Best Bank for Newcomers to Canada

Banking in Canada for Newcomers

Table of Contents

1. What You Need to Know Beforehand
2. What You Need to Consider When Choosing a Bank
3. Top 5 Brick and Mortar Banks
4. Top 2 Online Banks
5. Credit Unions
6. How to Open Your Bank Account/What Documents You Need

What You Need to Know About Canadian Banks Beforehand

• W Kanadzie jest około 88 banków. Wśród nich są banki krajowe i zagraniczne banki zależne.
• Banki kanadyjskie są uważane za jedne z najbezpieczniejszych na świecie.
• Banki kanadyjskie są dość zaawansowane technologicznie, wykorzystując technologie takie jak bankomaty, bankowość online, bankowość bez papieru, płatności zbliżeniowe, bankowość telefoniczną, itp.
• W Kanadzie istnieją trzy główne formy płatności:
  • Karta kredytowa (najpopularniejsza)
  • Karta debetowa (popularna)
    • Karty debetowe NIE są kartami kredytowymi. Są one powiązane z Twoim kontem bankowym, czyli z pieniędzmi, które aktualnie posiadasz na koncie. NIE są formą kredytu.
  • Gotówka (umiarkowanie popularna)
• Wielu Kanadyjczyków korzysta również z e-przelewu – transferu pieniędzy za pośrednictwem bankowości internetowej. Aby wykonać e-transfer, musisz zarejestrować się w bankowości internetowej, a osoba, której wysyłasz pieniądze musi być również zarejestrowana w bankowości internetowej. Nie musisz korzystać z tego samego banku co osoba, do której wysyłasz pieniądze. Będziesz potrzebował adresu e-mail tej osoby, aby wysłać do niej pieniądze.
• „The Big Five” to termin używany do opisania pięciu największych i najbardziej wpływowych banków w Kanadzie:
  • RBC (the Royal Bank of Canada)
  • TD Canada Trust (Toronto Dominion Bank)
  • Scotiabank (the Bank of Nova Scotia)
  • BMO (the Bank of Montreal)
  • CIBC (Canadian Imperial Bank of Commerce).
• Połączone, banki Wielkiej Piątki posiadają ponad 100 miliardów CAD$ w aktywach. Jest to ponad 90% udziału w rynku.
• Oprócz Wielkiej Piątki, Kanada ma również małe banki, banki internetowe i unie kredytowe.
• Wybranie jednego z banków Wielkiej Piątki może być korzystne, ponieważ mają one oddziały w każdej kanadyjskiej prowincji, co jest wygodne, jeśli potrzebujesz wsparcia klienta lub jeśli często bankujesz w gotówce.
• Jeśli może być korzystne, aby wybrać mniejszy bank, bank internetowy, lub unii kredytowej, jak czasami oferują lepsze oferty niż Big Five – myśleć niższe opłaty miesięczne, niższe stawki zakupu na kartach kredytowych, wyższe stopy procentowe na kontach oszczędnościowych, itp. – jako sposób na przyciągnięcie klientów.
• Banki kanadyjskie są regulowane przez rząd, a konkretnie przez Office of the Superintendent of Financial Institutions i Financial Consumer Agency of Canada.

Co musisz rozważyć wybierając bank w Kanadzie

Przed otwarciem konta bankowego w Kanadzie, musisz rozważyć kilka rzeczy:

Czy potrzebujesz banku stacjonarnego w Kanadzie?

Jeśli tak, upewnij się, że wybrałeś bank, który znajduje się w pobliżu Twojego miejsca zamieszkania.

Jaki jest Twój główny cel posiadania konta bankowego w Kanadzie?

Czy chcesz używać go do codziennych transakcji? Czy też chcesz go używać do powiększania swoich oszczędności?

Jeśli używasz go do codziennych transakcji, będziesz chciał wybrać konto, które ma nieograniczoną ilość transakcji miesięcznych. Jeśli używasz go do oszczędzania, będziesz chciał konto, które ma wysoką stopę procentową, abyś mógł szybciej pomnażać swoje pieniądze.

Ile będziesz wkładał na to kanadyjskie konto bankowe?

Czy zostaniesz obciążony miesięczną opłatą po zakończeniu promocji?

Niektóre banki obniżają miesięczną opłatę za konto, jeśli inwestujesz duże kwoty na koncie, ale jeśli inwestujesz małą kwotę, możesz skończyć płacąc bardzo wysokie miesięczne opłaty po zakończeniu promocji.

Czy będziesz potrzebował kanadyjskiej karty kredytowej? Jeśli tak, jak dużego kredytu potrzebujesz?

Upewnij się, że limit kredytowy jest wystarczająco wysoki, aby dopasować się do Twoich potrzeb.

Jak często korzystasz z kredytu w Kanadzie?

Czy dostaniesz jakieś nagrody z karty kredytowej?

Jeśli używasz karty kredytowej, często rozważ kartę nagród. Większość banków oferuje je za różne nagrody (tj. cashback, punkty podróżne, itp.) W zależności od tego, jak często korzystasz z karty kredytowej, karta z nagrodami może być lepszym wyborem niż jakakolwiek karta promowana dla nowych użytkowników.

Czy często korzystasz z bankomatów?

Jeśli tak, sprawdź, czy są jakieś opłaty za korzystanie z bankomatów.

Czy musisz otworzyć konto bankowe przed przyjazdem do Kanady, czy możesz to zrobić po przyjeździe?

Niektóre banki pozwalają na otwarcie konta przed przyjazdem, a niektóre nie. Dodatkowo, jeżeli możesz otworzyć konto przed przyjazdem, sprawdź, jaką kwotę możesz wpłacić na konto przed przyjazdem.

Jak często będziesz wysyłać pieniądze za granicę z Kanady?

Jaką kwotę będziesz wysyłać? Czy wybrany przez Ciebie bank ułatwia wysyłanie pieniędzy? Czy ogranicza on ilość wysyłanych pieniędzy? Ile kosztuje wysłanie pieniędzy?

Każdy bank ma różne metody przesyłania pieniędzy i różne opłaty. Upewnij się, że bank, który wybierzesz, odpowiada twoim potrzebom.

Na koniec, rozważ nie tylko najlepszą ofertę w tej chwili, ale także rozważ, co będzie dla ciebie najlepsze w dłuższej perspektywie. Upewnij się, że zapytasz o to, jakie będą opłaty po zakończeniu początkowego okresu promocji.

Aby pomóc Ci w podjęciu decyzji, zebraliśmy listę najlepszych promocji bankowych dla nowicjuszy w Kanadzie, które są oferowane w różnych bankach kanadyjskich.

Top 5 Canadian Brick and Mortar Bank Accounts for Immigrants to Canada

Jak wspomnieliśmy powyżej, istnieje więcej niż tylko Wielka Piątka banków, jednak jeśli chodzi o najlepsze oferty dla nowoprzybyłych do Kanady, Wielka Piątka banków nie może być pobita.

RBC Newcomer Advantage

• Konto bankowe No Limit
  • Bez opłaty miesięcznej przez 1 rok ($10.95/miesiąc regularnie)
  • Nieograniczone transakcje w Kanadzie
  • Nieograniczone e-przelewy
  • Darmowe wypłaty z bankomatów RBC ($2.00/nie-RBC ATM)
  • Oprocentowanie 0,00%
  • Kredyt gotówkowy 100$*
• RBC Rewards+ Visa
  • Bez opłaty rocznej
  • Do 6000 punktów RBC Rewards z kartą RBC Rewards+ Visa (warunki)
  • Oprocentowanie zakupu 19.99%
• 2 bezpłatne międzynarodowe przekazy pieniężne miesięcznie (warunki)
• Darmowy sejf na 2 lata (regularnie $60/rok)
• Opcja na kredyt hipoteczny, samochodowy, konta biznesowe i inne.

TD New to Canada Banking Package

• TD Unlimited Chequing Account
  • Bez opłaty miesięcznej przez 6 miesięcy ($16.95/miesiąc regularnie z saldem mniejszym niż $4000)
  • Nieograniczone transakcje
  • Nieograniczone e-przelewy
  • Darmowe wypłaty z każdego bankomatu w Kanadzie
  • Oprocentowanie 0.00%
  • Kredyt gotówkowy 150$ (warunki i zasady)
• Jeśli mieszkasz w Indiach lub Chinach, możesz otworzyć konto 75 dni przed przyjazdem i możesz przelać do 25000 CAD
• Opcja kredytu hipotecznego, samochodowego, międzynarodowych transferów pieniężnych i innych.

Scotiabank Start Right

• Pakiet Preferowany
  • Bez opłaty miesięcznej przez 1 rok ($15.95/miesiąc regularnie z saldem mniejszym niż $4000)
  • Nieograniczone transakcje
  • Nieograniczone e-przelewy
  • 1 bezpłatna wypłata z bankomatu innego niż Scotiabank miesięcznie
  • Oprocentowanie 0.00%
  • Zbieraj punkty Scene lub Scotia Rewards za pomocą karty debetowej
• $1.99 za przelew z Scotia International Money Transfer
• Darmowy sejf na 1 rok (regularnie $55/rok)
• Opcja na konto oszczędnościowe (dodatkowe 0.05% na Momentum Savings Account) i GICs (preferowane oprocentowanie)
• Opcja na kartę kredytową ($139 rabatu na pierwszy rok).

BMO Newstart Program

• Performance Plan
  • Bez opłaty miesięcznej przez 1 rok ($15.95/miesiąc regularnie z saldem mniejszym niż $4000)
  • Nieograniczone transakcje
  • Nieograniczone e-transfery
  • 1 bezpłatna wypłata z bankomatu innego niż Scotiabank w miesiącu ($2.00/nie-BMO ATM w Kanadzie, $5.00/nie-BMO ATM poza Kanadą)
  • Oprocentowanie 0.00%
  • Kredyt gotówkowy w wysokości $300 (warunki)
• BMO Cashback Mastercard
  • Do 5% cashback przez pierwsze 3 miesiące
  • Oprocentowanie zakupu 19.99%
• Darmowy sejf na 1 rok (regularnie $55/rok)
• Jeśli mieszkasz w Chinach, możesz otworzyć konto przed przyjazdem
• Opcja na GICs (zarabiaj dodatkowe 0.25% odsetek na wybranych GICs)
• Opcja na kredyt hipoteczny, kredyt samochodowy, międzynarodowe transfery pieniężne i więcej.

CIBC Welcome to Canada Banking Package

• CIBC Smart Account for Newcomers
  • Bez opłaty miesięcznej przez 1 rok ($4.95-$14.95 regularnie z saldem mniejszym niż $3000 – Liczba transakcji miesięcznych określa opłatę miesięczną. 12 lub mniej transakcji miesięcznych = $4.95, każda dodatkowa transakcja = $1.25, limit $14.95)
  • Nieograniczone e-transfery
  • Oprocentowanie 0.00%
• Karta CIBC Dividend Platinum® Visa
  • Darmowa przez 1 rok (regularnie $99/rok)
  • 10% cashback przez pierwsze cztery wyciągi, do CAD$2000 (warunki)
  • Oprocentowanie zakupu 19.99% (warunki)
  • Minimalny roczny dochód CAD$15000
• Opcja kredytu hipotecznego, samochodowego, międzynarodowych transferów pieniężnych i innych.

Inne kanadyjskie banki

Jeśli żadne z powyższych kont nie spełnia Twoich potrzeb, istnieją inne opcje, jednak ze względu na niekorzystne warunki, nie polecamy ich jako „najlepszych” opcji bankowych dla osób rozpoczynających działalność w Kanadzie.

• Oferta National Bank dla osób rozpoczynających działalność w Kanadzie
  • Pros:
    • Bez opłat miesięcznych przez 3 lata ($14.95 regularnie)*
    • Nieograniczone e-transfery
    • Opcja dla kredytów hipotecznych, samochodowych, międzynarodowych transferów pieniężnych i więcej
  • Konsekwencje:
    • Kontrakt trwa 3 lata
    • Po pierwszym roku, musisz zarejestrować się w celu uzyskania osobistej karty kredytowej, wyciągów bankowych online, oraz elektronicznej wpłaty lub płatności online 2 rachunków miesięcznie. Jeśli nie zapiszesz się na te usługi, zaczniesz płacić miesięczne opłaty na swoim koncie.

• HSBC Canada Newcomers Program
  • Pros:
    • Możliwość otwarcia konta przed przyjazdem do Kanady
    • Do $1000 kredytu gotówkowego
    • Brak miesięcznej opłaty bankowej przez 12 miesięcy
  • Konsekwencje
    • Aby skorzystać z Premier Welcome Offer musisz zdeponować min. minimum $25000 w ciągu 30 dni od otwarcia konta i utrzymać tę kwotę przez 3 miesiące
    • Dla Advance Welcome Offer musisz zdeponować minimum $5000 w ciągu 30 dni od otwarcia konta i utrzymać tę kwotę przez 3 miesiące.

Top 2 Canadian Online Banks

Tangerine:

• No Fee Daily Chequing
  • Bez opłat miesięcznych
  • Nieograniczone transakcje
  • Nieograniczone e-transfery
  • Darmowe wypłaty z bankomatów Scotiabank, 7-Eleven, Quickie, Cinaplex i Couch-Tard ($1.50 dla bankomatów w Kanadzie nie wymienionych tutaj, $3.00 dla bankomatów poza Kanadą nie wymienionych tutaj)
  • Oprocentowanie do 0.10%
• Opcja dla karty kredytowej bez rocznej opłaty
  • Oprocentowanie 19.95%
  • Opcja dla nagród podróżnych i ubezpieczeń LUB cashback
• Opcja dla kredytów hipotecznych, pożyczek, inwestycji, itp.
• Śledź i kategoryzuj swoje nawyki wydatkowe
• Deponuj czeki online.

TIP: Tangerine często prowadzi promocje dla nowych klientów; sprawdź ich stronę internetową, aby uzyskać więcej szczegółów.

Simplii:

• No Fee Chequing Account
  • Bez opłat miesięcznych
  • Nieograniczone transakcje
  • Nieograniczone e-przelewy
  • Bezpłatne wypłaty z bankomatów CIBC w Kanadzie (dodatkowe opłaty dla bankomatów innych niż CIBC)
  • Oprocentowanie 0.05%
• Opcje dla wysokooprocentowanego konta oszczędnościowego
• Zawiera RRSP lub Tax-Free Savings Account
• Bez opłat miesięcznych
• Bez opłat transakcyjnych
• Oprocentowanie 0.10%
• Opcja dla kredytów hipotecznych, pożyczek, inwestycji, międzynarodowych transferów pieniężnych, itp.

TIP: Simplii często prowadzi promocje dla nowych klientów; sprawdź ich stronę internetową po więcej szczegółów.

Inne kanadyjskie banki internetowe

Jeśli żadne z powyższych kont nie pasuje do Twoich potrzeb, istnieją inne opcje.

• Manulife
  • Pros:
    • Oferuje połączone konta oszczędnościowe i czekowe
    • Oferuje wysokie oprocentowanie
    • Opcja dla kart kredytowych, kredytów hipotecznych, pożyczek, inwestycji i więcej
  • Cons:
    • Nie oferuje specjalnych stawek lub pakietów dla nowo przybyłych do Kanady.

• PC Financial
  • Pros
    • Brak opłat miesięcznych
    • Nieograniczone transakcje
    • Nieograniczone e-transfery
    • Zbieranie bonusowych punktów PC Optimum, które można wymienić w dowolnym oddziale PC (Superstore (artykuły spożywcze), Shoppers Drug Mart (apteka), PC Travel (podróże), itp.)
  • Cons
    • Nie oferuje specjalnych stawek lub pakietów dla nowo przybyłych do Kanady
    • Nie ma opcji dla kredytów hipotecznych, pożyczek, inwestycji, itp, co oznacza, że najprawdopodobniej będziesz potrzebował drugiego konta bankowego
    • Brak odsetek na koncie/brak możliwości rozwoju finansowego.

Kanadyjskie unie kredytowe:

Unie kredytowe są mniej znaną opcją bankową, ale są nieco popularne w Kanadzie.

Unie kredytowe różnią się od banków – opierają się na systemie członek/właściciel, co oznacza, że każda osoba, która otworzy konto w unii kredytowej inwestuje w unię kredytową, a więc posiada jej udział i otrzyma zwrot z tego udziału.

Credit unions oferują większość tych samych usług, które oferują banki (tj. konta czekowe i oszczędnościowe, karty kredytowe, inwestycje, pożyczki &hipoteczne, bankomaty, bankowość online, itd.).

Credit unions mają tendencję do oferowania wyższego oprocentowania oszczędności i niższego oprocentowania pożyczek, jak również niższych opłat. Z tego powodu, są one dobrym rozwiązaniem.

Niestety, niektóre unie kredytowe są ekskluzywne, co oznacza, że musisz mieć powiązanie z unią lub istniejącym członkiem, zanim będziesz mógł otworzyć tam konto. Jest to najbardziej powszechne w przypadku mniejszych, lokalnych unii kredytowych.

Na szczęście, istnieją unie kredytowe, które są dość duże i inkluzywne. Unie kredytowe różnią się w zależności od prowincji. Aby zapoznać się z pełną listą największych kanadyjskich unii kredytowych, kliknij tutaj. Aby uzyskać więcej informacji na temat unii kredytowych, kliknij tutaj.

Jak otworzyć kanadyjskie konto bankowe: What Documents You Need

Przed otwarciem konta bankowego, sprawdź jakich dokumentów wymaga dany bank, aby otworzyć wybrane przez ciebie konto. Dokumenty te mogą obejmować:

• Permanent Resident Card
• Confirmation of permanent residence (np., IMM Form 5292)
• Temporary Permit (np., IMM Form 1442, 1208, 1102)
• Ważny paszport
• Kanadyjskie prawo jazdy
• Inny dokument tożsamości ze zdjęciem wydany przez rząd Kanady.

Po zebraniu tych dokumentów możesz skontaktować się z wybranym bankiem i rozpocząć proces otwierania konta. W niektórych bankach może być konieczne umówienie się na spotkanie i odwiedzenie oddziału. W przypadku banków internetowych, lub jeśli otwierasz konto z zagranicy, będziesz musiał zeskanować swoją dokumentację i złożyć wniosek online.

Pamiętaj, aby zadać wszystkie pytania, które masz przed wyrażeniem zgody/podpisaniem czegokolwiek. Jeżeli coś sprawia, że czujesz się niepewnie lub niekomfortowo, zawsze możesz poprosić o więcej wyjaśnień, poprosić o rozmowę z innym przedstawicielem lub odejść i poświęcić trochę czasu na własne badania przed podjęciem zobowiązania.

Wskazówki dotyczące otwierania kanadyjskiego konta bankowego:

• Jeżeli potrzebujesz pomocy językowej, zwróć się do wybranego banku i daj im znać. Większość banków w Kanadzie jest bardzo pomocna.
• Prawie każdy bank kanadyjski oferuje bankowość internetową. Jeżeli czujesz się komfortowo korzystając z tej usługi, może ona być bardzo użyteczna i wygodna.
• Jeżeli często korzystasz z bankomatów, upewnij się, że sprawdziłeś lokalizację bankomatów w pobliżu, zanim podpiszesz umowę z bankiem.
• Wiele z tych banków oferuje specjalne oprocentowanie kredytów hipotecznych i pożyczek samochodowych dla nowoprzybyłych – zapytaj przedstawiciela banku o więcej szczegółów.
• Jeśli zamierzasz mieć wpływy na swoje konto, upewnij się, że masz wszystkie niezbędne dokumenty z banku (np. nieważny czek).
• Nie ma ograniczeń co do ilości banków, w których masz konta. Jeśli znajdziesz więcej niż jeden bank, który ci się podoba, możesz otworzyć konta w obu lub spróbować w jednym, a jeśli ci się nie spodoba, przejść do innego.
• Jeśli nie jesteś pewien, który bank jest dla ciebie najlepszy, zawsze możesz umówić się na spotkanie z przedstawicielem banku i zadać mu dodatkowe pytania lub podzielić się swoimi obawami. Nie zgadzaj się na nic w tym dniu; po prostu wyczuj ten bank. Czy Cię słuchają? Czy odpowiadają na wszystkie Twoje pytania? Czy czujesz się naciskany podczas rozmowy z nimi? To pomoże Ci podjąć decyzję, z którą czujesz się komfortowo. Pamiętaj, że możesz umówić się na spotkania z dowolną liczbą banków, nawet z bankami wirtualnymi.