Życie z niepełnosprawnością wiąże się z różnego rodzaju wyzwaniami, ale finansowy wpływ niezdolności do pracy może być absolutnie druzgocący. Wyobraź sobie, że nie jesteś w stanie utrzymać się z powodu swojej niepełnosprawności, ale także nie jesteś w stanie zaoszczędzić pieniędzy, abyś mógł nadal kwalifikować się do pomocy rządowej, w tym Supplemental Security Income (SSI).
Aby zakwalifikować się do SSI, twoje policzalne zasoby nie mogą być warte więcej niż $2,000 dla osoby fizycznej lub $3,000 dla pary. Bez względu na to, jak to wytniesz, to nie jest zbyt wiele.
Ta sytuacja tworzy rodzaj wymuszonego ubóstwa dla wielu osób niepełnosprawnych i członków rodziny, którzy się nimi opiekują. Ale wielu ekspertów twierdzi, że 529 ABLE Account, który został po raz pierwszy wprowadzony w 2014 roku, może pomóc ograniczyć ten ciągły problem.
Amputee child in the playground playing
Getty
What Is A 529 ABLE Account?
According to the Internal Revenue Service (IRS), 529 ABLE Accounts were introduced as part of The Achieving a Better Life Experience (ABLE) Act. Ustawa ta została stworzona, aby stany mogły zakładać konta oszczędnościowe z ulgą podatkową, które pozwalają uprawnionym osobom niepełnosprawnym oszczędzać na kwalifikowane wydatki. Nie tylko wpłaty na 529 ABLE Accounts są korzystne pod względem podatkowym, ale również wypłaty mogą być wolne od podatku, jeśli fundusze są przeznaczone na pokrycie wydatków związanych z niepełnosprawnością (która może być bardzo szeroka).
Limity wpłat są niezwykle hojne. Dzięki 529 ABLE Account, osoby niepełnosprawne mogą zaoszczędzić do $15,000 rocznie w 2019 roku. Na dodatek, wyznaczony beneficjent, który pracuje, może wnieść swój dochód do granicy ubóstwa dla jednoosobowego gospodarstwa domowego, zauważa IRS.
Beneficjent nie może wnieść żadnych własnych dochodów, jeśli pracodawca przyczynił się w ich imieniu do planu 401 (1) o zdefiniowanej składce, umowy rentowej 403 (a), umowy rentowej 403 (b) lub planu odroczonego wynagrodzenia 457 (b), jednak.
How 529 ABLE Accounts Help Families Save
Według Brynne Conroy, nominowanej do nagrody autorki i koordynatorki Personal Finance by Women, wymuszone ubóstwo społeczności niepełnosprawnych jest wielopłaszczyznowym problemem, który może być potencjalnie rozwiązany – przynajmniej w pewnym stopniu – dla osób niepełnosprawnych, które mają dostęp do pieniędzy, które mogą zaoszczędzić.
Z kontem 529 ABLE, rodziny mogą gromadzić oszczędności do $100,000 bez liczenia ich w kierunku progu aktywów dla SSI. Oznacza to, że osoby niepełnosprawne nie muszą żyć w przymusowym ubóstwie, jeśli posiadają pewne zasoby. Z kontem 529 ABLE, mogą odkładać pieniądze na przyszłość i płacić za kwalifikowane wydatki związane z ich niepełnosprawnością po drodze.
Pamiętaj również, że testy aktywów nie są stosowane tylko do SSI. Niektóre stany wymagają również testów majątkowych, aby zakwalifikować się do znaczków żywnościowych lub pewnych świadczeń zdrowotnych, takich jak Medicaid. Posiadanie dostępu do konta 529 ABLE oznacza, że rodziny z niepełnosprawnym członkiem mają sposób na oszczędzanie pieniędzy na bieżące koszty bez dyskwalifikowania się do innych rodzajów pomocy.
„Są jeszcze inne problemy dla społeczności niepełnosprawnych, chociaż”, mówi Conroy, dodając, że limity dochodów wiecznie powstrzymują osoby niepełnosprawne przed realizacją swoich marzeń.
Jeszcze, coraz ABLE konta ustanowione był duży krok w dobrym kierunku. Następnym krokiem jest rozpowszechnienie informacji o tych kontach i skłonienie tych, którzy się kwalifikują, do zapisania się i rozpoczęcia wpłat.
Kto powinien rozważyć 529 ABLE Account?
Aby zakwalifikować się do 529 ABLE Account, musisz być osobą niepełnosprawną, u której zdiagnozowano niepełnosprawność przed ukończeniem 26 roku życia. Jeśli należysz do tej kategorii lub niepełnosprawny członek twojej rodziny należy do tej kategorii, jest duża szansa, że 529 ABLE Account może być dla ciebie realną możliwością.
Oto kilka innych znaków, że 529 ABLE Account może zadziałać w twojej sytuacji:
Chcesz, aby twoje niepełnosprawne dziecko dostało się na Medicaid, ale nie możesz z powodu posiadania funduszu awaryjnego w wysokości $10,000. Przed kont ABLE, musiałbyś zrezygnować z opieki zdrowotnej dziecka, wziąć na siebie ogromne rachunki za opiekę zdrowotną siebie, lub arbitralnie wydać w dół funduszu awaryjnego, gdy tylko zbliżył się do limitów testu aktywów, mówi Conroy.
„Teraz możesz po prostu umieścić te pieniądze na 529 ABLE Account i wyciągnąć je, gdy są potrzebne na cokolwiek związanego z jakością życia twojego dziecka”, mówi. „Definicja kwalifikowanego wydatku jest celowo szeroka.”
Jesteś osobą dorosłą, która ma pracę ze świetnymi świadczeniami zdrowotnymi i jest niepełnosprawna, ale chciałaby odkładać $15,000 rocznie bez podatku. „Możesz wtedy wydać swoje konto na wszystko, co jest związane z twoją jakością życia, w tym na takie rzeczy jak mieszkanie” – mówi Conroy.
Jeśli masz stały dochód i dużo resztek do zaoszczędzenia, możesz również użyć konta 529 ABLE, aby zgromadzić do $100,000 oszczędności, które mogą ci pomóc w gorszych czasach.
Skorzystasz z crowdfundingu, aby zebrać pieniądze na projekt związany z niepełnosprawnością. Wiele osób z niepełnosprawnością polega na wsparciu przyjaciół i rodziny, aby pomóc w realizacji większych projektów – takich jak podjazd dla wózków inwalidzkich lub inne modernizacje mieszkań. Założenie konta 529 Able w celu otrzymywania tych funduszy jest świetnym sposobem na zapewnienie, że SSI nie zostanie naruszone przez zbiórkę funduszy.
Jak się zarejestrować?
Jeśli uważasz, że kwalifikujesz się do otwarcia konta 529 ABLE, musisz przejść przez swój stan. To dlatego, że każdy stan prowadzi i obsługuje swoje własne konto 529 ABLE, a niektóre z nich oferują nawet państwowe ulgi podatkowe dla tych, którzy się na nie składają.
SavingforCollege.com oferuje świetne źródło informacji na temat indywidualnych stanowych planów 529 ABLE i ich parametrów. Zawierają one również informacje o tym, jak i gdzie się zapisać, a także o wszelkich ulgach podatkowych, do których możesz być uprawniony.
Jeśli jesteś na płocie o otwarciu konta 529 ABLE, pamiętaj, że masz niewiele do stracenia i całe mnóstwo do zyskania. I tak musisz płacić za jedzenie, mieszkanie i opiekę zdrowotną, więc równie dobrze możesz przelewać pieniądze przez konto korzystne pod względem podatkowym. A jeśli uda ci się zgromadzić pieniądze na koncie przez lata, możesz zachować do $100,000 na koncie 529 ABLE bez dyskwalifikacji do SSI.
To konto nie oferuje idealnego rozwiązania dla osób niepełnosprawnych, ale jest absolutnie lepsze niż nic. Aby uzyskać jakiekolwiek korzyści, musisz jednak otworzyć konto i zacząć oszczędzać.