portfel. Są one wybierane zgodnie z formułą inwestycyjną Betterment.
Skutek jest taki, że zarówno Vanguard, jak i Betterment będą generalnie przyciągać inwestorów szukających inwestycji opartych na funduszach. Różnica polega na tym, że poprzez platformę transakcyjną Vanguard, będziesz budował swoje własne portfolio. Jako inwestor będziesz prowadził badania, aby wybrać, które fundusze wzajemne chcesz kupić i zdecydujesz, czy uzupełnić te fundusze innymi aktywami. Poprzez platformę Betterment, algorytmy firmy zajmą się inwestowaniem. Użytkownik określi parametry, takie jak cele i tolerancja ryzyka, ale rzeczywiste inwestowanie zostanie wykonane przez AI.
Wreszcie, Betterment Premium pasuje do osobistego doradztwa finansowego, które Vanguard oferuje poprzez swoje detaliczne i osobiste usługi doradcze. Użytkownicy, którzy wykupili Betterment Premium, mogą rozmawiać z planistami finansowymi, aby uzyskać porady dotyczące inwestycji, długoterminowej strategii lub innych istotnych spraw. Użytkownicy Betterment Digital mogą również umówić się na sesje doradcze, zazwyczaj za około 300 dolarów za sesję.
Vanguard oferuje zarządzanie finansami i usługi inwestycyjne jako jedną ze swoich podstawowych usług, a ceny wahają się w szerokim zakresie w oparciu o konkretny produkt, który wybierzesz.
Betterment vs. Vanguard: Online & Mobile Experience
Jeśli pomysł korzystania z robo-advisora przemawia do Ciebie, Betterment jest jednym z najlepszych produktów na rynku zarówno pod względem skuteczności, jak i ogólnego wyglądu. Interfejs Betterment jest czysty i łatwy w użyciu. Chociaż nie koniecznie wyjaśnić koncepcje za robo-advising wszystko, że dobrze, to jest bardzo skomplikowany temat i projektanci mogą być wybaczone za nie destylacji go w dół do Power Point.
Co Betterment nie ułatwia jest proces korzystania z jego systemu. Kiedy zarejestrujesz się na konto, Betterment zadaje kilka podstawowych pytań, takich jak wiek i dochody, aby pomóc zaprojektować profil i polecić inwestycje dla Ciebie. System pomaga połączyć konta bankowe z kontem Betterment i wyświetla portfel w postaci czytelnych wykresów, które pokazują, jak inwestowane są pieniądze. Pierwotnie zaprojektowany do korzystania z aplikacji, Betterment sprawia, że bardzo łatwo jest korzystać z systemu, nawet jeśli niekoniecznie rozumiesz, co dzieje się pod maską.
Vanguard, dla kontrastu, nie oferuje szczególnie dobrze zaprojektowanej aplikacji mobilnej. To ostatecznie odzwierciedla charakter inwestowania w Vanguard. Nie oczekuje ona od swoich użytkowników zarządzania pieniędzmi w podróży.
Platforma Vanguard jest bardzo dobrze zaprojektowana dla swojego interfejsu internetowego. Opcje są ułożone w sposób przejrzysty, z zakładkami dla dodatkowych informacji. Łatwo jest wyszukać aktywa, które Cię interesują i równie łatwo jest handlować tymi produktami. Podczas gdy opcje handlowe dla wielu produktów są ograniczone w porównaniu do innych platform, na przykład Vanguard nie obsługuje transakcji warunkowych lub innych złożonych zleceń. Odzwierciedla to tożsamość tej platformy jako miejsca zbudowanego głównie dla powolnego świata inwestowania w fundusze wzajemne.
W czasie pisania tego tekstu aplikacja Vanguard nie otrzymała tego samego stopnia uwagi. Opcje, które są jasne w interfejsie internetowym, są trudne do znalezienia w aplikacji, a czasami wydają się w ogóle nie istnieć. Na przykład, podczas wyszukiwania konkretnego składnika aktywów na stronie internetowej Vanguard jest łatwo przejść i zobaczyć historyczne informacje i wskaźniki techniczne dla tego składnika aktywów. Te same informacje są często trudne, jeśli nie niemożliwe, aby znaleźć w app.
Betterment vs. Vanguard: Who Should Use It
Active investors should generally avoid both of these services.
If you are someone who wants to make regular trades, invest in complex or higher-risk assets or otherwise actively invest then neither Betterment nor Vanguard will be right for you. Betterment nie oferuje tych opcji w ogóle, podczas gdy platforma handlowa Vanguard będzie oferować mniej usług z bardziej skomplikowaną konstrukcją niż niektóre konkurencyjne firmy.
Jednak prawda jest taka, że większość inwestorów detalicznych powinna skupić swoje pieniądze na funduszach. Inwestowanie długoterminowe i dobrze zarządzane fundusze są w przeważającej mierze najlepszą strategią powiększania portfela. W rzeczywistości, większość aktywnych inwestorów ma tendencję do osiągania gorszych wyników niż rynek, co jest tak samo prawdziwe dla profesjonalistów, jak i amatorów. I zarówno Betterment, jak i Vanguard są doskonałym wyborem dla inwestora, który chce skupić się na długoterminowym inwestowaniu opartym na funduszach.
Poza tym, pytanie sprowadza się do tego, jak bardzo chcesz być w rękach.
Jeśli chcesz badać i wybierać własne inwestycje, a w szczególności, jeśli chcesz zachować elastyczność, aby utrzymać spekulacyjny portfel indywidualnych akcji i innych aktywów o wyższym ryzyku, to Vanguard jest usługą dla Ciebie. Jej konstrukcja „fund-forward” wspiera indywidualny handel i pozwala budować własne portfolio zgodnie z własną strategią.
Jednakże wielu innych inwestorów woli nie angażować się. Jeśli jesteś kimś, kto chce po prostu ustawić serię celów i pozostawić rzeczywiste inwestowanie w rękach profesjonalistów, Betterment jest właściwym wyborem. Jego interfejs jest czysty i prosty, a model robo-advising pozwoli Ci ustalić Twoją strefę komfortu, a następnie po prostu odejść bez konieczności zagłębiania się w chwasty odróżniania funduszu inwestycyjnego od ETF.
Bottom Line
Betterment i Vanguard to dwie usługi przeznaczone dla inwestorów, którzy chcą skupić się na inwestowaniu opartym na funduszach. Jeśli chcesz przyjąć podejście „hands-off”, Betterment sprawi, że Twoje pieniądze zostaną zainwestowane bez konieczności poznawania skomplikowanego świata funduszy inwestycyjnych i ETF. Jeśli chcesz kontrolować swoje pieniądze do pewnego stopnia, Vanguard oferuje jedną z najlepszych platform transakcyjnych na rynku dla inwestorów skupionych na funduszach wzajemnych.
Wskazówki dotyczące inwestowania
- Ktokolwiek buduje twoje portfolio, najważniejszą rzeczą jest posiadanie jasnej strategii dla swoich pieniędzy. Dzięki narzędziu SmartAsset możesz znaleźć doradcę finansowego w pobliżu siebie, który pomoże Ci zbudować długoterminowy plan obejmujący nie tylko to, jak inwestujesz… ale również dlaczego.
- Każda platforma lub podejście, które wybrałeś, pamiętaj, aby przepuścić swoje liczby przez darmowy kalkulator inwestycyjny, aby dowiedzieć się, jak dobrze Twój plan inwestycyjny pomoże Ci osiągnąć Twoje cele finansowe.
.